中原银行零售贷款增速拔得头筹，超半数来自个人住房贷款

记者贺向军实习记者罗丽云报道

零售业务成为中原银行财报中的亮点。

日前，中原银行发布了2020年中报。中原银行零售存、贷款业务增速均超过了公司业务，且零售贷款增速在52家上市银行中拔得头筹，零售贷款占贷款总额的47.9%，该比例同样位于52家上市银行前列。

另外上半年业绩显示，中原银行增收不增利，原因系今年上半年受疫情影响，中原银行加大了拨备计提力度，资产减值损失同比增长38.4%至51.21亿元。

值得关注的是，投资性金融资产减值损失同比增长了80%至17.37亿元。中诚信国际在对中原银行的跟踪评级报告中指出，整体看来，该行证券投资中投后跟踪难度较大的非标资产占比较高，且部分资产已出现减值，面临一定信用风险管控压力。

此外，在资产质量方面，今年上半年，该行的制造业、批发和零售业、农林牧渔业，不良贷款率畸高，分别为8.95%、12.28%、13.26%；教育业贷款金额为31.99亿元，较年初仅增长了0.41%，不良贷款金额却上升了300%至0.62亿元，不良率上升了1.45个百分点至1.94%。

记者就投资性金融资产减值损失增幅较大、教育业不良余额飙升等问题致电中原银行，工作人员表示，会与相关负责人进行反馈后与记者联系，但截至发稿时为止，记者未收到回复。

零售贷款增速拔得头筹，超半数来自个人住房贷款

半年报数据显示，中原银行的发放贷款及垫款总额为3376.10亿元，较年初增幅12.8%，吸收存款总额为4237.21亿元，较年初增长8.7%。

从存贷款明细来看，中原银行零售存、贷款增势均比公司业务显著。个人存款余额1946.11亿元，较年初增加206.03亿元，增幅11.8%，公司存款2237.46亿元，较年初增长127.08亿元，增幅6.02%；零售贷款总额为1616.96亿元，较年初增幅23%，公司贷款1462.49亿元，较年初增幅3.13%。

值得关注的是，今年上半年，中原银行的零售贷款增速在52家上市银行中拔得头筹，且零售贷款占贷款总额的比例为47.9%，占比同样位于52家上市银行前列，仅次于平安、邮储、常熟、招商四家银行。

记者注意到，自2016年以来，中原银行的零售贷款占比不断上升，公司贷款的占比却不断下降。2016-2019年，该行的零售贷款占比分别为27.1%、37.2%、41.1%、43.7%，公司贷款占比则分别为67.1%、56.7%、50.9%、47.1%。

今年上半年，中原银行的零售贷款占发放贷款及垫款总额的比例首次超过公司贷款的占比，由2019年底的43.7%上升至47.6%，而公司贷款占比则下降了4.1个百分点至43%。

那么，中原银行零售贷款增速喜人的原因何在？记者发现，中原银行的零售贷款包括个人住房贷款、个人经营贷款、个人消费贷款、信用卡贷款。其中，该行个人住房贷款的大幅提升，拉升了零售贷款的增长。

数据显示，今年上半年中原银行的个人住房贷款增加了204.03亿元至901.08亿元，较年初涨幅29.27%，占零售贷款的比例上升了2.8个百分比至55.8%。而个人经营贷款、个人消费贷款、信用卡贷款金额分别增长22.63%、9.23%、14.82%，增速相对较慢，占零售贷款的比例分别下降了0.1个百分比、2.2个百分比、0.5个百分比。

此外，从营业收入来看，今年上半年，中原银行实现营业收入105.92亿元，同比增加人民币9.34亿元，增幅9.7%；其中，零售业务实现营业收入32.92亿元，占比31.1%，较上年同期提升1.8个百分点，公司银行业务营业业务为53.15亿元，占比同比下降1.5个百分点至50.2%。

近几年，中原银行的零售业务贡献度稳步提升，2016年-2019年，零售银行业务实现收入分别为27.68亿元、31.74亿元、50.27亿元、63.39亿元，占营业收入总额的比例分别为23.5%、24.7%、30%、33.3%。同期，公司银行业务占比61.5%、65.4%、58%、54.1%，业务贡献度整体呈下降趋势。

投资性金融资产减值损失增幅80%

半年报数据显示，中原银行实现营业收入105.92亿元，同比增加9.34亿元，增幅9.7%；实现净利润20.26亿元，同比降低2.5%。今年上半年，中原银行增收不增利的主要原因是受疫情影响，该行加大了拨备计提力度，资产减值损失同比增长38.4%至51.21亿元。

中原银行披露的资产减值损失明细显示，该行的资产减值损失主要来源于发放贷款及垫款减值损失以及投资性金融资产减值损失。上半年，该行发放贷款及垫款减值损失同比增长9.59%至28.69亿元，投资性金融资产减值损失则同比增长了80%至17.37亿元。对此，中原银行在半年报中表示，受疫情影响，本行进一步加大资产减值的计提力度，持续夯实拨备基础，提高风险抵补的主动性和前瞻性。

记者注意到，2019年，中原银行的投资性金融资产减值准备增幅高达350.2%至26.31亿元。

在资产构成方面，证券投资资产为中原银行的第二大生息资产。截至2019年末，证券投资资产占总资产的35.53%，仅次于发放贷款及垫款净额的占比41.05%。

数据显示，截至2019年末，中原银行资管、信托产品以及私募基金和私募债融资计划底层资产的非标投资合计在非标投资证券投资中占比36.02%，其中信托产品和资管计划在证券投资中占比26.55%，投资标的主要围绕该行省内信贷客户，包括基础设施建设企业、房地产开发企业以及棚户区改造项目；通过私募基金和私募债融资计划发放的企业融资贷款占总投资的9.46%，所投行业主要涉及工商企业、政府融资平台和房地产业。此外，该行还持有少量股权投资。

截至2019年末，该行投资资产中有37.19亿元已发生减值，减值资产以非标投资为主，投资资产减值准备合计19.61亿元。该行主要通过核销等方式处置减值投资，2019年全年累计核销48.08亿元。

中诚信国际在对中原银行的跟踪评级报告中指出，整体看来，该行证券投资中投后跟踪难度较大的非标资产占比较高，且部分资产已出现减值，面临一定信用风险管控压力。

此外，在贷款投向上，上半年，中原银行公司贷款分布的前五大行业分别为租赁和商务服务业、制造业、房地产业、批发和零售业、建筑业，占总贷款的比例分别为10.3%、8.1%、5.9%、4.6%、3.9%。而该行的制造业、批发和零售业、农林牧渔业，资产质量低，不良贷款率畸高，分别为8.95%、12.28%、13.26%。

另外，2020年上半年，教育业贷款金额为31.99亿元，仅较年初增长了0.41%，不良贷款金额却上升了300%至0.62亿元，不良率上升了1.45个百分点至1.94%。

半年报数据显示，中原银行不良贷款余额为人民币76.52亿元，较上年末增长9.73亿元，不良贷款率上升0.04个百分点至2.27%，高于今年上半年上市银行的不良贷款率平均值1.58%，拨备覆盖率下滑0.38个百分点至151.39%。

公开资料显示，中原银行是河南省属法人银行，总部位于河南省会郑州市。2014年12月26日，中原银行正式成立。2017年7月19日,中原银行在香港联交所主板挂牌上市。

本文由新华融媒·看财经原创出品，未经许可，请勿转载。线索征集热线：15184711302

服务实体关注民生丨中原银行创新推出住房按揭保供贷

河南日报客户端记者王昺南

住房，关系千家万户，关系百姓福祉。加强住房保障，支持房地产行业健康发展不仅是经济命题、社会命题，也是民生工程、信心工程。

利民之事，丝发必兴。作为中原人民自己的银行，中原银行坚持“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的战略方向，优化产品、提升服务，主动融入稳经济促发展大局，创新推出“住房按揭保供贷”，为中原人民构建幸福家园。

住房按揭保供贷是中原银行面向在建、在售楼盘推出的推进房地产问题楼盘化解，保障楼盘销售、交付的创新型综合金融服务方案。根据该服务方案，中原银行建长效机制，强服务本领，着力解决房地产开发企业和购房群众的痛点难点问题，为我省稳经济促发展、完成全年发展目标坚决扛稳扛牢省属法人银行责任担当。

合理信贷支持与合理定价促销化解问题楼盘

围绕受疫情、灾情影响，项目相对优质、暂时出现流动性困难的房地产开发企业和停工楼盘，中原银行按照“政府主导、多方参与、专户管理、闭环运营、确保交付、化解风险”的原则，一方面通过发放项目开发贷款助力楼盘复工复产，并加强信贷资金管理，确保用于停工楼盘项目建设，另一方面联合开发商合理定价促进销售，同步给予个人住房按揭贷款支持，加快问题楼盘化解。

搭建线上渠道与创新按揭产品提振市场销售

围绕地段好、销售前景好的楼盘，中原银行依托手机银行APP搭建“中原家”线上涉房服务社区，联合楼盘开展商品房促销活动，助力楼盘去化库存。客户可通过中原银行手机银行享受在线看房、预约到访、申请专项按揭贷款、专属购房优惠等一站式购房服务。

在联合促销活动基础上，中原银行结合政策和不同客群的需求推出“郑好安家”特色住房按揭贷款系列产品，面向新市民、大学生、改善换新、投亲养老等客群打造专属产品和权益，从贷款定价、审批政策、还款方式、附赠权益等方面支持刚性和改善性购房需求，让群众购房更省钱、省事、省心。

优选项目信贷支持，闭环管理保障交付

围绕开发实力强，位置优越、施工质量过硬的项目，中原银行一是按照市场化原则提供开发贷款支持，保持房地产开发贷款平稳有序投放，促进行业的健康平稳运行；二是对房地产项目资金采取闭环管理，强化业务存续期间驻场监管，严密防范资金挪用导致房地产项目烂尾风险，以此维护购房人合法权益；三是加强个人住房按揭贷款支持，并严格落实预售资金账户监管，确保专户专存、专款专用，严格按照实际工程进度支付资金，确保资金不被挪用。

中原银行切实把思想和行动统一到省委对经济形势的判断和部署上来，下“非常之功”、以“非常之举”、施“非常之策”，不断丰富金融工具箱，完善政策直达机制，以住房按揭保供贷支持房地产市场平稳运行，推动省委、省政府稳经济促增长决策部署落地见效，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

数智转型赋能金融服务 中原银行郑州分行实现按揭贷款全流程线上化

为了深化放管服改革，切实保民生、稳大局，中原银行郑州分行深入推进“数智转型”，不断创新业务流程，成功上线按揭产品电子单页签名，实现按揭贷款线上申请、线上审批、线上单页签约、线上抵押全流程线上化，为广大市民提供更加便捷、安全、高效的按揭贷款服务。

据悉，中原银行聚焦刚需和改善性住房需求，秉承“贴心、专业、合作、共赢”的服务理念，不断创新金融产品、丰富还款方式。为着力保障青年人等群体的住房需求，中原银行今年以来先后开发上线了“新青年”按揭贷款、“新市民”按揭贷款和县域“安家贷”等按揭贷款产品。通过创新还款形式、发放月供补贴等方式，减轻客户还款压力。其中，34周岁及以下的高校毕业生可申请中原银行“新青年”按揭贷款，前三年仅需还利息，三年后按月偿还贷款本金和利息；外地户籍或新加入郑州户籍不满三年的新市民，可申请“新市民”按揭贷款；购买郑州地区县域一手住房的市民可申请县域“安家贷”按揭贷款，且有机会获得一定金额的月供补贴金⋯⋯满足市民的多样化金融需求，提升市民的金融获得感和幸福感。

中原银行郑州分行将继续坚持“建设美好金融，服务美好社会，做中原人民最信赖的银行”的使命愿景，践行“上网下乡、数智未来、守正创新、砥砺前行”的战略路径，围绕经济社会发展和人民群众需要，不断创新贷款产品，为满足人民群众对美好生活的需要持续贡献金融力量。