平安普惠大量放贷涉嫌经济犯罪
近日，中国小贷巨头平安普惠陷入舆情危机，除了被法院裁定涉嫌经济犯罪，平安普惠的投诉量也高居不下...
撰文、编辑维姆
出品消费金融频道
一份判决文书引发行内关注。
近日，裁判文书网披露一则民事裁定书显示，平安普惠融资担保有限公司（下称“平安普惠担保”）被法院裁定涉嫌经济犯罪。明明是原告的平安普惠担保为何会涉嫌经济犯罪呢？
法院认为，平安普惠担保与案外人深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称平安小贷）通过设立关联公司的方式大量放贷，以达到获取不法利益的目的，其行为涉嫌经济犯罪，并要将案件材料移送公安机关处理；最终法院驳回上诉，维持原裁定。
涉嫌经济犯罪
本次判决书中提到的，平安普惠担保与平安小贷均属于平安普惠业务群下；据了解，平安普惠业务群共包括3家担保公司、3家小贷公司、1家保理公司和1家金融资产交易所。
据一审法院经审理查明：2015年9月21日，借款人李某与案外人平安小贷公司与签订个人版《借款合同》，该合同约定借款金额为14万元，借款期限为24个月，贷款按月结息，月利率为0.70%，由此计算得出，借款利息为23520元。
同日，平安小贷公司与李某、平安担保公司签订《保证合同》，平安担保公司作为保证人为该笔借款提供保证。担保涉及的费用包括：前期服务费4200元、担保费6720元、管理费20160元，可以算出担保费用已经超过了贷款利息达到了31080元。
之后，由于李某逾期，平安普惠担保代偿了相关费用，并将李福春告上法庭。
一审法院经审理后认为：《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”因该案可能涉嫌经济犯罪，应裁定驳回原告平安担保公司的起诉，将案件材料移送公安机关处理。
平安普惠担保不服从上述裁定，向江苏省徐州市中级人民法院提起上诉。最终，被法院驳回，维持原裁定。
对此，平安普惠回应称，“通过设立关联公司的方式大量放贷的观点与我司实际业务情况完全不符。”
据企查查显示，平安普惠担保有关的判决文书达2884条，与本案类似的情况有多起，平安普惠担保基本为胜诉。
问题颇多
除了担保公司，一提起平安普惠更多想到的是它的贷款业务。有不少读者留言表示，平安普惠放贷不合规，涉嫌暴力催收、收取砍头息、强制购买保险等问题。
截至目前，在某第三方投诉平台上，平安普惠企业管理有限公司（下文简称，平安普惠管理）共收到8433条投诉信息；据企查查显示，平安普惠管理控股了前文提到的平安普惠业务群下多家公司。
刘先生投诉称，在平安普惠借了108000元，分36期偿还，后来发现每期都要缴纳345.6元的保险费以及648元的其他费用，这是一笔不小的费用。
了解后发现，这样的用户还有很多，在这个联名投诉下，平安普惠共收到423条投诉信息。曾先生表示，自己在平安普惠借了90000元，但实际下款却只有87300元，其中保险费用合计为8280元。
面对大量的投诉，平安普惠并没有做出相关回复，有读者表示，平安普惠只是名字好听，实际上它并不是真的普惠。
87万小微客户受益 平安银行普惠小微贷款余额突破4000亿元
来源：读特
如何为占全国经济半壁江山的小微企业实现真正的资金“输血”，是传统银行业面临的社会责任与经济效益的双重“考卷”。2月15日，记者从平安银行获悉，截至目前该行普惠小微贷款余额突破4000亿元，服务普惠小微客户超87万户，户均余额仅约45万元，处于产业链最末端的小微企业主、个体工商户占据绝对主体。同时，普惠小微贷款余额中信用贷款占比超过20%，小微客户规模、普惠小微贷款余额中信用贷款占比在股份制银行中皆处于领先水平。
服务小微企业，平安银行是如何下的“真功夫”？记者了解到，该行一方面以普惠于民的理念助力发展、服务民生，推动“真普惠、真小微、真信用、真让利”落地，让更多小微普惠主体真正获利；另一方面，坚持创新驱动，以科技手段赋能普惠金融服务能力，打造“全时空、全方位、全产品”的平安模式，切实提升普惠服务质效。
“平安银行将继续贯彻国家战略和监管要求，加强科技运用、创新业务模式，向小微企业提供成本低、体验优的金融产品，通过精准滴灌进一步支持小微企业创新发展，为国民经济的持续健康发展作出新的贡献。”平安银行董事长谢永林表示。
有温度的普惠理念
“平安银行普惠业务发展至今已有13年。13年来，我们始终秉承“全时空、全方位、全产品——更懂您的小微综合解决方案”这一理念，将服务小微作为战略重点，不断提升普惠金融服务能力，持续探索普惠金融的高质量发展之路，为客户提供有智慧、有温度的金融服务。”平安银行普惠金融团队负责人告诉记者。
平安银行还采用多种方式让利客户，除连年压降贷款利率外，在客户的结算手续费、提前还款违约金、延期还本付息等方面，也积极响应号召，落实应减尽减、应延尽延，切实帮助小微企业降本减负。
2021年全年，平安银行为超过2.7万户小微客户提供了延期还本付息服务，延期本金超300亿元，延期利息超2亿元，减免小微企业及个体工商户各种手续费用超3800万元，通过发放利息券形式累计减免利息超1.1亿元。
科技赋能让普惠更精准
2021年12月7日，我国首枚金融机构冠名的“谷神星·平安银行数字口袋号”运载火箭在酒泉卫星发射中心成功发射升空，成为国内一箭多星商业发射的又一重大突破。这是平安银行“星云物联计划”的又一落地举措，为了让金融服务在地上把根扎得更深，更好地实现产融结合，该行构建了“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资”的开放银行数字服务生态。
在与合作伙伴共同发射卫星、火箭的背后，是平安银行探索特色供应链金融发展，破解链上小微企业融资困境的努力。
“20余年来，平安银行持续深耕供应链金融，为大量小微企业提供融资服务。但在传统供应链金融模式下，受限于技术水平，风控抓手是核心企业信用。这客观上导致了处于供应链更末端的小微企业，由于缺乏核心企业增信，一直面临着融资难题。”平安银行董事长谢永林表示。
为此，平安银行于2019年确定并实施“星云物联计划”，自主搭建智能物联网数据平台即“星云物联网平台”，通过布设物联网终端采集企业真实生产经营数据，利用运营商网络和卫星通信完成数据传输，并在银行后台部署物联网中台实现数据加工、建模和应用等，进而在创新技术连接的基础上形成创新金融服务模式。2021年末，“星云物联网平台”接入物联网设备总数突破1,100万台，日新增数据记录5亿条，服务企业客户超12,000户，支持实体经济融资发生额超3,000亿元。
“接下来，平安银行将依托前期成立的‘L’创新实验室机制，持续强化在卫星通信、物联网终端、人工智能、边缘计算等高精尖技术、软硬件和商业模式创新方面的先发优势。”平安银行相关负责人表示。
创新驱动一直在路上
在产品和服务创新上，平安银行一直在路上。
2021年，平安银行推出“新微贷”贷款产品，以税金为基础，结合司法、工商、电信等第三方数据的应用，通过统计模型、机器学习算法与专家判断等多种方式构建准入评分模型、核额模型等模型及各项决策判断规则，不断打磨升级、精准客户画像，为无法在传统银行获取贷款的小微客户提供信用贷款支持。
“在该产品中，我们还引入担保模式创新，联合担保公司进一步扩大客户的服务范围和服务力度。在服务客群的方式上，我行依托集团科技和综合金融服务优势，通过扩大触客范围，帮助小微企业从银行渠道获取融资，降低综合融资成本，实现有温度的小微服务。”平安银行有关负责人说。对于抵押类贷款，平安银行也致力于追求便捷体验，支持客户随时随地续上资金链。据了解，“抵押E贷”额度高达4000万，通过引入第三方数据源，打造线上估值、在线办押等线上化功能，构建出“线上+线下”的极致体验新模式，为小微企业打造一条畅通的融资渠道，支持无还本续贷。
同时，平安银行深入社群提供普惠金融服务，开发“微贷”产品，通过流程简化、业务协同、科技赋能等方式，解决尽职调查时间长、人员技能要求高、客户体验不佳等问题，实现端到端全流程效率的提升。
（原标题《87万小微客户受益平安银行普惠小微贷款余额突破4000亿元》）
（作者：深圳特区报记者沈勇)
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山西忻州：“平安普惠”贷款套路深
近期有忻州市民王女士向平台反映，2019年10月份在忻州平安普惠办理了一笔16.5万元的贷款，强制性分36期还款，当时平安营销人员推荐业务说这种贷款的综合年化利率为8%--9%左右，贷款业务在手机上操作，办理时间短，放款速度快。王女士称，办理时自己的手机屏幕小，贷款电子合同篇幅很长，办理人员一直滑动屏幕，让自己一个劲的签字，根本没有时间详细看那些电子合同，稀里糊涂的就办了。
2022年3月份，王女士无意间发现自己的这笔贷款在还款的过程中除了利息和本金外居然还有另一部分费用（保险费、担保费、服务费），这三部分费用也是每个月从银行卡里扣，加起来比正常的利息高出几倍，令人震惊，也令人难以接受。
“付款金额确认书”中每月还款的本息合计金额是：5262.33元
本金：165000元/36月=4583.33元，利息：5262.33元-4583.33元=679元
其他三项费用合计：1288.65元，几乎是利息的2倍
保险费（522.72元）+服务费（760.65元）+担保费（5.28元）=1288.65元
王女士称当时办理贷款时没有人和她讲这些额外的费用（保险费、担保费、服务费），她认为平安普惠的这个业务涉嫌套路贷，希望通过媒体将她的受骗经过发布，以免有更多的人上当，也希望当前监管部门能够严查这种不良的机构，维护正常的营销环境。
