电信诈骗“傍”上疫情 欲贷款反遭钱财损失

来源：法制日报

小心假客服假A盯上你的钱包

电信诈骗“傍”上疫情欲贷款反遭钱财损失

□本报记者张维

“您好，我是××官方客服，看到您近期有贷款需求，我们可以帮您申请3万元至10万元的贷款额度，下款快、手续简单而且利息很低。”

这种“从天上掉下来的馅饼”，让不少存在资金短缺问题的企业和个人有如“久旱逢甘霖”，何况打来电话的都是“中安信业”“京东金融”“捷信金融”等这类靠谱、正规的大企业“客服”，想来是疫情之下这些大企业响应国家号召给老百姓的福利吧。

于是，按照“客服”指导，添加微信以方便办理贷款业务。“客服”发来链接，用户下载一个A，随后按要求填写相关贷款资料，就等审核通过放款了。

过一会儿，“热心”的“客服”又来消息了：“您的收款银行卡账号填写错误，贷款资金被冻结，需要缴纳保证金6000元才能解冻，您抓紧办一下，不然不但要还款还会上报征信。”

保证金缴纳了，承诺的当天放款却始终没有等来，更奇怪的是再发微信给“客服”，居然被拉黑，打电话也打不通了。

显然，电信诈骗的手法又紧跟热点升级换代了：假冒企业客服和利用假冒A，在线“客服”与用户沟通，套取用户钱财，迷惑性极强。

中国刑事警察学院网络犯罪侦查教研室主任孙晓冬近日在接受《法制日报》记者采访时说，广大消费者要从正规软件商店下载A，选择正规平台的网络服务，不要被利益诱惑而冒险或违规交易。“如遭遇诈骗应第一时间向警方报案，不要羞于启齿，也不要纠缠于网络平台，以免贻误破案时机。”

涉疫犯罪中诈骗类占近六成

疫情期间，实施电信诈骗的犯罪分子也没闲着。

这从4月8日最高人民检察院公布的一组数据中即可了解：借助网络传播的便捷性和隐蔽性，本次疫情期间诈骗犯罪发案量大幅增长，截至4月7日，全国检察机关依法批准逮捕诈骗罪1588件、1675人，起诉881件、926人，批捕的案件数和起诉的案件数分别占所有涉疫刑事犯罪案件的58.4%和47.3%。

为何诈骗能“傍”上疫情？最高检第一检察厅厅长苗生明分析，案件高发多发有多方面原因，其中之一就是电信网络诈骗属于不需要接触就能实施的犯罪，一些不法分子利用网络诈骗不见面的特点，更容易博取被害人信任。同时，这种非接触的形式使犯罪分子的道德感、约束感下降，侥幸心理增强。此外，疫情使人民群众宅在家中，对网络的依赖加大，网络购物、网络求职、网络贷款和居家上课成为一部分群众新的生活方式。不法分子利用人们疫情期间出行不便，购物、求职心切或信任老师等心理，诈骗成功率大大提高。

孙晓冬观察发现，随着疫情暴发，一些实体商店停业，人们更多选择网上服务，犯罪分子趁机作案。

家住厦门的小徐就不幸中招。他花了86元在网上购买了一块手机屏幕，左等右等，快递没等来，等来了快递“客服”的电话。他被告知包裹因工作人员失误丢失了，快递公司愿意双倍赔偿172元。

既然快递公司态度这么好，小徐也没犹豫，按照对方要求加了微信。加微信后，快递“客服”给小徐发来了一个验证码，小徐扫描后按照要求相继填写了银行卡号、支付密码。但一到提交的阶段，他的信息就显示系统超时，连续几次都无法提交。“客服”仔细帮他分析了原因，按照“客服”给出的解决办法，小徐莫名其妙地连续下载了两个网贷A并注册成会员。

但就在此时，“客服”消失了，小徐一查才发现，“客服”已通过小徐的银行卡信息，在上述两个网贷A上分别网贷借款85500元和33500元。所幸，小徐报警后，案件告破。

诈骗手法花样翻新防不胜防

小徐的遭遇不是个例，疫情期间，电信诈骗手段层出不穷，花样翻新。《法制日报》记者梳理近期相关案件发现，电信诈骗的手法主要有如下几种：

一是假冒某公司官方A。不法分子以某公司名义，声称提供高返利理财活动、贷款额度等，引导用户下载虚假A，“客服”在假A中进行资金交易或在交易中提示“银行卡有误”等信息，要求用户支付额外款项。

二是注销校园贷。不法分子以注销学生贷、校园贷等理由，要求协助用户注销额度、账户，并引导客户操作借款，以转账等方式骗取资金。

4月1日，北京市公安局大兴分局反诈中心公布的一起冒充某大型网络平台客服行骗案件中，骗子给出的理由是“国家整治校园贷，用户必须注销在大学期间注册的信用支付账户，不然会影响个人征信”，信以为真的事主小李被骗走了88500元。

小李大学毕业不久，前一阵他接到一个自称是“官方客服”的电话。骗子的说法让小李感到很突然，犹豫之间，对方精准地报出了小李的学校、专业和开户时间。小李信了，他担心以后买房买车受影响，连忙询问对方注销方式。

对方称，要想注销账号，首先得保证银行账户内有足够的存款，存款金额要与账户申请额度一致。如果钱不够，可向其他贷款平台借款再转至银行卡。

随后，小李按照对方要求从支付宝、滴滴出行和京东金条分别贷款共计88500元并转到指定的账户中。但之后账户注销的消息没来，对方也失联了。

大兴分局反诈中心提醒，像这样的骗局今年已发生多起。许多大学生涉世未深，容易轻信他人，陷入“套路贷”骗局。许多上班不久的职员，也会因注册账户不谨慎，而被“客服”以身份信息引诱陷入圈套。

三是以账户安全为名诈骗。不法分子以某平台“官方客服”名义，引导客户添加聊天软件，取得客户信任后以“账户安全”等名义诱导客户提供身份证号、验证码、银行卡号和密码等个人敏感信息，或将资金通过微信转到指定账户。

四是售后诈骗。不法分子以历史订单存在质量问题要求给客户退款、换货或表示要送赠品、存在快递异常等理由，诱导用户提供个人信息，登录虚假网站或扫描未知二维码进行风险操作。

五是诈骗短信。不法分子发送短信给客户，内容涉及提额、贷款等字眼，并含有链接，点击后要求用户填写个人信息或银行卡信息等产生资金损失；所发短信内容不包含某公司相关字眼，但是用户的银行卡信息被骗取后，骗子使用客户的银行卡信息在某公司A内发生交易。

六是刷单。客户主动参与，或被不法分子诱引客户参与刷单、刷信誉，承诺返还全款，并给予客户一定比例的佣金，客户配合操作后，商户未履约。

此外，还有其他一些“小众”的诈骗手段。

警企合作治理诈骗成效明显

如何治理电信诈骗这一顽疾？

在孙晓冬看来，疫情期间公安机关始终全力打击网络诈骗犯罪，各大网络平台也在全力配合公安机关提供案件线索，已被证明积极有效。

在厦门小徐的案例中，警企合作就取得了积极效果。据了解，京东金融凭借先进的金融科技实力和丰富的黑产攻防经验，及业界领先的全方位风险管理体系，利用AI黑科技“风控超脑”关系网络、知识图谱、神经网络等反欺诈算法，实时监测异常行为、评估信用风险，成功帮助警方锁定并抓获嫌疑人。

显然，互联网平台技术优势明显，与警方形成合力打击诈骗事半功倍。据京东金融相关负责人介绍，长期以来，网络电信诈骗给企业造成严重的名誉影响和经济损失，京东金融持续投入资源，一直在努力对抗这些违法行为，结合现有科技手段充分发挥自身技术优势，自主研发了多项智能风控系统，用于识别可疑交易及时预警，全方位保障客户账户信息安全。

“对于监测到的涉及我司的诈骗行为随时与警方沟通，积极配合警方从犯罪源头开展对网络电信诈骗等违法行为的高效打击，践行企业社会责任为保障消费者的合法权益、为净化网络营商环境贡献力量，同时为了给广大消费者更好的安全教育和风险警示，京东金融设立消费者权益保护部，通过微信、微博、进校园等线上线下渠道，定期向用户提供最前沿的反欺诈知识，提高用户防范电信网络诈骗意识。”这位负责人说。

的确，用户提高自己的防骗意识和安全意识非常重要。业内专家指出，由于这类案件由用户个人自主行为导致，较难追究网贷平台的责任。用户一方面要注重个人隐私和信息保护，另一方面在碰到类似的涉及钱财的电话时，一定要多留个心眼，多方核实，比如拨打相关平台的官方电话咨询或请教专业人士，而不是在仓促中按照诈骗分子的要求进行相关操作。如果一旦被诈骗，一定要注意保留、搜集相关证据材料，及时报警。

想要银行的低利息贷款？先把你的网贷还了！

由于急用钱，网贷申请方便。很多年轻人的第一笔贷款，都是走网贷渠道。当还款金额给他们不断施压的时候，他们意识到原来网贷的利息是真的贵，下一笔贷款一定要在银行。然而真正在银行申请贷款时，就被拒了。为什么？就是因为网贷申请太多。

正规网贷，都上征信

像是第三方网贷巨头：蚂蚁借呗和微粒贷，都会上征信。

上征信的网贷，还有这些：

金条、捷信、中银消费金融、北银消费金融、马上金融、阡陌金融、省呗、信用钱包、拉卡拉、卡卡贷、2345贷款王、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、信而富玩金贷、分期乐、翼支付、阡陌分期、优分期、平安i贷、千百块、飞贷、闪电借款、微信闪银、星星钱贷、借贷宝、我来贷、现金贷、发薪贷、招联好期贷（仅供参考）

正规的网贷平台都上征信，加上近期出台网贷政策（简称网贷21号文），整改和淘汰一些不合规的网贷平台，常规网贷保留着客户的网贷申请、还款行为，其电子合同合法合规，受法律监管和约束，利息也在法律规定范围，公开透明，没有任何隐藏费用和套路。

其他容易申请的网贷，大肆宣传资料简单、放款快、额度高、无视征信问题、黑名单贷款的网络贷款，大部分都是变相高利贷。

网贷和银行的对比

为什么银行贷款那么多人都想要，最优先选择的仍然是网贷呢？除了便利，这些对比应该看一下

1、条件

银行：除去个人信用极好和财产实力比较高的情况，大部分在银行贷款必须有抵押物才能贷款。有些贷款还需要提供担保人。

网络：网贷产品相较银行贷款来说，无需提供财力证明，只需要信用良好即可借款。

2、材料

银行：银行贷款需要提供借款人的身份证、户口本、收入证明或者纳税证明，抵押物权属证明文件，以及评估部门出具的抵押物的评估报告，和银行规定的其它文件材料。

网络：想要在网贷平台借款，需要提供个人身份证，网贷平台查询借款人信用，如果信用良好即可放款。如果能提供更多的财力证明，可借的额度越多。

3、时间

银行：在银行贷款如果是抵押贷款，从提交资料开始到放款，一般需要1-2个月的时间。无抵押贷款较快，但是一般也需要2-3周的时间。

网络：网贷平台相比银行审核和放款要快得多，有些快的平台几个小时即可。速度慢的也只需要1-2天。

4、利率

银行：银行目前贷款利率在4.35%-4.9%之间

网络：网贷平台的利率不一，主要集中在8%-18%

5、门槛

银行：借款人在提交资料之后，银行审核人员会在央行查询个人征信记录，有一点瑕疵记录都会影响到借款是下发。

网络：网贷平台在审核借款人的资料时，更多的是看还款人是否有被法院执行记录，征信报告方面要求会低很多。所以很多因个人无意造成征信瑕疵又有还款能力的借款人，因为征信的缘故，选择了网贷平台而不是银行。

6、额度

银行：同一抵押物，例如房产抵押贷款，银行给出的额度一般至多只有房产市值的70%，如果是首套房抵押贷款那么批的额度会更低。

网络：网贷平台对于房产抵押贷款给出的额度在市值的70%-80%。不过目前大部分的网贷平台以小额借款居多。

7、期限

银行：银行的借款期限一般都是按年来计算的，借款周期较长。

网络：网贷平台借款时间相对灵活，借款期限的长短可以自行选择，最短几天都可以，所以就周期周转而言，网贷平台更加人性化。

所以很多人如果是短期周转，更多人开始选择网贷平台。

银行对网贷的态度

网贷的短期周转，始终是解决消费和临时周转的问题，如果贷款作为长期超前资金，银行贷款是不二之选。

然而网贷办理太多了，想转战银行贷款，享受低利息，要先还上网贷。

银行除了看中信用资产负债之外，更看重借款申请人选泽网贷的原因

审贷官会判定申请人没有达到银行贷款资质而去申请网贷周转，而且，现在大部分银行还是对网贷有着硬性规定：网贷少于2笔且低于10万。

所以，如果你要申请银行的贷款，享受低利息，先要把网贷还上，给银行看你的能力和诚意。

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小贷服务指南：贷款机构终极评测

“融资快，找小贷”。随着贷款理念融入人们的日常生活，小额贷款也成为中小企业、工商个体户及个人盘活资金的重要途径。据了解，面对日益增长的小额贷款需求，P2P网络贷款平台凶猛飙升，民营小额贷款企业在去年年末剧增到8791家，向来高冷的银行“屈尊纡贵”地开设了小额贷款业务，而新兴民营银行的出现，更是受到媒体和社会的广泛关注。

面对纷杂的小额贷款市场，贷款客户更加难以选择。今天让我们从贷款成功率、放款速度以及安全性等方面入手，看看选择哪一种贷款服务更划算，哪一家贷款企业更安全。

【1】普通商业银行

代表：平安小贷

贷款成功率★★★

较之于大额贷款，银行小贷服务风险大、回报低、操作成本高。所以商业银行对客户质量的把控十分严格。抵押物越少，对申请人的收入状况或经营状况要求越严格。所以，想要在银行成功贷款，难度相对较大。

放款速度★★

对于银行而言，贷款数额与放款速度不直接相关。也就是说，无论一笔贷款是2000万还是20万，流程的繁琐程度几乎一样，因而放款比较缓慢。

安全性★★★★★

由于有抵押和资产的层层要求，申请人经过了严格筛选。而银行本身资金来源充足，对于借贷双方，安全性无需担忧。

【2】新兴民营银行

代表：微众银行

贷款成功率★★★

由于基于人脸识别的远程开户系统尚未得到央行等监管部门的放行，目前民营银行还需通过征信系统对用户质量进行筛选。例如微众银行只面向其白名单中的用户进行放款，所以如果申请人想要贷款，还得恰好存在于其白名单中。

放款速度★★★★★

民营银行发挥互联网的优势，全程在线申请、审批，放款速度非常快，相较于传统商业银行具有先天优势。

安全性★★★★

民营银行具有银行属性，又兼具民营企业的灵活性，对于借款方来说安全性较高。但由于民营银行还处于萌芽状态，在风险控制方面有一定的不确定性，有待于市场的进一步检验。

【3】民营信贷服务

代表：中安信业

贷款成功率★★★★★

银行轻视对中小企业与个人的授信，直接导致这一群体的资金需求得不到满足。无需抵押保证和资产保证的民营信贷企业则填补了这一缺口。

例如中安信业小额贷款，凭借良好的风控技术和审核技术，降低了申请人的申请门槛。并且利用网络提供贷款业务，申请手续、审批环节得到进一步简化，较好地提高了申请人的贷款体验。

放款速度★★★★

由于资金规模和技术水平不同，小贷机构的放款速度参差不齐。大型贷款机构资金充足，审核技术完备，能够做到“最快当天放款”。不过市面上还存在一些贷款中介机构，良莠不齐，放款速度得不到保障。

安全性★★★★

大型贷款机构风控体系完备，资本金充足，对于借贷双方都是有力的保障。以中安信业为例，具备十余年的风控经验，与多家商业银行开展合作，安全性自然较高。而一些小贷公司具有高利贷公司性质，缺乏经营资质和风控体系，对借贷双方都有着很高风险。

【4】P2P网络贷款

代表：人人贷

贷款成功率★★★★★

P2P网络贷款兼具互联网和金融两大行业的特性，以互联网为依托，疏解了传统金融机构流程繁琐的弊端，有效地降低了申请门槛。

放款速度★★★

P2P网贷公司以投资者的闲置资金为来源，无需繁琐手续即可借出，理论上讲放款速度较快。但由于P2P贷款需要借款标的满标后才能放款，从申请到放款往往要数天时间，较难满足急用钱的用户。此外，由于平台知名度及用户信誉度的影响，借款标的有流标的风险。

安全性★★

安全性一直是P2P网贷行业的弊病。据报道，截止2015年5月，在P2P网贷平台剧增的背后，跑路平台也达到661家。对于贷款用户，在不正规的P2P平台上，不仅无法借款，甚至还可能造成损失。所以，选择正规的P2P平台非常重要。

通过贷款成功率、放款速度以及安全性等重要指标的对比，相信大家对不同类型小贷机构的优劣都有了自己的判断，也能根据自身条件选择对应小贷企业，比如自身条件过硬又对放款速度要求不高的客户可以优先考虑银行小贷业务抗风险能力较强的则可以考虑选择P2P网络贷款而需求急迫又希望稳妥的用户，则可以考虑通过大型贷款机构满足自身的资金需求。

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