乐信业务员被指操作客户手机在分期乐App贷款！平台回应

近日，广东茂名的谢先生向南都记者报料称，未咨询本人意见，上门推广的乐信业务员在“分期乐”A上为其贷款3万余元，还款利息有两千多元，他希望能提前一次还清。4日，南都记者联系“分期乐”客服，客服称已为其申请提前还款。

谢先生介绍，他在茂名经营一家茶叶铺，10月初，一名乐信业务员来到店内向他推广贷款业务，考虑到未来也许有贷款需要，他便下载了乐信旗下的“分期乐”A。“他说看了我支付宝的积分，可以借款。”谢先生说，在没有询问本人意见的情况下，业务员操作其手机借了31400元，分了9期还款，“我当时来不及阻止他，我都不需要贷这么多钱。”

据谢先生提供的账单详情页面截图，其已还了第一期贷款3611.6元，剩下8期需要还至明年6月，共计需还款33899.92元。谢先生表示，希望能够一次性还清，否则还要多支付两千多元的利息，但该贷款订单显示不支持全部提前还款。他多次联系业务员和客服并未得到解决。

据谢先生提供的信息显示，乐信即为深圳乐信控股有限公司。该企业官网介绍，分期乐是乐信旗下品质分期购物商城，成立于2013年10月，是国内最早推出分期购物的电商平台之一。天眼查数据显示，分期乐所属公司深圳市分期乐网络科技有限公司，在2016年至2021年间，有多起与该公司相关的法律诉讼，案由涉及借款合同纠纷、民间借贷纠纷等。

11月4日，南都记者联系“分期乐”客服，客服称，因此前订单是锁定状态不可提前还款，现已为谢先生申请，申请解锁成功后即可提前还款，会有相应的利息优惠，具体金额以页面显示为准。

采写：南都记者敖银雪

乐信的放贷“陷阱”：赠送VIP引导开户，绑定支付工具后“弄花”征信

华夏时报（www.hii..）记者隋娉娉杨仕省深圳报道

“体验乐花卡，领155天豪华绿钻”“开乐花卡领12个月爱奇艺会员”“激活乐花卡，免费领轻颜相机会员365天”……近期，大量主流平台出现了与乐花卡联名合作的广告，而这却成了乐花卡被用户集中投诉的主要源头。

“我开通激活后领取了VIP是真的，但是后续真的很懊恼，激活后不出半小时就开始不断的有贷款电话打进来问‘需不需要贷款，因为了解到您有资金需要’，信息极度不安全，我甚至都会怀疑他们会不会用我上传的身份证件信息去贷款。”在爱奇艺APP上看到乐花卡广告的安东（化名）说。

记者了解到，诸多用户称，注册乐花卡账户时绑定微信支付后，自己的每一笔消费都成了需支付利息的贷款，且留有征信记录，但开户时没有看到明显提示。此外，乐花卡所属产品分期乐也同样被大学生指责，在用户不知情的情况下协同教育平台为学员开通贷款。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《华夏时报》记者表示：“从持牌金融机构角度看，即使依托助贷机构合作，也必须做好对于借款人真实意愿和身份信息的把控，把握好合格借款人的门槛。”

开户后放贷电话不断消费即上征信？

无论是在热门平台投放广告，还是拍摄大量宣传片，种种迹象都表明，乐信（NASDAQ:LX）旗下的信用支付产品乐花卡正在发力。

众所周知，信用卡存在免息期，若在规定的还款期限内将钱款还清，则持卡人不需要支付利息。与普通的信用卡不同的是，乐花卡不仅利息高于信用卡，且不存在一个月免息期，若逾期不还会复利，形式更类似于现金贷。

如今，乐花卡已合作了50多家金融机构，既包括百信银行、南京银行等金融机构，也包括中信消金、中原消金、长银消金等大多数持牌消费金融公司。

然而，在未有借贷需求的人群看来，乐花卡却没有留下好口碑。记者调查发现，乐花卡最主要的产品宣传方式为抓住用户贪小便宜心理，与主流平台联名推出VIP福利，开通即送会员，将乐花卡绑定微信/支付宝支付消费则可延长会员时限。合作平台包括QQ音乐、网易云、爱奇艺、人人视频、迅雷、轻颜相机、物美超市等。

“到现在依旧每天会有不低于30个询问贷款的电话。绑定微信钱包两个月后，打印征信全都是乐花卡上的消费记录，超市购物、充话费都上了征信。”安东称，注销账户需要在分期乐APP上绑定身份信息，出于对个人隐私的考虑，他没有继续注销操作而是关闭了乐花卡的开通。

记者在QQ音乐渠道开通乐花卡领取会员套餐后发现，虽然乐花卡在确认开通前账户需勾选的协议条款的“特别约定”第二条写道“您确认，在您开通乐花卡后，在支付场景使用乐花卡对应的电子账户付款的行为即是对单笔借款行为的确认及同意”，但是需用户认真阅读条款并下拉几页后才能看见这项描述。

广东华商律师事务所的律师齐岩冰告诉本报记者：“如果捆绑微信或支付宝，就应当明确设立其同微信、支付宝支付的不同通道，并在每一次支付时提醒消费者进行选择使用。如果‘乐花卡’未尽到上述明示与诚信义务，特别是实施故意回避、弱化贷款性质，排除或者限制消费者选择权利、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的行为，将承担法律责任，相应贷款行为甚至依法无效，并应赔偿借款人相应的损失。”

齐岩冰认为，乐花卡在性质上属于同商业银行合作推行的网络信用贷款，因此必须符合国家《消费者权益保护法》《合同法》《贷款通则》等国家规定，比如符合国家信用贷款硬性条件和要求，在贷款宣传、格式条款中，以显著的方式明示贷款的性质、额度、利息、期限、违约责任等重要信息，并按照消费者的要求予以说明。

为不知情大学生放款

作为乐花卡的归属平台，分期乐同样被大量高中生和大学生投诉，直指其联合各类机构合作，“悄然声息”地给无收入来源的学生放“培训贷”。

投诉人王先生说，自己在潭州教育购买了日语课程套餐，发现“货不对板”后打算退款后，才发现自己背上了分期乐的贷款。

根据王先生所述，在购买课程初期表明自己无法负担千元学费后，潭州教育员工表示可以先支付500元，剩余学费“通过我们学校合作的助学平台办理”，且“没有利息”。直至与潭州教育商量退款事宜时，才知道自己分期付费时偿还的是分期乐的贷款。

陈文对本报记者说：“由于资金来源不同，助贷模式下，向学生发放的贷款属于持牌金融机构的信贷服务，在银保监会许可范围内。但如果在学生不知情情况下为其办理贷款，则是违反其真实意愿和知情权的，侵害学生的合法权益。”

对此，齐岩冰详细阐述道：“按照《合同法》及《贷款通则》，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，如果网课平台故意以分期付款的方式掩盖网贷之实，就属于重大欺诈。若网贷平台对网课平台的欺诈是明知的，则存在恶意串通。”

事实上，以校园贷起家的分期乐曾一度成为监管对象。也由此，乐信旗下的分期乐转战有场景的电商消费分期和无场景的现金贷。

但看似合规的分期乐，却也存在违规行为。《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》特别强调了银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。但有证据显示，通过分期乐借款后，还款的账户是深圳市分期乐网络科技有限公司，即有违助贷方不允许收取息费的规定。

而面对京东白条和蚂蚁花呗，分期乐的电商分期业务面对的行业竞争也在加剧，尤其在今年初京东减持其所持乐信股份之后。

2016年，乐信拥有包括京东、经纬中国、贝塔斯曼等在内的华丽的股东背景，但截至2020年3月31日，一年前尚位列主要股东的京东、泰康保险，均已从主要股东栏消失，外部投资者中仅剩险峰长青仍持有11.9%的股份。而乐信递交的多份SC13G/A文件则进一步显示，泰康保险于2019年12月31日清空其所持有的5.1%股份，京东于2020年1月15日减持5%股份，持股份额变为3.4%。

减持背后，则是乐信主营的电商分期业务分期乐与京东的京东白条已经构成直接竞争。在有限的蛋糕下，昔日金主与贵人变为自己的竞争对手，一场“厮杀”或许在所难免。

乐贷网发布停止运营公告：稳妥做好良性退出工作

网贷天眼讯：近日，乐贷网在其官方微信发布《停止运营公告》，表示自公告发布之日起，平台将停发新标的，不再新增业务量。同时承诺“不跑路、不失联，稳妥做好良性退出工作。”

乐贷网在公告中表示，由于受到借款方逾期和坏账率增加、线下收益减少以及在监管政策公布后，为满足监管要求，银行存管等合规化操作要求增加了运营成本等多方面因素的影响，决定良性退出网贷业务。

根据公告内容显示，乐贷网自公告发布之日起将停发新标的，不再新增业务量。目前账户可用余额可正常提取，冻结未到期资产，以公告发布之日起的待收本金为后期清算基数，利息结算截止于2018年12月7日，并于10天内公布良性退出方案。

此外，乐贷网表示，将由CEO出头成立良性退出工作组，研讨兑付方案。同时，官网和APP及微信正常运行和维护。注册、充值、投标功能关闭，但提现功能可正常使用。

公开资料显示，乐贷网上线时间为2014年11月，运营主体为湖北乐盟网络科技有限公司。根据官网数据显示，截至2018年10月30日，撮合融资总额约4.85亿元，借贷余额笔数226笔，出借总人数3498人，借款总人数417人。

以下为乐贷网公告全文内容：

关于乐贷网停止运营公告

尊敬的乐贷网客户：

您好！

自2014年11月18日上线运营以来，乐贷网在各位的支持和陪伴下已经走过4年多的时光，尽管规模不大，乐贷网始终以客户权益为中心，开展网络借贷中介业务，并获得大家的支持与肯定。

4月份以来，受中美贸易战、金融去杠杆和信贷紧缩影响，网贷平台迎来了行业严冬，甚至众多排名前列者也未能幸免。

根据公司对现行政策和业务环境的研究，认为以下几个因素困扰着公司今后的发展：第一，借款方逾期和坏账率增加。公司为响应国家政策，杜绝暴力催收，逾期及坏账已全面禁止强制上门催收等行为，全部改为文明催收电话提醒或通过法律途径走法律诉讼的方式对逾期和坏账进行追索和处理，因此造成不良资产的处理时间周期变长，平台垫付资金压力变大，平台团队经多方努力、但收效甚微。第二，线下收益减少；国家已明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%，而平台资金及运营成本却在逐年升高。第三，监管政策公布后，为满足监管要求，银行存管等合规化操作的要求亦增加了运营成本。

为最大化维护出借人的利益，乐贷网决定依据囯家互联网金融政策的有关规定，良性退出网贷借贷中介业务。公告发布之日起，乐贷网平台将停发新标的，不再新增业务量，目前账户可用余额可正常提取，冻结未到期资产，以公告发布之日起的待收本金为后期清算基数，利息结算截止于2018年12月7日，并于10天内公布良性退出方案。

乐贷网的具体工作事项如下：

1、公司CEO牵头成立良性退出工作组，负责研讨兑付方案、追讨逾期债务、接待投资人咨询、向监管部门报备等工作。

2、官网、APP及微信号正常运行和维护。

3、注册、充值、投标功能关闭，提现功能正常。

4、乐贷网承诺，在相关监管部门的指导下，良性退出工作组成员24小时通讯畅通，不跑路，不失联，稳妥地做好良性退出工作。

5、乐贷网官方联系方式：

官方客服电话：400-8888-277（工作日9:00-18:00）

官方微信号：乐贷网

给大家带来的伤害，我们深表歉意，行业大环境变化，市场恶化，我们没有处理好，让大家失望了，请诸位客户保持信心，也请大家不信谣不传谣，不要恶意诋毁平台，给后续工作增加困难。给我们一些时间，让我们一起努力，共渡难关，再次感谢大家一直以来的支持和信任！谢谢！！！

湖北乐盟网络科技有限公司

2018年12月7日