买房贷款要怎样选银行？这五点要注意

买房如何选银行？并不是说看哪家有钱就跟哪家贷，而是说谁肯借给你钱就跟谁贷款。同时，现在银行之间的竞争也比较激烈，你还可以看看谁给的优惠更多。对此，小编就把买房时怎么选银行贷款的技巧告诉大家，希望对大家有所帮助！

一、看贷款利率折扣

申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9％。但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。

低利率意味着房贷利息就少了，对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首先要考虑的因素。

二、看银行的调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式：

一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。

另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。

除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

三、看还款方式

我们知道，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

1、等额本金还款

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

2、等额本息还款

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。

总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息，但是在申请贷款的时候，能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。

同时，考虑到未来很多购房人都有可能提前还款，还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。

四、看提前还贷是否有违约金

关于提前还贷，有的银行对还款时间有严格的规定。比如，某些银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷，如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金，希望贷款人注意这一点。

五、工作效率

这一点，主要就是看在借款人正确提交材料后，审批贷款所需的时间，这体现了银行的批贷效率，也可以说是工作效率。当然，时间越短，对贷款人越有利。

九家银行的十五种贷款产品，哪个才是你的菜？

相比网络小贷，银行借贷因其利息较低、相对安全备受广大借贷人士的青睐。现在,贷款产品五花八门，申请条件、利率以及借款金额上也存在很大差别。炜哥给大家介绍几款银行贷款产品，快来看看有没有你的“菜”。

平安银行新一贷

特点：

1.速度快：最快当天放款

2.无抵押无担保

3.整个申请过程，客户只需要来一次

4.期限灵活，1-4年期

5.月利息6-8.5厘

条件：

1.具有完全民事行为能力，持有第二代身份证

2.年龄23周岁（含）～55周岁（含）

3.有月缴保单、有连续缴纳公积金、有稳定还房贷能力均可申请

宅E通

特点：

1.高金额：抵押消费最高300，经营最高500万

2.用途广：满足您多样的资金需求

3.使用易：额度可循环使用，随借随还，方便快捷

4.放款快：手续简单，流程便捷

5.上班和经营都可以

6.还款方式多样化：等额本息，等额本金，先息后本，阶梯式

7.济南市区可以来银行报押，不需要去房管局

8.前期全部线上化流程

条件：

1.年龄:借款人女性不超55，男不超60

2.借款人年龄+贷款期限＜=70

3.房龄:25年以内

4.区域:济南市区+长清+章丘+济阳城区+莱芜莱城区

5.房产性质:住宅和别墅，70年产权住宅式公寓

6.负债要求:负债比不超75%，当然负债高一些的入系统时可以还一部分信用卡

车主贷

特点：

1.额度高：额度高至50万

2.利率低：年利率低至10.8%

3.放款快：资料齐全，最快1天放款

4.不押车：不装GPS，钱借到车照开

条件：

1.22-60周岁，有稳定收入

2.以本人名下，当前无抵押车辆申请

3.车辆购车不超过10年(以首次上牌日为准)，行驶里程不超过15万公里，车辆评估价值5万以上

中信银行小微法人房抵贷

特点：

1.授信额度高

2.审批效率快

3.授信期限长

4.申请手续简

5.支取方式活

6.可随借随还

条件：

1.企业成立6个月以上

2.有固定经营场所且信用记录良好

3.实际控制人年龄在18岁-70岁之间

4.抵押物为企业或第三方所有

5.有独立产权的住宅或商用房

票据贷

特点：

1.授信额度高

2.贷款期限长

3.申请手续简

4.线上化操作

5.资金秒到账

条件：

1.企业成立6个月以上

2.有固定经营场所且信用记录良好

3.实际控制人年龄在18岁-70岁之间

现房抵押贷款

特点：

1.月息4厘3，先息后本

2.2.5年期～10年期～20年期任意选

3.不用一年一还，每年仅还本金的5%

条件：

1.18周岁以上，具有当地户口，如非当地户口须在当地已居住一年以上

2.有固定住址、稳定职业和收入来源

3.信用记录良好

4.申请人必须是房屋所有人，如有共同所有人，共同所有人需同意抵押

5.授信期限与授信申请人年龄之和不超过70年

6.房龄不超过15年，面积60平以上，地段好

车主贷

特点：

1.无需抵押，有购买车险人士

2.材料简：支持所有保险公司的车险保单

3.放款快：最快1天放款

4.手机过征信，手机申请，手机验车

5.扫码即可测出爱车可贷额度

条件：

1.年龄：21-55周岁

2.收入：税后≥3000元/月

3.现居住地≥6个月，在申请地居住或工作

4.申请人必须为车主，名下车辆无车贷

5.车险：（1）申请人、车主、被保险人一致（2）车辆保险在有效期内（3）支持所有保险公司的商业车险保单

日照银行阳光贷

特点：

1.高：额度最高50万

2.快：最快当天放款，贷款不再等

3.低：利率低

4.简：无需担保人，无需抵押，也可上门办理

5.多：社保、房产、公积金、卡发工资任选

6.便：最长5年期任意选

条件：

1.夫妻双方身份证（离婚的提供离婚证或者离婚协议）

2.个人结婚证，本科毕业证（优质企业需要提供）

3.房产证或者购房合同

4.近一年的工资流水

5.工作收入证明或者社保证明或者近一年的公积金证明

6.贷款用途

便民贷

特点：

1.线上申请，自动审批

2.免费申请最高30万

3.1分钟申请，1分钟房贷

4.按日计算，随借随还

5.新客户可赢取7天1000元免费体验券

条件：

便民贷是一款线上纯信用消费贷款，无需任何纸质材料，只需要您年龄在22-60周岁（女性不超过55周岁），持本人身份证即可申请

齐鲁银行市民贷

特点：

1.纯线上，无抵押，免担保

2.额度最高30万，可循环使用

3.期限最长12个月，轻松还款

4.按月付息，一次还本，当天申请，当天用

5.随借随还，提前还款免违约金

条件：

1.有稳定的职业及收入，连续足额缴存住房公积金12个月以上

2.年满22周岁至60周岁

3.信用良好，符合齐鲁银行相关授信条件

建设银行现房抵押贷款

特点：

1.利息低至4厘，

2.不看流水，不考察经营场所

3.三年之内只付利息，不需要归还本金

4.可高评高贷，可加急

5.住宅、商铺、办公、别墅、公寓、第三方资产均可

条件：

1.抵押人年龄在22-55之间

2.抵押人在当地有稳定的工作和收入

3.抵押人能提供还款能力证明，比如收入证明、银行流水

4.抵押人负债不能过高

5.抵押人信用记录良好

6.抵押人最好为建设银行客户

农业银行网捷贷

特点：

1全自动：自助申请，自动审批，自主用款

2.免担保：纯信用，无需任何担保

3.随心还：最长1年，随借随还，循环用信，方便快捷

4.成本低：用款起息，按日计息，不收手续费

条件：

1.年满18周岁且不超过60周岁

2.农行电子银行客户，且持有农行颁发的安全认证工具

3.信用状况良好，征信报告中不存在不良信用记录

4.不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额

5.收入稳定，具有按期偿还信用的能力

6.贷款用途合理、明确

莱商银行现房抵押贷款

特点：

1.1小时审批，放款快速

2.利息：先息后本，1到10年期，月利息0.66%，不用倒贷

3.区域：济南六区

4.额度：单笔50到1000万

5.不收公证费，不收外访费，不收抵押费

条件：

1.年龄：18到65岁

2.房龄：房龄加借款期限不超30年

3.房产类型：商品房住宅、经适房、房改房、别墅，接受唯一住房

4.征信要求：两年内贷款加信用卡逾期连三累十五，当前逾期金额不超过1000元

5.成数：6.5到7成，别墅5成

邮储银行极速贷

特点：

1.额度高：最高300万元

2.审批快：5分钟出结果

3.利率低：年利率最低4.98%

4.期限长：最长5年

5.0费用，除了快就是省钱

条件：

1.具备营业执照，申请人必须为营业执照所有人，且经营年限大于1年

2.年龄在18周岁（含18周岁）至60周岁（含60周岁）之间

3.人民银行个人征信报告等级为正常或瑕疵类

4.经营主体无行政处罚、经营异常等不良工商信息记录

5.在不存在其他未结清的（包括额度未注销的）非抵质押类经营性贷款

北京银行装修贷

特点：

1.客户家装分期专属额度

2.最高30万专项优惠，每月0.33%

3.1万元月手续费仅33元使用便捷

4.申请简单

条件：

1.请人年龄在18-60周岁之间,且具有完全民事行为能力

2.有当地常住户口或有外地户口但有本地有效居住证件

3.固定住所

4.稳定的工作和收入

5.有与装修企业签订的《家庭装修工程合同》等证明

6.对装修的房屋提供有效的购房证实、房屋买卖合同等

由于每个人的贷款资质都不一样，能够接受的借款额度以及贷款周期都不一样，大家在选择贷款产品一定要选择最适合自己的借款产品，欢迎私聊炜哥进行咨询。

贷款银行该如何选？选对了就是给买房人省钱

大部分工薪阶层买房，都不得不依靠从银行贷款。这里就需要买房人注意，贷款如何选择一个合适的银行呢？好的选择，是可以为购房者省下一大笔钱的。

1.贷款利率折扣

购房者在申请房贷的时候，首先要对比的就是各个银行的贷款利率折扣，目前央行对5年期以上的贷款规定的基准利率是4.9%，在不同城市中，不同银行可以根据具体情况来设定不同的利率折扣，这样其实就会出现某一银行利率比别的银行利率更低的结果，房款总归不是一笔小数目支出，利率低一些，也许能为购房者省下不少钱。

2.优惠门槛

每个银行的贷款门槛都不同，优惠的门槛自然也不尽相同。通常情况下，银行对想要获得贷款优惠利率的客户，都是有一定的要求的，可不是所有人都能享受优惠或者享受最低利率折扣。有些银行会要求贷款者在本银行存款达到一定的额度，或者贷款额度占到总房款的多少比例等等，才会给予申贷者一定的利率优惠，这时候购房者最好能提前做好功课，了解清楚各个银行的规定。尤其是如果你购买的是二手房就更要注意，有些银行可能会要求申请贷款的二手房房龄不能超过20年，甚至是10年。

3.调息方式

除了贷款利率优惠，央行的调息政策也会影响着购房者需要支出的房贷利息。一旦遇到央行加息，购房者可能就需要准备更多的月供了。现在银行所遵循的调息方式主要有：次年调息、按月调息，次年调息即是自央行宣布调整贷款利息之后，银行可以从下一年的1月1日期开始执行，而按月调息则要从央行调息后的下一月起执行新的基准利率。另外，还有一种是固定利率，部分银行和申贷者签约时可约定利率不随央行规定而进行调整。关于以上三种调息方式，不同银行规定不同。

4.还款方式

购房者一般都知道，房贷的还款方式主要有等额本息（每月还款额相同）和等额本金（贷款利息随本金逐月递减），事实上等额本金还款法是更加节省利息的，不过这种还款方式前期还款压力稍大，后期压力越来越小。如果在申请贷款时，银行可以让你根据自身实际情况选择还款方式的话会更好。另外，在现实生活中很多人最终都是会提前还款的，那么购房者在贷款时，就要先详细了解一下该银行对于提前还款的要求了，可能会有银行对提前还款者收取一定的违约金，聊宅小编建议你最好选择一些对提前还款限制较少的银行。

5.工作效率

不同的购房者适合选择不同的银行，但是几乎所有购房者应该都是希望银行的工作效率高一些的。在申贷者正确提交了相应的材料之后，银行审批贷款所需要的时间，可能会对购房者买房产生一定的影响，如果不能及时拿到贷款，可能有一些购房者就白忙活一场了。

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