当今年轻人到底要不要选择首付购置一套房？

年轻人到底要不要买房，不能全款就不要买，不然一辈子就完了！关于年轻人到底要不要在城市买房这个问题我想应该是14亿中国人，有13亿是具有争议的。到底是要买还是不买呢？我的建议当然是不买，很多人就会说了，你没有钱你穷光蛋一个你当然不买了，是的，没错，就因为我没有钱，所以我不买，如果我有钱，我就全款。我这个回答或许有言外之意，仁者见仁，智者见智！

房子别名商品住房，何为商品，顾名思义就是除价值外有价格交易的成分，能在市场上流通，并且它还要是商品。在我国进入现代化之前，是自给自足的农耕文明，也是小农经济时代，人们以农业为主，为了鼓励农业发展，还制定出来重农抑商的政策，这是我国的思想文化的根基，在以前几千年来，我想应该没有人说我要赚钱在大城市去买一套房子，或者是买一栋城堡吧，在以前的社会，有经济收入，有能力的地主阶级，会自己建房，建设一个大家园，没有经济收入，也没用能力的贫民百姓，有的住茅草屋，有的住山洞。

那为什么当下社会，城市买房会成为了年轻人的梦想，成了时代的主流呢？还是因为政策，因为宏调调控，因为经济改革，因为名利驱动。我们都知道，住房只有两个属性，一个是投资属性，一个是居住属性，但是当下大部分人名下的房子都是投资属性，而且这个投资属性甚至还是一个负债产品，是一个不可在交易的死固定资产，只能停留在名义上，无法转化为实际资产。

财商学里面讲到，资产和负债的概念已经把我们的房子不同用途的属性解析得很清楚，在这里我不需要在做多解释。我们先来看一下，我国经济的改革以及房子对人们生活的影响。改革开放之前，我国实行的是集中计划经济。新中国成立后在1980年之前，中国还没有实行改革开放，那时候住房并没有成为商品，也没有在市场上流通交易。

在1998年前，我国实行的是福利分房，也就是只要你在事业单位工作，政府就会给你一套房子，你只需要出少部分的钱就能分到一套房，从1980年到1998年，持续18年的时间，期间不断进行了4次住房制度改革，直到1998年第四次住房改革的时候，朱镕基总理才取消了福利分房，也就是不在给你分房子，而是需要你自己去买房子，建立住房分配货币化制度，而货币的发行随着社会的发展，货币量的不断发行，需要有一个产物来承载这大量的流通货币，这就是房产，从而，我国的房产踏上了商业住房的属性。

距今24年的时间，上海的房价翻了十几二十倍，从长期投资来讲，一年平均能翻一倍。二十年前，在上海100万一套房房子，如今升值了10倍，有的甚至翻20倍，北京，深圳亦是如此！而这一切功劳，归功于政策驱动！废话太多了，还没步入正题。

我们的房价一直受到政策的调控，因为房产是我国的经济支柱，它需要承载着时代前行车轮的重任，任重而道远。我的观点和西方还有一些欧美国家很成功的一些金融投资家的观点能达成一致，就是在没有能力全款的时候，不要去买房，这个观点我国很成功的企业家，曹德旺先生在一次访谈中观点依旧一致。

因为对于普通家庭来讲，你去首付一套房子，意味着你所有的青春就会被这套房子消耗掉，无论你的生活压力还是你的生活幸福指数会瞬间减半，因为从你给银行贷款的那一刻，你未来的二十年或者三十年就是银行的奴隶，就要拼命的给它付钱，请注意，你的房产去银行贷款的时候，银行经理会告诉你，这套房产是资产，他说的确实没错，因为对于银行来说是它的资产，而对于你来说却是你的负债，因为你每个月需要偿还利息，需要交物业费，需要保养，而这些开销都是负债，并不是资产，不要说你在里面住，即便你在里面住，依旧是负债，因为那是你在享受着一个高端的奢饰品，所以你是需要付出代价去消费的，对于银行来讲，这套房子每个月能给他带来收益，所以是银行的资产，普及一下财商知识。

为了方便易懂，举个例子：比如目前你想买一套房，价格100万元人民币，我们首付40%，也就是你需要支付首笔资金40万，向银行贷款60万元，我们给银行分期20年时间期限。不计入利息的情况下，每个月还款2500元，一年12个月还款3万，10年时间还款30万。二十年时间还款60万。也就是你需要保证每个月还2500元，20年后你的房贷才可以还清，这还是在不计入利息的情况下，计入利息，可能会很高。如果你25岁大学毕业后，开始首付这套房子，你需要还款到45周岁，而且这次首付的40万还是需要家里给你承担，因为你刚大学毕业还没有经济收入，也没有40万元的存款。

在这20年期间，你需要一直有工作收入，不可以辞职，不可以没有工作，因为你每个月需要给银行还房贷，如果你毕业五年后开始结婚生孩子有家庭，还需要彩礼，需要家庭开支，需要孩子的抚养费用，需要买车的分期贷款，如果夫妻两个人同时工作，那么一个人的收入几乎还房贷车贷，另一个人收入大致可以维持家庭生活开支，前提是两个人同时工作的情况下，不过有的人也觉得这样挺好，夫妻两个有房，有车，有家庭，也有工作，这样平平淡淡努力一辈子也挺好，如果这样思考，那就只能人各有志了，那我这篇文章也就失去了意义。

回归正题，你手里目前有40万元的资金，你选择去首付一套房子，20年后，你还清银行的分期，你将会拥有一套属于自己的房子，而且是一套拥有二十多年历史的老房子，房子的平均年收益率是8%左右，减去每年的通货膨胀率3%左右，大概每年增值5%左右，而且这5%的增值，不出意外的话，好像也是商业银行贷款的年利率，也就是表面你的增值，全部给了银行。听到这里，你是不是不想继续听下去了，你想极力的划走我的文章，不敢承认这是事实，而且还会去评论区给我留言各种的吐槽！如果你不想承认这是事情，想吐槽或者不想继续看下去，那说明我这篇文章就对了，因为我不想写你想看的，因为往往真理都是冷酷无情的。

那你会说，我有40万，我不买房，拿去创业万一亏了，那不是一无所获了吗，到时候可能一辈子都不能翻身，是的，如果普通人，你亏了确实很难翻身，这也是事实，而我们需要的是让他升值，不是让他亏损。举例：这个例子将会是一个颠覆你认知，打破你思维，这不是危言耸听，而且世界所有富人都在使用的思维，它被称为世界第八大奇迹“复利思维”。举例：如果你手中目前有40万元，如果你有能力让他每年复利一倍增值，10年后20年后，会变成多少吗？你可以说十年后400万，二十年800万。

但是我要告诉你，你错了。你那是每年相加，不是复利。40万复利10次大约4.0960亿元，如果复利20次呢？那别说一年复利一倍，就算两年复利一倍，40万就会变成亿的资产。现在你有知道富人和穷人的思维之处在于哪里了吗？在你手里40万元20年后只会让你得到一套100万多房子，而在富人手里却是几个亿的资产，而他可以买很10套，20套，甚至很多……所以现在你知道为什么改革开放初，都一样的起步，四十年后的今天，为什么还有的人一无所有，而有的人却家产万贯了吗？把风险和挫折抛开，从理论而言，一个拥有财商知识，金融思维的人和一个普通思维的人。多年后差距是大可不同的。

你可能会反驳我，现在40万首付一套房，20年后全款付清，你会拥有一套属于自己的房子，而且房子会升值，一定不止值200万。是的，没错，现在房地产的收益率大概在7%——8%左右。也就是一年的价值增长的收益，但是你有想过吗，我国的每年通过膨胀率每年增长速度3%左右，甚至更高。而你贷款买房的钱，各个地区利率不同，估计在5%上下左右的年利率。你想一下，即使你的房子每年按照8%的收益增长，3%收益将会被通货膨胀率吞噬，而5%收益率你将会给银行支付利率，20年后，相当于你的房子一样没有升值，而且中途因为你要每个月还房贷，你不能辞职工作，你的压力，工作环境等等主观和客观的损失我们还没有计入在内！也就是意味着，你给银行借贷钱，只要你的收益率小于银行的借贷利率，那就是再给银行打工。

你可能会说，上海，深圳，北京的房子，二十年来，将近增长了20倍，那是特殊城市，政策的驱动，中国960万平方公里的土地上，又有几个城市比这收益率高，其次，时代国情不同，当时改革开放，国家的经济中心投向房地产，而在今天，房产建设已经趋于饱和，这是不可同日而语的。

从在一个角度来说，你可能不愿意承认这是一个事实，你可能会说因为你拥有了一套属于自己的房产，我还要告诉你一个你不喜欢听的事实，高手都是使用权思维，而只有普通人是所有权思维。我会在下一篇文章中发布，请关注后续文章。

2023年比今年更难？普通老百姓或将遭遇4大难题，早做准备不吃亏

推荐语：如今还有10天时间，我们即将迎来全新的2023年。回顾过去的两三年，大部分老百姓的生活都被可恨的新冠疫情扰乱。疫情的反反复复，不仅导致了几十万的中小企业倒闭，也让不少普通人在这次混乱中收入下降，甚至丢掉了工作。

不过，熬过了漫长的黑暗后，如今的我们也终将迎来美好的黎明。

随着病毒的“更新迭代”，毒性已经大幅减弱，国家在恰当的时机选择了放开对疫情的管控，取消了行程码和中高风险地区。

这就意味着，普通老百姓今后可以不用再排队做核酸，出差和旅游也不再被隔离，等熬过这次疫情感染高峰后，生活很快会恢复正常。

所以对于即将到来的2023年，大部分老百姓是非常期待的，很多人都认为随着疫情管控的彻底放开，明年大家赚钱会更容易一些。

但对此有经济专家分析指出：2023年，世界经济在各经济体激进政策的冲击下，已经显露出令人不安的苗头，明年全球经济将面临更多的“政策困惑”，必不可免会遭遇通胀困扰、滞涨困扰、金融脆弱性困扰等难题。

总结一句话就是：对普通老百姓而言，2023年或将比2022年更难。因为有四大难题正在显现，建议相关朋友早做准备。

第一大难题：生意会越来越难做。

可能很多人会觉得奇怪，我国明明是一个拥有14亿人口的庞大消费市场，做生意应该是比较容易的。但为什么这几年，大部分人却抱怨生意越来越难做呢？

这背后其实有多个方面的原因。其一是近年来世界经济不景气，导致的问题就是大宗商品持续涨价，各国CPI猛涨，尤其是粮食、能源，这会让民众的消费需要在这几方面消耗更多，从而降低其他的需求消费。

其二是，现在的年轻人都不愿意打工，做生意的人越来越多。可是，留给普通人做生意的行业，其实来来回回就那么几个。这就意味着，2023年无论是开实体店还是网店，或者是做小企业，成功率都不会太高，因为彼此之间竞争太过激烈了。

第二大难题：物价水平将持续上涨。

最近这两年，大家都发现国内房价涨不动了，工资也涨不动了，但是物价却在蹭蹭不断地往上涨。从一般角度来说，商品价格的上涨，主要是受到市场供求关系的影响，商品供不应求，价格就会出现上涨。

不过这次，国内几乎所有商品都在涨价，并不是因为商品“太少”，而是因为流通在市场上货币持续增加所致。

国内的宽松的货币政策，会引发一定的通货膨胀；再加上美联储这几年疯狂印钞，输入性的通货膨胀会使得国内商品进一步涨价。

所以，即将到来的2023年，仍会出现商品“涨价潮”，普通老百姓要做好准备。

第三大难题：就业形势会更为严峻。

2022年以来，高校毕业生就业问题引发各方的极大关注，劳动者参与劳动时间变长、高才低就等现象，也说明了国内就业市场面临的严峻形势。

据教育部统计，2021年我国高校毕业生的为909万人，2022年为1076万人，预计2023届全国普通高校毕业生规模预计达1158万，比上一年增加82万。大量求职者涌入社会，自然需要大量的新增就业岗位。

在此背景下，我们建议年轻在即将到来的2023年尽量不要辞职，避免出现“跳槽失业”的尴尬情况。

第四大难题：房贷可能会还不上。

众所周知，由于前些年国内房价不断上涨，导致了很多人即便是没钱，也纷纷争着抢着买房。在此背景下，如今我国欠房贷的家庭超过了2个亿，并且很多家庭背负着长达二十年甚至三十年时间的房贷。

然而，由于这两年经济不景气，不少人因此还不上房贷，如今市场上出现了超过300万套的法拍房。专家预计，2023年法拍房数量可能会更多，因此有高额房贷的家庭一定要做好存钱准备。

不知道大家对此怎么看呢？

常态下，请一定选择大城市

转自米宅

作者花满楼

1

最近，身边的一个朋友告诉我：他又开始焦虑起来了，每天头发大把的掉。

我就宽慰他说，放宽心，这个病就是刚开始难受，不要太担心，吃好喝好睡好，7天后又是一条好汉。不要有什么心理负担。

朋友却说，我不是担心我自己，而是住在老家的老母亲和孩子，本以为老家能够坚持到过年，没想到，现在也开始了。

在以前，市里静默的时候，不敢回去，害怕给家里人添麻烦，现在，更不敢回去了，在这阴阳不定的时刻，更害怕让老母亲和孩子受罪。

是的啊，朋友的家居住在一个偏远的小山村，从村里到镇上医院都需要十几公里，更别说从村里到县城了，一个老年人和一个几岁的孩子，你让他们怎么办？

不妨想想身边，到底有多少类似的情况？有多少人因为村里距离医院比较远，而产生了遗憾？

朋友表示，一旦他情况好转，就把人接回来，毕竟他所在的城市，能够相对于给予安全感。

关于乡村和城市的争论是异常火热的。但是，我依旧建议，在这种情况下，尽量去选择城市能级大一些的城市去居住。

2

为什么？

因为，在时代发展的今天，本身就是一个唇齿相依的过程，不管你选择如何，最终会体现在这座城带给你的安全感和当下的幸福感。

就比如，当你买不到药的时候，你看到了这样的做法：

核酸小屋，在这三年来，是我们最为熟悉的存在。在不需要核酸的时刻，有多少城市选择性遗忘了它。而苏州的执行能力，确实让人为之点赞。

不用去医院排长队，不用每天恐慌自己没有布洛芬，没有连花清瘟胶囊，如何挨过这个周期？

家门口就有医生，你内心的安全感是不是又多了几分？

你是不是对苏州这座城市的人性化又多了几分好感？

你会不会觉得留在这座城市真是不错的选择？

当你的快递，外卖到不了的时候，你又看到了这样的行为：

在不少城市快递成山的时候，京东从全国调千余名小哥进北京。

在为京东感动的时候，你想过没，为什么没有去你的城市？

如果此刻，你在北京看到这里，你是不是会觉得沉寂的订单迎来了希望。

……

就像在上半年的上海，有些人觉得很庆幸，因为在上海发生的一件事儿，不出一日，全国人民都知道了。

这就是一些城市的魄力和执行力，以及影响力。

在为一些城市的服务点赞的同时，我们要思考一点儿，未来我们要选择去哪里？

3

城市那么多，到底要如何看一个城市的关键呢？

很多人的第一个感觉会说，那就看GDP呗。

但是我们要清楚一点儿GDP的真实性，有没有掺水的可能性，对于有些城市来说，是有可能的。

所以，对于一个城市来说，我们还是要看以下三点儿：

1、本外币存款

2、财政收入

3、进出口

为什么呢？因为进出口数据和财政收入，基本上税收有关，很难有造假的成分。

而本外币存款是银行的数据，银行这些上市公司，一旦有假的话，付出的代价是比较大的。

所以，这些数据相对会比较真实一些。

一般公共预算收入，我们说的比较多，不再多说，直接看1-10月份，排名前10的城市：

上海，北京，深圳，杭州，苏州，重庆，广州，天津，宁波，武汉

不妨来看进出口，前10个月进出口情况：

进出口，对一个城市来说是外向型经济的重要指标，它的走势对经济的影响也是比较大的。

从这表中可以看出，深圳，上海，苏州是前3名，在这排名中，苏州虽然出口超过万亿，但是增速则是相对比较慢的。但是也别第4名要好太多。

深圳不仅是第一名，增速也是不错的，但是广州和北京却低迷，增速同比为负数，并且排名比较靠后。

从这些城市中，我们可以看出浙江的厉害，宁波，金华，杭州都榜上有名，入围30强的都有7个城市。

再往大了看一些，长三角和珠三角，基本上包揽了前8名。

进出口的主要依赖谁，一目了然了。

再来看本外币存款10强城市：

这项是最能展现城市的综合实力和能级的，简单直接反映出谁的池子大。

而这份排名，也告诉我们一些二线城市有多强，就以杭州来说，增速是最多的，并且领先成都不少，缩短广州的距离，紧跟广州步伐。

4

从判断城市的三个关键因素来看，不少城市是重合的：

排名前10的城市：三个都占的有：北京，上海，深圳，广州，苏州，重庆。

三个占据两个的：杭州，天津，宁波

占据一个的：武汉，成都，南京，金华，佛山

那么在当下，这些城市是否值得买入呢？

并非，像金华，宁波，武汉等这些城市来说，更适合本地自住的人去买，不适合投资。

而北上深广，则是能买就去买的，一线城市是多少人的终极梦想。

城市价值了解到了，那么当下的楼市如何？

今天就看最重要的点儿就是库存，库存大不大直接关乎短期楼市走向。

库存相对比较少的是合肥，济南，杭州，上海。其他的基本在10个月以及以上。

对于一个城市来说，相对平衡的库存周期大约为7个月，你只要记住这一点儿，基本上都能判断大概。

看着不少20多个月的库存，这也告诉我们一件事儿，不少城市可挑选的机会还是很大的，即使是一线城市也不例外，比如广州。

而像大连，郑州，武汉等这些库存大的二线城市来说，一定要抓住主城，买核心区域。

虽然重磅级的政策已经来了，但，市场需要时间。

任何事情都不是一蹴而就的，不过信号已经吹响。

就以杭州来说：

我们来看下半年二手房成交情况：6月份6828套，7月份5201套，8月份4668套，9月份4117套，10月份3733套，11月份5276套，从下降的趋势开始了上扬的信号。

11月份的成交量环比上涨了40%。

而这两天，新房拼社保的情况又出现了，江明月朗园走出了独立行情，超过5千组的家庭登记，中签率10.88%。

当你还在怨天尤人，骂骂咧咧的时候，有人行动了。

5

最后，距离过年很近了，三四五线城市，能不碰，就尽量不碰了。

但是不得不说，有些人唾手可得的事情，有些人需要拿出一辈子的时间来努力。

真的只能从村里努力到县里或者市里，一定要明白几点：

1、教育

2、城市的发展方向。

这两点尤其重要，一定要谨记。

说实话，即使是现在的二线城市，有些也只能是自住需求。

在接下来的一段时间内，我们买房一定要注意一件事情：那就是避坑，这才是关键。

比如以下几个问题：

1、全国20余+热门城市都有哪些版块，哪些版块跌回到了五年前，哪些是城市的领涨版块？版块行不行，如何买？

2、官宣，银行急疯了，我们优先哪19家银行？

3、8种判断房企是否危险的方法？

4、楼市买房的12大铁律？

5、10年，20年，30年贷款到底要如何做才能最省钱？

6、哪些城市才是楼市真正的压舱石？