快到2023年了，现在买房合适不合适？

文章作者：每日怡见

最近，随着国内疫情管控政策的放松，开放的声音逐渐占据了上风，不论是国内资本还有境外资本，都普遍看好中国的市场前景。

世界第二个经济体，一百万亿GDP的大蛋糕，这可不是开玩笑的。

于是，全球资本都对人民币的信心回暖，连带人民币汇率都强势反弹了，之前7.3的时候，大家纷纷唱衰人民币。

可现在，人民币持续升值，截至北京时间5日12时，报6.9456元。

这是离岸人民币对美元自今年9月以来首次升破“7”关口，重新杀回6.95。

所以，真的没必要去唱衰中国经济，看吧，咱们一个解封政策，立刻就能把形势给彻底反弹回来，也不知道多少之前做空人民币的国际炒家，这次要头破血流了……

聊回咱们今天的主题，房地产。

有小伙伴就在后台问了啊，现在国内经济强势复苏，加上最近一系列的房地产救市政策，明年房地产市场会不会也走出寒冬，重新开启一波牛市呢？

如果房地产市场回暖了，那么房价肯定要涨啊，2023年，究竟是不是一个买房的好时候呢？

在我回答这个问题之前，网上其实已经有人开始造势了。

有一张图片就在各大朋友圈和微信群里面疯传。

内容就是说，现在是国家第四次动员你买房了，前三次买的都是人生赢家了，所以你要赶紧下手啊。

对于这张图片，怎么说呢。

如果你是奔着想通过买房成为人生赢家去的，那么，我就送给你三个字，叫事不过三。

前三次买房成功的人，简单的说，他们都是通过信息不对称获得成功的。

咱们就说2001年的时候，20多年前了，那时候住的都是单位上给分的房子，谁会想到要买房啊？

我记得那时候我爸是铁路上的货运司机，当然不是现在这种高铁动车，而是在港口码头和市区之间修了一条铁路，负责把港口的货物给运到城里来。

那时候，我爸开的还是那种烧煤的火车，因为前面是锅炉，所以驾驶员还需要把脑袋伸到窗外，从两边往前面看。

工作挺辛苦的，但也攒下了不少钱，虽然算不上多，但如果以现在的眼光去看，在当时买上几套房子，应该是不成问题的。

我记得那时候吃雪糕，其他同学吃神龟蛋，五毛钱一个，里面有7个小冰棍。

其实以现在的眼光来看，这些都是工业垃圾，都是色素和添加剂。

但当时的小孩就是爱吃啊，因为只要五毛钱，一袋里面有7个，可以分给好几个小伙伴吃。

他们还在为了五毛钱，分几个神龟蛋的时候，我就已经吃上泡泡了，一块钱一袋的，打开之后里面是这样的。

将上面的那个尖尖的给咬破，然后吮吸……

总之，味道好极了。

从这件事情就能看出，小时候的我，其实也是个小小的“富二代”啊，光是吃雪糕这件事，我就让周围不少小伙伴羡慕嫉妒恨了。

我记得那时候，我爸攒了十几万，但是他没有去买房，而是投资了台球厅和一个CD房。

在2001年的时候，网吧已经开始普及了，但是僧多粥少，甚至出现了上网还要排队的现象。

而且那时候，去网吧很多老师和家长都不允许，觉得那是个不好的地方，去了肯定要学坏，听说谁家孩子去网吧了，回家保证一顿皮带烧肉。

可CD房就不一样了，去了只有租碟片回来看，说我这是在学习英语，家长们一般都会接受，那时候，学英语还是很时髦的。

结果有的CD房就挂羊头卖狗肉，一边租碟片，一边摆几台电脑，给那些学生们上网。

我爸当时就看好这个市场，觉得特别有前景，结果就投资了一个台球厅，还有一个CD房，虽然当时赚了不少钱，可是后来随着时代大潮的发展，这些钱也全都赔进去了。

其实，从现在人的眼光来看，那时候有钱啥也不用干，闭着眼睛买房就行了，钱不够，和亲戚朋友们借钱也行。

但当时的人们可不是这样想的，你跑过去和他们说什么住房商品化，他们会一脸茫然的看着你，问你这是什么意思？房子能住不就行了，要那么好干啥？

其实，在当时很多人的眼光里，住在胡同巷子里就很不错了，我上班骑自行车，下班回来去邻居家蹭个饭，借个醋啥的。

完事还能听一听巷子里又发生了什么新鲜事，谁家媳妇又跑了，谁家汉子又喝多了被老婆给揍了……

简直不要太爽啊，你告诉他们要搬家，离开了生活几十年的地方，他们才不愿意呢。

况且，那可是BB机的年代，手机还没怎么普及，家里装的都是固定电话，想要去谁家串门，都要跑到楼下，看窗户亮不亮。

所以，那个年代能买下房子的人，要么就是走了狗屎运，要么就是消息灵通，对政策一清二楚的。

你普通人信息不对称，根本想不到这一点。

到后来，2008年和2015年那两次，这时候买房的人就已经多了起来，人们的观念开始改变了。

现在有很多手里十几套房子的千万富翁，都是那时候起来的。

如今，到了2022年，是的没错，国家政策好，房贷利率好，第四次买房机会出现了。

可是这仅限于刚需买房。

你要是想着去投资，想要靠买房成为人生赢家的，趁早断了这个念想吧。

首先，现在微信，抖音，微博，快手，西瓜视频，站……各种自媒体太多太多了，信息不对称的情况已经不可能出现了。

要是真有什么风口出现了，也轮不到你发财，早就给其他人给抢完了。

其次，人口问题。

根据国家统计局编著出版的《中国统计年鉴2022》，2021年我国初婚人数为1157.8万人，比上一年减少70.8万人。

这个数字是37年来最低的。

中国还是很传统的一个社会，未婚生育的现象有吗？

有，但是很少很少。

99%以上都是结了婚才生小孩的。

现在咱们都不用去看生育率了，连结婚的人都少了，还怎么去生小孩呢？难道指望那些一胎家庭去生二胎，二胎家庭去生三胎吗？

杯水车薪，那是解决不了什么问题的。

所以，人口问题，下一步会制约房地产的发展。

第三点，现在房地产的库存太多了。

数据显示，截至今年上半年，全国商品住宅广义库存量(可销售房屋量和涉宅用地施工量之和)已达37.79亿平方米。

37.79亿平方米是什么概念？广州的总土地面积加起来不过74.34亿平方米，也就是说目前住宅库存约等于半个广州这么大。

让我们看看另一组数据。近日，贝壳研究院发布了《2022中国主要城市住房率调查报告》。

数据显示，28个重点城市中只有9个城市处于合理范围内，多数城市在10%-15%之间，有6个城市在15%以上。

总体而言，我国目前的空置水平相对较高，新开发项目销售困难导致库存积压风险。

再举个江南某新一线城市的例子吧，11月商品住宅的库存约为555万㎡，去化周期约为20.5个月。

也就是说，这座城市，现在所有楼盘停工的情况下，将那些库存卖掉，还需要将近2年的时间。

你想想，这可是一座人口700多万的城市啊，每年人口净流入都是正的。

可即便如此，还需要2年去库存。

至于其他地方呢，那就更是别去想了。

基于上面三点原因，证明房子已经不适合再去投资了。

所以，如果你是刚需，可以入手，但如果是投资，想着成为人生赢家，想都别想。

啥叫刚需？

不是在留言区问我，现在能不能买啊，这种不叫刚需。

刚需的意思，就是非买不可，箭在弦上，不得不发的那种。

但凡有一丝一毫的犹豫，那你都不是刚需。

诸位试过憋尿的感觉吗？一大清早起床，憋了一夜的尿，必须要上厕所的那种，再困，外面再冷也要去。

这种，就是刚需。

所以，想知道你是不是刚需的，换位思考一下，你有没有憋尿的那种感觉就行。

那对于刚需的买房人，我给你几点建议。

第一，好地段真的很重要。

那什么叫好地段呢？

一千人心中有一千个哈姆雷特，一千人过来，他们对于好地段的认知也不一样。

并不是说人多的地方，那就是好地段。

咱这不是开商铺做生意，需要人流量，而是买房居住，一定要看“居住性”。

比如我之前就看到了一套房子，地段非常好，市中心，旁边就是菜场，超市，楼下就是小吃街，出门两分钟就能吃到各种想吃的美食。

周边还有医院，公交站，地铁站。

你说这房子是不是太牛了？

可唯一不好的是，这房子是在老小区里，老破小，没电梯，楼下连个车库都没有。

小区里外面是条单行道，汽车开进来都费劲，晚上摆摊卖炸串的一出来，除了走路和电瓶车，其他方式根本就没法进来。

你说这房子，在你看来是很不错。

可是在其他人的眼中，万一人家有辆车呢，这还怎么停车，别说车位了，连个能开车进来的空间都没有。

所以人家自然就不会选择了。

除非这种房子还有另外一层属性叫学区房，要不然，如果你是奔着全家居住去买的，趁早别选择。

你买房子的时候，千万得看清楚了，不光是你喜欢，一定要是大众化也喜欢的。

这时候，从众，随大流，没什么坏处。

对你反而只会有好处。

第二个，就是可能其他人都没怎么说过的，我今天提一嘴巴，那些本地国企开发的期房，要慎重购买。

现房可以买，但是那种期房，跑过去一问什么时候交房啊，2024年12月份。

然后样本间都没有，房子还没怎么建，刚拿了预售证就着急让你去验资，趁早躲远点。

央企的房子你可以买，但本地国企的房子，请一定要慎重。

因为这里面水很深，多余的话我就不多说了。

第三点，千万别买高层的房子，千万千万。

尽量买五楼以下的，三楼最好，起码，万一出啥事，你还能跳个楼啥的，顶多折一条腿对吧？

而且高层，超高层的房子，以后很大可能会成为新的城市贫民窟，后期的维护成本太高了，真的不建议选择。

总而言之，言而总之。

刚需可以买，但现房，一定要现房。

反之，出门记得带充气海绵。

房价不会永远涨！业内人士称：房产投资最好的时代不超过15年

我是雕叔，房地产从业15年，已为上千人提供买房解决方案，通晓业内门道，我不做所谓的专家，只用十五年的实战经验帮大家答疑解惑。以下为“雕叔谈楼市”公众号粉丝问答精选问答，请关注公众号提问

提问：雕叔老师好，知园第二批次的楼盘选房应该按照怎样的原则选取呢？分别是4,7,8,9栋？这样户型的楼层应该怎么选择呢？（7,8栋有17层，4,9栋是18层），以及优选图上左边的B还是右边的B户型呢？

回答：首选南北通透的吧，7、8栋的B户型是可以的，其次4栋的B户型（实际是朝西北-东南）和9栋的B户型（同4栋，但是视野不如4栋）。然后再看不通透的户型，也就是A户型，依旧是先看7、8栋，然后4、9栋的就旗鼓相当了。楼层就尽量选择总楼层的1/3以上楼层，与此同时还要排除掉4、14、18楼以及顶楼这种。你算一下。优先哪种B户型，那就看该户型周边是否有楼栋靠近，遮挡，尽量选择宽阔无遮挡的（边户），比如7栋靠右，8栋靠左，9栋和4栋靠南的。

提问：雕叔大大，你好！我差几个月44岁，目前离异带娃，现在有一套房子（无贷款），金牛区户口，普通资格，手里有141万，由于我工资证明开出每月工资11000元，想买房用上组合贷就只能贷到我60岁，贷款额度就贷不了多少，总价只能买210万左右的房子。买第二套房子主要目的是投资，现在有万科金域华府的一楼的房子顺销，很有可能买得上，你说我是去买这新房子（买得上的话，但担心1楼以后不好出手。成都刚出了第二批集中供地的消息，天府新区包括华阳清水房限价大概17000元／平）？还是等着年底房价下跌，买二手房好？比较担心是现在买还是以后买，怎么才能买到最合适的时机？另外如果买到万科金域华府，这7套房哪套相对好一点？见下面图片（上北下南），非常感谢！

回答：首先来说，贷款方案你目前是确定用组合贷款，然后贷款到60岁，这样的总价预期大概也就是210万？我试算了一下，如果商贷30万，公积金贷款40万，加起来70万，然后按照目前商贷利率6.13%+的情况，基本上你贷款16年（到60岁），差不多月供是4900元左右。你1.1万的收入，贷款这一些还是没问题的，稍微有些弹性空间，所以你的总价210万也是略有上浮的可能的。1、万科金域华府整体来说就是一个刚需楼盘，周边的基本面是老破的华阳镇既视感，所以虽然单价便宜，只有1.7万左右，但是偏刚需+大环境一般，认可度并没有想象中的高，一度顺销了好些房源。你买肯定是能买到的，只是说它的未来，可以参考同板块的南阳盛世，同样前些年的次新，但是价格体系整体来看，上涨不多，投资价值不如其余的纯次新板块，你真要买的话，我认为也可以，但是相对来说，其余的一些更好的机会，或将丧失（这里主要是指热门板块的次新二手和新开发土地）。一定要买万科金域华府的话，我认为先尽量选择朝向，朝南的以后流通性更好，所以1栋2单元的101号房，应该是更优质一些的，其次9栋的2个单元朝西，朝洋房的，整体品质也较好，会有洋房价值的外溢，最后8栋的应该是朝西北，而且对公共区，平时人比较多，很嘈杂，你在1楼受不了的。2、天府新区出炉了8宗限价地，清水单价1.7万居多，大多在锦江生态带和麓山，我认为这两个板块锦江生态带最好，麓山的次之，但是都是容积率偏低的改善型的，2-3左右，不像万科这个非常刚需，因此对大家买天府的房子而言，或许是一种机会，你本就是纯投资而非自住的，多一些耐心，未尝不可，到时候好好去选择一番（不是指一定买这8宗地），或许更有价值和意义。整体来说指导价不是洪水猛兽，集中供地也不是救命稻草。对于当下如果能遇到真正合适的，我认为可以及时上车，不要妄想把楼市里的最后一个铜板挣完，什么都想得到，什么都想抄底，往往到最后会死得很难看。但我们也看得到，集中供地如今在地段上和价格上都有更大的诚意了，表面上存在一个“普通资格到时候就一定抢得到吗”的问题，深层次上是整体楼市的行情淡化，把购房的紧张和压力给释放了，转而对于我们普通购房者是有利的，这种情绪变化很重要，让我们能够及时上车，而不是指望着集中的地块去上车。

提问：雕叔你好！能否帮分析一下奥园新希望锦官芳华这个房子,这个房子位置在背面是不是发展前景不太好呢？

回答：你好，总的来说：这个楼盘整体来说高不成低不就，很多中介给你推送，说明我们恰好要避开这种楼盘。这个楼盘当年拿地价不便宜，目前开出来的装修均价差不多在1.7-2.2万之间(大多数均价在1.8-1.9-2.2万），然后说他刚需吧？又只有13层的小高层设计（可能是受周边航空管制），说他改善吧？有两梯4户，并不纯粹。所以，这是一个大概率会顺销的楼盘，所以中介不遗余力地向你们推荐这个楼盘。归根结底，还是看你的预算和心理。这个楼盘适合210来万预算，又有强烈新房+主城情节的人群购买。毕竟200万出头，想在这种环线买到新房，是很难的。但是定价偏高，周围比较偏僻荒凉，配套较差(参考二手房蓝光金悦府的结局）。有200多万的预算，买附近的品质二手楼盘不香吗？比如附近的华润翠林华庭、招商雍华府。

提问：雕叔你好，麻烦规划下成都主城区哪里的房子升值潜力大？

回答：很多成都朋友眼里依旧存在西贵、南富、东穷、北乱从投资的角度来说当价格整体上涨或下降，价值已经被得到肯定的区域，在浮动金额会大于价值不被肯定的区域，但浮动比例会低于价值不被肯定的区域。当整体价格已经高于绝大多数消费者购买能力的时候，价值不被肯定的区域购买的人数会大幅度增加具体要看你的子弹情况，主城区最好买三环内，尽量靠近地铁和商区,升值空间大。现在三环内值得购买的区域，主要有2个城区:1.锦江:锦江区的住房供应量较低，但所有的配套设施已经足够完善且价格相对稳定。综合来讲:性价比较高，优先推荐购买。2.成华区:成华区现在的住房供应量较大，且所供应的房源大都以刚需房为主虽然成华区的建设不如其他主城区的完善，但成华区已被划为成都市重点发展城区。所以，整体来说成华区绝对是刚需买房性价比较高的区域。

提问：雕叔又打扰一下，这几天比较纠结，是买联排还是叠墅，家里意见不统一，麻烦你帮我分析分析，基本马上就定了！主要是自己住，未以后养老买的房子，目前考虑2套房子:一套256平的联排别墅，350万，可以改6间房，送2个车位，有天有地，环境可以选的位置二线可以看到一点河，独门独院，劣势学校一般，周边配套一般，二手毛胚增值空间有限！二，下叠式的，建筑147平，加上赠送300平，房间4，地下室可改1间，价格340左右，靠龙泉山，学位交通都好，未来增值空间大，劣势不是独门独院，没有天，私密性不是那么好，空间改造没联排大！现在这2套中纠结，一方面考虑一步到位，也要考虑增值空间，空间利用，麻烦雕叔帮忙分析一下！

回答：与高层住宅相对，低密度住宅主要有别墅、叠墅、联排（双联排、三联排、多联排）其中别墅的稀缺性最大，其次是双联排，至于叠墅、多联排甚至洋房，往往是割“低密度住宅梦”韭菜的利器，实际体验并没有比高层平层好到哪里去。别墅和叠墅增值潜力都不如大平层，自住舒适而且还要增值很难平衡，下叠主要的一个缺点就是私密性受到上层住户影响，买叠墅不如买大平层，建议买联排吧，作为将来养老房自住体验感更好。

提问：雕叔你好，我是普通资格，新政出台后普通资格摇号无望。但确实需要刚改善换房，在看二手，目前住金融城附近刚需小区，很犹豫攀成钢的伊泰天骄还是金融城附近如城南一号等二手房，想买改善又想考虑周边配套学区等，想问哪个区域更合适，如果金融城比较推荐哪个楼的二手?谢谢！

回答：能买伊泰天骄，就已经是傲视整个成都的购房者了，从产品来说，伊泰天骄和城南一号都是成都最贵的二手房了，从地段来看城南一号更好一些，包括学区也更有优势，但伊泰天骄的产品更好，各有优劣，如果你非要二选一，我还是建议你买城南一号，因为伊泰天骄是顶级豪宅定位，中学对口学区也是一个硬伤，所以感觉城南一号更符合你一些。

提问：雕叔你好，请问下现在开盘的麓鸣九天和金成府，哪一个会更保值?更适合购买?金成府因为已经确定学区房(教科院)麓鸣九天是TOD，学校不确定,这个根据规划的话，如何来比较?麻烦给个建议?谢谢了！

回答：目前来看学区对房价的影响很大，但麓鸣的学校尚未确定，所以不得而知，同时也不排除长远的未来逐渐推行多校划片，弱化房子的学票价值，那那些靠学区价值支撑起价格的小区又存在这一政策风险。不过二者选哪一个，可以根据楼盘本身的价值和自己家庭的实际情况来决定。楼盘品质来说，麓鸣要好得多，周边配套规划的丰富度也更强，唯一就是面积大总价高，所以我认为如果是比较有经济实力的改善自住需求，对居住品质要求更高的，可以选麓鸣九天。金成府的优势主要就是面积控制，总价比较便宜，然后周边挨着公园，也有学校(其实也是全新的学校)，劣势主要是高低配、建筑密度大，居住的舒适度要略低一些。所以如果经济实力不足以支付更好的房子，或者不愿意花更多的钱买房子,买金成府也还是比较有性价比的。

提问：雕叔你好！我是首套房，天府新区资格，近期看了很多楼盘，但都不太满意。要么不是户型不好就是太偏了，很难选择。怡心湖看了有套带大平台的，这也是我喜欢的，唯一的缺点是周围的新发展，没有任何配套和学区。不知道它能不能发展起来，选择很难！

回答：无论是自住还是投资，买房最忌讳的就是“三不靠谱”：没有地铁、没有学区、没有配套设施。怡心湖属于双流区域，是双流重点发展的一个版块，现配套都还没但房价已起飞，现在买入就是站岗。我们在选择买房时，地铁、学区和配套设施非常重要。同时满足要求是最好的，当你不能同时满足这两个要求时，至少应该满足其中一个。这几条都没有，不仅涨得慢跌的快，而且居住功能也会受到限制，没有金融和居住属性的房子，就是一堆水泥钢筋混泥土！我发现，很多买了首套房的小白都把房子的新旧和漂亮作为首选标准，这是极为错误的，也是最重要的。当你住了几年，发现孩子没上学，每天上下班3小时，最近的超市就在几公里外，你会后悔自己的愚蠢决定。当你最终意识到你想换掉它时，你会发现你的房子可能打折出售都不定卖的掉。

提问：雕叔你好！请问，为什么房地产升值似乎都是一个周期，而不是一个稳定的上升？是什么决定了这个周期？

回答：城市化、人口、土地供应和货币等因素，面对经济发展和宏观调控突出的非常薄弱。从长远来看，宏观调控要减少供给，增加交易成本，不能解决附加在房子上的红利，如户籍，教育、医疗、养老等福利，一个长周期就会导致房价上涨。然而，在微观层面上，政策壁垒的调控必然会导致短期交易冰封、价格冻结、短期形成蓄水池，但对中短期投资具有重要的选筹意义。我们不仅要深刻认识调控性质引起的房价上涨，而且要担心短期内调控对价格的深刻影响，实体操作是方向和目标，操作是实现目标的具体路径，正确的方向并不意味着不需要优化路径。房地产投资还需要根据外眼看政策调整策略，在这种政策中，你还要学会快速运行和快速迭代。

提问：您好，坐标宁波，目前有5套房子1.海曙一套老学区房，55平，出租2.北仑城区一套204平，自住3.北仑城区一套115平，老人住4.北仑城区一套27平学区房，出租，孩子读书用5.北仑春晓金茂悦一套115平，即将交付以上房子基本都是全额付款，只剩下70万贷款家庭年收入约80万，目前手头有200万左右空闲资金，不知道怎么买房主要问题是自己不能贷款，孩子还小不能贷款，老人年级超过不能贷款，还有什么办法贷款买到优质房产？

回答：你好，根据你的情况来看，宁波仓位一方面太重了，另一方面资产有好有坏，所以我建议分几步走：1.优化资产，去劣存优2.腾房票、贷票3.向更高能级城市走首先说一下宁波楼市：宁波在库存去化放缓，Z策不断打压下，宁波楼市2021年将会迎来横盘甚至下跌的局面。所以当下入手宁波，建议还是充分考虑对比再做选择。宁波的选筹逻辑是：宁波发展核心方向是东扩，能买东部板块不买西部。重点关注CBD东部新城，或者以东部新城作为核心点向外延，进行平衡买房！基于此，给出几点大方向：宁波买房的高价值区域，全部集中鄞州区。资金实力稍弱；沿着地铁往鄞州东西两边走。所谓的杭州湾，其实是在宁波慈溪。这是宁波买房最大的概念包装，或许也是最大的坑，千万别碰。所以我建议你第一步优化资产配置，除了自住和学区需求，1和5可以考虑出手，作为资产配置来说，不仅需要护卫舰，更需要航空母舰，而你目前的持有的多是护卫舰。第二步腾房票和贷票或者找人代持，这一步就是一方面出手劣质资产后，把剩余房产可以过户给家人或老人持有，因为你大多是全款买房，操作起来也比较容易，这样把自己的房票和贷票腾出来。第三步我认为是第一步的延续，向更高能级城市买，就是开发一个航空母舰类资产，我推荐上海和杭州。总的来说，我建议你宁波仓位控制在3套以内，其余更多资金最好布局一套上海，其次就是杭州，提升资产包的综合质量，强者恒强，优质大城市依旧可以买，放长线钓大鱼。宁波投资价值高的具体板块及楼盘详见知识星球内部分享

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房贷能贷到多大年龄？如果在60岁时申请房贷，能贷到90岁吗？

由于房价相比大部分人的收入高出很多，所以很多人只有靠贷款才能买得起房。而且贷款的时间还不能太短，不然最后就算贷到了款，最后可能也可能无力还贷。不过，从银行贷款买房，也不是想贷多久就能贷多久的。

房贷能最高能贷到多少岁？在房地产陷入低迷之下，房子变得难卖了是一个不争的事实。为此，不少地方都出台了一些刺激大家去买房的政策，并且房贷利率也下跌了不少。

有专家觉得这样还不够，认为应该把房贷的最长期限延长至40年，以减轻还贷的压力，减少大家贷款买房的后顾之忧。如果房贷最长真能贷40年，那岂不是一个50岁的人在申请贷款买房时，就可以贷到90岁了？

然而，建议归建议，实际上的房贷是不可能贷40年的，而且正常来说也不能贷到90岁。

按照规定，银行贷款的最长期限为30年，但也不是所有的人都能贷30年。

正常来说，一个人在达到退休年龄之后，收入会下降，还贷能力会减弱，银行在发放房贷时肯定也会考虑到这一点。

所以，除了在贷款时间上的限制之外，银行对于申请房贷的人在年龄上也做了限制，即还款期限最高不能超过70岁。

而且，这个最高还款期限不超过70岁并非就是固定的。比如有银行就规定，房贷的期限与贷款人的年龄之和不能超过65岁，也就相当于房贷的最多只能贷到65岁了。

另外，不同的银行对贷款人的年龄限制可能都会有所不同。但不管怎样，没有哪家银行的房贷是可以贷到90岁的。

其实不用多说就知道，房贷能贷到90岁这种事，正常来说明显是不可能的。

首先，一个人能不能活到90岁都是一个问题。如果银行真打算发放这样的贷款，那就不仅得要审查贷款的人资产和收入情况了，还得评估其健康稳定，看有没有可能活得到90岁，这几乎是一件不可能完成的事。

其次，就算银行愿意发放这样的贷款，大部分的人恐怕也不愿意贷，除非是退休之后有较高的退休工资以及那些压根就没考虑怎么还贷的人，不然退休之后怎么养老都是一个问题，哪还有多余的钱拿去还房贷？

当然，话也不能说死，虽然正常来说房贷贷到90岁没有可能，但也有一种特殊的情况，那就是接力贷。

接力贷就是一种打破了贷款人年龄限制的一种房贷。假如一个人申请的贷款期限超过了银行规定的年龄限制，就可以增加一个共同借款人来满足贷款人的年龄要求，共同贷款人一般为主贷款人的子女。

如果主贷款人年老后无力还贷，剩余的贷款就将由共同贷款人偿还，正是所谓父债子还、子债孙还，世世代代都给银行打工。

虽然接力贷早已经不禁止了，但在房地产低迷下，为了鼓励大家买房，这种贷款又在一些地方出现了。

要是用接力贷，房贷贷到90岁也就并非没有可能了，只要能活那么长。