有身份证就能贷？谨防落入“套路贷”陷阱

案件简介

2020年1月，普陀区市场监督管理局执法人员在对上海某金融信息服务有限公司运营的网站“XX融资网”检查时发现，该公司在网站内自行设计制作发布有“不查征信秒批贷款有身份证就能贷”的宣传内容，涉嫌含有虚假内容，违反了《中华人民共和国广告法》有关规定。普陀区市场监督管理局依法对其进行立案调查。

经查，该公司是一家金融信息服务有限公司，主要从事互联网金融信息中介服务。该公司以无须征信即可办理正规金融机构信贷产品为幌子，收集用户信息后，向征信不佳的借款人推销非正规金融机构提供的信贷产品。在其运营的网站“XX融资网”上，包括“平安易贷”、“任性贷”等贷款产品均需查询征信记录才能贷款，与其宣传的“不查征信秒批贷款有身份证就能贷”事实情况不符。构成虚假广告，办案部门对其做出了罚款60万元人民币的行政处罚。

法律分析

《中华人民共和国广告法》第二十八条第（二）项“广告以虚假或者引人误解的内容欺骗、误导消费者的，构成虚假广告。广告有下列情形之一的，为虚假广告：（二）商品的性能、功能、产地、用途、质量、规格、成分、价格、生产者、有效期限、销售状况、曾获荣誉等信息，或者服务的内容、提供者、形式、质量、价格、销售状况、曾获荣誉等信息，以及与商品或者服务有关的允诺等信息与实际情况不符，对购买行为有实质性影响的”。

温馨提示

《上海市地方金融监督管理条例》第二十八条规定，未取得相应金融业务资质的单位和个人，不得开展与金融业务相关的营销宣传。

《市市场监管局、市地方金融监管局等九部门关于进一步加强金融广告监管工作的意见》（沪市监规范〔2020〕12号）规定，业务合作方等市场经营主体应当与取得相应金融业务资质的金融产品或金融服务经营者在被许可的金融业务范围内开展合作。接受金融产品或金融服务经营者委托的业务合作方应当依法开展宣传推广活动，不得以自身名义宣传推广相关金融业务活动。

广大消费者在申请贷款时，应当关注出借方的金融业务资质和贷款条件，不要轻信网贷平台做出的“无抵押”、“不查征信”、“有银行卡即可贷款”、“有身份证即可贷款”等承诺，从正规金融机构处申请贷款，不要到无金融业务资质的机构或者个人处贷款，防止落入“套路贷”陷阱。交易过程中注意留存单据和相关证据，如遇不法行为，请拨打12315、12345等投诉电话。

只要身份证即可贷款到底是真的还是假的？

现在小额贷款市场的火热绝不亚于当年的P2P市场，一个市场的火热也催生了一部分借此机会以不正当手段来牟利利益的不法份子。卡神今天要说的主题是只要身份证即可贷款到底是真的还是假的？朋友们一起往下看吧。

骗局一：仅凭身份证当天放款

无抵押、无担保贷款大行其道，有诈骗公司就打出了“仅凭身份证当天放款”的旗号，稍微理智一点的用户就会清楚，金融机构不会仅凭一张证件给你放款，还需要你提供自他信息，不是一张身份证就能贷到钱，以前的QQ服务里面的身份证贷款也就是给你500不可能给你太多的；这是常理，最近信贷要的最多的就是电商账号：这是因为他要看你消费能力。如果有人跟你说只要你提供一张身份证，就放贷给你十万、二十万，千万要加两百个个小心。

骗局二：放贷前，提前收取费用

放贷前，提前收取费用，这都是99%都是假的，有不少朋友们上了当。还有办卡，没有担保的最好别信，基本都是不真的。

正规的贷款机构，不会在放款之前收取任何费用。但骗子拿捏好了你不懂行情，一步一步给你下套。他们的行骗手法通常都是循序渐进的，一开始告诉你要收取查询费，数额很少，然而要收取担保费，数额开始增大；进一步提前收取利息，你心里想着，就差这一步，马上就可以拿到贷款了。殊不知，他们只想从你的钱包里套钱，根本就没想过要给你放贷。

骗局三：看似低息，实则是高利贷

一般来说，银行的贷款利率要低于小贷公司的贷款利率，而银行的贷款利率一般在央行基础利率基础之上浮动。但是倘若一家小额贷款公司号称月息1厘，打出的贷款利率比银行还要低，那你就要好好擦亮眼睛了。为了掩人耳目，一些小贷公司将费用分摊至手续费、管理费之中，算下来总利息惊人，所以贷款人在申贷之前，一定要计算一下总利息。

骗局四：以贷款为由，盗刷银行卡信息

还有一些诈骗公司，打着贷款的旗号，先取得你的信任，然后借机套取各种如身份证、银行卡卡号、银行卡密码等个人隐私。

行骗手法，通常是通过发短信或是QQ聊天的时候，给你一个链接，一旦点击进去，你所填写的个人信息就可能泄露。

互联网发展，骗子的骗局也在不断演化、升级，这一类的金融骗局可能越来越隐蔽，不易察觉，如何才能避免上当受骗呢？卡神小组建议你：

第一，上正规贷款平台提交贷款申请，不随意点击来路不明的网站，要前期费用的平台基本都是不放款且不正规的平台。

第二，查询该贷款公司资质是否正规，可去企业信息网上查询该公司是否登记备案。

第三，确认是否有提前收费现象存在，如果在放贷之前，以各种名义收取费用，那基本可断定骗子无疑。

卡神总结：现在金融市场，可谓是鱼龙混杂。而越来越多的朋友们会去选择小额贷款，毕竟下款快速，审核手续简单。但是一些诈骗公司，打着贷款的旗号来蒙骗客户的也不在少数。卡神提醒朋友们，在选择贷款公司和贷款办理人的时候，一定要了解清楚对方是否是正规公司，在当地的口碑如何，然后再决定。而在网上申请小额贷款的时候，可以多听听一些顺利拿到贷款的网友是怎么评价的，这样也有利于你分析这家网贷平台是否正规。希望这个资料对朋友们有所帮助。

奇葩！怀化女子用捡来的身份证办卡贷款，还用于重婚

来源：【湖南日报】

三湘都市报·新湖南客户端9月4日讯（全媒体记者杨昱通讯员刘健黄渊文）怀化一女子在捡到他人身份证后，盗用身份多次购买火车票、住宿酒店、办理工商登记、办银行卡、金融贷款……竟还用于重婚。近日，湖南芷江侗族自治县人民法院审理了这样一起案件。

捡来的身份证，被她玩出了“新高度”

2017年，女子王某在怀化火车站捡拾到一张向某玲的居民身份证。2019年至2020年期间，她多次盗用该身份证来购买火车票，在长沙、怀化、芷江等地进行住宿登记及办理工商营业执照。

2020年3月，为了办理某消费金融业务，她在男友李某刚的陪同下前往芷江某银行，利用向某玲的身份证办理银行借记卡。为此，他们还提供了一张伪造的慈利县某村村委会证明，致使银行在王某与向某玲的身份证照片不符的情况下办理了银行卡。

同年7月，李某刚在芷江县某车行看中了一辆小汽车，但两人因征信问题无法贷款买车。王某再次使用向某玲的身份证，并冒名顶替在某金融公司办理了一笔64932元的车辆按揭贷款，将小汽车买下。

另查明，2019年3月，王某、李某刚通过网络认识后发展成男女朋友关系，此时王某未与其原配偶徐某江办理离婚手续。李某刚明知王某已婚的情况下，两人仍办理了结婚酒席，并以夫妻名义共同生活，2020年4月生育一女。直到2020年12月，王某才与其原配偶办理离婚登记。

2021年6月，王某因犯诈骗罪被洪江市人民法院判处有期徒刑四年十个月，并处罚金4万元。12月1日，芷江县公安机关对王某进行解回重审，并于次日对其进行刑事拘留。

数罪并罚，女子获刑五年四个月

法院审理认为，王某、李某刚使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为均已构成妨害信用卡管理罪；王某有配偶而与李某刚以夫妻名义共同生活，并办理结婚酒席，李某刚明知王某有配偶，而与之以夫妻名义共同生活并办理结婚酒席，且两人生育一女，其行为均构成重婚罪；王某多次盗用他人居民身份证，情节严重，其行为构成盗用身份证件罪，应当以妨害信用卡管理罪、重婚罪、盗用身份证件罪追究王某刑事责任，以妨害信用卡管理罪、重婚罪追究李某刚的刑事责任。

综上，法院依法判决王某犯妨害信用卡管理罪、盗用身份证件罪和重婚罪，连同其原犯诈骗罪，决定合并执行有期徒刑五年四个月，并处罚金5.3万元。李某刚犯妨害信用卡管理罪和重婚罪，决定合并执行拘役六个月，并处罚金1万元。

（一审：黄娟二审：彭治国三审：张军）

[责编:孙燕飞]

[来源:三湘都市报]

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