房贷的还款方式你知道几个？选择适合的能省不少利息

嗨~大家好，我是财小猫~

不知道各位已经买了房的是用的什么还款方式？

我们买房后，如果选择的是贷款买房，后续隔一段时间都得还贷款，大家所熟知的还款方式有等额本息和等额本金。

除此之外，房贷其实还有很多种还款方式，在长达十几年甚至几十年的还贷期内，选择好适合自己的还贷方式能为自己节省一大笔利息，财小猫给大家盘点下房贷的主流还款方式。

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等额本息还款

等额本息还款最大的特点就是每个月的还款月供是固定不变的，前期主要偿还的是利息，后期才是本金。

缺点就是利息较高，因为一开始利息的占比较多，一般来说，在房贷利率持续上调时，选择这种还款方式最好，这样可以避免因为利率上调而导致多还房贷利息的风险，在长期还款中还可以应对通货膨胀带来的损失。

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等额本金还款

等额本金还款，其实就是借款人将贷款本金分摊到每个月，先还本金，利息会根据本金的波动而不断减少。

这种方式的主要特点就是前期的还款压力比较大，每个月的还款金额会逐月递减。

但等额本金还款的优点也很明显，就是总利息支出较低，在所有还款方式中，算是利息比较少的。

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双周还款

双周还款顾名思义就是还款频率由每月一次改为每两周一次，单次还款金额会有一定的减少，因为还款的频率增加了，所以能大大减少利息。

不过因为大部分人的薪资都是按月发放，银行对双周还款是有很高的限制，因为频率是按周计算，碰上7月8月这种连续大月，要在两个月内还款5次，还款压力很大，普通工薪阶层很容易产生逾期。

因此审批比较严格，罚息也比正常月供高，适合双周发薪或者资金流动快速的人士。

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按期付息

在还贷款时，购房者根据自己的资金周转时间可以将本金与利息分开时间段归还，比如占还款少些的利息按月归还，占比多的本金按季度归还。

这类方式就很适合收入周期不是很稳定的人群，像是跟随项目打款的项目负责人和销售中介。

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公积金对冲还贷

在用公积金买房后，购房者的公积金还是会继续增长的，在有一定时间后可以选择再次将公积金用于房贷的还款。

不过公积金对冲还贷是有一个时间限制，如果离上次使用公积金间隔了12个月就能立刻进行还贷，未满12个月则不行。

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固定利率还款

这种方式就比较考验购房者对经济形势的眼光了，因为选择这种方式将会把利率锁死。

不管未来央行对利率做出何种调整都不会改变之前签署的还款利率，如果未来利率变高就相当于规避了风险，但如果大幅降息，购房者就成了冤大头。

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房贷的还款方式可以变更吗？

答案是可以的

房贷中途更改还款方式比较麻烦，办理更改手续时要拿着之前的贷款申请表到银行办理。

不过银行一般也不会轻易办理，因为中途更改还款方式肯定会影响贷款利润，而且更改还款方式还要同时更改购房合同，房产的开发商也需要进行盖章，在正式更改前，银行还会重新评估一次借贷人的贷款资格，防止坏账的可能性增加。

总的来说，每种还款方式都各有优劣，借款人根据自己的实际情况选择最适合自己的即可。

好了以上就是小猫今天要跟大家分享的内容，如果有啥疑问，或想了解其他信贷知识和产品，关注财小猫盘点，点击文末“发消息”吧。

买房怎么贷款最划算？还款方式，又该如何选择？

买房买车是现在每一个人的标配。

特别是买房，更是头等大事，但是一个房一两百万元，我们很难一次性拿出这么多钱来，所以往往只能贷款。

但是你知道哪种贷款和还款方式更划算吗？很多朋友就是因为不了解贷款方式，而多花了几十万元？

你踩过这个坑了吗？

记得点赞收藏，咱们来好好分析一下买房到底应该怎么贷款和还款。

首先咱们来说一下最合适的贷款方式，那当然是公积金贷款了呀！

很多上班一族往往都会缴纳住房公积金，这对于未来可是相当有好处的，如果咱们满足公积金贷款条件的话，一定要用公积金贷款。

为什么呢？公积金贷款便宜呀！如果咱们用商业贷款的话，最新一期的五年期的LPR利率已经达到了4.65个百分比，再加上银行的加点，往往综合利率会超过5%。

而公积金贷款的利率是多少呢？五年期上限的公积金贷款年利率只有3.25%，这已经很低了！相比之下甚至只相当于商业贷款的1/2。

这个时候有朋友要问了，但是公积金贷款可是有最高限额的，如果咱们的公积金贷款额度没办法支付房款的话怎么办呢？

实在不行，咱们还可以选择商业贷款和公积金相结合的方式啊，这样子操作也比商业贷款要划算得多，你觉得呢？

说完了贷款方式，咱们来选择一下还款方式，目前咱们关于房贷的还款方式就两种，等额本金以及等额本息，你知道哪一种更划算吗？当然是等额本金了。

咱们先说一下等额本息有啥特点。

简单来说，你每个月还的钱是一样的，也就是说不管怎么样，你每个月都必须偿还这部分钱。

同时随着时间的减少，月供当初的本金部分不断增加，利息不断减少。

什么意思呢？简单来说就是这种还款方式，你本金减少了，但是利息却不会减少，所以总的来看，选择等额本息，你的总利息最高，而且提前还款的话也没什么用。

接着咱们来说一下等额本金。等额本金前期你要还的月供数目是最大的，但是随着时间的发展，你的月供会越来越少，后期的压力也会越来越少。

而且如果你采用等额本金的话，可以选择提前还款。

所以综合来看，买房还款的方式最好选择等额本金，当然了，前提是你的经济条件允许。

很多朋友，因为对相关方面的政策不了解，上当吃亏，甚至于买的房源还不好，糟心一辈子。

所以买房子房源很关键，有一个好的楼盘相当重要。

住的智慧：贷款买房，还款方式你选对了吗？

爱攒钱系列之住的智慧:选准还款方式，让你少还钱！

你知道吗？房贷还款方式常用的有等额本金、等额本息两种方式。如果你能选准还款方式，会让你少还很多贷款呢！

先声明一下，此讨论不针对任何人、任何组织！我旨在传播生活智慧、重塑中国人的省钱观念，借此缓解大家的经济压力，争取早日做个有钱人！

即便现在中国人很富有，在中国全款买房，对绝大多数家庭来说是不现实的！而贷款买房是绝大多数家庭的选择。贷款时我们会更多关注有没有贷款资格？是不是能贷下来款？往往忽略还款方式！目前常用的还款方式有等额本金和等额本息两种方式。对于这两种还款方式，借款人是有选择权的，如果选择不对，或者让银行帮你选，会让你多还很多贷款利息的！

借款人不主动选择还款方式的话，银行一旦发现借款人有贷款资格，往往就会推荐等额本息还款方式，或者在合同中就默认你选择为等额本息方式。因为银行这样会实现利润最大化，当然也会让你多掏钱的！如果你问到哪种方式更合算？银行工作人员往往都是说:差不多！

对此我深有感触，我身边就发生过这样的两件事，一件是我自′

己的亲身经历:2012年，我从别人手里以总价41.5万元的价格买入一套改善性住房。当时我贷款14万，因为是从别人手里转过来的，当时出让人是在农业银行办理的银行贷款。还清楚记得，他合同中选的是等额本息还款方式。

之前听有在银行工作的亲戚说选等额本金递减还款会少还贷，也没仔细问。所以在草签变更贷款合同时我听取了亲戚的意见，坚决选择等额本金的方式还款。当时把注意力都集中在能不能办下来上，把心思都放在办理贷款资格审查上，在银行办理正式合同时，我以为之前都选好了还款方式，就没放在心上。

幸亏在签字之前仔细审查了一下。结果我看到银行打出的合同上，还款方式一栏居然是等额本息方式。在我的一再坚持下，最终又重新打印了合同，把还款方式改成了等额本金递减方式。3年以后，等我提前还清贷款的时候，才发现当初的坚持是多么有用的！和等额本息还款方式相比，真的让我少还很多利息！友友们知道怎么回事吗？

另外一件事是我单位一个姓王同事的，2007年王同事夫妇从农村调整到我们单位。当时城里没房，手里也没太多的存款，就向亲朋好友借些钱首付了一套房子。房子总价11万多一点，贷了8万多，15年还清。当时他也不懂，感觉能贷下来就千恩万谢了！银行合同上直接让他选的等额本息还款方式。

此后王同事发展还不错，手里也越来越宽松，期间一直正常还款，巧的是他的房子也赶上房子涨价的黄金期涨了不少。2011年他想换套好一点的房子，必须把房子转手他人，当然王同事必须先还清房贷才行。8万多的房贷还了4年多，为了还清贷款，还要还银行6万多，将近7万的本金。

友友们不震惊吗？这其实和还贷方式选择有很大关系！

先来普及一下这两种还款方式。

等额本息还款，是指在指定期限内，每月偿还相同数额的钱，包括本金和利息。这是目前最为普遍的，也是银行最为推荐的还款方式。即把贷款的本金总额与利息总额相加，然后分摊到还款期限的每个月中，每个月还相同的数额。

等额本金还款，是指在指定期限内，借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的本金的利息。这种还款方式总的利息支出较低，但前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

以上内容是我翻阅资料找到的，说法笼统含糊，不易理解！我准备换个角度来说，结合我的经历，我的理解来解读一下。

因为每个家庭的经济负担不同，每月还款能力大小不同，所贷款的金额大小不同，对未来房价预判能力不同，思考问题的方式不同，金钱观点不同，解读起是有差别的。下面从我的角度出发，一切按少付给银行钱这个角度来说。从不同的方面来解读:

1、从付给银行的利息多少这个角度来看，同样的贷款金额，等额本金方式给银行的利息较少，对借款人很有利。比如贷款300万，贷款期限是20年。到期后等额本息方式还给银行的利息是171万，等额本金方式还给银行的银行的利息是147万。啥概念？整整少花了24万，相当于一年多还12000，1月多还1000，基本相当于一个中等家庭吃20年的饭钱。一切原因是等额本金相对等额本息早期所还本金较多而导致的。

2、在等额本息还款方法中，虽然每月还款金额相同，但是银行先收利息，后收本金，特别是头几年中，每月相同的还款金额中利息占大多数，每次还的本金却很少！另外你应该注意到，贷款的总利息比本金一半还多，这是个不容小视的地方！

3、如果你的贷款总金额较少，比如50万以内，最好选择等额本金方式还款。虽然早期每月还款额略高，因为你贷款的总额很少，分摊到每月的还款额并不大，压力完全在可接受的范围内，并且每月还款金额会越来越小。对每个家庭来说，未来有很多不定因素，一旦发生意外，你的偿还能力会急剧下降，甚至会出现没有能力还款。比如现在的新冠疫情居家隔离期间，有很多人就没有了收入，没有还款能力，导致不能正常还款。房子就增加被收回拍卖的可能性。

4、如果说你有提前还款计划的话，选择等额本金方式更好。因为等额本息早期每月的还款中，利息多本金少，等你还个三五年，你倒没少还银行的利息，但你的本金并没有还多少！提前还款，岂不亏死！等额本金方式还款，每月还款的本金固定，本金利息同时少，提前还款有明显优势！如果前五年内你有较强的还款能力，建议你选择等额本金还款方式。因为你有能力提前一次性还款。早日脱离还贷！早日走向财务自由！每月背着房贷过日子的滋味并不好受！月月记着还款日，总担心错过还款日期，怕逾期还款！银行又要加交滞纳金了！我买房子就是占了这个光！

5、如果预测房价下降，甚至持平！房子的抗通胀能力急剧下降，房子的投资功能就会失去。比如疫情这几年，还有疫情后的几年，房价就很难上涨，甚至可能下降。非要用贷款的话最好还是选择等额本金还款方式。多贷不如少贷，可能的话，最好的方式是不买房不贷款，而租房子是最好的打算！

好抬杠的人往往说，等额本息方式有还款压力小、抗通胀效果好，我也不想过多解释，针对全国绝大多数家庭来说:省钱才是硬道理！

以上是我个人的买房贷款观点理解。当然也掺杂着自己的省钱观念。可能有不当之处，欢迎大家批评指正。

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