【百日行动】这样会影响个人征信？

个人征信与我们的生活工作息息相关

一些不法分子也借机

打着“征信”的旗号进行诈骗

近日破获的两个案件

提醒大家

谨防虚假征信类诈骗

案件一

听信话术，陷入圈套

九江浔阳区的吴女士总是接到陌生电话，问她需不需要办理贷款。9月4日下午，吴女士又接到一个陌生电话，对方自称是电商*东的客服人员，告诉吴女士国家正在清算所有异常贷款平台，要求吴女士清掉所有的贷款额度，否则将影响个人征信。

吴女士对个人征信很重视，心想清理掉所有贷款额度后，就不会再接到那么多贷款骚扰电话了。于是吴女士就加了“*东客服”的QQ好友，并进入一个名为“金融处理中心”的QQ群。

“*东客服”主动向吴女士发起语音聊天，告诉吴女士清理贷款额度需要一次性处理完毕，中间不能中断，要求吴女士打开手机的勿扰模式，拒接所有人的电话，并让吴女士开启屏幕共享功能。

丧失警惕，越陷越深

所有准备工作就绪后，“*东客服”正式开始指导吴女士清理贷款额度，他让吴女士在各大手机银行APP上顶额申请贷款，并将款项汇入指定账户内。

为了打消吴女士的顾虑，“*东客服”称所有的操作都是虚拟操作，只是为了测试吴女士的真实贷款额度，不会产生真正的借贷关系。

吴女士放下心来，按照客服人员的指示，申请了第1笔银行贷款，12万的贷款很快就到吴女士的个人账户，吴女士马上将12万汇入了“*东客服”指定的账户。

这一通操作没让吴女士产生怀疑，她认为自己只是在手机上点了几下，12万只是虚拟的数字，不会对自己产生什么影响。接下来，第2笔、第3笔……直至第9笔，短短3个小时，吴女士在各大银行申请了70余万的贷款，并全部汇入了“*东客服”指定的账户。

恍然大悟，报警求助

此时，吴女士好像觉得哪里不对了，恢复了一点清醒，心中疑窦丛生，一个问题直击她的灵魂——为什么清理贷款额度？为什么要申请这么多贷款？

平时接触的反诈宣传慢慢在脑海聚集，一直以为诈骗离自己很远的吴女士终于恍然大悟，迅速关闭了勿扰模式，并立即拨打报警电话。

九江市公安局浔阳分局接到报警后，立即成立专案组开展调查。经查，民警发现山东省日照市的刘某有重大作案嫌疑。9月10日，民警放弃中秋假期休息，连夜驱车近千公里，赶往日照市开展抓捕。

在日照公安的协助下，浔阳公安陆续抓获7名犯罪嫌疑人，冻结涉案资金40余万元。

目前，浔阳公安正在开展资金返还工作，案件在进一步办理中。

案件二

信息填错影响征信？

8月28日，缪女士到抚州市崇仁县公安局报案，称其在短视频软件“快*”APP上购买面膜，被人以影响征信为名骗了。

钱转“客服”方才醒悟

嫌疑人先是要求缪女士填写收件地址和联系方式、银行卡等个人信息。紧接着，嫌疑人回复称其个人信息填写错误了，并称系统每个月会扣除其银行卡内的钱，如果扣不到钱就会影响其征信。缪女士信以为真，害怕影响征信，于是询问对方怎么办。嫌疑人说只要向其提供的账号打款49000元就能处理好，没有任何后遗症。于是，缪女士就立马转账49000元。事后，缪女士才感觉被骗，马上到公安机关报案。民警发现缪女士的49000元钱款流入黑龙江省哈尔滨市人王某某的银行账号。

2022年9月7日，民警迅速赶往黑龙江省哈尔滨市，并在当地公安机关协助下将嫌疑人王某某抓获。

经查，王某某因欠债几十万，到多个银行办理信用卡贷款，后逾期未还款被银行列为失信人员。随后，王某某通过网上找寻其他贷款平台，添加了一个自称可以无抵押贷款的人员（真实身份待查）的微信，对方向王某某要了几张银行卡用来走流水，并且支付收卡费用。在开卡时，银行工作人员已经明确告知王某某，其银行卡不得转借他人使用。在明知自己将银行卡转借他人可能被用于从事违法犯罪活动的情况下，王某某为了利益仍将自己的3张银行卡给到对方使用（经调取3张卡明细有共计100余万元流水），王某某从中非法获得2万元。

9月8日，崇仁县公安局以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪刑事拘留嫌疑人王某某。

来源/浔阳公安、崇仁公安

6小时内银行流水近100万元？外卖小哥因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判刑

只要“刷脸”帮人转账

就能日薪2000元的兼职你心动吗？

别冲动！

你以为只是赚了一笔“外快”

殊不知已成为犯罪分子的“挡箭牌”

……

近日，北京市房山区检察院公布了一起掩饰、隐瞒犯罪所得罪案件，被告人小张是一名外卖员，经受不住兼职广告的“高薪”诱惑，在意识到可能涉嫌违法犯罪的情况下，仍为电信网络诈骗分子提供银行卡，并通过“刷脸”帮助转移赃款，6小时内银行流水近100万元，其中涉及诈骗犯罪所得9.8万余元。

兼职费赚到手后，小张怕对方继续使用自己的银行卡转账“洗钱”，就赶紧把涉案银行卡挂失了。然而，天网恢恢，疏而不漏，没多久小张就被公安机关立案侦查。最终，小张因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被法院判处有期徒刑二年，并处罚金2万元，现判决已生效。

检察官提醒

为了防止电信网络诈骗等非法交易，多数银行都设置了预警措施，对于频繁转账、大额转账等都会要求“刷脸”验证身份信息。

对于明知是犯罪所得及其收益，仍代为转账、套现、取现等，或者为配合他人转账、套现、取现而提供“刷脸”等验证服务的，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

切莫贪图小利出售银行卡、手机卡，也千万不要帮助他人“刷脸”转账。

来源：正义网

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没有工资流水，贷款被拒怎么办？

办理个人贷款的都知道，银行在接受贷款申请时会查我们的工资流水。那么，为什么银行如此重视工资流水呢？

我们在办理银行贷款时，除了要向银行提供身份证和银行卡等必要资料外，流水也是必不可少的。但有很多朋友在等待审批时，往往却因为无效流水而被拒贷！那么什么是银行流水？

银行流水是指银行活期账户的存取款交易记录，也称银行卡存取款交易对账单。

你的银行卡上的每一笔存款、取款、消费、转账信息等所形成的银行卡交易清单，就是银行流水，而银行会通过流水来审查个人是否有稳定的收入，是否有能力偿还贷款。

流水里面包含我们的存取款、转账、充值、消费等明细。

银行之所以看重流水，是因为个人收入、工作证明容易造假，所以要银行流水作为佐证。

流水的主要作用，就是向银行证明我们有稳定持续的还款能力。

什么是有效流水？

1、工资流水

每个月固定的公司发给你的工资，一般都是银行代发的，扣除了社保，公积金之后的工资收入，能够准确的反映出借款人实际收入的最好证明。

2、转账流水

每月转账固定时间和固定金额的网络转账等交易记录，比如公司的财务，显示为提成或奖金，或者租金、分红等。

3、结息

流水结息金融是银行认定有效流水的证明之一，结息越多证明可支配收入越多，还款能力强。如结息显示20元，这时在银行认定为100万存入，即是有效流水。

4、自存流水

通过现金在ATM存入，或者本人他行银行卡转存的流水也是可以的，流水上一般会显示为存入或者现金存入。

没有工资流水怎么办理贷款

1、自存现金流水

如果不是着急申请贷款，可以采取自存银行流水的方式，去门槛较低的商业银行或是小额贷款公司申请信用贷款。

自存现金流水的方式如何办理：每个月在固定的时间存入固定金额的存款，比如：可以选择每个月10号这一天，在自己的同一张银行储蓄卡内存入固定金额的存款，例如每个月存5000元，累计6个月(最低3个月)以后，可凭现金流水申请贷款。

2、抵押贷款

当借贷人想要贷款金额没有达到抵押房产价值的二分之一时，许多北京的银行是不要求借贷人必须提供工资流水，也可以直接批贷的。再或者，您有汽车、股票等有价东西做抵押物，也可以向银行申请抵押贷款。

3、担保贷款

提供给银行可以认可的贷款担保人，只要他符合担保贷款条件，借贷人也是可以拿到贷款的。不过咱们必须切记，贷款要按时还款，否则担保人会承担连带责任，这样容易发生官司追究，影响您的下一次贷款申请。

4、保单贷款

假设借贷人自己有储蓄类型、分红类型或是其他有现金价值的保单，并且保单生效一年以上，到银行或保险机构也是可以申请到一笔金额不小的贷款的。并且这种方式只要保单还清贷款后，可以继续申请贷款，并不会有申请次数限制。

贷款之前，如何养流水？

1、切忌当天存取。有资金流通不一定会称之为流水，当天存取会被银行视为无效流水。

2、在贷款半年前，定期存入多笔资金。在日常转账时尽量使用网银和手机银行，保证每个月有多笔资金存入账户并且留存几天；同时设置固定转账日期，避免在节假日进行转账。

3、账户要留余额。不要一次性取完，账户要留存一定的余额，存入第二笔钱时账户里面需要保持有余额状态。

4、维持流水时间长。以上养流水的方法最少要坚持6个月，方能养出一份优质流水。

如今有很多自由职业者、灵活就业的工作者，还有工资以发放现金形式的工作者，如果你的银行流水目前不满足银行贷款需求，可以通过以上几种形式养好银行流水再贷款。