“全款买车”和“贷款买车”的差别有多大？算一笔账就清楚了

随着经济发展，现在老百姓的出行问题算是基本解决了，从自行车时代到汽车时代，发展的速度非常快，仅用了不到30年时间。特别是这几年的时间里，汽车工业有质的飞跃，价格也由十几万一辆车慢慢降到了几万块，对老百姓来说是一个福音。现如今，买车的方式有很多种，只要大家想买车，基本上都能拿下了。不过，目前最多人用的是“贷款买车”和“全款买车”两种方式，它们两各有各的好，但很多车主并不清楚它们的区别到底有多大，今天我们去算一次账就明白了。

在说“贷款和全款”区别之前，我们先来了解一下零首付买车，像这种情况，对买车人的要求非常高，第一个就是看车主的银行卡流水够不够，没有达到条件的，是不能享受零首付买车政策的，与此同时还要查工资每个月够不够付月供，在这个基础上才能零首付开走汽车。不过，这里说的零首付并不是说不要钱，保险费、上牌费等等需要第一次付清，这点可要清楚了。

而全款买车比较简单，只要我们能一次性付清，就没有啰嗦的事情出现，比如不需要操心每个月的月供，也不用为汽车的保险而发愁，全款交完，想买什么保险都可以不受限制。但是全款买车有一点，汽车的价格比贷款买车的要高出几千或者上万块，就拿10万块的汽车来说，车身价格一般在98000上下浮动，而贷款买车还可以再便宜一两千块钱，这就是其中一大差距。

接下来再看贷款买车，这要考虑的问题比较多，除了车价便宜一点之外，其它很多东西都要费用，比如装个GPS要700，买个保险要全险，几千块就没了，甚至还要贷款服务费，这些七七八八的费用一加起来，比全款要多出一万块左右。

除了上面这些之外，全款买车和贷款买车的差距还有很多，全款买车需要大量积蓄，对于普通家庭来说，要攒一笔钱不容易，有些要5、6有的要10年，可贷款买车就解决了这个问题，首付几万每个月还一两千就可以，减缓了生活压力。相信大家看到这里已经清楚，如果大家的手头没有这么多积蓄，可以考虑贷款买车的方式，但在这里建议大家能全款的尽量全款，不但便宜，根本不用担心每个月还月供而降低自己的生活质量。朋友们，对此你有什么看法？留下你的观点吧。

为啥4S店宁可不收利息，也要劝客人贷款买车？算笔账你就明白了

“男孩都想有辆车”，对于很多人来讲，这句话可谓极为贴切。

年少时候喜欢自行车，幻想着骑着心爱的单车，车后载着暗恋的女孩，也可能她就是同桌。

长大后爱上汽车，开始迷恋发动机的轰鸣，享受汽车带来的舒适和便利。

然而，对不少人来讲，在买车的时候，遇到一个奇怪的事情，就是4店总是在极力地推荐贷款买车，往往首付都是极低，要么就是一成，而利息似乎也没提。

这究竟是怎么一回事？难道4店不赚钱吗？

贷款买车与全款买车分期付款的历史渊源，由来已久，或许最初只是为了促进交易的顺利达成，然而随着时间的推移，分期付款，一方面可以消化消费占用资金的机会成本，另一方面也可以跨区调配消费者未来的经济资源。

从这两个角度来看，分期付款的可操作，应用空间和收益手段就太多了，不仅仅包括时间和利率。

若将这个事情放置买车的过程当中，它的成本又是如何?

首先在准备买车的时候，贷款方式多种多样，比如银行贷款、信用卡贷款等，但对于普通车主来讲，很多时候都是汽车的金融公司贷款。

就是说在买车的时候，4S店会给消费者提供车贷服务。

这里以10万元的车作为举例，分别计算贷款买车和全款买车的费用进行比较。

贷款买车贷款买车，如果一辆车它的售价为10万元，首付需要进行10%到30%，在这个区间进行计算，那么它的贷款就是在9万至7万之间。

其中手续费，是按照贷款金额的3至4个点来计算，那么这一部分的手续费，大概就是2100元至3600元。

其中保险费用，不用计算太多，取一个中值，算作5000，车辆购置税算8000，上牌费算作350元。

以上这些数据只是取整大概估算，数字可能没那么精准，那么首付款的费用基本上也要在2万至5万这个区间内。

而这还没有算贷款的其他手续费和保险，还有相关的利息。

如果是免息贷款，那么手续费更高，而贷款的这些手续费包括履约保证金、公证抵押费、资信调查费等，这些东西乱七八糟加起来，也有上千元，将近5000元。

此外还有GPS的费用，PDI检测费、出库费等等。

而最重要的是，接下来的一段时间内，每个月都要定期还款，这样的债务，如果是短期内那么压力会很高。

如果做的是长期，时间越久利息越长，钱包可能就要哇哇叫。

而全款买车呢，全车价格需要10万，再加上刚才的保险取中值5000，购置税8000，上牌费350，再加上其他的一些附加费用，全款购车的费用，基本上在11万的中值期间内，也就是115000到11万七八千左右。

通过两者贷款买车和全款买车的对比，基本上二者的差价最少也在1万元。

因此4S店所说的免息贷款，并不是真正的不要利息，只是将这部分费用附加在了其他的费用项目上，并不能真正省钱。

但消费者选择贷款买车，也是无奈之举，要是可以全款买车谁愿意分期付款？

毕竟很多人，需要手中留有足够的流动资金应对日常生活中的突发状况，不可能将钱，一股脑地投入到车辆这个生活非必需品之中

而近些年油价的不断上涨，以及国家的一些相关政策，使得新能源车越来越受欢迎。

许多车主开始中意与新能源车，这一点从街上越来越多的营运型车辆，转变为新能源汽车就可以看出来。

新能源车新能源车相比于普通的燃油车，它的一大优点便是节能充电省钱，相比于燃油车动辄1升9元10元。

如果是家庭用电的话，每度电0.5元，充满一次200公里的续航，基本上只在15至20元之间。

这样的价格差距，使得新能源车辆，广受营运行业车主的喜爱。

虽然很多人吐槽新能源车，充电速度慢、电池充电桩少、电池更换贵，而且车辆也不保值，但不得不说的是，在将来很长一段时间内，新能源车都将是汽车市场上大力发展的宠儿。

而这也要求我们的国产汽车厂商，在新能源汽车的相关技术上，必须不断地保持创新能力，提高研发能力。

不仅是单着眼于在电池的续航上，驱动能力的研发也应多面扩展，此外在车辆的芯片操作系统上，都需要极大的发力，比如感知、控制，传感等领域。

而不是只顾着炒作相关概念，骗取相应的优惠政策，所有的创新，都只是在外观、设计等低附加值的角度研究。

只有自主掌握核心技术，方才可以保证国内市场的不流失，进而有望冲击国外市场。

也只有技术成熟成本下降，消费者也就是购车人，才能够都可以享受到质优价廉的好车，才能在汽车市场上有更多的选择，不必过多于纠结贷款还是全款买车。

全款买车反而没有分期便宜？揭秘4S店潜规则

“一听我准备全款买车，正热情介绍车的销售立马变脸，不再理我。全款买车就这么不受待见么？”在谈及今年6月去车展看车的遭遇时，郑州的王女士仍困惑不已。

郑女士的经历并非个例。据媒体报道，新疆的赵先生在6月3日于乌鲁木齐赛博特圆展厅看上了一辆车，和销售人员谈好了是全款提车，并当场交了订金，当赵先生去提车时却被4S店告知必须按揭贷款购车，同时订金不退。

中新经纬走访多家汽车销售门店后发现，除个别有直营店的新能源车企外，几乎没有销售人员希望消费者全款购车。

“这年头买车特别奇怪，全款没有优惠，按揭反而能便宜7万元至8万元。”有消费者在社交平台发出了这样的疑问。

一次性付清车款，钱货两清的交易方式为何不受销售人员待见？

全款买车反而没有分期便宜？

5月初，家住河南郑州的赵女士在中原区一家宝马4S店看中了一辆车，第二天赵女士准备去4S店付款时却被销售告知因为是全款，所以前一天谈的优惠全都不算数了。“我昨天是跟你说了那些优惠，但我在纸上签名了么？”销售反问赵女士。而据赵女士回忆，在第一次谈价时，销售表示可以在37万元的全包价上再优惠8000元并送5次保养。

有车主告诉中新经纬，全款买车优惠力度不如贷款买车大，已经不是新鲜事了。河南信阳的董先生在一家东风本田4S店购车时就因为1300元的优惠而改变了自己全款购车的计划，“分期两年的利息是1200元，我给你再优惠2500元，分期得了。”该4S店的销售对董先生说。

中新经纬以消费者的身份走访后发现，部分4S店贷款购车能够给出3年免息，0手续费的优惠。

当中新经纬以消费者身份咨询购车事宜时，北京东城一家飞凡汽车直营店的销售人员开始极力推荐贷款购车。

“这辆MR.P总价是249800元，保险是5000元，有两种免息方案，一是首付30%，分24期，首付74940元，月供7285元。二是首付50%，分36期，首付124900元，月供3469元。”销售人员向中新经纬介绍道。

上述销售人员算出的贷款方案

“买车别全款，贷款购车既免息还免手续费，相当于免费借给你10多万元，你拿去存支付宝都比全款强。而且流程还快，上午提交申请，下午就能批！”该销售人员告诉中新经纬。

北京一家奥迪4S店也推出了12期0利率的消费信贷方案，覆盖车型涵盖全新车和二手车，该方案被做成了立牌在店内多处摆放。

奥迪店内的宣传立牌

将0息金融方案当作宣传标语的4S店并非一家，北京一家东风乘用车4S店也制作了相关宣传牌，并将其摆在了店面的外墙处。

店面外墙悬挂的宣传牌

虽然宣传0息，但中新经纬发现在分期买车时还有一笔3000元左右的手续费需要缴纳。

上述东风乘用车店的销售人员告诉中新经纬，如果要分期买车，需要缴纳一笔3000元的手续费。

“只要是分期买车都需要交这笔钱，这3000元直接交给提供贷款的银行，与我们店没有关系。”该东风乘用车店销售人员说。

不少4S店的销售均称，虽然有手续费，但能缓解顾客的资金压力，“全款的钱拿去理财，两年也能赚回手续费了”。

据前述奥迪店的工作人员透露，该店还有两名银行职员，长期在4S店内办公，即方便为消费者提供金融方案，又可以监管店内属于银行的资产。

从业者：销售困在贷款渗透率里

中博联智库专家张翔认为，利润差异是销售人员推荐贷款购车的原因。“贷款购车会有收取手续费的现象，而销售人员也能从贷款等环节中获得提成，这种利润差异也导致了销售人员对全款和贷款顾客的不同态度。”张翔说。

有业内人士向中新经纬指出，谈成一单贷款车的利润是全款车的两至三倍。

“以首付30%，总价20万元的车为例，首付6万元，需贷款14万元。手续费约为贷款的3%，也就是4200元。4S店做贷款也是给银行等金融机构介绍生意，银行一般也会给4S店贷款额3%的返点，即4200元。此外贷款车一般会要求车主购买全险，而全款车则大多没有硬性要求，所以4S店也能从保险方面获得千元左右的返点。”该人士表示。

从事汽车销售的冯田(化名)告诉中新经纬，他卖出一辆全款车能得到的销售提成是200元至300元，而贷款车的销售提成至少是全款车的一倍。

有媒体报道称，贷款免息只是对车主免息，其实是汽车厂商和销售门店在补贴利息。因此在办理分期付款的过程中，4S店要向消费者收取一笔金融服务费，而相关车企则表示所谓服务费是4S店的行为，与车企无关。

飞凡汽车的销售人员告诉中新经纬，能够0手续费是因为提供金融服务的是飞凡汽车所属的上汽集团，此举只为拉动销量。

提供金融服务的有上汽财务和工商银行

但并不是所有由车企提供的金融服务都能免手续费。

北京一家比亚迪4S店的销售告诉中新经纬，选用比亚迪提供的金融服务可以免息，但不能免除手续费，而由银行提供的金融服务既不能提供免息，也要收取手续费。

从业人士透露，贷款可以拉长战线，分期一贷就是3年、5年，保险、修车、理赔等环节都要跟4S店打交道，几年下来，4S店不愁没有赚钱的机会。此外，如果消费者办理分期，准备了全款，只付首付就没什么压力，消费者有可能将目标车型转向总价更高的车型，而这类车的利润也更高。

冯田则称，销售努力推销贷款购车的原因在于不想被扣钱。“其实推荐客户分期购车并不是为了挣提成，而是为了贷款渗透率考核达标，贷款渗透率是指一个考核周期内贷款车数占总销售量的比重，它和销量、精品加装金额、二手车置换、成交率等等都是考核一个销售的指标，如果不达标是会扣钱的。极端的店甚至会要求销售不卖全款车。”冯田说。

“只要这种销售模式不改变，销售人员对待全款购车和贷款购车的态度差异就不会改变。”张翔说。（中新经纬）