郑贷，公积金信用贷可以二次办理吗？

昨日一个老家的亲戚问笔者，他现在在一家大型国企，社保公积金都有，之前申请了一次公积金信贷但是不够用，可不可以再用公积金再申请一下，笔者觉得有必要给大家普及一下这方面的知识。

首先说，可以二次做，不过额度得打折扣，公积金信贷上限可以达到百万元，但是受限于查询，负债，资质，极少有人能贷这么多。

如果想多用公积金信用贷款额度，首先需要个人资质良好（单位好，收入高，征信良好），应该注重征信，不逾期，不随便申请网贷，如果资质特别良好负债不是大问题，公积金信用贷的周期短，当你还了一定的时间，负债降低，可以重新申请其他银行。

什么是公积金信用贷款呢？

公积金信用贷款是银行推出的信用贷款中的一种，指缴纳一定额度住房公积金的用户，不需要任何抵押和担保，就可以办理一定数额的贷款。放款机构绝大部分是银行机构，利息较低，还款方式灵活，可以等额本息\先息后本，也可以随借随还。在信用消费贷款的方案中，公积金就是一种非常优质的贷款方案，

同时这笔贷款只能用于个人消费，可用于旅游、装修等各种消费用途。注意不要把公积金信用贷和公积金贷款买房搞混了，公积金贷款买房只能适用于房贷、租房、装修等。不能用于投资理财，否则这笔贷款会被银行追回，且个人征信会有污点。

办理公积金信用贷的借款人有公积金，象征着公司待遇好，工作稳定，还款能力没问题。一般资质较好，多为收入稳定的人群（医生、老师、公务员、事业单位、世界500强、上市公司、国企的员工），还款意愿较强，放款渠道风险较低，所以此类产品的利率水平整体较低。

公积金信用贷的可贷额度可参考下面这个标准：

公积金基数4000-8000元的：基数x40倍；

公积金基数满8000元的：基数x80倍。

公积金基数计算公式：个人缴纳金额÷个人缴存比例

比如李先生的公积金个人缴纳500元，比例为10%；基数则=500/70%=5000元；可贷额度为20w。

借款人征信要求，查询近3个月不超3次以上，逾期近俩年内不能有连3累6和当前逾期，名下负债月还额小于月收入，名下不能有超过3笔以上的网贷。

年化利率：4.35%-6.4%，期限：1-3年，还款方式：先息后本/等额本息，额度一般是1-30万。

公积金贷款条件：

1、年龄：18-60周岁（准入细节男的23-59周岁，女的23-55周岁）

2、个人本地公积金月缴存额大于500元

3、在本地连续缴满6个月以上（断交不准入）

4、国企、公务员、事业单位等优质企业通过率高

5、征信良好，负债率低

注意：可贷额度与公积金余额没有关系，只与公积金缴存额和缴存基数有关，申请材料也比较简单，身份证即可，贷款时效一般2-3天。

但是大家知道，只要是银行贷款对征信要求还是非常高的，除了这以外，相比其它银行信用贷款对个人负债率要求也是非常高的，所以大家要根据自身时间情况合理选择。

而不管利息有多低，贷款肯定是要还的，特别是消费贷款，资金用于消费，不是用于经营，拿钱赚钱，所以对于消费贷款还需保持理性，量力而行，良性负债。

好了，今天就讲到这里，希望对大家有所帮助，有不明白的朋友可以评论区留言。

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之前使用公积金贷款了两次，现在都已经还清了。请问如果还想买房，还能用公积金贷款吗？

回复意见：您好！您的诉求件已收悉，现答复如下：一、公积金贷款政策和办理过公积金贷款的次数以及在购房所在地家庭的住房套数有关。公积金中心停止向第三次（及以上）使用住房公积金购房的职工家庭发放住房公积金贷款；停止向购买第三套（及以上）住房的职工家庭发放住房公积金贷款。住房套数认定不包含自建房、房改房、继承房、赠与房、析产房、征迁安置房。但购买二手自建房、房改房、继承房、赠与房、析产房、征迁安置房认定为二手房，应纳入套数计算。因此，如果您办理过两次以上公积金贷款（抵押类），再购房不可以申请公积金贷款。参照如下政策：除别墅外，公积金缴存职工购买自住住房，不论面积大小，同时符合下列公积金贷款条件的，可申请公积金贷款。（1）职工家庭首次申请住房公积金贷款（房屋抵押担保类住房公积金贷款，下同）购房，首付款比例不低于30％，贷款利率按公积金贷款基准利率执行，目前基准利率为：5年以内（含）2.75％，5年以上3.25％；（2）已还清首次住房公积金贷款的缴存职工家庭，再购房（首次公积金贷款还清后满一年）可以第二次申请住房公积金贷款购房，首付款比例不低于50％，贷款利率按公积金贷款基准利率的1.1倍执行，目前基准利率为：5年以内（含）2.75％，5年以上3.25％；（3）停止向第三次（及以上）使用住房公积金购房的职工家庭发放住房公积金贷款；停止向购买第三套（及以上）住房的职工家庭发放住房公积金贷款，套数以贷款受理审批时查询到的职工家庭在购房所在地房屋登记机构的房产信息为准。住房套数认定不包含自建房、房改房、继承房、赠与房、析产房、征迁安置房。但购买二手自建房、房改房、继承房、赠与房、析产房、征迁安置房认定为二手房，应纳入套数计算。（4）在龙岩中心城区和永定区购房，单职工住房公积金贷款最高额度为35万元，双职工住房公积金贷款最高额度45万元。在漳平市、上杭县、连城县、长汀县、武平县购房，单职工住房公积金贷款最高额度为30万元，双职工住房公积金贷款最高额度为40万元。二、根据《龙岩市住房公积金管理中心关于调整住房公积金个人提取政策的有关通知》（龙住公〔2020〕5号）：在我市办理过两次及以上住房公积金抵押类贷款并结清的职工，其家庭名下无房或仅存一套住房（套数认定以房屋登记机构的房产信息为准，包括商品房、二手房、自建房、房改房、继承房、征迁安置房等，下同），再次购建房的，可提取住房公积金支付房款，但不得提取住房公积金偿还商业性住房贷款；在我市办理过两次及以上住房公积金抵押类贷款的职工，且家庭名下有两套及以上住房，再次购建房的，不得提取住房公积金支付房款，也不得提取住房公积金偿还商业性住房贷款。感谢您对龙岩市住房公积金管理中心工作的参与和支持！龙岩市住房公积金管理中心2020年5月20日(龙岩市住房公积金管理中心回复2020-05-2010:21:59)

二抵，二押，你们懂吗？房屋二次抵押知识分享

融资难，贷款难，很多客户当他需要资金周转时候，如果名下有房产的话往往会第一时间想到房产抵押贷款。那么如果房产有过抵押了还能正常申请二次抵押贷款？我的答案是部分可以！它往往需要满足几个必备条件！

首先并不是大部分地区的房子都能做二次抵押（以下简称二抵），主要能做的地区大部分是一线城市比如北上广深。原因是北上广深房价涨的快，均价高，很多买房客户当初是贷款按揭购房，几年后房价涨了几倍，最后一算当初贷款的尾款远远低于目前房屋价值的70%。加上由于客户嫌麻烦不愿把之前按揭贷款解了，银行和金融机构又刚好看上这块借贷市场所以在北上广深就孕育而生了二抵！

那么在北上广深申请二抵需要满足什么条件？

一．一抵为银行商业按揭或者公积金贷款

如果一抵为商业按揭贷款且房本下来的话，一般可以直接申请二抵！因为如果是商业按揭的话往往征信都能体现你的贷款金额，贷款期限和剩余还款金额。如果是公积金按揭贷的话需要提供贷款合同，还需要去公积金管理中心调去你的公积金贷款余额，或者登录公积金管理中心官网查询！一般这两种贷款都需要要求客户一抵满一年才可以！

二·一抵为银行商业贷款

买房时候是全款买的，后续房本下来在银行办理过商业贷款的。对于这样的一抵在银行做的商业贷款，你申请二抵的话银行和机构需要你提供一抵贷款合同，且一抵贷款还款方式必须为等额本息或者等额本金。如果一抵贷款为先息后本的，往往银行和机构不接受二次抵押申请！

三·一抵非最高额抵押

如果一抵贷款做的是最高额抵押，往往银行和机构不接受二次抵押申请。

四·二次抵押还有余值

一般银行和机构二抵都是50万起做，所以如果是2016年买房的由于房价下跌，虽然已经还了几年的房贷但是却没有余值！

二抵利率

银行二抵利率以北京为例最低可以做到基准利率上浮10%既是年化5.35%。机构的二抵利率都在月息一分起，大部分都1.1至1.3之间。

二抵可贷金额公式

可贷金额=房产评估值*（6成/7成）—一抵尾款