50岁房贷好不好批?需要根据具体情况来看
50岁房贷好不好批?需要根据具体情况来看在现实生活中,各大城市的房价一直都高居不下,奋斗了一辈子的工人想要购买一套房子,往往需要攒几十年的钱。因此很多人在城里买房的时候,年纪都比较大了,基本上都是到了四五十岁了。
50岁房贷是否好批?
50岁房贷是否好批,需要根据借款人的性别和经济实力来判断。如果是男性,并且工作稳定,是比较好批的。如果借款人是女性,那么正常来说,银行审批贷款时会比较严格一点。因为有规定,女性55岁就可以申请退休了,而男性需要达到60周岁。
有些地区的银行规定商业贷款的年龄不超过70年,那么50岁的申请人最长就可以申请20年的房贷年限。但这些毕竟是比较理论性的,银行在审批贷款时,还是更看重借款人的还款能力。
申请人在年纪较大的情况下,还贷能力和创造财富的能力大部分情况下都是不如年轻人的。除非申请人名下还有其他比较保值的财产,不然是很难从银行那里申请到房贷的。
1、房贷审批条件
借款人的年龄需要在18-65周岁之间,具备完全民事行为能力;如果当地有限购要求的话,借款人需要符合购房的条件;已经支付了房子的首付款,首付款来源正常;工作和收入都比较稳定,月收入超过月供的2倍;征信良好,没有任何信贷违约记录;在申贷银行开设了结算账户。
2、房贷申请流程
借款人首先需要去自己想看的楼盘,确定好自己想要购买的房子具体位置,然后再去当地的申贷银行了解房贷规定。确定自己符合房贷申请条件后,再去楼盘那边支付定金,签订购房合同。
支付首付款以后,拿着购房合同,携带自己的身份信息和其他资料,去申贷银行填写房贷申请表。需要携带的资料有:个人及配偶身份证原件、收入及财产证明、购房合同、首付款收据、以及银行要求的其他材料等。
银行大约会需要15天左右的审批时间,经过五个步骤的审批后,如果审批通过,银行会通知借款人。收到通知后,借款人需要等待几天,就可以去银行办理面签了。
面签主要是根据借款人提交的资料进行相关提问,如果借款人回答得当,跟资料出入不大的话,面签就可以通过。
面签通过后,借款人耐心等待放款即可。不过需要注意,放款等待期间银行可能会进行二次审核,所以等待期间,如果借款人有其他贷款未还清的,仍需按时还款,不要去申请其他贷款/信用卡,也不要用信用卡进行大额分期消费,避免放款失败。
买房人会感谢政策吗?买房贷款有望还到85岁
买房人的机会来了,最高的供房年龄开始提升了。
根据成都某媒体报道,中国银行高新支行房贷还款年龄最高放宽达到85岁,男女不限,最长可贷款30年。也就是说,在成都退休的职工,如果年龄在55岁以下,你可以贷30年买房。
但有个前提条件,年龄必须要是纯商贷,公积金和组合贷款依然在男65,女69岁的限制。
根据贷款经理说,未来可能还会有其他银行。一走到,把贷款买房人群年龄从65岁放宽到70岁,借款人年龄和贷款期限不能超过75年,可以说这又是一个大的突破。
因此,目前成都的做法,直接把还款年轻提高10岁,等于对楼市明白地说出,老年人也可以买房。
对这个信息,有网友说,这得先给自己树个小目标,自己得活到85岁,怕自己房子报废了,房贷还没还完。还有人说,50多岁还来贷款,等于租银行的房子。在9月份,南京某银行贷款资料显示,接力贷可以贷到85岁。
此外,还有诸如男女朋友可共同贷款买房,离婚夫妻可共同还款。这些操作真的很有想象力,综合来看,国际上85岁是个坎,但部分国家已经把还款年龄延长到了85岁。
比如在2016年的时候,英国就有银行把还款年龄调高了85岁,2020年,日本也出台了相应的政策,房贷还贷年龄提高到85岁。对此,国内很多人都在讨论,说日本房贷没有人性,没想到这种事情很快就落到了自己的身上。
人口老龄化加深,楼市供大于求,买房人数不够,供楼年龄也在不断突破,未来可能会从点推广到面。
首先,扩大刚需或改善的买房群体,为楼市增加买房人群。
根据数据统计显示,目前我国13个省份60岁以上老人超过20%,分别是,上海、江苏、四川、天津、河北、北京、湖北、内蒙、黑龙江、吉林。此外,根据国家卫健委的测算,未来10年内,我国60岁以上老人会突破3亿,占比超过20%,已经进入中度老龄化社会。预计到2035年,我国60岁以上老人会超过4亿,占据总人口的30%,则是妥妥的中度老龄化社会。
以前,如果你是65岁的买房人,最多只能还款到70岁,贷款年限是5年,每个月的压力很大,但如果调整到85岁以后呢,买房人贷款时间会延长,还贷压力也会减少。
因此,还贷年龄延长之后,会有不少人中老人加入买房的队伍,增加买房需求。
其次,年轻人以父母名字买房,资金压力会减少
早在2017年,在楼市政策还在宽松的时候,就已经出现了借力贷。好处也很明显,父子借力还贷,两代人一块承担,换看周期更长,违约率更低,并且能极大地降低买房人的压力。
后来,随着楼市政策的紧缩,这些都被叫停,退出了贷款政策。目前随着父母贷款年轻的放宽,如果家庭的二套房资格用完,那么可以以父母的名能够以买房,并且享受首套房子的政策和贷款利率优惠。
目前买房的主力人群是90后,他们的父母是70后和80后,未来还会有60后,50后加入到买房的群体,这会导致整个社会的买房人群增加,贷款规模也会增长。
买房贷款年限延长这个事情影响很大,其中有两点可以看出:
1、未来必然会延迟退休
根据国外统计的数字显示,国外退休年龄在65岁以上,比如美国67岁,日本65岁,女60岁。现在国内男性退休是60岁,女性是50岁,显示是“偏早”的行列。
当下,随着房贷年龄的放宽,这代表未来延迟退休是必然的趋势。对现在的80、90后来说,未来会受到延迟退休的影响,未来工作时间会更长。
2、地产依然是经济发展支柱行业
有专家说,无论是楼市如何调控,地产依然是经济发展重要组成部分。在这个过程中,楼市可能会波动,但整体上来说会还会保持稳定。
未来楼市还会发展,波动,但对买房人来说,如果你是刚需,还是再等等,未必是坏事情,为什么呢?楼市未来会继续稳定,一是人们都有房子居住,房子过剩,二是经济发展问题,负债高,房价高,收入有限。
未来楼市房价不会暴涨,但刚需还在,买房需求减少,但还会有人买房,只不过更加理性了。
84岁也能按揭,楼市开重磅脑洞
文/邓浩志
本周收到消息,广州某银行,商业按揭贷款年龄上限放松到84岁,只要有子女担保即可。不是个别现象,目前多家楼盘都已经推出此业务。
1、一般人60岁上下退休。有本事的,返聘,工作到70岁都有。但80岁都有工作,也有固定收入的是什么群体?除了老中医等极少数,好像也没啥了。80多岁,人还在不在都是个问题。
2、按揭年龄上限提高到84岁,实质就是按揭代际相传,最后肯定是有收入的子女还款。这里面临着两个问题。第一,要不要严格审查一下担保子女的收入状况?由于我没有操作过,非常好奇;第二,80多岁的老人家,子女都50上下了,也快退休了,如果是女性,可能真马上就要退休了。可能第二代都面临有没还款能力的问题。银行这个政策不但开脑洞,而且很大胆。不过这也反映出,银行都在全力争夺商业贷款这块蛋糕。个人房贷是收益比较稳定,风险可控的优质业务。去年你爱理不理,现在已经有点高攀不起了。
3、这个政策的深层目的,我认为是释放购买力。主要针对的是还有购房指标的老人家。按揭貌似给予他们支持,但实际买家估计还是第二代,这个政策本身支持的也是这个群体。
融资环境改善,房企加快融资步伐本周,再有大批房企获得融资的新机会:
1、龙湖成功发行境内债券,集资20亿元人民币。获官方背景的中债增进,提供全额担保的民企内房之中最低,接近国家开发银行债券的水平。
2、茂集团在上海上市的子公司世茂股份,计划向最多35名投资者配售A股,集资用于保交房项目和还债等。
3、万科大股东、国企深圳地铁集团,向股东大会临时追加议案,建议授权公司可以发行A、H股集资,最多相当于各自股本的两成。
4、碧桂园再次配股集资。其计划配售超过17亿股,较销售文件提及的14亿股多。每股作价2.7元。
5、浦发银行就分别与十六家房企,包括万科、碧桂园、绿城、金茂等签订战略合作协议,意向融资额五千三百亿元人民币……
另外,北京公布协助企业纾困的通知,支持房地产开发贷款和信托贷款等,现有融资合理延长还款期,促进项目完工交楼,引导银行发放购买和更新设备贷款300亿元人民币,研究向相关项目提供2年、2.5%的利息补贴。
重庆银保监局支持政策性银行等,提供“保交楼”专项贷款,推动以保函换取部分预售监管资金,稳定房地产开发和建筑贷款投放等。
房企融资大潮已经来了,没钱的找钱续命,有钱的继续找钱扩充规模。一个资本密集型行业,有钱,就等于有了新鲜的血液。有困难的房企,相信大多数都将度过危机;没有问题的房企,估计全面迎来收并购的大机遇。所以,预计大幅下跌了一年多的地产股,仍有较大上升空间。
龙头房企或加速发展中海地产11月合约销售额,按年同比跌11%,至超过241亿,按月环比跌近23%。今年1—11月累计销售2567亿,按年同比跌22%。除了中海之外,我们发现但凡龙头的、专业的、国企央企背景的房企,在今年是极为不景的情况下,受到冲击明显更小。在强力政策的扶持下,这批企业反而获得了巨大的利好。有可能获得更多的融资,通过收并购,加速扩张;也有可能获得更多政策扶持,通过充当政府解决停工问题、保交房问题、民营房企债务问题的主力,从而获得加速发展的机遇。
只要过了现阶段这个坎,优质房企未来盈利能力,可能比之前几年更好,毕竟竞争对手少了一大批,而且市场正在恢复当中。所以房地产洗牌之后的格局,将呈现几个特征:1、地产业黄金期已经过去,其盈利水平将和全行业平均水平接近,民营房企大收缩;2、龙头优质房企仍将保持较高盈利水平,甚至高于目前某些热点行业,风口行业。