了解！2022年公积金详解
6月30日，湖南省直住房公积金管理中心和长沙市住房公积金管理中心都发布了《关于做好2022年度住房公积金缴存基数和缴存比例调整工作的通知》。
《通知》指出，根据长沙市统计局公布的2021年长沙市城镇非私营单位在岗职工年平均工资计算，2022年度省直住房公积金和长沙市住房公积金月缴存额最高为6888元，最低为194元（注：缴存比例最高12%，最低5%）。
《通知》明确，住房公积金月缴存基数为职工本人上年度月平均工资，即上年度全年税前总收入（包括工资、奖金、年终绩效奖励和各种津补贴）除以12之金额。
职工住房公积金月缴存基数最高不得超过长沙市统计局公布的上年度职工月平均工资的3倍，最低不得低于长沙市人力资源和社会保障部门发布的2022年最低月工资标准。
文件原文
今天和大家一起聊聊2022年长沙公积金贷款、组合贷、异地公积金、商转公等相关政策。
长沙公积金贷款
1、贷款条件
1、住房公积金账户状态正常，且近12个月连续正常缴存
2、信用良好，收入稳定，有偿还贷款本息的能力；
3、未超过国家规定的法定退休年龄（男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁)
4、职工家庭未办理公积金贷款(包括但不限于长沙公积金中心的)，如已办理则需公积金贷款结清满6个月
5、职工家庭购买该套住房未在长沙公积金中心和省直分中心,办理过住房公积金购房提取
6、职工及其配偶均无2次以上公积金贷款记录，该贷款记录为长沙公积金中心和省直分中心的贷款次数之和，婚姻关系存续期间办理过公积金贷款的，原夫妻双方各算1次贷款记录
7、申请人须在长沙市购买自住住房且为所购房屋的产权人或共有人并已付清规定首付比例以上购房款
8、同意以所购建的住房作为贷款的抵押物，或提供管理中心认可的担保方式担保。
2、贷款比例
1、公积金贷款首套房利率，首付比例最低为20%，基准利率3.25%2、公积金购买二套房的，首付比例不低于60％，且利率上浮10％
3、二手房购房总价以《商品房买卖合同》约定的价格、契税完税证明显示的价格以及长沙公积金中心指定评估机构出具《房屋价值议定书》认定的评估价值的最低值确定
4、商业银行住房贷款转公积金贷款的贷款额度不得超过原商业银行住房贷款所剩本金余额。
3、贷款年限
1、贷款期限最短不得少于1年，最长不超过30年
2、贷款期限可以延长至法定退休年龄后5年（男性65周岁，女性60周岁，高级职称技术人员和县处级以上干部可计算至65周岁)
4、贷款额度
最高可贷60万、最低20万。
一般为公积金余额乘以15倍，即最高贷款额度为60万，公积金账户余额达到4万，即可实现满额贷款。
借款人可贷最高额度的计算公式为：
贷款额度=（借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）*N倍数。
最新政策明确，配偶在省公积金、“公约城市”正常缴纳12个月以上的，可以合并余额计算。如果配偶账户欠缴6个月以上、封存的，则不能合并，缴存基数也不计入家庭月收入。
注意，个人公积金月还款本息，不得超过家庭月工资收入的50％。
组合贷款
针对公积金贷款额度不足的情况，购房者还可以申请组合贷款。
1、首付比例
职工家庭购买首套房，组合贷首付不得低于30%；二套房首付不低于60%。
2、合作银行
目前，市公积金中心已与长沙银行、交通银行、建设银行、工商银行达成组合贷合作。
异地公积金
异地公积金分为两种情况，1、省内异地；2、合作公约城市；
合作公约城市包括：武汉、合肥、南昌及“观察员”城市黄石、岳阳、九江、黄冈、株洲、抚州、咸宁、湘潭、宜春，以及宜昌、荆州、孝感、鄂州、天门、仙桃、潜江等，其中，岳阳、株洲、湘潭按省内异地贷款办理，由省公积金中心受理。
贷款要求
异地住房公积金连续正常缴存6个月以上，且无间断在长沙公积金中心连续正常缴存6个月以上的，异地住房公积金转移到账后，两地缴存时间可以合并计算，若异地缴存不连续或间断后在长沙公积金中心缴存的，则仍需在长沙公积金中心连续缴存12个月以上方可申请贷款。
配偶在“公约城市”连续正常缴纳12个月以上，可以合并计算贷款额度。
如配偶账户欠缴6个月以上、封存的，则不能合并计算。
“公约城市”的异地公积金贷款，可以申请组合贷，但不能申请商转公。
商转公
目前，长沙商转公有两种方式：1、用所购房屋做抵押；2、所购房产未取得产权证，使用其他房产设定抵押；
长沙商转公合作的银行有光大银行、交通银行、建设银行，三家银行贷款利率基本一致的。
首套房：1-5年期贷款年利率是4.45%，5年期以上5.2%；
第二套房：1-5年期以内贷款年利率是4.65%，5年期以上5.4%。
此外，商转公组合贷款可在中心智慧信贷大厅实现一站式受理，客户办理商转公组合贷款业务的申请、审批、签约手续，均无需前往商业银行。
关于省直公积金提取
职工符合下列条件之一的，可提取职工住房公积金账户内的存储余额：
1、购买、建造、翻建、大修自住房的；
2、偿还自住房按揭贷款本息的；
3、无房户支付房租的；
4、本人或其配偶、父母、子女遭受重大疾病或重大灾害造成家庭生活特别困难的；
5、本人享受最低生活保障的；
6、离（退）休的；
7、符合下列情况之一，并与所在单位终止劳动关系的：
①.到国外或港、澳、台地区定居；
②.部分或完全丧失劳动能力；
③.原单位改制、破产、注销，且未再就业；
④.账户封存满半年且未继续缴存的；
8、职工死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人申请提取职工住房公积金账户内存储余额的。
所需基本资料：
1、身份证原件；
2、阳光住房公积金卡；
3、以配偶或夫妻双方名义购买、建造、翻建、大修、偿还自住房按揭贷款本息的，需提供夫妻双方身份证、结婚证（或能证明夫妻关系的户口簿）原件；
4、职工因工作或夫妻两地分居原因在外省工作地或户籍所在地购买、建造、翻建、大修自住房及偿还自住房按揭贷款本息，须单位出具异地工作（或夫妻两地分居）及购房事实的证明（加盖单位行政公章），在户籍所在地购房的需提供户籍证明；
5、职工住房公积金提取手续原则上应由本人或单位住房公积金专管员办理；
委托配偶办理的，配偶还需提供身份证和结婚证（或能证明夫妻关系的户口簿）原件；
委托他人办理，需提供身份证和经公证部门公证的合法委托书原件；
6、如有必要，省直中心可要求提取人补充其他相关证明；
购房提取
注：自契税完税凭证开具之日起2年内提取，同一套住房限取1次。
建造（翻建）、大修住房提取
注：同一套住房限取1次。
偿还提取
重大灾害、疾病提取
注：须本人或直系亲属提取。
与单位终止劳动关系提取
注：公积金账户为封存状态后提取；公积金缴交为代缴机构的解除劳动关系证明需代缴机构盖章。
：以上信息均来自公开信息汇总，仅供参考。
如果大家还有不清楚的问题，或是在买房过程中申请公积金贷款受阻等情况，可以拨打公积金管理中心的热点电话咨询或投诉：12329。
阅读原文：了解！2022年公积金详解！
重庆：公积金可每月冲抵房贷 官方发布办理流程示意图
5月26日，上游新闻记者从从市住房公积金中心了解到，我市推出了住房公积金约定提取新业务，新业务具体包括“住房公积金贷款冲还贷、住房公积金组合贷款和贴息贷款约定提取、商业贷款约定提取”三项。办理完新业务手续后，市民在使用、提取公积金等各方面将更加方便快捷。
那么，如何理解市住房公积金中心推出的这三项新业务？市民应该如何办理，办理后又将具体带来哪些便利？对此，公积金中心政策法规处处长张化友对此一一进行了详细解答。
公积金贷款的个人
不用再每月自行还贷公积金账户余额可直接“冲还”
公积金账户里有足够余额，自己每月却仍需要用另外的资金归还房贷。现在，市住房公积金中心针对使用公积金贷款的个人，推出了“住房公积金贷款冲还贷”业务，可解决这一问题。
开通这项业务后，个人住房公积金账户余额可直接按月冲抵当月应偿还贷款本息额。
“只要个人公积金账户余额充足，公积金可自动抵扣还款。若还款金额高于公积金账户余额，个人只需补足差额部分即可。”张化友说。
对此，个人在办理这项业务后，可在贷款还款卡中保留一个月或以上的部分还款资金，确保不会因为公积金账户余额不足导致还贷逾期。
住房公积金组合贷款和贴息贷款的个人
“每年一提”的公积金现在可“每月一提”
以前，想要提取公积金账户里的余额，只能一年提取一次。现在，市住房公积金中心针对使用住房公积金组合贷款和贴息贷款的个人，推出“约定提取”业务，将使公积金“每年一提”变成“每月一提”。
“市住房公积金中心会根据上一月已偿还的贷款本息额，按月将提取资金划入职工个人住房公积金联名卡。即我们将每月按照协议约定日期和额度，自动为职工办理提取手续。职工开通约定提取后，将原来一年一提调整为按月自动提取。”据张化友解释，“约定提取”是先还后提，个人每个月还多少贷款，只要公积金账户余额足够，每个月就可提取多少。
“说的直白一些，这项业务开通以后，个人就是每个月还多少钱，就可以提取多少公积金。”张化友表示，值得注意的是，个人办理住房公积金组合贷款或贴息贷款约定提取的，仍需每月以自有资金先行偿还贷款本息。
商业贷款的个人
化繁为简简化提取公积金程序
商业贷款的个人，在提取公积金时需要提交各式各样的详细材料，每次提取都需要打银行流水信息等等。
针对这一情况，市住房公积金中心推出“商业贷款约定提取”，开通这一项业务后，个人使用商业贷款在本市购买自住住房且可通过数据协查核实该笔贷款相关信息的，可通过微信、个人网厅等线上渠道申报商业贷款相关信息，开通偿还商业贷款在线提取。
开通偿还商业贷款在线提取后，职工也可在线申请办理商业贷款约定提取，实现一次签约后，系统自动按约定时间和金额为职工办理提取手续。
“以前每年提取都需要收集银行流水、住房合同等等材料，现在只要签约后，便可省去这些程序。”张化友说。
目前，市住房公积金中心已与工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、中信银行、招商银行、民生银行、重庆银行等10家商业银行建立了商业贷款信息协查机制。
个人在上述银行使用商业贷款，在本市购买自住住房且能通过数据协查核实到贷款相关信息的，均可办理商业贷款约定提取业务。
另外，市住房公积金中心将进一步拓展商业银行合作范围，不断简化提取办理手续，拓展服务渠道，方便个人提取使用住房公积金。
市住房公积金中心
官方发布线上办理流程示意图
如何才能办理上述业务，市住房公积金中心官方发布了线上办理流程示意图，办理这些业务需要市民先行与市住房公积金中心办理签约手续。
签约手续分为线上办理和线下办理两种，线下办理可凭相关证明材料通过临柜方式申请办理，具体办理方式可通过市住房公积金中心官网或咨询12329办理。
而线上办理方面，已开通在线提取的已婚职工，可通过重庆市住房公积金微信公众号、个人网厅等线上渠道，自助办理住房公积金贷款冲还贷、住房公积金组合贷款和贴息贷款约定提取、商业贷款约定提取签约，职工无须提供任何材料，单身职工可按规定临柜办理。
值得注意的是，职工首次办理偿还住房公积金贷款或商业贷款本息提取时，可同步申请开通该套住房在线提取。夫妻一方使用一套住房办理了签约手续的，配偶申请签约时须选择该套住房办理，提取顺序根据职工及其配偶签约时间先后确定。个人办理组合贷款约定提取签约手续时，须通过数据协查核实到该笔商业贷款相关信息。
“为落实国家及我市优化营商环境和‘放管服’改革要求，我们以开展党史学习教育为契机，深入开展‘我为群众办实事’实践活动，在全市全面推广住房公积金贷款“冲还贷”和商业贷款约定提取业务。个人开通业务后，可进一步方便其提取使用住房公积金，降低贷款还款压力。”张化友说。
相关链接
公贷约定提取签约线上渠道办理流程图
一、公贷约定提取签约，线上渠道办理
微信公众号：
1.关注重庆公积金中心微信公众号，点击公众号底部菜单栏微官网，进行注册、登录。
2.登录成功后，依次点击业务办理、公贷约定提取签约。
3.阅读并同意个人承诺后，点击签约。
阅读并同意签约协议后，系统自动识别职工可签约类型，具体分为按月冲还贷和按月提取，确认无误后，点击提交完成公贷约定提取签约。
二、商贷约定提取签约，线上渠道办理
微信公众号
1.关注重庆公积金中心微信公众号，点击公众号底部菜单栏微官网，进行注册、登录。
2.登录成功后，依次点击业务办理、商贷约定提取签约。
3.阅读并同意个人承诺后，点击签约。
4.阅读并同意签约协议后，系统显示商业贷款约定提取相关信息，确认无误后，点击提交完成商贷约定提取签约。
上游新闻记者范圣卿黎静
南宁公积金贷款21问，你想知道的都在这
近期，关于公积金贷款的咨询越来越多，大家的情况也各有不同。
小罗帮大家整理了21个关于公积金使用时遇到的问题解答，一起来看看吧。
Q1：住房公积金贷款的贷款年限是多少？
A：贷款年限为1-30年（借款申请人连续、足额缴存住房公积金5年以上的贷款偿还期限可延长至借款人法定退休年龄后1-5年，最长贷款期限为30年）。
Q2：公积金最高可贷款额度是多少？
A：市住房公积金的贷款额度为首次及首套最高可贷60万，二次或二套首次最高可贷50万。
区直公积金的贷款额度最高可达60万，没有套数和次数限制。
2022.03.01后最高可贷70万。
Q3：住房公积金贷款的贷款利率是多少？
A：首套目前全国统一3.25%；二次或二套首次，还需在此基础上浮10%，即3.575%。
Q4：套数对贷款额度有无影响？
A：在南宁，公积金贷款和商业贷款一样，认贷又认房。
Q5：异地购房如何办理购房提取？
A：2017年10月31日后购买的异地房，房屋所在地须为职工（或配偶）户籍地或工作地；
①属户籍地购房的，需提供户口簿（原件，身份证住址和签发机关非广西区内的可只提供身份证不需提供户口簿）；
②属工作地购房的，提供单位出具的工作证明（原件）或工作地社保或公积金缴存证明（原件），及对应的购房类型提供相应的购房材料。
Q6：首套、二套、首次、二次等情况该如何界定？
A：首套及首次：指名下无房无贷款，第一次买房，第一次用公积金，面积不限定。
二套首次：假如你或家庭只有一套120㎡（含）以内的住房，没使用过公积金，就可以允许在购买144㎡（含）以内的第二套住房时，使用公积金贷款。
二次：已使用过一次公积金，但已结清，现在房子卖了或者第一套面积在120㎡（含）以内，可以申请第二次公积金贷款。注意，这里是指全国范围使用公积金的次数。
Q7：回到南宁工作了，如何将外地的公积金转回南宁？
A：正常连续缴存满6个月的公积金后，可本人持身份证原件到缴存网点申请转入。
Q8：广西区内的异地公积金，能在南宁买房吗？
A：南宁市直公积金目前只支持广西区内的3个城市进行异地贷款，分别是钦州、北海、防城港。异地贷款，还需要贷款人户口所在地为钦北防或南宁。
但区直与市直是有区别的。如果缴纳的是广西区直公积金，在南宁买房，是支持异地公积金贷款的。
Q9：个人自愿缴存公积金，能否申请商业贷款转公积金贷款？
A：自愿缴存人开设个人账户起正常连续缴存住房公积金满12个月，符合住房公积金贷款条件的，可申请自愿缴存人员个人住房公积金贷款。
目前自愿缴存人申请公积金贷款仅支持缴存人在南宁行政区域范围内购买首套自住住房且首次申请的住房公积金贷款，不支持商业贷款转公积金贷款。
Q10：如何自愿缴存区直公积金？
A：一是可以在手机上下载APP“手机公积金”，自主开户后即可缴纳。目前，支持的银行有中国工商银行、招商银行、建设银行，共3家。
二是可以到线下指定的承办网点开户。
Q11：自愿缴存人员2022年度住房公积金缴存基数的上下限是多少？
A：自愿缴存人员住房公积金月缴存基数上限为24270元，个人最高月缴存额为2912元；月缴存基数下限为1810元，个人最低月缴存额为217元。
Q12：区直公积金对房屋面积有无限制？
A：目前，无论是首套首次还是二套或二次，申请区直公积金贷款都没有面积限制。
Q13：区直公积金贷款的首付比例是多少？
A：区直公积金贷款的首付比例为，首套首次20%，二套或二次40%。
Q14：用孩子的名字买首套房，能否用家长的区直公积金来贷款？
A：如果孩子缴存有区直公积金，但账户余额不足以支付住房消费支出，不够的部分，家长可以申请提取已付房款剩余部分的公积金。
如果孩子没有缴存区直公积金，则家长也无法支取公积金帮孩子买房。
但是，当孩子和家长一起作为房子的共同借贷人时，家长可以申请公积金贷款。并假如申请公积金贷款的父亲或母亲为主贷人，需要按主贷人名下房产套数，来计算是首套还是二套。
区直公积金规定，每套房申请贷款，都是以家庭为单位，额度最高为60万。即使夫妻双方、亲子多方都缴存有公积金，并能达到最高60万的贷款额度，但最高也只能贷款60万，而不是叠加的120万甚至180万。
Q15：区直公积金一个自然年内可以用首付和贷款的名义，各提取一次吗？
A：原则上，首付和贷款属于两种原因，可以申请，但具体仍需要根据自身实际情况去咨询区直公积金中心。
Q16：申请商转公前需要还清所有银行贷款、信用卡、消费贷等？
A：关联银行的精装贷、车位贷、信用卡需要提前结清，信用良好的正常情况下，负债不做要求。
Q17：上一家单位缴纳的是区直公积金，现在是市公积金，算连续缴纳吗？
A：不算，需要同一家公积金中心才算。不过，按您的情况，可以办理异地转移，将区直公积金转入为南宁市直公积金，如果转出时间与转入时间相衔接，转入后属于连续缴存，可以合并计算缴存时间。
现在办理流程也简单方便，可直接在“南宁住房公积金管理中心”公众号，进行网上办理。
Q18：租房提取住房公积金需要什么条件？
A：缴存职工连续缴存住房公积金满3个月，在南宁市内无住房且租赁住房的，可提取住房公积金支付房租。
Q19：租房提取住房公积金的额度如何计算？
A：一是属租住公共租赁住房的，提取额度不超过已付房租；二是属租住商品住房的，缴存职工每人提取额度不超过720元/月。
Q20：区直公积金如何申请免自筹商转公？
A：近期，区直中心官宣有9家银行能办理商转公无缝衔接，不用先结清欠款。据了解，目前建行、中行、农行、工商、北部湾已能直接办理；而交行、农村信用社、中信、招商进入测试阶段。
主贷人咨询合作银行后，到指定网点申请办理即可。
Q21：“商转公”能组合贷吗？
A：不能。想要顺利办理“商转公”有以下几点需要注意。
①已取得不动产证；
②商转公不能办理组合贷款，超过公积金可贷部分（最高60万），需要先结清；
②商转公必须在商贷未结清下，才能申请。
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