京东云推“金融云+产业云”模式 农户实现5分钟贷款

2021年中国国际服务贸易交易会已经圆满落幕，各行各业交易过程正因科技发生改变。

作为2021年服贸会八大专题之一的金融服务专题展，吸引了诸多目光。在服贸会金融展中，多家金融机构、金融科技企业和人工智能公司，纷纷展示自身在数字化、网络化、智能化发展趋势下的新技术、新模式和新成果。

云技术与金融云结合也已日渐成熟。此次京东金融云也亮相服贸会，“小程序上5分钟完成贷款”、“快速结案理赔”这些正在通过京东金融云成为现实。

中国信息通信研究院与京东科技联合发布的《金融云行业趋势研究报告（2021年）》中指出，金融云作为金融机构数字化转型的关键驱动力，从经过以行业应用软件开发为核心的金融云1.0和到符合分布式架构的金融行业云2.0阶段，已经发展到联结产业供应链的数智化金融云3.0阶段。

作为第三代数智化金融云，京东金融云构建了智贷云、信用卡云、资管云、保险云、支付云、供金云等行业解决方案，助力金融机构实现可持续增长的数字化转型。

“金融云+产业云”使农户受益

“通过A或小程序，在家就能申请农贷，3分钟就完成了信息录入，2分钟后钱就到账了，向银行贷款也容易了许多。有了农贷支持，今年手头宽裕多了。”回忆今年的春耕，张大爷一展笑脸，他在去年底贷款了12万元，用于购买农作物种苗和化肥等开销。

东北某农信社与京东金融云携手，通过京东智贷云（MORSE），为当地农户提供了高效便捷的数字农贷服务。依托京东智贷云，不仅农户获取金融服务时便捷快速，也大幅提升了农信社客户经理的工作效率。该农信社客户经理介绍道，“以往为农户评估贷款，一天下户只能采集5户，并且一个客户纸质材料多达16份，还需要手动录入信管系统，现在采集信息实时提交系统，轻松多了。”

京东金融云帮助金融机构通过“金融云+产业云”模式，和各产业的客户互为平台，形成生态连接。

据了解，京东智贷云采用SS平台结合本地化部署的方式，可为农信社等金融机构提供从获客、营销、运营、风控等全流程金融数字化解决方案。京东智贷云自2020年11月份与上述农信社合作以来，已服务当地农户3000多户，数字农贷业务总量规模达8亿左右，覆盖了种植农户以及养殖农户，有力地缓解了农户们在农业生产中的资金压力，为乡村振兴贡献科技力量。

京东金融云相关负责人表示，京东金融云核心定位是“联结产业供应链的数智化金融云”，由此构建了智贷云、信用卡云、资管云等多个行业云解决方案。

受宏观经济和监管趋严的影响，银行业利润增幅趋缓、息差收窄，传统银行业纷纷加速互联网转型步伐。依托京东信用卡云，江西银行携手京东科技，在信用卡业务领域通过“场景+业务”深度联结，基于自身特色不断挖掘增量场景，实现降本增效，提升运营服务质量，拓展获客渠道。

京东信用卡云可与银行共建支持卡片申请、协助风险评估、发卡寄卡、激活用户、客户生命周期经营等全流程数字化运营体系，并整合京东体系内外权益资源，实现场景与银行多元场景N:N对接互通，有效助力提升金融机构信用卡数字化运营与管理效率。

助力金融机构形成中台能力

在全球数字经济的大时代背景下，金融机构面对的风险与挑战愈发严峻，也充分意识到数字化业务和智能化流程的潜力，迫切需要通过数字化转型来提质增效，驱动创新，顺应数字经济时代的要求。

京东金融云经过了金融级的技术实战锤炼，具备云原生、自主可控、模块化的优势。京东金融云覆盖“多公有云、多私有云、混合云”全场景，可为金融机构提供安全可靠稳定的IT基础设施解决方案，并兼顾金融机构对于监管合规、数据安全性和业务可扩展性的需求。预置了数据库、中间件、微服务、BDP、AI、IT、安全等16大类能力，并支持功能组件化扩展，可帮助金融机构避免传统技术中台建设过度厚重问题。

针对京东安联保险原有业务系统的压力，京东金融云为其设计了一套融合、稳定的云解决方案，协助将数十个核心业务部署在金融云上，还可以根据业务实际需求，灵活调整云资源，经受了多次流量压力的实际考验，有效保障客户实现快速结案理赔。

云原生正成为企业数字化转型的重要引擎。京东金融云分布式中间件平台（PS）旨在帮助金融机构搭建基于分布式架构的云原生技术中台。

例如某农信社引进国内外最先进的技术手段和设备，想开发适应农村金融特点的资金清算系统，希望从根本上改善农村金融机构的支付结算环境，畅通汇路，疏通结算渠道。为满足其清算中心的系统建设需要，京东金融云PS平台基于商业化成熟软件和配套服务，为其提供了支持大容量、高并发的互联网化技术平台，整体平台按照两地双活架构部署，具备可移植性、兼容性、可扩展性，实现云支付系统在北京和长沙数据中心的异地多活运行，满足云支付等系统的安全、稳定、高效运行的需要。

同时，京东金融云提供详细应用咨询+IT架构咨询，为其培养了一个PS平台的团队，实现团队能力提升和技术自主可控。通过京东金融云，切实助力农村金融机构提高支付结算服务水平，有效助力了国家乡村振兴战略。

截至目前，以联结产业供应链的数智化金融云为核心，京东科技已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的超780家各类金融机构提供了数字化服务的综合解决方案，在金融云领域满足金融机构服务实体和产业的需求，实现快速发展。

提供智慧决策

京东金融云以京东云混合数字基础设施为底座，以区块链、AI、IT技术为通用模块，构建起智贷云、信用卡云、资管云、保险云、支付云、供金云等多个行业云解决方案，以及智能运营、智能客服、智能大脑等通用服务解决方案。

京东金融云具备的能力越来越多，智慧网点的构建，以及“AI经济学家”等项目也正在被应用到金融机构。

银行的智慧网点建设可以说是银行数字化的重要一环，物理网点如何进行更科学的选址也极为关键。京东金融云基于智能大脑能力，结合自身与金融行业数字化共生的长期实践，精准洞察网点需求，助力未来银行智慧网点的精准选址等，已服务于多家银行十余个城市的网点评估。

针对某国有银行的网点选择项目，京东金融云对北京区域400+网点进行评估，通过区域分析优化网点布局、新增网点进行精准选址，存量网点进行价值分析，为银行网点评估和选址提供智能决策。

“AI经济学家”为决策者服务。“京东AI经济学家”产品涵盖AI经济学家数据终端、JDT（京东科技）宏观经济与社会发展数据库、宏观大数据AI与计量分析专题（定制化服务）三大核心功能板块。基于京东科技集团研究院的宏观经济研究kw-hw，融合京东科技强大的大数据能力、可视化能力、人工智能研究分析能力。能够提供包括高质量宏观经济数据库、经济逻辑导向的数据深度可视化以及人工智能预测与分析模型等产出，可为中央与地方政府管理者、政府经济部门与国有企事业单位决策者、相关机构经济研究分析人员提供一站式的经济数据可视化与AI分析服务。

在服贸会金融展上，京东科技数字人民币TB技术解决方案和园区综合解决方案也首次登上舞台，综合展示了其在数字人民币试点过程中的供应链+场景+技术的服务实践。

周应梅/文

京东金融在农业贷款中引入大数据 贷款养只鸡 利息六分钱

“不仅申请更方便，而且可以随借随还，这样的贷款服务真不赖。”山东牧族生态农业有限公司负责人王海青近日用上了京东金融提供的“京农贷”信贷服务，感受到实实在在的便利和实惠。

农村金融是我国金融体系的薄弱环节，是普惠金融应该深耕的重点领域。以往，受限于贷款征信困难大、贷款使用不透明、回收贷款有风险等因素，农村和农业的贷款需求难以得到有效满足。

在京东金融看来，农村金融“空当”的核心原因在于缺少行之有效的风险定价机制。为此，京东金融把数据引进养殖类贷款服务，不仅让养殖户“贷得上款”，而且实现资金“定时、定量、定向”投放，降低了养殖户的融资成本。

“养殖贷”解了融资饥渴

王海青是个摸爬滚打多年的“老养殖”，在进鸡苗、买饲料等经营关键环节，需要融资的情况不少见。以前，他只能求助于传统金融机构，但经常被资产抵押、三年财报等“门槛”挡在门外。

今年3月下旬，王海青又要进一批新鸡苗，只用了半个多月的时间，就顺利拿到“京农贷”第一笔贷款，解了购买当期饲料的燃眉之急。

在京东金融的农村客户中，类似王海青的案例并不少见。农村金融市场征信数据的缺失，导致金融信贷风险难把控，很多金融服务难以延伸至“三农”领域，不少农村市场主体长期处于对金融服务的饥渴状态。

《关于金融服务“三农”发展的若干意见》明确提出，要进一步提升农村金融服务的能力和水平，实现农村金融与“三农”的共赢发展。

为更好地服务农村，京东金融创新推出“京农贷”信贷产品，为农村客户提供产业链金融服务，具备无抵押、低利息、放贷快等特点，缓解了不少农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售环节中的融资难题。

“精准化”降低资金成本

京东金融致力于农村金融市场“补短板”的创新尝试，借助数据驱动又开始了2.0版本探索，助力农村金融市场“降成本”。

在王海青的养鸡场，一个有13.5万只蛋鸡的养鸡棚，哪天进的鸡苗、每天会吃多少饲料、每天下多少蛋、什么时候该进饲料，都不再需要人操心，而是实现了数据管控。在京东金融的帮助下，王海青建立了一套基于云端的养殖管理系统、监控系统、物流管理系统。

先进的养殖管理系统，为“京农贷”提供了可靠的数据基础。通过数学模型分析，“京农贷”可以在王海青需要资金的特定时间精准投放贷款，不仅加强了养殖的管理效率，同时优化了资金使用效率，降低了贷款成本。

以养殖业常见的肉鸡为例，一只肉鸡养殖周期在两个月左右，大约需要12元饲料款。传统贷款方式是进鸡苗当天贷款给养殖户12元，两个月后还本付息，需要为12元支付两个月的利息。但事实上，鸡苗在相当长一段时间根本用不到那么多饲料，12元钱资金出现闲置。

现在，数据化的“京农贷”，把饲料的用量精确到每天、每克，并据此匹配贷款资金。养殖户只为养殖中实际使用的资金支付利息，成本大大降低。目前，数据化的“京农贷”已经在养殖领域全面落地，进入了生猪养殖、蛋鸡养殖、奶牛养殖和肉禽养殖。据测算，使用数据化的“京农贷”养鸡，融资成本比原来降了一半。上面的例子中，使用数据化“京农贷”养鸡，覆盖养鸡过程中需要的12元饲料款，总共只需支付利息6分钱。这对于一只鸡大约2元利润的农民来说，是完全承担得起的。

“数据化”合理控制风险

传统农业金融业务的一大困局，就是风险控制。历来重视防范风险的京东金融，在农村金融产品中也花了一番功夫。

“我们帮农民搞好了养殖管理，养殖就能成功；养殖成功了，农民就能赚钱；农民赚了钱，就有能力把贷款还上。”京东农村金融数据农贷负责人王瑞说，“这就是我们数据化‘京农贷’的核心理念和基本逻辑。”

在用户信用方面，数据化“京农贷”打破了传统的以资产抵押产生信用的思路，通过对农业生产过程的深入学习研究，形成了一套通过对农业生产过程进行评估而产生信用的体系。

贷款产生的数据又对信用进行实时修正。以农业生产过程的数据化模型为基础，代入历史生产数据，对未来生产结果做出预测，再以预测的统计学结果产生信用。如此一来，通过对农业生产过程的量化分析，产生了农村客户的信用情况，成为“京农贷”实现合理风控的有力基础。

“‘京农贷’是我们用技术做普惠金融在实践中的尝试。”王瑞说，作为一家服务于金融行业的科技公司，京东金融的经营之道就是用数据驱动，结合技术手段，专注于金融产品的风险定价。未来，京东金融将继续跟踪用户需求，创新产品供给，通过技术引擎实现两者更好匹配。

榆林男子“京东金融”贷款3万 被骗29万

2月21日，榆林公安高新分局通报了一起电信诈骗案件，近期市民小帅（化名）接到一自称“京东金融”电话，询问其是否有意向贷款，被骗29万后报警。

据悉，小帅电话同意后，添加对方微信号，经过简单的聊天，对方给小帅发送了链接，要求其点击链接下载“京东·金融”A，进行贷款操作。

小帅按照A提示，上传自己的身份信息，银行卡等信息，平台随即显示贷款成功。

但平台又显示因小帅银行卡输入错误，导致钱打不过来，账户也被冻结，需要联系客服解冻。

小帅联系客服后，客服先后以提现操作错误需要认证、提现超时需要冲刷流水、征信不好需冲刷流水为由，要求小帅转账解冻。

小帅多次转账依旧不能贷款，也要不回来之前打出去的钱，这才意识到被骗，随即报警。但他已经给对方提供的银行卡账户转账8次，共计29万余元。

目前，案件正在进一步调查中。

由此，榆林公安高新分局提醒广大群众，需要申请贷款时，到正规贷款机构申办是唯一正确的选择。天上没有掉馅饼的事，切勿因为懒惰和侥幸落入网贷陷阱。银行、正规贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就支付手续费等各类费用。

如遇网络贷款诈骗第一时间保留证据并及时拨打110报警。

西西新闻榆林：董明洁编辑：孙建航