为企业纾困“穿针引线”人大代表联络站助企业贷款
来源：【沈阳日报-沈阳网】
“这次多亏了区人大代表，帮助我们企业与农行沈北分行牵线搭桥，拿下了500万信贷贷款，解决了我们的燃眉之急。”谈及沈北新区人大代表联络站带来的益处，沈阳嘉越电力科技有限公司董事长高阳频频竖起大拇指。
“今年受疫情影响，消费市场日渐紧缩，我们企业面临资金短缺的困境。”这是沈北新区人大代表在走访企业中听到的最多声音。针对众多企业的呼声和当前面临的困难，沈北新区正良街道人大代表联络站首先行动，充分发挥桥梁纽带作用，积极在银企之间搭建平台，为企业纾困“穿针引线”。5月27日通过“银政企”对话，农行沈北支行成功为企业带来930万元低息优质“红星贷”；8月16日，又成功为沈阳嘉越电力科技有限公司申请到辽宁省首笔专精特新贷款500万。
这两次贷款只是沈北新区人大代表联络站服务企业的一个缩影。据悉，未来，沈北新区“人大代表联络站”还将采取灵活多样的服务方式，继续关注和解决小微企业融资难等问题。
沈阳晚报、沈报全媒体主任记者王彩丽
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全国人大代表谭平川：进一步加大网络贷款监管整治力度
近年来，“校园贷”“套路贷”等网贷事件频发，引起社会广泛关注。今年全国两会上，全国人大代表、重庆市人民政府参事谭平川针对这一问题提出相关建议，认为应进一步建立健全互联网金融监管体系，强化监管合力，加大对不良网络借贷的整治力度。
现状：越来越多年轻人开始网贷
网络贷款是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，是互联网金融行业中的子类。谭平川认为，跟传统贷款方式相比，网贷申请门槛低、审核速度快，容易造成一些无还款能力的年轻人无节制地消费，陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。同时，部分不正规网贷平台，在低息表面的背后却收取高额服务费，变相成为“高利贷”。
谭平川在调研中发现，因网贷平台大多申请门槛低、无抵押，比如仅需借款人提供身份证号或手机号即可申请贷款，加之审核放款速度快，越来越多年轻人开始网贷。
据广州互联网法院统计，涉网贷纠纷案件的被告近六成为35岁以下青年。北京市第二中级人民法院在一份通报中披露，网贷案件被执行人年龄主要集中在20至30岁，不少是刚入职的大学毕业生。
“虽然网贷在一定程度上解决了部分人资金周转问题，但也有一些网贷平台为牟取暴利铤而走险，通过变相收取手续费、征信费、担保费、查询费等形式逃避监管。”谭平川说。
问题：严管之下网贷乱象仍屡禁不止
近年来，国家对网贷乱象问题高度重视。2019年，中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》，同年人民银行等四部门下发《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，规范网贷行为，但严管之下网贷乱象仍屡禁不止。
调研中谭平川发现，有些网贷平台存在虚假宣传的问题，这类网贷平台为尽可能吸引更多借款人，宣传用语避重就轻，通过夸大的误导性宣传，弱化隐形消费，弱化逾期不良后果，降低借款人戒备心理，造成借款人往往在贷款完成后才后知后觉。
谭平川举例说，有的网贷平台宣传“零费用”，但实际上以收取保证金的形式，在发放贷款时，将保证金直接从贷款数额中扣除，造成借款人实际收到借款金额少于贷款金额；有的网贷平台放款时，弱化或隐藏逾期责任和后果，但实际收取高额的逾期违约金，造成借款人贷款逾期后，会还上高于贷款本金10—20倍的本息，变相成为“高利贷”。
同时，谭平川认为部分网贷平台还存在隐形费用繁多复杂，严重缺乏信用的问题。“有的网贷平台贷款手续简单、程序便捷，不注重资格审核，更不注重信用担保，通常以‘零担保、零抵押’等宣传诱导借款人，然而在实际过程中，这些网贷平台为平衡风险，又巧立名目设立隐形费用，从中牟取高额利益，让借款人不知不觉中陷入圈套。”
建议：进一步建立健全互联网金融监管法治体系
“经营模式与监管模式的不匹配，造成监管难度大大增加。”对于调研中发现的问题，谭平川认为，互联网金融确立的是分类监管，但目前互联网金融实质上已形成混业经营模式，《商业银行法》《证券法》《保险法》等金融法律法规未对互联网金融的业务边界、主体的准入退出、市场运营、互联网信用风险管理等作出相应制度安排，导致在实际的监管过程中缺少相应的法律依据。
因此，谭平川建议，进一步建立健全互联网金融监管法治体系，强化监管合力，加大对不良网络借贷的监管整治力度，维护社会稳定。同时，强化金融信贷知识普及，提高公众特别是年轻人的网贷风险防范意识。
“互联网金融作为一种新兴的金融发展模式，进一步强化科学监管、合力监管，不仅事关互联网金融的可持续发展，也对提升国家金融安全具有重要意义。”谭平川说。
青岛市人大代表张茂财：推动银行对中小企业发放信用贷款
(来源：信网)
信网4月14日讯(记者陆彦蓉)一直以来，中小企业融资难、融资贵、担保方式弱的问题成为制约其生存和发展的关键因素，目前，我国中小企业占企业总数的95%以上，而针对银行业来说，信用贷款对中小企业要求高、审核严，且银行贷款主要结构以抵押担保贷款为主，信用贷款占比处于较低水平。为此，青岛市人大代表、青岛张氏上佳科技有限公司总经理张茂财提出，可以通过强化金融科技手段应用健全信用信息查询机制同时完善银行评估考核的办法，来提高中小企业信用贷款占比，有效提升中小企业的创新能力。
“银行信贷业务结构中，往往以有抵押物的大中型客户为主。贷款给10个资产质量好的大企业，还是给100个抵押物不足的中小企业，这其中银行投入的人力与所承担的风险显然是不同的，而后者能够有效分散银行授信业务的风险。”张茂财表示，从风险承担角度来看，银行通常选择加大中小企业抵押力度，例如除了抵押企业固定资产之外，还要求抵押企业家的个人房产，以此将贷款风险进行转移。
张茂财认为，贷款高度依赖抵押品可能会导致金融风险向银行和政府转移，银行对抵押品的过度依赖也不利于其作为金融中介主动提升自身风险管理水平和充分发挥其识别企业家、支持企业创新发展的功能。不仅如此，中小企业贷款贵的问题，迫使企业家背负着巨大的贷款压力，承担过高的贷款风险，极大的压缩了企业的利润空间，束缚企业创新发展的脚步。
对此，张茂财提出金融机构应该最大限度的运用大数据平台和云计算技术，提高其对中小企业金融服务能力。格落实金融资产风险分类办法，合理划分金融资产风险，将债务人履约能力评估、偿付记录和财务状况考察作为重点，弱化对抵押担保的依赖。
在提案中，张茂财建议金融机构可以将分散在税务、市场监管、海关、司法以及水电费、社保缴纳等领域的企业信用信息进行整合，从顶层设计上打破“信息孤岛”，将信用良好的企业纳入贷款可信名单。政府监管部门应该创设政策工具，支持银行更多发放信用贷款，引导银行合理配置金融资产，推动改善银行贷款结构。调整监管考核办法，考虑在考核评价体系中增设信用贷款指标，适时将银行信用贷款占比作为监管考核的指标之一，引导银行加大信用贷款发放力度，进一步降低中小企业贷款门槛，缓解中小企业融资难题。
