为什么找贷款中介申请贷款比自己去银行贷款更容易通过？

很多有贷款需求的朋友应该都听到过这样的事，自己跑银行跑了一个月，准备资料、交资料、审批，浪费了时间，浪费了精力，最后却竹篮打水一场空，一分钱也没贷到，朋友去贷款中介，一个礼拜就把钱拿到了，这是为什么？

事实上大部分人都和这个网友一样，认为自己有房子有公司，随便找一个银行都能贷到款，还不用花中介费，结果最后自己跑一圈不仅没贷到款，还把征信搞花了。

那么，为什么贷款中介有其存在价值呢？

一.中介对各银行产品及风控标准了解透彻

信贷作为商业银行最重要的盈利手段之一，可得性和不良率是一个博弈的过程，这就需要通过各种策略进行控制，在风险预防和收益之间进行权衡。

因此，不同银行的利率、宽容度等等都不相同。

初次贷款的人，并不了解这些，有时候跑了一两家银行，吃了闭门羹后就以为，银行都一样，这家银行贷不了，说明其他银行也没法贷款，然后就放弃了。

这时候有一个贷款中介结果就不一样了，他们掌握本地各种贷款渠道，熟知每家贷款机构的产品和要求，了解各家银行的审核侧重，可以快速找到最适合申请人的机构和产品，提高贷款通过率，但是小必须告知各位的是，贷前查询一定要注意保护自己的隐私信息，不要盲目去查询，避免征信查询次数过多，对自己造成不良影响。比如融询这种既可以根据自己的情况来查询贷款额度，也不需要上征信，自己的隐私也不会泄露，更重要的是，查询结果出来之后可以自主选择贷款产品，这样自己在银行或其他正规金融机构贷款的时候，利率更低，通过助贷机构贷款。

二、中介对贷款资料把控清晰

正常人很少申请贷款，不了解贷款需要准备哪些资料，而有些贷款产品需要提供的资料非常多！

就算你准备得非常全，你也不了解什么资料多提供是加分的，什么资料没必要提供，提供了反而对你不利！

就拿贷款用途来说，一般银行对贷款的用途有比较严的限制，如果借款人按实际的用途填写，一旦不符合银行的要求就会被拒贷，有时候虽然银行客户经理也希望客户能贷款下来，但是出于行规，他们又不敢提醒客户。

而贷款中介对业务非熟悉，他们可以指导客户如何扬长避短，告知客户哪些资料可以有效的证明自身的还款能力，从而有效的提高客户贷款效率。

三、很多正规中介是与银行授权合作的

其实银行有些产品是会和有实力的贷款中介来合作的。对于银行来说，他们也需要扩大自己的客户范围，但是自己一个个去找、挨个服务的话，效率太低。

因为客户资质不一样，准备资料不一样，注意事项不一样，而不同银行要求的标准不同，这些给客户解释他未必能听懂，但却会让客户跑多次也办不成，最后还可能引起投诉。

而中介呢，他们也会去筛选客户，也就是说他首先会看一下这个人的资产、还款能力如何，他觉得可以的话才会带你去银行申请贷款，还会提前给客户说清楚需要哪些资料、流程怎么走。

也就是说，中介其实是帮银行做了一个风险筛选工作和客户服务工作，并且准备了详细的标准化材料，引来了符合风控标准的客流，这对他们来说是一种互利互惠。

小提醒您：选择贷款中介的优势，办理情况就会得到很大的改善，因为他们足够了解贷款所需的材料和办理流程，可以大幅度减少来回补充、办理的时间。

深圳金服：企业贷款怎样更容易获得融资贷款？

小微企业贷款融资难，这几乎是所有人都知道的事实。因为小微企业规模小、固定资产少、抗风险能力弱，即便手里有一个好的投资项目，银行也不一定会予以照顾。但是事实无绝对，作为小微企业，如果能够掌握一些要点，或许能够打赢这场资金抢夺战，最终成功获得银行贷款。

在经营范围内取得优秀销售业绩

小微企业自身必须经营良好，利润率行业排行中上，只有以优秀的业绩才能获得银行的青睐，取得信贷支持。具体而言，小微企业应根据市场的需求制定正确的销售产品，不断提高企业的经济效益和竞争力，只有把自身做强做大，获得更多的支持，才能走得更远。

另外，需要特别提醒的是，公司经营范围也会影响贷款的审批。在深圳企业贷款需要满足的条件中，有一条规定是这样的“企业经营情况稳定，成立年限原则上在两年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续两年销售收入增长、毛利润为正值”，所以说如果公司改变经营范围，那么贷款机构会视其经营状况不稳定，为了降低风险，不会轻易发放贷款。

加强财务管理工作

有出色的销售业绩还不够，因为银行会通过企业的财务状况来查实。具体来说，资产负债表和损益表等财务报表是企业必交的材料项，因为银行会以此来判断放贷的风险。若企业的财务管理混乱、会计信息失真，则会因银行难以判断企业真实的财务和经营状况而拒绝向其贷款。因此，小微企业应按照现代企业制度的要求，切实加强财务管理工作，确保会计报表的真实与合法性，提高财务信息的透明度和可信度，增强银行机构对小微企业发放贷款的信心。

小微企业应积极配合银行审查

中小企业要积极配合银行的贷前调查和贷后管理，及时提供资料，化解银行对企业运营的担忧，也降低自身运营风险。为严格控制抵押贷款风险，银行业通常设计有较为缜密的贷款流程，通过银行客户经理、风险经理和评审经理层层把关，后台严格监控，银行通常能较为准确地判断企业的实际运营状况。企业如果提供虚假财务报表等资料，较容易被识破。

小微企业与企业主都应建立良好信用

无论是企业或个人，拥有良好的信誉都是银行同意放贷的先决条件，因为这是银行认为借款人有意愿还款借款的保证。对于企业来说，无论是企业本身还是企业法人，都应保持良好的信用记录，因为在贷款前期都是特别核查对象。

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合众e贷陈敏麟：认真做贷款的平台不容易跑路

金羊网记者吴海飞实习生郭雅星：近年来呈爆发式增长的P2P行业，停业、跑路事件也不断，业内人士指出很多问题平台本质并不是P2P。专注汽车网贷业务的合众贷的营运总监陈敏麟昨日接受羊城晚报记者专访时表示，真正的P2P一定要能够线上利用低连接成本的互联网，而线下要实地完成贷款审查。他认为，认真做贷款做项目的平台不容易跑路，良性的平台必须要能够盈利并且通过利润进行扩张。对目前山雨欲来的互联网金融行业监管，他呼吁政府监管在准入审核上能更加严格，特别是对高管的从业资质要从严把控。

真正的P2P要借助互联网低成本扩张

羊城晚报：P2P行业问题不断，但同时也有被“妖魔化”的倾向，目前不少出事的线下理财平台也被当成了P2P，就您的理解什么样的平台才算得上是真正的P2P？

陈敏麟：P2P其实还是互联网金融这个范畴，很多人还没搞清楚什么叫互联网思维。互联网思维我认为一句话解释就是通过低廉的连接成本构建一个价值链条。

一些平台通过人海战术来圈客户，人力成本成本很高，没法通过互联网用技术代替人工，这个不叫P2P。P2P肯定是互联网化的，连接成本低是核心，如果做不到这一点都不能算是P2P。建立一个网站，全国任何地方一点击就可以登陆，可以购买产品，点击一次的成本可能只需要几毛钱，而通过人工开发客户人力成本支出可能要过万元一个月。

但是线下资产端的贷款项目反而真的需要人，因为做金融必须是面对面做尽职调查，才能掌握贷款这最真实的情况。有一些极小额的贷款项目可以通过大数据来做风险控制，比如单笔5000元左右的，而大过2万元不实地调查做风控，风险就很大了。

认真做贷款的平台不容易跑路

羊城晚报：目前P2P行业内跑路、停业的平台很多，投资者应该怎样甄别一个平台的质素？

陈敏麟：其实看一个平台很简单的。第一看它有没有挪用投资者的资金，是不是真的拿这笔钱去放贷款；第二就是平台放了这笔贷款，能不能收得回来。前者涉及到平台自己的资产端项目储备，后者涉及的是风险控制的问题。很多平台根本就没有资产端，把钱圈过来以后拿钱去打广告、做推广，吸收更多的钱，然后继续推广，如此循环，就是一个骗局。真正去做贷款做项目的反而好一些，就算利息没有了本金还在。

不跑路的基本还是认真在做贷款的，它通过资产的收益再扩张，就是说有利润，能通过利润扩张的平台是最好的。经营的好差则还是取决于资产端的储备和风控能力。具体平台选择上，建议投资者不要选那么大额的标。金额大的标一旦出问题很难处置，很多借款人不是不想还钱，而是真的没办法。小额的话，比如五万十万，时间推移多数人慢慢还是可以还上的。

准入审核需要更加严格

羊城晚报：政府现在对P2P的监管也比较严，作为一线的平台期待怎样的监管？

陈敏麟：可能在准入上需要审核严一点。现在行业准入条件真的不高，几万块钱建一个网站就可以运作。此外，审核的时候人员的专业性也很重要的，尤其高管有没有从业经验我觉得非常重要。

但是监管而言，如果你不引入新的进入者，它就无法竞争，市场肯定需要不停的洗牌才能洗出一些很优质的企业出来，因此也不能防止新进入者，这个还是存在一定矛盾，毕竟竞争是最重要的。互联网金融还是处在一个初级阶段，好多东西还看不清，如果监管太严也会把一些创新的模式直接卡死。

车贷能够做到不还钱仍然安全

羊城晚报：在关键的风控上，合众贷专注车贷，风控是不是会相对简单很多？

陈敏麟：会简单一些，但逻辑不一样。为什么很多P2P平台不行，因为整个大逻辑就错了。首先，P2P收借款人的利息是比较高的，在高利息的情况下是不存在很优质的借款人。很优质的借款人，会先找银行借。所以如果P2P不停地通过风控来寻找很优质的借款人，整个逻辑已经错了。怎样的逻辑是对的呢？就是要做到他不还钱你还是安全的，汽车贷款就可以做到。我不是审核客户优不优质，我审核的是客户不还钱我处置抵押物能不能保证平台资金安全。

合众贷的标的都是足值质押的汽车，车辆贷款额度一般在汽车评估值的60%左右。借款人车辆质押在合众贷的专用停车场车中，并且押质车辆都在车管所做了登记。对于在一定区域内科活动的车辆，都装有隐性GPS定位器，二十四小时确认车辆位置，如果借款人出现违约，平台就能快速变现车辆来偿还投资人的本息。

编辑：邬嘉宏