存了大额存单急需用钱，除了提前支取，还有其他办法把钱拿出来吗

大额存单是存款产品中利息较高的一种。所以对很多有条件的人来说，更喜欢存大额存单。之所以说有条件，是因为大额存单并非想存就能存，20万的起存门槛，就会让不少人望而却步。

显然门槛高是大额存单的缺点，存了这么多钱在里面，万一哪天存款还没到期就要用这笔钱怎么办？

大额存单还没到期要用钱怎么办？首先需要了解的是，大额存单没到期是可以取出的，所以如果真要用钱，可以选择提前取出，不会影响资金的使用。

只不过，若非迫不得已，没人愿意把还没到期的大额存单提前取出。因为一旦选择提前取出，就等于之前的时间都白存了，最后只能拿到一个最低的活期利息。

那么，如果不把大额存单提前取出，还有什么办法可以解决用钱的难题呢.？

一个方法，就是利用大额存单作为抵押从银行贷款。大额存单是一种有价证券，而且是信用等级较高的有价证券，用大额存单作为抵押向银行借钱，银行肯定是乐意借的。因为有大额存单作为抵押，对银行来说贷款的安全性还是比较高的。

不过，从银行贷款是有利息的，因此在用大额存单向银行贷款时，必须计算好是否划算。判断是否划算的标准，主要看买大额存单最后获得的利息是否能覆盖贷款的成本。

只有在利息大于贷款成本时，用这个方法在不提前取出大额存单前提下获得流动资金才是可行的。

而如果贷款成本比买大额存单的所有利息还高，那还不如直接把大额存单里的钱提前取出来更划算。

所以，这种方法通常是在大额存单接近到期时用比较好。因为此时如果把大额存单提前取出，损失的利息会比较多。而用大额存单作为抵押向银行贷款时，也不需要贷多久，所以贷款利息也不会很多。

另一个方法，就是把大额存单转让出去。大额存单虽然不能在公开市场进行交易，但还是可以通过银行的内部系统进行转让的。

相比直接提前支取来说，把大额存单转让出去损失的利息要少很多。提前支取因为都是按活期计息，所以会损失大部分的利息。而转让大额存单的利息，一般都是根据市场价来，基本上不会损失什么利息。

不过，转让大额存单也有一个缺点，那就是未必能把大额存单及时卖掉，从而影响资金的使用。因为大额存单的转让只能在银行的内部系统进行，交易肯定不是非常活跃，所以下出卖单后一时半会卖不掉也不是没有可能。

当然，如果想要尽早出手，也不是没有办法，那就是自己少拿一些利息，也就相当于多给买家一些折扣。只要有想买大额存单的买家，在较大折扣下相信很快就能卖掉。

很显然，如果可以及时转手的话，这个方法比提前取出和用大额存单做抵押向银行贷款更好，因为损失的利息是最少的。

贷款利率再次下调，盘活定期存款和大额存单资金，用1个方法更好

银行贷款利率又下降了，这不仅有利于房贷客户节省贷款利息支出，也有利于广大居民更好地打理银行定期存款。

2022年8月份的贷款市场报价利率（LPR）又下调了，其中，一年期的LPR从之前的3.70%下调至3.65%，五年期的LPR从4.45%下调至4.3%。

LPR贷款利率接连下调，对于我们打理银行存款有好处。特别是对于盘活定期存款和大额存单资金有好处。

当一笔较长期限的定期存款或是大额存单临近到期时，碰到急用钱要提前支取定期存款或是大额存单，这时损失的利息就多了。

例如，一笔3年期、年利率为4.125%的30万元的大额存单，已经存了2年2个月，现在碰到急用钱，需要提前支取大额存单，这个时候就损失很多利息了。

提前支取，银行只能按0.3%的挂牌利率给客户支付利息。30万元存了2年2个月，获得的活期利息仅1950元。

30万元×0.3%×2年2月=1950元

如果我们不采取提前支取的方式来盘活定期存款和大额存单资金，那么，可以采用存单质押贷款的方式来盘活定期存款和大额存单资金。

在目前银行LPR贷款利率接连下调的情况下，更加有利于存单质押贷款。因为存单质押贷款利率会更便宜，支付的利息会更少。

银行的存单质押贷款，最长期限为一年，贷款成数为9成，即按存单金额的90%贷款，执行的是银行一年期贷款的LPR利率。8月份下调贷款利率后，一年期的LPR是3.65%。

以上述那笔3年期、利率为4.125%的30万元的大额存单为例，它已经存了2年2个月，这个时候急用钱，采取存单质押贷款的方式来盘活资金。假设贷款30万元，那么支付的是10个月的贷款利息是9125元。

30万元×3.65%×10个月=1950元

而这笔大额存单到期时，获得的存款利息是37125元（30万元×4.125%×3年），扣除10个月的存单质押贷款利息9125元，还获利28000元。这比提前支取所获得的活期利息1950元，多出了26050元利息。

可见，对于临近到期的定期存款和大额存单，采取质押贷款的方式来盘活它，是十分有利的。特别是在LPR利率不断下调的情况下，以存单质押贷款的方式来盘活定期存款和大额存单资金，更加有利。

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大额存单虽然利息很高，但却不建议普通人去存，原因有4点

推荐语：一直以来，中国人喜欢存钱在世界范围内都是出了名的。数据显示，我国储蓄率最高的时候超过了50%。虽然近10年来，我国储蓄率已经有所下降，但仍保持在45%左右的高度，依旧是世界上储蓄率最高的国家。

特别是最近两年，疫情在国内反反复复，更让咱们普通老百姓意识到了存款的重要性。

根据央行此前发布的存款数据显示：今年上半年，国内人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元；其中，住户存款增加10.33万亿元，计算下来人均增加了7万元存款！

确实，最近一段时间以来，股市不景气，买基金也很难赚到钱，对于普通老百姓来说，把钱存在银行吃利息成为了不错的选择。

在这样的背景下，银行肯定要想办法争夺储户的存款资源，他们纷纷想出了各种各样的办法来吸收存款，比如存款达到一定数额就送大米、送食用油、送汽车加油券等等。

然而好景不长，从去年开始，央行叫停了银行的靠档计息、互联网存款等高息揽存业务，现在就只剩下大额存单这一个选项了。

如今，很多人群都开始了解到大额存单，因为这是一种利率较高的银行存款业务。有条件、存款数量达到门槛的人，银行员工都建议存“大额存单”。不过，业内人士对此却持不同的看法，他们不建议大家都选择大额存单，这是怎么回事呢？

第一个原因：大额存单的利息，相比以往降低了不少。老百姓把钱存在银行，主要目的其实就是为了吃利息。但不凑巧的是，现在大额存单的利率已经下降很多了，以前3年期大额存单的利率都在3.8%以上，而现在大额存单的利率已经降到3.35%。对此不少网友表示，这个存款利率其实都跟不上通货膨胀的速度。

所以，现在把钱存在银行，其实是没有太大好处的，有门路的话，还不如拿来投资做点收入更高的事情。

第二个原因：大额存单有门槛。大额存单不同于其他一般的存款业务，一般存款业务几十块就可以存，几乎没有门槛。但大额存单，大部分银行都规定需要20万起步，一些银行要求则更高。

对于普通老百姓来说，现在的钱都拿来买房买车了，哪还有那么多的存款呢？况且，如果有几十万的存款，相信很多人都拿去提前还贷款，或者拿去做一些高回报的事情了，只是有部分老人才愿意把大量存款放在银行而已。

第三个原因：大额存单有时间要求。大额存单一般都要求存够3—5年的时间，这样存款利息才比较可观。但是，对于很多人来说，3—5年时间可是比较漫长的，如果遇到一些紧急情况，储户提前把钱提前拿了出来，那么相应获得的利息就会减少很多，十分不划算。

而且，很多家庭存款就那么点，都存在银行生活上也不方便，靠吃这点利息真心不值得。

第四个原因：大额存单有一定风险。大额存单的起存金额是比较高的，部分人群会担心有风险的问题，那么大额存单有风险吗？在理论上讲，大额存单有风险，但整体风险较小。

最近两年，相信大家都注意到了一些地区性银行发生破产倒闭的情况。如果遇到这种事情，储户想要拿回本金是比较麻烦的，还需要等待一定的时间，这取决于官方赔付的速度。

而且，把所有钱都放在一个地方，无论如何都很难让人放心，也违背了投资的原则，所以不建议大家定存“大额存单”。

综上所述，大额存单业务在前几年可能是香饽饽，但随着政策的变化，大额存单现在也没有那么吃香了，普通人对此更要谨慎选择。