用什么条件去申请贷款呢？

我们主要从几个方面来分类:

一丶抵押类:房子（商品房丶国有自建房丶商铺丶写字楼丶公寓丶地皮丶车位丶厂房丶酒店等产权物业）丶车子（家轿丶工程车等）丶黄金珠宝奢侈品丶股票股权质押丶原材料丶成品质押丶设备抵押等，可以一押二押三押

二丶信贷类:代发工资丶社保丶公积金丶按揭车房丶保单丶营业执照丶企业流水丶机流水丶发票丶纳税丶农民自建房丶小产权房丶无证厂房丶收租贷丶信用卡附属分期贷丶芝麻分丶各网络信贷等

三丶特殊类:本地户口丶烟草证丶特种养殖丶网约车丶网商贷（支付宝丶亚马逊丶京东等平台商家贷）丶农户贷丶政策扶持免息类丶光伏贷丶学历贷丶助学贷丶应收帐款丶名企供应商丶工程中标丶供应中标丶高新专企业丶用电大户丶公务员丶事业编丶国企丶上市公司丶500强等人员

综合而言，国有银行对于征信丶负债丶查询丶流水丶经营情况丶案件纠纷等要求高丶但利息低，审核更严格丶流程相对麻烦，商业银行次之，民营银行及地方性小银行为第三梯队，然后是各银行下属消费金融，再之民间消费金融公司，最后就是民间资金抵押丶空放了

还是那句，征对不同的产品，选择自身最有利的条件，做到最符合自己利益与需求才是王道！平时多留意，多咨询，总有一款适合您[灵光一闪][灵光一闪][灵光一闪]

纯干货！贷款全攻略，买房务必知道的小知识，你造吗？

买房，对于大多数的人来说，是人生中的一件大事。

对于房贷方面，成为了很多人都绕不开的一道坎，目前申请房贷有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种贷款方式，购房者可以根据自己的实际情况进行选择，这三种方式各有优势。

先了解什么是公积金贷款、商业贷款、组合贷款？

公积金贷款

贷款利率比较优惠，但只有缴存了公积金并达到条件的人才能申请。

商业贷款

即商业银行贷款，这种贷款方式受众比较广，大部分购房者都能申请，相对公积金而言利率会高一点。

组合贷款

公积金贷款和商业贷款的组合，主要在公积金贷款额度不足的情况下申请，可以用商业贷款不足公积金贷款额度不足的部分。

这三种贷款方式有什么区别？

以广州的公积金和商业贷款为例，贷款额度、利率、条件各不相同，除了以上几点，还有申请流程、资金来源等不同。

条件不同

商业贷款的要求是个人信用良好，个人具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。

采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。

公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。

组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

注意的是，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款；而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。

另外，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，自然组合贷款也是不行的；而商业贷款，则可以不受地方的限制。

流程不同

商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。

公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。

组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。

资金来源不同

住房公积金管理中心的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。

商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易，组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。

额度不同

公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，以广佛为例：

组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高，因此，具体额度由个人流水，诚信记录等综合情况来决定。很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。

利率不同

一般公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，总利息相对较低。商业贷款的贷款利率为4.9%，贷款的利息相对公积金要高一点，毕竟4.9%对于现在商贷来说是很低的了，只是公积金会更低一点。

组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利息相对适中。

目前广州各大银行的主流贷款利率为首套4.3%，二套4.9%，且额度充足，放款较快。

佛山房贷利率方面，首套纯商贷基本为4.1%，组合贷基本为4.3%，二套房贷利率则普遍为4.9%。

很多贷款买房的朋友，在未来或多或少可能都有过提前还款的想法，那么有人就问了，商贷提前还款有违约金吗？

02

商贷提前还款有违约金吗？

一般商业贷款提前还款是有违约金的，主要根据贷款合同的约定。

在申请贷款时，银行会提供几种违约金的方案供借款人去选择，如果借款人选择有违约金的合同，银行会提供比较低的贷款费用和贷款利率。

一

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。

违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2％到5％）；或规定若干个月份的利息。但违约金受到合同或法律的约束。

二

其违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。

如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25％到1.00％。

03

7种房贷还款方式

目前很多购房者都会选择贷款买房，市面上最常见的还款方式就是等额本金和等额本息，虽然两种看起来只有一字之差，但定义却差之千里，一起了解一下7种房贷还款方式。

1、等额本金2、等额本息还款法

等额本金还款是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息，借款人可随还贷年份的增加逐渐减轻负担。

适用人群：收入高且还款压力不大的家庭。

等额本息还款法，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，还款金额每个月都是固定的，但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

适用人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。

对于本额等级和等额等息，蜗牛君举个栗子：

同样是贷款100万元，20年期的商业贷款，等额本息还款法的月还款额为6112.63元。

而等额本金还款法的首月还款额为7583.33元(以后每月递减14.24元),比前者高出1470.7元。

由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，贷款利息总的计算下来就少一些(20年下来共计节省55321.92元)。

等额本金VS等额本息

3、分阶段性还款法

分阶段性还款法允许客户有3至5年的宽限期，开始每月只要还几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的充实，还款也会变化为正常的还款方式。

适用人群：刚参加工作的大学生或者资金紧张的年轻人。

4、一次性还本付息法

一次性还本付息法是借款人从借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法，这种方法能快速有效减轻还贷压力。

适用人群：从事经营活动人群或短期贷款的人群。

5、转按揭

转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。

适用人群：所有人群，包括没还清贷款的二手房卖家；如果现在的贷款银行的利息成本支出太大，借款人可以用这个方式换银行，减轻还款压力。

6、双周供

双周供缩短了还款周期，也意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。

适用人群：工作和收入稳定的人群。

7、提前还贷

银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。

适用人群：资金充足的人群。

END

房抵贷优势多，更适合这些人办理

我们生活中总是会遇到资金周转不开的时候，因为额度多少的因素，选择了不同的贷款方式。而房产抵押贷款在额度、门槛、利率、期限等方面相对其他贷款产品更占优势，因此一直备受青睐。

快到年底了，最近有客户上门咨询，不知道自己是否合适办理房抵贷。下面，就和小编一起来了解一下吧！

贷款案例：

赵先生（化名），在东莞厚街拥有一套市值250万的商品房，年底想提前准备120万的备用资金，用于家具厂的资金周转。

通过门梯广告找到了我们，经过询问了解到：他想申请一笔额度高，利息又比较低的贷款，但由于对贷款的认知不足，不清楚自己是否合适办理房抵贷。

我们了解赵先生的情况后，为他量身定制了贷款方案，房抵贷120万，年化利率3.65%，先息后本，每月还款3650元。

哪些人更适合申请房抵贷呢？

01需求周转金额高的群体

信用贷通常可以申请的额度是借款人月收入的10倍；而车辆抵押额度则是根据汽车的评估价，并综合考虑汽车贬值和损耗等问题确定；房产抵押贷款则不同，由于房产本身价值高，相对来说可贷额度都比较高，普遍都能获得房产评估价值7成。

02需求贷款利率低的群体

房抵贷是以房产作为抵押物，在有抵押物的前提下，贷款机构要承担的风险会小很多，也愿意给出借款人更低的利率。目前市面上主流银行年化利率3.45%起。所以如果借款人希望贷款利息少一些，抵押房子是很好的选择。

03需求还款压力小的群体

信用贷和汽车抵押贷的还款期限，通常是3~5年，而房抵贷的年限动辄10年-20年，最高可以达到30年。如果借款人希望贷款年限长一些，这也是个不错的选择。

04信用贷款办理容易被拒的群体

同样是因为贷款机构需要承担的风险较小，所以对于抵押房子贷款的门槛要求，也相对宽松。如果借款人征信一般或有点点瑕疵都可以考虑并了解一下房抵贷。

如今房产抵押贷款已经成为有房者的一种常见融资方式。如果你还不清楚房抵贷是否合适自己，可后台留言咨询小编。

目前房抵贷年化利率3.45%起，执照满半年，房子是新证也能办理。年底需要备用金的老板们，记得提前规划哦！