买车要供几年？
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大家好，我是纯真。
虽然现在城市的公共交通是相当便利，公交车，地铁，高铁，轻轨，应有尽有，但对于异地工作生活的漂流一族来说，有一辆小汽车，还是比较方便。
对于工作，外出谈业务和访客，随时都能出发；对于生活，特别是有小孩老人的家庭，周末遛娃，周边游，有辆车就更利于出行。
人人都想拥有自己的DC，但说到买车是全款还是贷款，很多人却没有搞清楚要怎样贷款，贷款多长，要不要提前还款等等。
车价贬值和车贷利息的迷思
01.车辆会随使用年限贬值
大家都知道车辆会贬值，而且贬值得很厉害，甚至有「新车落地打八折」的说法。
也就是你花10万元买一辆新车，你一坐上这辆车开出车行，车价就只剩8万了。
关于贬值，这说得很对，BUT！如果你认为，「既然车子贬值幅度大又快，那我借最短的年限，快快供完车期」的话，
你就掉入95%的人都会误解的迷思当中！
02.无论全款还是贷款，车辆都还是会贬值
一辆车从新车上路，变成二手车的状态，车价是如何贬值，以及最新车价是如何评估呢？
这都取决于车辆的使用的时长，车辆行驶公里数，车辆的保养状况，车辆的磨损程度，还有这款车型市场供需关系。
假设你看上一辆10万元的车，无论你全款还是贷款购买，都不能改变车辆会贬值这个事实，大家必须明白这一点。
贷款利息的多少，与「总额」无关
同样假设贷款10万元买车，利率3%的情况下，3年期月供3000元，5年期月供2000元。
如果你想尽快还清车贷，选择周期短的3年期，那你就是犯了95%的人都会犯的错。
实际上，3年期的贷款你付出的利率要比5年期的贷款要高。
因为车贷利息是以固定利率来计算的，固定利率算出来的简单利息总额，无法反映「金钱的时间价值」。
简单来说，就是3年期第一个月的月供3000元与最后一期月供3000元的价值相差甚远。
这又是因为有通货膨胀率的存在，同样是3000元，不同时期的购买力就会不一样。
既然贷款的时长会影响「金钱的时间价值」，要有限地比较和选择，就要把利率换算成实际利率来看（网上有换算实际利率的工具，大家可以自行查看）。
可以看出，10万元的车贷，3年期的实际利率是5.83%，要比5年期的实际利率5.79%要高。
那车贷到底应该怎样考量？
很简单，就是看个人的投资年化回报率。
假设车贷的实际利率都是6%，你要想的就是自己一年的投资回报率有6%吗？
如果你的投资回报率是8%，完全可以贷款，并且选择最长的年限。
因为你每年的投资回报完全可以覆盖6%的车贷，还有2%的结余，完全不需要动用自己额外的资金。
如果你的投资回报率是3%，那就努力攒钱全款购买吧。
虽然全款购买会占用资金的流动性，一次性要拿出一大块的资金，但是却剩下6%的银行利息。
如果实在是拿不出一大块的资金，可以考虑提前还款，同样可以少付利息。
能做到投资年化回报率有6%以上，也不是普罗大众。
相信大多数人都会选择贷款最长年限并提前还款，这样既能保留资金的流动性，又能省下一点利息。
我两年前买车，选择的是全款拿下，15万买了一辆国产SUV。并在当年刚好踩中了风口，把投资金额翻倍。
无论如何，车辆都是我们代步的交通工具，谁都阻止不了它的贬值。
但我们却可以用科学合理的方法，选择适合自己的购买方式。
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作者介绍：
纯真SHINING，85后十年财务人，专注于分享存钱理财，职场生涯，人生目标，FIRE路上不断前进，陪你一起慢慢变富！
重庆房产抵押贷款的贷款额度有多少？一般多久可以申请下来？
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在日常生活中，许多朋友可能都曾遇到过急需用钱的时候。遇到资金困难的情况时，有的人可能会选择向身边的亲戚朋友借钱，但可能更多人会选择向金融机构贷款。特别是急需大额资金救急的时候，向金融机构申请房产抵押贷款更能满足借款人对资金的需求。那么，小编今天就带大家一起来了解一下：重庆房产抵押贷款的贷款额度有多少？一般多久可以申请下来？
目前，各大商业银行的房产抵押贷款额度一般由两个方面来决定。一方面是房产的评估值，银行会找专业的机构从房产的年限、性质、交通便利、地理位置、装修朝向等多个方面进行评估给出一个大概的价位，再确定最高可贷款额度的比例，通常是房产估值的70%左右；另一方面是借款人的还款能力，一般是综合借款人的个人信用状况、收入情况、负债情况等多方面，以及所提供的流水、收入证明等资料进行综合评估，结合房产估值比例确定最终可贷款的额度。
一般情况下，银行从借款人提出贷款申请到放款，中间需要借款人等待一个月左右的时间，银行可能才会放款，如果手续不齐全或者借款人与抵押房产不满足银行的要求，还极有可能被拒贷。因此，借款人如果选择在银行办理房产抵押贷款，就一定要事先了解清楚该银行的相关规定和要求。如果借款人自身条件达不到银行的要求，或者等不了那么长时间，也可以选择典当行等非银金融机构。
比起各大商业银行，典当行这类非银金融机构的贷款成数要相对高一些。目前来说，重庆大部分典当行这类的非银持牌金融机构的贷款成数最高可达到房产估值的90%。同时，典当行等非银持牌金融机构对房产抵押贷款的门槛较低，办理流程、手续也没有银行那么繁琐，一般只要抵押房产有较大的可贷空间且该房产产权清晰，就可以提出房产抵押贷款申请，对借款人的资质、收入能力以及征信情况不会过多要求。
另外，典当行等非银持牌金融机构的放款速度也比银行快很多，一般1-7个工作日就可以放款。如果借款人急需大额资金救急，那么小编就建议大家选择典当行等非银持牌金融机构，手续简单、安全快捷。
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又有人反映交数万元办贷款未果 公司经理：需要时间慢慢解决
又有多人反映，他们也给陕西融通宝汇公司交了好几万元，结果贷款也没有办下来。
今年10月13日，路女士接到电话称能办40万元贷款，前去西安市太华路四海中心的陕西融通宝汇商务信息咨询有限公司（简称“陕西融通宝汇”）签了协议并交了1.2万元保证金，没等来贷款，公司关门了。11月9日，华商报记者采访时，陕西融通宝汇已人去楼空，并发现还有多人有类似遭遇。记者电话联系到公司赵经理，他称公司开不下去了，拿不出钱退款，需要时间周转。采访后，当天下午公司扣了1600元手续费，给卢女士退了10400元。
11月10日，华商报B4版报道了此事。
10日下午，又有市民反映也被骗了。孙先生的父亲9月时接到了陕西融通宝汇打来可以办贷款的电话，9月17日交了2000元定金，签合同贷款65万元。9月25日，又交了17500元，陕西融通宝汇称20个工作日放款。结果，一个多月过去，到了10月27日，不但没放款，陕西融通宝汇联系孙先生父亲称放不了款。“11月1日，我们找去公司时，已经关门了。”孙先生说，事后向西安公安未央分局大明宫派出所报案，警方建议起诉。11月9日，他向未央法院提起诉讼，“在法院，还遇到了跟我们同样情况的人，都是起诉这家公司。”
杨先生是镇巴县人，9月8日来西安在陕西融通宝汇签订协议，计划贷款100万元，当天交了1.5万元，9月17日又交了3.5万元，至今也未放款。
10日下午，记者再次联系陕西融通宝汇负责处理善后事宜的赵经理，他说，公司客户的放款率在70%，不是所有人都能办下来，目前公司资金出了状况，已经不办新业务了，之前交钱办贷款的客户，能继续办理的还会继续办，“如果四五十个客户集中退款，老板也一下拿不出这么多钱。我们还有的员工也离职了，就怕有些客户不知道情况，后续对公司有误解，我们都在处理，就是需要时间来慢慢解决。”赵经理说，会尽快联系孙先生和杨先生沟通处理。
华商报记者佘欣
来源：华商网-华商报
