什么贷款不用成年-北京尼尔投资贷款信息提供专业的股票、保险、银行、投资、贷款、理财服务

本文目录

快评 | 限制向大学生放贷？大学生是成年人但应避免陷入债务陷阱

（小尘4x/图）

2021年3月17日，银保监会官方网站发布文件，禁止小额贷款公司向大学生发放互联网消费贷款，持牌银行业金融机构也要审慎发放、严格管理大学生网络消费贷。在校园消费贷款泛滥的当下，监管部门对大学生消费贷进行限制有其必要性，但也应避免一刀切，满足大学生正当的金融贷款需求。

随着互联网金融遍地开花，很多互联网金融公司把目标对准了大学生。绝大多数大学生刚刚成年，从枯燥的高中生活到缤纷多彩的大学校园，摆脱了父母的限制可以自主决定如何消费，这让他们的消费欲望大大膨胀。但是大多数的大学生并没有自己的收入，主要依靠父母提供学费和生活费。膨胀的消费欲望与父母提供的有限生活费之间的矛盾，让互联网金融发现了机会。于是针对大学生的各种消费贷大行其道。想买苹果手机？想买大牌包包、化妆品？或者是想上语言培训班？做牙齿矫正、做轻整形？甚至是给爱豆打应援？没钱没关系，总有一款网贷适合你。

但是贷款容易还款难。除了父母提供的生活费，多数大学生并没有固定的收入来源。而各种网贷的利率往往很高，一旦逾期，更是面临高额的罚息。很多大学生被迫借东家还西家，最终陷入网贷不能自拔，甚至有不少人不堪重负而自杀。2017年4月，厦门华厦学院的一名大二学生自杀，家人发现，她在多个“校园贷”平台有借款，仅其中一个平台就累计借入57万多元，累计笔数257笔，最终还欠款5.6万多元。

事实上，对于过度向大学生发放贷款所带来的乱象，有关部门一直在进行整治。早在2016年，教育部和金融监管部门曾多次发文，要求加强不良校园贷风险防范。2017年9月，教育部更明确要求“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。然而针对大学生的网络贷款仍然野蛮生长。虽然“裸贷”等严重违法的贷款受到打击，但是仍然有不少“正规”的互联网贷款机构在向大学生放贷，更有很多电商平台以消费分期等消费贷诱惑大学生购买超出其购买能力的高价商品。

值得注意的是，这次新规明确，大学生互联网消费贷款所有信贷信息都要及时、完整、准确报送至金融信用信息基础数据库，对于不同意报送信贷信息的大学生，不得向其发放贷款。也就是说，大学生的所有贷款都要上征信，这就能够让大学生的所有贷款信息对金融机构都是透明的，金融机构可以知道某一个大学生是否已经有贷款，贷了多少，是否有逾期，以决定是否再给他贷款。而在过去，各互联网贷款平台的贷款信息不上征信，互相独立，即使在一个平台已经负债累累、严重逾期，在其他平台上也能贷到款。这对部分自控能力差的人来说，是一个巨大的诱惑，引诱他们去贷更多网贷，过度消费。现在，所有的贷款都要进入个人征信，一旦违约可能给将来的生活带来巨大的负面影响，大学生们再要贷款消费时，就不得不三思而后行了。

对大学生贷款进行限制，有利于约束年轻人过度消费的倾向，避免向没有还款能力的人过多贷款带来的金融风险。但是也应该看到，大学生一般已经年满18周岁，在民法上具有完全民事行为能力，有权利得到相应的金融服务。有些大学生也有正当的金融需求，比如有些人想上的课外辅导班学费较贵，有些大学生要创业需要资金。有关方面也应该在审慎评估其还款能力的基础上，满足部分大学生正当的资金需求。

大学生们也应该克制自己的消费欲望，不要因为贷款容易就过度消费，要知道天下没有免费的午餐，贷款总是要还的，尤其是贷了不正规的网贷，可能要付出沉重的代价。

辛省志

无抵押个人贷款利息是多少？需要什么手续费？

公司要运行，必须花钱的位置太多了，因此公司的资金链断裂一定不可以断，许多公司或加工厂会挑选银行借款，并且融资产品多种多样。一切有银行借款工作经验的人了解，借款必须一定的贷款担保人和贷款担保人。如今他有无抵押无担保和无抵押无担保的借款。这类贷款额比较较低，但抵押借款具备一定的优点。那麼贷款无抵押信用贷款利息多少钱呢？本人无抵押贷款需要什么服务费？为了更好地协助我们更快的了解，下边咱们详尽地来了解一下吧。

一、贷款无抵押信用贷款利息多少钱？

1、利息=本钱×年(月)数×年(月)

年利率计息期是一年(月)又有零头日数的，计息公式计算为：

2、利息=本钱×年(月)数×年(月)年利率本钱×零头日数×日年利率

与此同时，银行可挑选将计息期所有化作具体工作日计算利息，即每一年为365天(闰年366天)，每月为当月阳历具体日数，计息公式计算为：

利息=本钱×具体日数×日年利率

二、本人无抵押贷款需要什么服务费？

1、贷款人一定要是法定年龄18岁，具备彻底民事行为能力能力的普通合伙人

2、在我国地区具备居民户口或合理工作真实身份

3、银行的个人信用贷款最先必须申请者有优良的个人信用记录

4、具有借款还款能力，提供平稳的岗位和收益来源于证实，银行流水单，劳动合同书等

5、可以提供完善的，证实贷款用途的买房合同、购车协议、入学证明、投资计划书等文档

6、提供平稳的住址证明，房产租赁合同书，水电工程交纳单，物业管理服务等有关证实

7、提供经贷款公司认同的有效身份证件，能提供银行必须的有效的相关资料

8、银行贷款公司要求的其它标准。

在达到那些标准以后，顾客才可以顺利的办理到银行的信用贷款。因为不一样银行银行贷款利率均有一定的差别，服务费也各有不同。因而不一样申请者资质证书不一样审核結果也是不一样的，提议大伙儿，在办理贷款以前，先去有关银行掌握好状况后再搞好充分的提前准备。

总的来说，根据以上内容我们可以了解本人无抵押贷款利息或是较低的，银行可挑选将计息期所有化作具体工作日计算利息。一般本人无抵押贷款必须贷款人一定要是成人，有居民户口和有效身份证件，还需要有还贷能力，平稳的岗位和收益，而且可以提供详细的合同书和证实。这儿提议我们多去掌握银行的情形再确定挑选哪一家。假如你也有其它相应的难题，都能够来咨询大家。

如需了解更多资讯请持续关注我们！

花呗借呗不得向大学生放款？实测：大四学生网上一天获近2万额度……

3月17日，中国银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（下文简称《通知》），明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步加强消费金融公司、商业银行等持牌金融机构大学生互联网消费贷款业务风险管理要求。

《通知》发出第二日，有人在微博上建立了的话题，当日即冲上热搜第一。截至发稿日，该话题阅读量已达10亿次。

19日，又登上微博热搜。苏宁金融研究院高级研究员黄大智解读：“花呗、借呗只是产品名称，它不是背后就是小贷公司。”

那么，“花呗”“借呗”“白条”“微粒贷”等产品，属不属于此次监管范围？大学生还能不能用？放贷机构如何识别大学生身份和真实贷款用途？

实测：大学生身份开通贷款服务

有的平台无提示，有的需承诺非学生

19日上午，记者委托一名在校大四学生小雪（化名），先后在支付宝、京东、微信、美团四个平台入口尝试开通贷款服务。

在支付宝上，小雪尝试开通花呗服务。在《花呗用户服务合同》中，开通花呗服务限制条件为“年满十八岁”。小雪在同意授权、填写相关信息并进行人脸识别后即开通了花呗服务，获得3000元额度。“在填写相关信息过程中，并没有出现大学生不能使用花呗的提示。”小雪说。

随后，小雪尝试开通“借呗”服务。在《借呗服务协议》中，开通借呗服务的限制条件与花呗基本一致。小雪在同意授权并验证支付密码后即开通了借呗服务，获得500元贷款额度。

京东金融白条相关页面

在京东APP上，小雪尝试开通“白条”服务。小雪发现，在签署相关协议时，除《征信授权书》和《白条信用付款服务协议》，还包含一份《非学生承诺函》。《非学生承诺函》要求开通服务者声明“本人不是学生，且拥有合法的固定收入来源”。小雪点击开通白条服务，获得6000元额度。

在美团APP上，小雪尝试开通“美团生活费·借款”服务。在《美团生活费综合服务协议》“使用服务条件”一栏里，小雪看到，除了规定“已年满十八周岁并具备完全的民事行为能力”，还规定“并非在校学生，且已有合法稳定的收入来源”，“承诺本人非学生且有固定收入”被写入借款主页面。小雪点击同意协议，页面显示有最高1万元的借款额度。

至于“微粒贷”，小雪未在微信平台上找到相关申请入口。

也就是说，虽然是学生身份，小雪仍可以开通花呗、借呗、白条、美团生活费·借款服务。短短一上午，小雪在各平台累计获得19500元额度，超过她一年的大学生活费。

平台说法：

能否开通借贷服务，与是不是大学生没有关系

记者以客户身份，先后咨询了花呗、借呗、白条、微粒贷、美团生活费·借款服务客服。平台客服大都表示：能否开通借贷服务，与是不是大学生没有关系。

花呗、借呗客服表示，花呗只是一个消费支付方式，不属于消费贷；借呗是用于个人消费的借贷服务。“后台会根据用户使用情况进行多方面综合评估，只要满足借款条件才会获得机会。既然可以开通借呗，肯定是非常优质的客户。”当记者询问开通花呗、借呗与是不是大学生有无关系时，对方如此回复。

“白条是个人互联网消费贷款，大学生可以使用白条，只要不逾期就不会影响征信。”白条客服如此回复。

当记者以学生身份拨打美团生活费·借款客服热线时，对方表示，美团生活费·借款的限制条件是年满20周岁。“大学生也可以借款，但要有合法稳定的收入来源。”

至于微粒贷，微粒贷客服表示，微粒贷是系统邀请机制，只有当系统邀请时，客户才能看到对应入口，邀请的机制是系统通过多维度进行综合评估。

“微粒贷是银行信用个人消费贷款产品，如果没有邀请到客户，与其信用记录没有达到要求有关，和他是不是学生没有关系。”对方表示，微粒贷推广范围正在逐步扩大，想要开通的客户保持良好的信用记录，或将能获得邀请的机会。

当记者提及《通知》里的最新政策对其服务有没有影响时，不同平台作出了不同回复。

花呗客服表示：“能否继续使用花呗是根据系统综合评估，我们没有区别对待，都是统一政策。”

借呗客服表示：“能否使用借呗与合作金融机构系统综合评估有关，后期会不定期进行评估。”

美团生活费·借款客服则作出提醒：如果是学生，有还款能力可以尝试申请，没有收入来源根据个人情况使用。因为“美团生活费·借款是正规贷款，要上征信”。

微粒贷客服则表示，目前暂时没有接到相关通知，具体能否使用以微粒贷页面显示为主。

花呗借呗还能借钱给大学生吗？

专业人士看法不尽相同，但都强调监管

关于《通知》，也引爆了网友多轮讨论。至于大学生到底还能不能用花呗等产品，网友声音也出现了两极分化。

通过中国银保监局官网上的联系方式，记者联系中国银保监局未果。财政税务和对外经贸领域专业人士，说法不尽相同。

19日，有平台报道，苏宁金融研究院高级研究员黄大智提出：花呗、借呗只是产品名称，它不是背后就是小贷公司。“花呗、借呗有很多助贷行为，如果授信主体是银行或持牌的消费金融机构且做了相关风控调查，这种放贷是可以的。影响较大的是那些本身就不太合规的小贷公司。”

西南财经大学财政税务学院讲师、会计学博士黄昊持不同看法。“花呗、借呗等互联网信贷产品是不能向大学生放款的。”他认为，“持牌”实际上是指公司是否具有政府认可的运营资质，从严格意义上来讲，“花呗”“借呗”“白条”等服务背后的授信主体都是“小额贷款公司”，从《通知》的角度来看，它们所提供的服务都在被监管的范围中。

他强调，《通知》的重点在于是对群体的规范，即“明确不准对大学生”放贷，其次才是讨论机构资质、持牌的问题。“《通知》出台的目的在于避免大学生被诱导进行超额、提前消费，花呗、借呗等是当前大学生超额提前消费资金的主要提供者，即便背后有助贷行为，也在监管范围内。”他认为，《通知》对小额贷款机构的覆盖非常全面，会对目前所有发放学生消费贷款的公司或单位产生不同程度的冲击，大家都需要调整放贷策略。

“新政出来后，花呗、借呗、白条、微粒贷等互联网消费贷产品，大学生或将不能使用。”经济学家宋清辉与黄昊持类似观点，他认为，《通知》中已明确指出小额贷款公司不允许向大学生发放互联网消费贷款，大家熟知的支付宝“借呗”“花呗”“白条”“微粒贷”等产品，就是属于小额贷款公司提供的信贷服务。

美国乔治城大学经济学博士、对外经贸大学金融学院讲师卞洋则表示，《通知》并没有完全限制大学生使用花呗、借呗、白条等互联网消费贷款的权利，但同时也提出了更高的风险管理要求。

卞洋认为，大学生作为成年人，虽然暂时没有收入，但提前消费的权利值得斟酌，无论是从实际需要还是培养金融素养的角度来看，大学生使用互联网消费贷款有一定的合理性。“《通知》并没有一刀切地限制大学生使用互联网消费贷款，而是通过加强风险管理来促进行业的健康运行。如果一刀切地禁止互联网消费贷款，反而会滋生地下贷款，‘校园贷’就曾给学生群体带来巨大伤害。”

但他强调，无论贷款来源如何，是否有银行的资金介入，小额贷款公司都在此次《通知》的规范之列，都需要按照《通知》所规定的，加强审核，完善监管。

专家呼吁：