企业贷款税、票、流水贷要求有哪些？看清楚

现在企业申请贷款的渠道非常多，而且不一定需要办理抵押或质押，可以凭借自己的情况灵活申贷，比如申请税贷、发票贷、流水贷等，不同的企业贷款所需条件不同，今天我们就来简单介绍一下相关的内容。

一、企业贷款税贷申请条件

企业凭借纳税记录申请贷款，对税务情况要求比较高。

1、营业执照满一定年限（通常情况下满2年）

2、纳税信息（是否正常缴纳税、有无税务违法违规、有无断税，年纳税1万元起即可申请）

二、企业贷款发票贷申请条件

现在很多企业可以凭借发票金额来申请贷款，只要开票额和票据规格符合要求。

1、营业执照满一定年限（通常情况下满1年）

2、开票信息（年开票情况、断开票情况、开票下降比，年开票50万元以上即可申请）

三、企业贷款流水贷申请条件

流水贷是指以企业一定期间的营业流水作为参考依据，判断企业是否满足申请条件，对于企业的经营状况要求比较高，需要有足够的流水信息。

1、营业执照一般需要满2年。

2、流水信息（流水满12个月、流水不断，通常需达到月流水40万元以上）。

总之，以上这些企业贷款，除了基本的条件外，还需要满足这两条：

企业信息（负债是否满足要求、案件纠纷情况）

申请人信息（年龄、身份、占股、个人信用情况）

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中小企业贷款怎么贷？有哪些途径方法？

我们大家都知道，中小企业融资贷款一直是企业发展路上一个大难题，企业想要更快的发展离不开融资贷款的助力。

今年的大环境下，各种优惠政策对于中小型企业来说还是非常有利的，以下我们就来大致说一下市场上常见的中小企业的信用贷与抵押贷款等相关政策。

一、企业信用贷款

（1）纳税贷：根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，并且当年年度，最低年纳税在2万以上；

贷款期限：一般为1-3年；

贷款额度：10-500万

贷款年利息：根据申请机构不同，标准银行可申请到4.45~5.5%左右；小银行或者贷款机构略高一些。

贷款机构：目前有多家银行与贷款机构可申请；

（2）开票贷：根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万；

贷款期限：1-3年；

贷款额度：10-300万；

贷款年利息：10-20%

（3）担保贷：企业本身有一定的流水与真实销售往来，找一个有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人作为担保人；

贷款期限：6-12个月一循环；

贷款额度：10-1000万；

贷款年利息：4.35%-14%左右；

（4）流水贷：根据企业银行的流水给予贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。

贷款期限：1-3年

贷款额度：开户行贷款额度一般为10万-2000万；机构贷额度一般为1-50万；

贷款年利息：如果是企业开户行有相关业务，一般利息为6-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

（5）企业授信：银行根据企业的综合情况给予授信，中小企业申请相对难。

贷款期限：1-8年；

贷款额度：根据不同银行，额度不同；

贷款年利息：6-12%，可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。

二、中小企业抵押类贷款

（1）个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。

贷款期限：1-20年；

贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上。

贷款年利息：20年最新政策，整体情况良好最低可申请到3.85%（当前银行贷款5年期以上基准利息为4.75%,已经低于基准）；目前多数常见银行的利息区间为。4.5%~8%；

相关申请要求：一般只需要有公司正常经营即可申请，对于成立时间没有太大限制，只是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。

（2）企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等），作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业负债。

贷款期限：1-20年

贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%；部分银行可突破3000万限制。

贷款年利息：4.25%-8%；

（3）其他类型贷款：如设备租赁、应收款质押、等等由于内容较多这边就不细说了。

关于计入个人负债与计入企业负债的优劣势：

1、计入个人负债：计入个人负债后，无论有几家公司，每家公司申请贷款时，都记录法人股东个人负债。不过贷款还满一年后，也有一些银行会有一些信用类贷款匹配。另外，并不是所有企业都可以计入企业负债，银行对于企业类贷款审查较为苛刻，一般的中小企业，多数选择个人经营性贷款，而不是企业抵押贷款。

2、计入企业负债：贷款计入公司负债后，对于个人无影响，当成立一家新公司需要再次融资，不会把原公司负债计入在内。可隐藏部分债务从而提高贷款额度。

连个银行流水账都没有，怎么贷得到款？

在日常生活中大家对于银行流水账都不怎么在意，甚至很多人都不知道什么是银行流水账?

因为大多是在贷款买车买房的时候，才会接触到银行流水账，那么银行流水账对于贷款来说有多重要呢?

我们一起来学习有关于银行流水的知识吧。

银行流水是什么？

银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。

银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是向银行申请贷款所必须的材料。

银行流水有什么？

银行流水分为个人流水和企业流水。

个人流水是个人贷款客户自己本人名下的银行账户在一段时间内银行存取款业务交易清单明细。

企业流水是贷款企业在当地银行开的基本账户和一般账户半年内的企业资金流动交易明细。

个人流水有什么？

一般情况下，贷款者个人的银行流水包括这三种：工资流水、转账流水和自存流水。

工资流水属于银行完全认可的个人收入证明，它体现了本人工作的稳定性和保障性。

转账流水是对自由职业者或者是兼职工的收入证明，表明其收入的能力和频率。

自存流水是贷款人通过现金或者本人他行方式转账存入的流水，表明工资以外的收入能力。

个人流水看什么？

银行流水是从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力，银行通过看贷款人的银行流水，可以考察贷款人的基本能力：

一是收入的稳定性

通过银行流水，可以看到贷款人每个月的收入状况，如果是自由职业者可以看到稳定的收入状况，从而成为还款来源的依据。

二是收入的连续性

为什么要半年的银行流水呢?是要看看你在半年的时间内连续的收入能力，有的人可能一两个月收入很高，但是并不具有连续性，对银行的还款来说，收入的连续性很重要。

三是存款的持续性

有的人个别月份存款量很高，但并不能说明这样的存款就具有还款能力，只有持续的存款能力才能证明还款的持续能力。

企业流水看什么？

企业的银行流水主要的考察企业的资金状况、业务状况、财务状况、发展状况以及未来的还款能力。

一是可以看出企业的上下游客户质量

通过企业的银行流水，你可以看到企业与供应商和财务往来和下游经销商的财务往来，可以考察供应商的品质和质量，以及经销商的经销实力，

上游客户的实力决定了企业商品的品质，下游经销商的实力决定了企业的市场实力，所以看交易对手的品质就能判断企业的商品品质。

二是可以判断企业的资金周转状况

企业的现金进出再配合企业的购销合同，可以真实地判断出企业的资金周转状况以及盈利能力，有的企业报表上盈利能力很强，

但却是从购销合同和资金进出上看不到，可能就会存在一些资本投资类收益或者其它非生产性收益，需要认真分析。

三是可以判断企业的正常经营状况

通过银行的流水，可以看到企业支付货款购买原料的情况，可以看到货款回收情况，从而可以得出企业是不是正常经营的结论。

现在还流行看企业的水电费，从而看企业是不是在正常经营的结论。

四是可以了解企业是否有非法行为

通过企业的资金来源和去向分析，可以分析企业是不是存在民间借贷行为，是不是存在非法集资行为，是不是存在洗钱、套现等违法行为，

如果存在这些行为，那么这样的企业贷款是比较危险的。

小结

因此，银行对借贷人无论是企业还是个人，银行的流水都是必要的，都是有意义的。

无论是作为个人，还是作为企业，都要有银行流水的意识，都要知道如何拿到银行的流水，并不要委托其它机构代办银行流水，否则会给自己带来不利的影响，甚至会影响自己的银行贷款。