融资顾问是什么？

在第一篇文章谈完为什么之后，接下来就是谈谈是什么的问题。很多人对融资顾问有误解，特别是在做银行贷款的时候，甚至很多自己从事这个行业的同行，对自己的定位都不是很清晰，认为融资顾问就是做银行贷款的。贷款是银行卖的产品，如果只是做贷款，相当于是给银行做销售而已。但是仔细想想，我们是在帮银行卖贷款吗？很明显不是的啊，我们是来帮客户解决资金问题的啊！有这种认知的人，如果是内行人就是对自己的定位不清楚，外行人的话那就是他只看到一些外在表现，而认知不到内在的业务逻辑。

对于融资顾问的定位，我个人认为比较准确的一个说法是为客户提供解决资金问题的方案。打个可能不太恰当的比方就好理解了（有过贷款经历的读者不要对号入座）。借款人好比病人，融资顾问好比中医师，而贷款产品好比中药。下面一一做一下阐释。

人一旦生病就会去看医生，是一种偶发性的刚性需求，不生病就绝不会去看医生。借款人也基本是一样，很少有人有钱的时候去贷款，往往都是着急用钱，一旦借不到钱，就可能产生严重的后果的时候着急去借钱，就像病人有病希望马上能治好一样。曾经我就亲历一家筹备上市的公司，因为缺乏资金从银行借不到款，也从其他渠道也融不到资金，就导致了现金流的断裂从而导致整个公司的倒闭，上千人失业拿不到工资，老板负债累累。不亲身经历，就能难明白那时候对资金的渴望有多深刻。从这个例子中我们很容易明白借款人一旦需要借款，其实都是因为着急要解决资金的问题，这也是一种偶发性的刚性需求。

病人来了，中医师会通过望闻问切收集病人的病况，然后通过综合分析并根据自己的实践经验做出诊断，然后根据诊断开出药方。类似的，对于融资顾问，我们也像中医师一样，首先会了解借款人的贷款需求及其资质条件，通过综合分析，并根据我们自己的实践经验，做出客户适合做哪种类型的贷款，哪家银行或机构的产品适合解决客户的资金问题，从而为客户出具一份综合的资金解决方案。这里需要留意一点，融资顾问和中医师都一样，都是一门实践科学，不是搞理论知识，经历的疑难杂症越多，经验也就越丰富，而经验越丰富，那面对各种“病人”，就能越快地制定出合理的解决方案，从而做到药到病除。所以，做融资顾问的朋友，你自己是越做越值钱，就像老中医一样，越老越厉害。

最后谈到贷款产品，这个是误会比较多的，以为融资顾问就是做贷款的，其实贷款产品只是融资顾问解决借款人资金问题方案里面的一味药而已，融资顾问不是做贷款的，就像中医师不是卖中药的一样。融资顾问开出的“药方”里可以有很多味“药”，也就是有很多的不同的贷款产品，

有的贷款产品需要抵押，例如房产抵押、车抵押、保单质押、专利质押等；有的贷款产品不需要抵押不需要担保，但需看借款人的资质条件，个人主要看工作收入情况，企业主要看开票纳税情况，当然企业的会复杂些，为了支持高科技企业，政府和银行还可以为具备高新资质的企业做一些特别的信用贷款；还有的贷款不需要抵押但需要担保，例如中小企业担保基金，给满足条件的中小微企业做贷款担保；还有一类特别的贷款机构可以给有机械设备的企业做设备的融资租赁，但这些机械设备并不用抵押给贷款机构，还是可以自己继续使用的；还有一类特别的企业贷款，就是通过上下游供应链来做的，这类比较少见，因为它一般需要核心企业做担保，而很多核心企业又不愿意承担担保责任。然后除了以上，还有很多其他的贷款，例如票据贴现、保函业务等，这些就更少见。以上讲的都是贷款性质的产品，其实融资顾问还可以不通过贷款产品解决客户的资金问题，例如通过股权融资，引入股权投资者，这就不是发生借贷关系，而是通过股权这种资产的买卖而获得资金，而这种投资资金是不用还的，将来投资者通过卖掉股权获得投资收益。

所以说，贷款产品仅仅只是融资顾问开出的“药方”里面的一味“药”而已，融资顾问绝不是卖“药”的。而是给有需要资金的借款人提供资金解决方案的专家顾问。

一写又收不了手，写多了，让人看得累，抱歉！也请读者朋友多批评指正，前两篇主要是文字内容，以后会上图。

惟新惟勤：中咨海外公司开拓国际金融组织贷款项目顾问咨询新业态

世移则事异，事异则备变。面对新形势新格局对咨询业务提出的新挑战，中咨海外公司选择了奋楫扬帆赴新程、勇立潮头敢为新。

为顺应我国利用国际金融组织贷款的新形势新要求，2019年以来，中咨海外公司国际金融组织贷款顾问咨询团队（以下简称FLCC团队）秉承“出智慧、聚资源、助发展”的服务理念，积极探索开拓了贷款项目全过程顾问咨询服务的新模式、新业态。

从单枪匹马对接项目需求、编制关键文件，到组建FLCC专业团队联合作战；从零起点摸着石头过河，到形成一整套项目管理、技术支持及商务对接模式；从守株待兔被动等项目，到主动出击，多渠道、多层次开发市场，FLCC副主任王瑞潇作为团队核心成员之一，在牵头参与金砖国家新开发银行（以下简称新开行）贷款黄石现代有轨电车建设、新开行贷款长江中游（武汉）智慧物流枢纽建设等项目中，见证了公司国际金融组织贷款顾问咨询业务的兴起、发展与壮大。

2021年9月，FLCC团队再接再厉，与延安大学附属医院成功签署了亚洲开发银行（以下简称亚行）贷款陕西加强公共卫生机制建设项目全过程顾问咨询协议。作为海外公司首次直接对接亚行主动谋划市场形成的项目，FLCC团队靠前一步、主动作为，用高质量服务在国际金融组织贷款咨询服务领域趟出一条“阳关道”。

出智慧打造贷款项目咨询服务“金标准”

从“跑项目”向“谋项目”转变。FLCC团队主动出击，在陕西项目入选国家相关部委备选项目规划阶段，项目团队抢抓先机、贴身服务。面对准备周期短、项目建设内容复杂、不同主体关注重点差异大、亚行标准要求高等困难，项目负责人王瑞潇及团队成员凭着一股子“办法总比困难多”的韧劲，主动协调亚行项目团队、国家部委、省级管理部门和业主，克服疫情的影响，多次组织项目实地调研和专家研讨，编制完成高质量咨询报告。项目进度和质量得到亚行及国家相关部委的高度评价。

聚资源发挥内外优势环环联动、同向发力

打有准备的仗，做有准备的事。亚行贷款项目准备阶段工作决定了项目谈判的进度和质量。以80后、90后为主力的FLCC团队在协调沟通和编制报告中双线作战，加班加点，“分门别类对接意见、不厌其烦沟通协调、一丝不苟编写报告”，就是每天工作的常态。在项目启动后的11个月时间里，通过线上线下结合的方式，FLCC团队共完成了4次现场调研、3次亚行评估、3轮国家及省级评审以及22轮关键文件的重要调整，反馈处理了国内外40余位专家的110余条项目意见及建议，完成《项目概念书》《亚行尽职调查报告》《项目可行性研究报告》《项目资金申请报告》等系列文件编制，为业主单位顺利完成项目谈判提供了有力支撑。

促发展全力以赴争取更高支付比例

谈判前两天，项目团队收到最新修改的谈判文件，发现受多个子项目总平衡的影响，陕西项目支付比例被调低了4个百分点，直接影响贷款使用进度，增加国内配套资金压力。谈判团队成员陈迎、王瑞潇迅速组织讨论并达成“争取更高支付比例”的共识。

有礼有度，有理有节

团队在前往延安谈判现场的火车上形成了谈判响应策略及支撑诉求的两版数据测算方案。但是“首战”遇挫。谈判当天，亚行项目经理4次拒绝了项目单位提高支付比例的要求。但团队成员没有气馁，坚持想办法、找突破，支撑业主通过多种方式协调亚行团队及省级主管部门，连夜形成支持比例调整的证明材料提交亚行。

经过48小时紧急作战，期待的结果终于如约而至。在谈判后的第二天下午，项目经理终于同意将支付比例提高。

起而行之，勇挑重担。FLCC团队在实践中学习、在学习中积累、在积累中成长，是兼顾各个专业的“多面手”，更是挑战未知的“探索者”。愿你不辜负每一道晨光，心如暖阳、全力以赴，向着远方出发吧！

企业税票贷是什么？企业税票贷需要什么条件？如何申请？

企业税票贷又称为税金贷，是企业信用贷款的一种，主要是以企业纳税情况与开票情况为依据向中小企业发放的无抵押企业贷款，税票贷的出现大大帮助了许多中小企业解决了资金周转困难、融资难的问题！那我们申请税票贷一般具体需要些什么条件呢？

中小企业申请税票贷的一般条件：

1、企业成立两年以上

2、企业开票不低于300万

3、企业经营良好，在当地有实际经营场地

4、纳税登记为A、B、M（极少数银行可以沟通办理C、D级，大部分不接受）

5、企业法人、股东、企业征信良好

6、没有负面信息（诉讼、行政处罚等）

申请企业税票贷需要的材料主要有：

营业执照、开户许可证、公司章、法人章、财务章、税务U棒、金税盘、企业场地租赁合同、法人身份证、股东身份证、公司章程、最近两年的财务报表、当年的月报、资产证明等

税票贷一般的申请流程：

1、上传税务数据、开票数据，提供最近两年的财务报表与当年的月报、营业执照复印件、公司章程等贷款材料

2、金融机构贷款审批、资信审查

3、出批复、开立贷款银行账户

4、发放银行贷款

税票贷贷款利率与还款方式：

税票贷一般是先息后本的，一年期的较多，个别银行能做到三年期，利率一般3.85%～8%左右不等

好了，今日的回答，就到这，如果大家还有其他贷款问题，欢迎提出来，给大家一一解答！