不用先还完房贷就能过户！济南启动二手房“带押过户”登记新模式

记者夏侯凤超于悦

无须提前还贷，无须垫付资金，二手房“带押过户”在济南正式落地。

为让群众享受更便利的登记服务，针对二手房交易过程中多部门分开办理时间长、买卖交易风险高、资金成本高的问题，市自然资源和规划局协同市住房公积金中心和银行、公证等机构历时近半年积极探索，在全国首次创新推出二手房“带押过户”登记新模式，对于存在抵押的房产要上市交易的，实现了不用先归还原来的房贷就可以完成过户、抵押、发放新的贷款，提高交易质量，降低交易成本。目前，“带押过户”在工行、建行、北京银行等多家银行试点成功，将在全市二手房市场全面推行，实现银行贷款审批、抵押放款及二手房转移登记、抵押注销等各环节的无缝衔接。

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创新思路部门联手落实“双预告登记”为贷方市场注入活水

济南市自然资源和规划局联合市住房公积金中心出台了《关于推行存量房交易公积金贷款“双预告登记“的通知》，推行存量房转移及抵押“双预告及预转本登记”模式，调整公积金贷款放款流程，将必须正式过户抵押后才可放款的流程调整为预告登记放款，为实现“用新贷还旧贷”、“带押过户”新流程的实施提供了政策保障。

为了进一步给交易双方和金融机构提供便利，市自然资源和规划局不动产登记中心拓展线上申请系统，银行贷款审批完成即可线上申请抵押预告登记，买卖双方在手机端确认“双预告登记”即可。同时，积极向房地产开发企业、房屋经纪机构延伸预告登记端口，进一步简化办理流程，缩短办理时间，便民利企，既“锁定”真正的买方，又防止“一房多卖”，为买卖双方财产安全保驾护航。

02流程再造搭建快速交易登记平台金融机构主动配合“带押过户”

在传统模式下的二手房交易，没有一家银行愿意在无法保障资金安全的情况下承担“带押过户”后卖方不及时还款的风险。然而，卖方抵押解除、二手房过户，买方抵押设立三个登记环节，在二手房交易过程中缺一不可，且先后顺序分明，买卖双方要过户就必须要先行解除原贷款银行的抵押，这几乎成为银行保障自身安全的救命绳，但这也成为二手房在市场流通的绊脚石。

为改变这一局面，济南市不动产登记中心主动搭台，精简申请资料、压缩办理时限，对于同一房产上的抵押设立登记、转移登记、抵押注销登记等业务，根据申请实现合并办理与金融机构、资金提存机构及时开展网络互联，搭建业务平台，及时反馈信息，确保转移和抵押过程中能够准确获得信息，即使遇到无法过户的情况，也能同步实现关联业务的同步停止，同时退回，保障交易安全。

有了平台的便利条件和安全保障，工行、建行、北京银行等多家银行率先落实《民法典》的规定，通过各种方式为带押房产的过户提供支持，迄今已顺利办理几十笔业务，其中涉及公积金贷款、跨行贷款、同行贷款等多种类型。

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流通自由官方护航资金安全激发二手房市场活力

“预告登记”后的提前放款，为交易双方带来了“活水”，但这“活水”能否顺利流入卖方贷款银行的帐户，特别是跨行交易，除了职能部门的审批、登记，资金的交付也都要做到全程封闭运行，这样才能确保双方资金安全。

在济南推出的“带押过户”新流程里，引入公证“提存账户”是重要的一个环节。在交易未完成之前，所有资金均由该账户监管，确保资金安全，一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况，交易失败，资金原路返还，避免发生资金纠纷。通过“提存账户”模式下的带押过户，可以实现“零风险”。更重要的是，有了公证提存这一官方护航手段，让买卖双方都能安心，不必担忧社会上其他各类“资金监管”模式带来的资金风险。

实施二手房“带押过户”后，不用先归还原来的房贷就可以完成交易、发放新的贷款，新贷款发放的同时也完成了原贷款的结清和房产的交易过户。减轻了“过桥资金”烦恼，降低了房屋“入市门槛”，增加了买卖双方更多的可选择性，降低二手房在市场上的流通成本，扫清了交易障碍，进一步充实二手房市场活力。

04效率提高时限缩短到3天为市场活跃注入动力

以前市民办理二手房交易过户，买卖双方签约后须由买方先向银行提出贷款申请，贷款审批通过后，卖方必须先结清原银行贷款，办理抵押注销登记，然后才可申请办理二手房过户的转移登记和买方贷款的抵押登记，抵押登记完成后买方银行放款，向卖方账户支付购房款。

买卖双方不仅要在登记机构和银行之间来往多次，所需的时间周期也会很长，少则十天半个月，多则一个月以上。且在全部交易和登记手续完成之前，卖方结清原银行贷款的费用，很多需要借助过桥资金，房屋过户的成本高。

“带押过户”实施后，“进一个窗口，提交一套材料，办理一次业务”，买卖双方无需跑腿，转移和抵押“双预告登记”通过银行就可以完成线上申请，转移登记和抵押登记可同步办理，抵押预告登记自动转为本登记，卖方在办理转移登记的当天或第二天就可以拿到购房款，结清原银行贷款。一方面减少了群众跑腿次数，另一方面，办理时限由原先的十几天压缩至1-3个工作日办结，将进一步激发二手房市场的交易活力，为市场注入新的动力。

“带押过户”这一创新模式之所以能够顺利展开，是政企联动，多方发力，为解决群众难题共同下的“一盘棋”，在这盘棋里，有市自然资源规划局和市住房公积金中心联手的政策支持，有金融机构和公证部门的积极配合衔接，有中介机构和社会力量的全力推广……正是有了所有部门的联合、配合，才能下好这盘便民利企之棋，从根本上解决二手房市场交易难题，为市场活跃注入源源动力。

一次不跑！按揭购房涉及的转移登记与抵押登记实现组合登记

九江新闻网讯“真是太快了，没想到就拿到不动产权证了！”市民张女士怀着激动地心情说。9月1日，九江市不动产登记中心工作人员来到中辉学府新建楼盘处，手把手指导开发公司线上申请一手房转移登记与抵押登记组合办理业务，在该中心相关科室的共同努力下，仅用不到4个小时，顺利完成了审核、登簿、缮证的全部流程，实现了不动产权证书、不动产登记证明同步生成、同步出证。

以往带按揭的新建商品房从交房到业主拿到不动产权证少则一两个月，多则半年，成为了广大购房者的痛点，之所以会花费较长时间：一方面，公司在办理业主的一手房转移登记，在银行没有办完抵押登记之前一般会留置业主的不动产权证书，防止业主不还贷款直接将房子卖掉，导致经济和法律纠纷；另一方面，在传统模式下，按揭购房涉及的转移登记与抵押登记，分为一前一后办理两项不同业务：开发公司集中搜集一次资料、提交一次申请、领取一次证书办理一手房转移登记。之后，银行再搜集一次资料、提交一次申请、获取一次证明办理一手房抵押登记，这种模式下，办理环节多、耗时长。通过不动产登记部门业务合并、流程再造后，开发公司仅需在三方授权委托下只需搜集一次材料、提交一次申请，便可在4小时内同时办结不动产转移及抵押登记，业主可及时领取不动产权证书。

九江市不动产登记中心始终秉承为民服务的理念，不断改革创新，优化办事流程，提高办事效率，解决企业和群众的堵点、难点问题，除了一手房转移及抵押登记合并办理外，该中心现已推出13项高频组合业务，真正将解决群众的急难愁盼问题作为工作的出发点和落脚点，不断提升提高办事企业和群众的获得感、幸福感。

宜宾首笔！工行宜宾分行成功发放二手住房“带押过户”贷款

“没想到业务办理这么顺利，比想象中还要快，带押过户真是一项惠民便民的好政策。”12月5日，工行宜宾分行在全市成功发放了首笔二手住房“带押过户”贷款。

首笔业务从受理贷款、签约、房产评估、贷款审批、过户办抵到贷款投放仅用时五个工作日，银行和各部门配合默契。

在传统的二手房交易过程中，有抵押贷款的房产办理转移过户，需要卖方提前结清贷款，解除原有抵押后才能办理过户手续，买方则需要将房子再次抵押后才能获得银行贷款，不仅交易成本很高，而且周期也长，交易双方要跑两三次。

工行宜宾分行紧抓地方政府便民改革的契机，主动与宜宾市不动产中心对接，提出二手房“带押过户”业务思路，得到了不动产登记中心的赞同，确定该行为该项业务的试点金融机构。

随后，该行多次与宜宾市国土资源局不动产中心交流沟通，梳理业务流程，打通业务堵点，在宜宾市不动产登记中心的大力支持下，最终实现了宜宾当地首笔二手房带押过户贷款业务的落地。

据该行相关负责人介绍，该项业务的开办，一是减轻了卖房客户的还贷压力，卖方不用结清贷款就可进行买卖交易；二是减少了交易环节，买卖双方过户办抵一次办妥，客户只跑一次路；三是交易资金安全，工行为买卖双方提供全程资金监管服务。

近年来，工行宜宾分行积极支持老百姓住房、消费、经营需求，年投放个人贷款数十亿元。面对疫情，该行推出抗疫纾困的政策，支持暂时还贷困难客户延期还款、展期还贷需求，全力为客户减负，在全市率先实施个人贷款提前还款违约金的全额免收。

这些举措，有力支持了宜宾当地经济发展稳定，下一步，该行将持续发挥金融＂排头兵＂作用，积极服务和融入宜宾新发展格局，实现工行宜宾分行助力宜宾经济高质量发展的新蓝图。

新闻多一点：

二手住房“带押过户”贷款办理小贴士

1.哪些网点可以申请带押过户业务？

目前仅工行宜宾分行个贷中心可以开办二手住房“带押过户”贷款业务，下一步将在全市各区县逐步开办。

2.需要提前预约不？

不需要提前预约，即来即办。

3.资料齐全的情况下，大概多长时间能办好？

资料齐全情况下，5个工作日内可以办妥。