每月的钱都存余额宝会不会影响办贷款？

现在很多类似于余额宝的支付理财平台，给予了用户很大的便利并且可观的利息。很多人工资一发下来就存余额宝里，支付起来也方便。这样必然会导致银行卡里的流水减少且没有什么结息。那么，这样会不会影响到以后办理住房按揭贷款或是其他贷款的审批呢？

一般来说，个人在贷款买房或买车等时贷款机构会要求提供银行流水，目的是为了判断借款人是否具有还款能力。如果借款人收入稳定且工资按时打卡发放，那么银行流水中每月固定的时间会有比较固定的存款入账。如果一发工资就将其转移到支付宝余额宝等理财工具里的情况，银行很有可能会认为你每月已有固定的大额开支，会影响银行对还款能力的评估。在申请大额贷款的时候，如果流水显示借款人每月都有大额的支出费用，银行可能会对借款人的还款能力产生质疑，从而拒贷。

实际上，在支付宝中照样可以【我的】→【总资产】→【电子凭证】中开设资产证明。各家银行的贷款政策都不同，部分银行可能会比较严格，而部分可能会比较宽松，如出现了因为每月的钱都存余额宝出现流水异常的情况，还是可以在支付宝中开转存明细给银行予以证明，有些银行贷款还是可以使用支付宝账单流水。

但是要提醒一下，很多人想通过“特殊方式”制造假流水。其实，这样很可能被纳入银行的黑名单，导致终生拒贷，还会影响今后的其他经济行为!

以防万一的话，也可以考虑使用商业银行的理财。例如商业银行的货币基金，虽然支付不是那么便利了，但是对于即将贷款买房的话，保证一个比较好看的银行流水还是比较稳妥的。

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什么是金融服务外包公司、如何办理？

金融服务外包公司转让适用于互联网金融公司及金融外包公司

金融服务外包公司转让适用于互联网金融公司及金融外包公司

互联网重新定义了传统产业。并且，用互联网思维重新定义传统行业的情况日趋频繁。苹果、谷歌的智能化应用，颠覆了功能手机、电视机等传统终端行业；第三方支付、网贷等互联网金融冲击了传统的金融行业。互联网金融成为了传统金融的颠覆者，从不同的业务角度渗透到全部的金融行业，如结算业务当中的第三方支付、代理业务的余额宝、贷款业务中的微贷，还有个人金融业务中的投资理财等。

金融服务外包公司转让：

1—主体名称：北京XX金融服务外包有限公司成立：2014年行政区划：朝阳区注册资金：1000万

经营范围：接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务；接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务；接受金融机构委托从事金融知识流程外包；接收委托从事票据中介外包服务；项目投资；资产管理；投资咨询；企业策划；投资管理；技术开发；数据处理；基础软件服务；应用软件服务；货物进出口、技术进出口、代理进出口。

2—主体名称：北京XX金融服务外包有限公司注册地址：海淀区注册资本：5000万

经营范围：接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务；接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务；接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务；软件开发；投资咨询；经济贸易咨询；技术咨询；市场调查；数据处理；计算机系统服务；基础软件服务、应用软件服务（不含医用软件）。

3.主体名称：XX金融服务外包（北京）有限公司注册地址：朝阳区注册资金：1亿

经营范围：接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务；接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务；接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务；接受委托从事票据中介外包服务；项目投资；投资管理；资产管理；经济信息咨询；承办展览展示；企业管理；技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务；酒店管理；组织文化艺术交流活动（不含演出）；会议服务；设计、制作、代理、发布广告；电脑动画设计；市场调查。

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信息技术外包：

1、软件的研发及外包；2、信息技术研发服务外包；3、信息系统运营维护外包.

业务流程外包：

1、业务流程设计服务；2、企业内部管理、运营数据库服务.

知识流程外包：

业务流程外包的高端延伸，例如商-业研究、股-票-金-融-保-险研究、战-略咨询、行业及公司研究、培-训、知识产-权研究。

每个传统金融企业都希望能做凤凰浴火重生，我认为关键途径就是开展金融服务外包，借外力来发展自己，开展金融服务外包已成不可逆转之势。与互联网金融企业的合作是一种途径，但毕竟存在竞争关系，只有借助金融服务外包，打造金融服务供应链模式，才能使之立于不败之地。所以，接下来我要谈一下金融服务的协同创新。

互联网金融从来不缺新的思路和新的玩法。日前一度被追捧的票据理财，如今又有了新变化。在纸质银行承兑汇票和商票纷纷搬上平台，走进理财者视野之后，票据家族再添新成员。新浪微财富也曾发过一期票据理财项目，承接的就是电子承兑汇票类金融产品。

所谓电子银行承兑汇票是出票人以数据电文形式制作的银行承兑汇票，委托承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

股民必备之——股市中的余额宝

如果有一家银行，你存的是活期，却可以拿到定期存款的利息，你喜不喜欢？

目前市场上这样的理财产品有两个。

第一个便是名震江湖的余额宝。

其实余额宝的本质就是一个货币基金。

但是，如果单独的推广这只货币基金，估计没有几个人会买，因为收益率太低！

但是，马云把货币基金和支付宝捆绑在一起，推出余额宝服务，就产生了一个很好的效果。

因为余额宝里的资金可以随时取出来进行淘宝购物，消费者把钱放入余额宝，既可以多获得一点利息，又方便淘宝购物，何乐而不为？

但是，对于咱们股民而言，余额宝毫无意义，我从来不会把钱放进余额宝，原因很简单，余额宝里的资金无法买卖股票。

而且，余额宝的收益非常低，我今天看了一下，年化利率只有1.36%！少得可怜！

那么作为一名投资者应该把闲钱放在哪里呢？

有两个去处，一是转融通业务，一是国债逆回购。

今天，咱们先说一下国债逆回购。

大家应该明白，许多富豪和大型的金融机构一般不会握有大量的现金，而是把钱拿来投资，其中无风险收益的国债是许多金融机构的首选。

当他们需要现金的时候怎么办呢？可以用国债做抵押进行短期贷款，这就是国债逆回购市场。

最早的国债逆回购市场参与者仅限于银行、券商这些金融机构。

后来为了活跃市场、增加资金供给，证监会放开了国债逆回购，让广大散户也能参与其中。

这意味着，咱们也可以把闲置的资金借给这些缺钱的金融机构，从而获得稳定的借款利息。

说到这里，一些人首先担心的是资金的安全性。

乖乖，会不会和P2P一样，你要它的利息，它要你的本金！

这一点大家尽管放心！

可以这么说吧，国债逆回购等同于国债，是百分百安全的投资品种，比银行存款还要安全。

首先，借款方都是各大金融机构，也包括银行！

其次，国债逆回购属于抵押贷款，必须用国债进行抵押！

另外，有证监会和沪深交易所进行监管，公开透明，央行也要时刻盯着国债逆回购的利率，了解市场上资金的紧张程度。

所以，这是一个绝对安全的市场！

……

接下来，有人会问第二个问题：国债逆回购的收益如何？

这个要看市场上资金的紧张程度，例如说，在2011年的时候，全国各地闹钱荒，因此国债逆回购的利率大幅上扬，年化利率最高达到232%！

你还别不信，看看下面的这个K线图，你就应该明白当时的金融市场有多缺钱！

不过呢，现在的情况刚好相反，由于经济低迷，没人愿意贷款，所以整个市场的资金非常充裕，今天的国债逆回购利率只有区区1.65%！

和十年前相比，真是天壤之别。

现在，国债逆回购的利率虽然比较低，但依旧比余额宝要高，关键是通过证券账户就可以操作，方便咱们炒股。

那么如何进行国债逆回购呢？

逆回购按照投资期限的长短分为1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天9个品种。

不过，期限太长的话会占用资金，让我们错失太多的投资机会。

所以，作为一名投资者最好选择一天期的国债逆回购，代码是204001。

让我们登录证券账户，然后输入代码204001，点击左下角的“下单”。

一些股民会惊讶的发现，国债逆回购怎么只有“卖出”单，而没有“买入”单？

这是因为国债逆回购不同于股票，股票需要先买入才能卖出，而国债逆回购市场买卖的就是现金。

投资者借出资金，可以理解为卖出资金，所以交易软件界面只能选择“卖出”资金，没有买入选项。

只有机构投资者在确认有国债抵押的前提下，才有“买入”资金的权限。

我们选择卖出，就会出现下面的页面。

国债逆回购的价格1.650就是目前的借款利率。

下面输入的是借款金额。

国债逆回购以1000元为一手，所以你借出去的资金必须是1000元的整数倍！

我现在的券商，一份代表100元，所以1000冤是10份！

输入1000，就代表借出去10万元资金。

那么一天的收益是多少呢？

1.650%是指年化收益率，10万元一年的收益是100000*0.0165=1650元。

那么一天的收益是1650/365=4.52元！

看到这里，有人会说了，卧槽，才4块多钱，那也太少了吧！

大家想想，如果每天有人白送你4块钱，难道不香吗？至少可以买几个包子吃了。

如果是存银行活期的话，一天还没有这么多收入呢！

现在，咱们又面临一个头疼的问题，如果每天都去登录账户，操作一下国债逆回购，太麻烦！

虽然仅仅是动动手指的问题，但是我也懒得去干！

所以，下面说的才是重点！

我追求的境界是：躺赚！

最好不用操作，让系统自动帮我们赚钱！

方法很简单，那就是利用券商自带的“逆回购条件单”，如下图所示：

你可以选择上海市场，也可以选择深圳市场，反正谁的利率高就选择谁。

出借时间，你可以根据自己的情况进行确定。

对我而言，到了14点55分一般就不会交易了，所以把出借时间设为14：55。

然后选择“自动借出”，提交条件单即可。

设置一次，有效期30天。

这意味着，接下来的一个月，每个交易日的14点55分，系统自动会把证券账户里的资金通过逆回购市场出借出去，赚点利息。

而且由于是一天期逆回购，所以第二个交易日，资金会自动返回证券账户，不影响第二天的证券交易。

也就是说，在不影响正常投资的情况下，每天白捡一点零花钱，何乐而不为？

只要你不是满仓操作，证券账户里还有多余的资金，那么这个逆回购策略就一定要用！

国债逆回购的利率时高时低，这个咱们不用关心，高了就多赚一点，低了就少赚一点，反正总比一分钱不赚强多了吧！

国债逆回购虽然安全，但是现在有个缺点，那就是利率太低。

那么有没有既安全，利率又高一点的投资呢？

有，那就是转融通业务。

咱们明天再说。