佛山最低4.25%！刚刚房贷利率又降了，买了房的也能享受

前所未有，疯狂降息！刚刚，房贷利率又又降了！

5月20日上午，备受关注的5月贷款市场报价利率（LPR）出炉，在连续三个月不变后，LPR迎来下调！

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：

1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.7%，与上月持平，5年期LPR为4.45%，较上月的4.6%大幅下调15个基点。

值得注意的是，这次的房贷利率基数下调，不单是准备买房贷款的人能够获益，已经买房但采用浮动利率的购房者，也能享受到降息优惠。不过针对已经买了房的购房者，新的LPR要到2023年1月（具体以贷款合同约定的调整日期）起开始执行新的LPR+基点（不排除中间还有调整的可能）。

易居研究院智库中心研究总监严跃进向佛山楼市表示，此次调整是五年期LPR第三次调整，过去两次下调分别为2020年4月和2022年1月，同时此次下调幅度是最大的。

这充分体现了此次下调的力度和决心，也体现了稳住经济大盘的重要导向。

佛山首套房贷降至4.45%

购房成本一降再降

昨天，佛山已经有银行透露，首房首贷可以做到4.4%的利率。

目前佛山20余家主流银行中，除了渣打、汇丰这类外资银行首套利率能做到4.25%，多数银行以最新的贷款市场报价利率（LPR）计算，最低已经能做到4.45%的房贷利率。

还有不少银行表示正在制定政策之中。

那么在今天之后，有可能这些银行都可以施行4.25%的房贷利率。

之前谁都没有料到，不到1年的时间里，佛山的房贷利率大降特降！

去年8月，佛山房贷利率首套最低为5.75%、二套5.9%，多家银行首套利率维持在6%左右。而现在房贷利率可能低至4.25%。

不到1年时间，佛山房贷利率猛降150个BP！

换算成房贷来看，同样200万的贷款，30年能省利息将近66万，每月月供能少1833元！

并且，房贷利率=5年期LPR+加点，现在政策5年期和加点都在降，如果之后5年期降，房贷还能再降。

不到1年时间年，佛山的房贷成本，已经天翻地覆。

后市预测

针对此次LPR的下调，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，对于宏观经济和产业经济的影响是积极重大的，对于房地产市场的影响也是重大的。

1）货币金融大环境的宽松，对于房地产市场来说，势必会产生积极的重要影响，对于降低购房成本、降低开发贷款和经营贷款成本等都会产生积极的作用。

2）从实际操作中，对于购房者的购房成本显然会形成积极的重要影响。

此前央行已经明确了“LPR-20个基点”的房贷定价思路，此次LPR下调，也将进一步引导房贷利率下限。

这也意味着，当前全国20多个城市4.4%的低利率可能并非最底部的利率，后续房贷利率还有进一步下调的可能，类似4.2%的利率也完全是有可能的。

3）此次政策对于房企的融资等也会产生重要的影响，对于房企积极申请低成本的开发贷款等有积极作用，有助于房企中长期融资成本和经营成本的降低。

而关于未来市场走势，广东省住房政策研究中心首席研究李宇嘉分析称，一般来讲，降息是提振资产价格、市场预期的最重要的工具。目前看，按揭进入了新一轮降息周期。

“5.15”央行降低按揭基准利率后，目前已有20多个城市将首套房利率降至4.4%的底线上，相比上个月下降了1个百分点左右，200万的按揭贷款能节约1500元左右的月供。这次LPR下降，意味着最低利率进一步降至了4.25%，甚至低于历史最低利率水平。进一步改善需求端预期。

随着疫情缓解，5月份抗疫打扫战场。6月份，经济社会循环步入正轨，一揽子政策开始见效，包括疫情纾困、各地激励楼市，央行降息等等，其叠加效应将在下半年全面显现。房价和销售的底部已经开始显现，下半年将全面回升。

但同时，要注意政策叠加形成共振和滞后效应，导致新一轮房价上涨。特别是，供地、开工连续数月下滑，未来若供给端上不来，而需求端已经比较热了，资金面好转，加杠杆重启，房价快速反弹，这是需要防范的。

最新LPR已出炉！新政之后，佛山的房贷利率有哪些变化？

2022年7月20日，全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告发布。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年7月20日贷款市场报价利率（LPR）与上月持平，1年期LPR仍为3.7%，5年期以上LPR仍为4.45%。

以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

截图来源：央行

本月发布的LPR，与2022年6月份持平，1年期LPR连续七个月保持不变，5年期LPR继5月份下调15个基点之后，已经连续2个月保持不变。

不过在7月份LPR发布之前，分析人士也是普遍预计保持不变的。

民生银行首席经济学家温彬认为，二季度以来，新发放企业贷款利率和按揭贷款利率调降幅度较大，净息差预计仍将处于下行通道，在此情况下，短期内LPR下调的概率不大。

加上7月15日中国人民银行开展1000亿元中期借贷便利（MLF）操作和30亿元公开市场逆回购操作。一年期1000亿元的中标利率为2.85%，利率与上个月保持不变。意味着今日的市场报价利率，几乎没有降息的可能性。

首套房贷利率仍以4.25%为主

佛山各大银行进入减基点时代

据佛山楼市了解，佛山各大银行的房贷利率在本月更加灵活，大部分银行最低可至4.25%，不过也是需要根据不同的楼盘，首付的比例，贷款人的资质等条件对于贷款利率进行调整。

具体来看，在佛山楼市摸底的17家银行中，除了中国民生银行外，其余银行均执行首套利率4.25%，二套5.05%。目前，中国民生银行的首套和二套利率均为4.45%，若资料齐全，最快2天便能放款。

个别银行有利率范围，具体情况如前面提到，要根据个人资质、是否为合作楼盘而定。

例如兴业银行，虽然最低首套利率能做到4.25%，但要优质客户或银行的VIP客户才能申请。

关于首付来源方面，17家银行中，工作人员均表示目前首付来源的查询相对较放松。

此外，各大银行的审批和放款速度仍旧保持高效，如购房者征信良好，基本上也是三到五个工作日就可放款。

不得不说，佛山目前的房贷利率水平，已经是十分友好的了。

根据贝壳研究院发布的6月份重点城市主流房贷利率数据显示，重点监测的103个城市中，102个城市下调主流房贷利率，首套房利率为4.42%，二套房利率为5.09%，再创2019年以来新低。

值得一提的是，已有56%的城市首套、二套房贷利率已降至下限4.25%，其中就包括佛山。

而7月20日最新公布的LPR，虽然没有继续下降，但也持续保持在了低位水平，可以理解为，在持续稳定的引导更多城市向这一下限靠拢。

加上佛山非限购区域可以执行首套商贷最低20%的首付（需名下无房无贷），低利率、低首付的购房友好度，从实质上降低购房成本，有助于购房需求释放，利好市场修复。

备注：以下银行利率为银行支行情况，仅供参考，具体以银行实际利率为准

楼市宽松环境

买房可以趁早

佛山的政策利好已经出台，当下的利率也在稳定放水，就个人感受，想要上车的朋友，可以把握现在的窗口期。

有的读者可能会问，是不是可以等利率继续下调呢？

就当下来说，4.25%应该已经是各大主流银行的最低下限，而且央行7月发布的5年期LPR维持稳定，也给予了一个短时间内信贷持平的信号。

而近期的楼市表现，虽然在6月份的高峰后，迎来了连续两周的网签量下跌，但主要是受淡季、高温天气及疫情反扑影响。

但正如此前万科“掌门人”郁亮一腔孤勇预判：“从短期来看市场已经触底，但是恢复是一个缓慢和温和的过程”。

目前市场的政策底、市场底已经是双底齐触。

随着疫情得到有效管控，新一轮经济增长周期开启，楼市需要信心，但凡有一丝微光就要勇敢前行。

佛山楼市预计，三季度政策宽松仍将持续，存量住宅市场领先新房复苏，呈“均价平稳，成交上升”态势。特别是核心城市和南方高能级城市是全国楼市的基本盘，无论央行放水还是经济恢复都是第一受惠地，均价、成交量将率先回稳。

佛山的重要程度，不言而喻。

如果是有购房打算的，现下的确不失为一个上车窗口期。

速看！佛山有银行也玩“先息后本”，200万贷款月供省1300+元

购房者注意了，按揭新方法出现。

近日，广州兴业银行传出二手房按揭“先息后本”新政，有媒体算过，30年贷款月供降低25%。佛山有没有类似情况？

中介朋友圈截图

功夫君调查得知，佛山兴业银行同步执行“先息后本”新政，主要面向二手房按揭客户，首套利率4.45%，二套4.9%，支持组合贷。该政策对客户无特殊要求，只要能正常申请按揭就可以。

按揭专业人士提醒，“新政对流水和收入证明要求的金额少了，但总利息会变高，适合有意愿提前还款的客户，例如做生意的人，或者投资客、资金充裕的改善型客户。”

按揭新政与等额本息有啥不同？我们来算算账吧。

30年期百万贷款，月供降低26%

假如你采用等额本息方式向银行借款100万，按利率4.45%，贷款30年计算，那么你前十年需还约40.4万利息+约20万本金。

但如果你按新政还款，那么你前十年需要还约42.3万利息+约10万本金。相当于前十年每年少约8100元，每月少还675元。

675元多不多？够一家人嗨吃两顿饭了。

如果觉得不多，我们不妨换一种算法：

还是100万还30年，利率4.45%。如果按照新政计算，前十年你每个月只需要还3708元利息，不用还1329元本金，月供压力直接降低26%。（跟广州差不多）

不过按照新政，前十年每年年末还要交1%本金，即1万元。

这笔钱咋办？其实很好办，年终奖可以抵扣掉这笔欠款，或者夫妻双方提取公积金，就可以覆盖掉这笔欠款。

新政主要减轻了月供压力，一次性的还款压力，远低于每月按时给齐月供。

30年期200万贷款，月供减少2631元

以上是刚需的算法，下面我们从投资客的角度看看。

假如你采用等额本息方式向银行借款200万，按利率5.05%，贷款30年计算，那么你前十年需还约92.5万利息+约37.1万本金。

但如果你按新政还款，利率只需4.9%，那么你前十年需要还约93.1万利息+约20万本金。相当于前十年每年少约1.65万，每月少还1375元。

按第二种算法，前十年你每个月只需还8167元利息，比正常等额本息月供减少2631元。对于投资客来说，新政大幅度降低月供压力，但每年末需要一次性还2万本金。

这意味着，以同样的月供预算，可以撬动更高总价的房子。

提醒：买房前20年内还清贷款更省钱

不过，贷款新政也有缺点，前期低本金的支付方式，意味着支付给银行的利息更多。有粉丝吐槽，“银行家都是数学专家，老百姓算不过来的。”

@广州房产粉丝评论截图

功夫君发现，如果按照这项政策，前20年还款压力都会低于普通等额本息贷款，直到第21年起，情况会发生扭转。

贷款最后十年，普通按揭进入每月所还本金高于利息的阶段，而新政规定“每年只能还5%本金”，拖延了利息降低的速度。

所以，如果想采用这项按揭政策，建议在买房前20年内还清贷款，或者及时卖出。

据一位银行人士透露，绝对大部分人还清贷款的时间，通常在7年左右。因此前文按揭人士提及，该按揭政策更适合有提前还款意愿的人士。

最后，功夫君补充一句，其实该项政策并非新政，此前有“快闪”过。如今市场行情不理想，中央鼓励因城施策，就看各地方银行的执行情况。

到底“先息后本”是否真的笋？适合什么人群？欢迎各位银行人士前来支招，评论区等你哦。