保单贷款最全解读 ,原来保险还可以贷款！2大隐藏功能不知道就亏了
最近被推销信用卡，和朋友吐槽。
朋友提到一件惨事，
他的邻居大叔信用卡借了60万，分期还款，
还了54万后，还剩6万没还。
本以为就剩6万，要不了多少利息。
结果贷款利息高达6万块。
原来他的利息，不仅高达年化10%，
而且还是按照60万计算的，并不因为他已经还了五十几万而减少！
全是陷阱呀~
所以借钱还需谨慎，门道太多！一不小心还上征信。
真要用钱，不妨考虑考虑年金险保单贷款！
保单贷款，怎么玩？
保单贷款，好处多多。
关键时刻，多快好省！
也不会上征信，还不上还能选择续贷。
为什么，它这么方便，借钱这么好使儿。
就在于，保单贷款说白了就是借自己的钱。
年金险、增额终身寿这种财产险种，现金价值非常可观。
我们的保单，现金价值就是属于我们的个人财产。
在你要用时，就可发挥作用了，
有些人选择退保，但退保就意味着保单失效。
像给孩子的教育金，没得领了，给自己的养老金，也领不了一辈子了。
这无异于杀鸡取卵。
这时候，急需用钱又不想影响自己以后保单功能的朋友，
最好的选择就是保单贷款。
保单贷款，最高可以贷保单现金价值的80%，期限为6个月。
操作非常简单，多数在保司官微线上申请就行。
而且放款贼快，快则半天，慢则两三天，就到账了。
那么保单贷款利率如何呢？
保单贷款，利息超低！
年金险保单贷款，利息如何？
年金险的保单利率，和银行同期贷款利率差不多。
但是不同产品，利率还是不一样的。
这得由保险公司决定。
目前大多数集中在4%-5%、5%-6%之间。
像弘康人寿的相伴一生，
贷款利率要4.5%。
像信泰的如意享七金版，
贷款利率要5.85%。
越是现金价值高能够贷到的金额越高，
越贷款利率低，需要支付的利息越低。
总体来说，保单利率还是挺划算的，
因为贷款我们虽然需要支付利息。
但利息，并不比保单复利产生的收益多。
特别是长期保单，后期收益率折合单利非常高。
用保单贷款套现，行得通不？
之前哆啦了解到一些保单贷款的套利方法，挺有意思。
1、贷款再投份保单
投保人先买一份结算利率5%、贷款利率5%的万能账户，
贷款出80%现金价值，
继续补一些钱，买一份一样的万能账户。
万能账户，投入150万，贷出120万。
贷款利息为120万*5%=6万
万能账户，投入30万和贷出的120万。
图片来自网络
两份保单，总价值300万
他的收益是，按照300万*（1+5%）^，这样一个指数函数来复利计算。
利息却是按照120万*（1+5%）*，单利计算。
如此就能无风险套现。
图片来自网络
2、贷款投资其他
除了贷款保单再买一份保单，
还可以将保单贷出来的钱，暂时投资于其他地方。
比如说以前房地产长牛时，保单贷款买房。
比如说在大牛市保单贷款，投基金。
但比起前面的玩法，后面的玩法就算不上无风险套利。
不适合大多数人。
哆啦并不建议大家通过保单贷款套利，
操作麻烦呀！
有这精力不如挣点其他搞钱活儿。
而且万一需要救急贷款，发现这笔钱早就被自己贷了。
那就麻烦了~
最后说下
除了我们自己看上保单贷款这块肉，
一些不法分子也动了歪心思，
前段时间，哆啦就了解到一些代理退保黑机构会
骗取保单信息、消费者身份证、银行卡和手机号码等私密信息，
偷偷操作保单贷款，把你的保单偷偷套现了。
所以大家要注意保护自己的个人信息。
最后哆啦提醒大家，
一般投保不低于2年，并缴纳2年保费，这类保单才能保单贷款哦~
正确认识贷款保证保险
为帮助消费者理性选择保险产品，切实维护保险消费者的合法权益，平安保险提示广大保险消费者在购买个人贷款保证保险时应了解以下事项：
什么是借款保证保险借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，以履约信用风险为保险标的，投保人为借款人，被保险人为出借人，保险人为保险公司。借款保证保险有什么用处？客户需借款时，可投保借款保证保险，以提高借款的成功率，客户可根据自身经济承受能力选择是否购买借款保证保险产品。对于出借方，借款保证保险为资金损失提供风险保障。对于借款方，借款保证保险为其个人信用加了一层保险，增大了借款成功的可能。贷款保证保险的投保须知购买借款保证保险前，请投保人充分了解借款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。购买借款保证保险时，投保人需确保为本人购买，避免指定他人代为操作，请勿将个人信息随意告知他人。购买借款保证保险后，投保人除按照贷款（借款）合同偿还贷款本金及利息外，还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费。如果发生纠纷，如何依法维权。投保个人借款保证保险后，如产生纠纷，应通过保险合同约定或法律规定的正规渠道解决。
如投保后发生民事纠纷，可直接通过拨打金融机构的投诉电话等方式向金融机构进行投诉，主张民事权益；如涉及银行贷款纠纷，而未能与银行通过协商解决的，可以向当地保险行业协会申请调解；如发现金融机构违规，可以向违规金融机构（被举报人）所在地的监管部门进行举报。申请调解或通过仲裁、诉讼等其它途径解决。上述四个维权渠道均是畅通免费的。对于一些非法机构以牟利为目的，以“可办理全额退保”为由，怂恿、诱导消费者委托其代理相关事宜的，要提高警惕。
无锡贷款薛兵兵：保单质押贷款是什么意思？保单质押贷款怎么贷？
保单质押贷款是什么意思？
保单质押贷款，是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
一般能获得贷款的金额就是保单现金价值的70-80%，每个保险公司情况不同。具体的额度根据个人资质和综合条件来评估。
保单质押贷款怎么贷？
1、将保单质押给保险公司。从保险公司得以贷款如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同的效力
2、将保单质押给银行。由银行支付贷款给借款人，当借款人到期不能履行债务时，银行凭保单向保险公司，索偿本息满足其债权。
保单质押贷款的流程：
1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；
2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；
3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；
4、借款人按合同规定偿还本息。
