用信用卡贷款买车，划算吗？

说到买房嘛，很多人都知道要贷款。同理，在买车这一块多多也是建议大家贷款购买的。

那么用信用卡可以贷款买车吗？

没错，信用卡是可以贷款买车的，而且门槛很低：像建行，只要你有龙卡信用卡（商务卡、学生卡、附属卡和担保办卡除外）都可以申请购车分期业务，合适想要买车的工薪一族。

除此以外，手续还很简单，审核通过就能马上提车。

（招商银行汽车分期业务办理流程）

有卡友担心，信用卡的额度都拿去买车了，那以后还怎么刷卡？

其实银行在信用卡购车这块会分拆出一个独立的业务，即使你申请了信用卡贷款买车，也不会影响你的信用卡额度。

而且汽车分期的额度是根据个人的资信状况和信用卡使用情况来决定的，所以你要持有良好的个人征信记录。

那么办理信用卡贷款买车需要符合哪些基本条件呢？

1、要先付30%的首付

2、借款人信用良好，有足够的还款能力

3、该信用卡与汽车经销商有合作

这三点没什么好解释的，就提一下第3点说的车型，信用卡贷款购车只能购买与银行合作的品牌车型，这是一大限制。

那么银行的分期业务哪家强？多多今天特意翻了几家银行的汽车分期业务规则，也咨询过各家客服，简单如下：

1、招商银行

合作车型多、选择性多；部分车型活动期间免手续费；审核速度快，一般工作日4小时内就可以收到申请结果。

看到这张表的时候，我还以为自己在浏览汽车网站了。

2、民生银行

民生银行汽车分期业务不仅支持已持卡客户申请，非持卡客户亦可申请。

相比其他银行，民生还有一个比较创新的“直客式”贷款模式，只要你单笔汽车分期贷款金额在50,000（含）以上，即可在市场上选购自己喜欢的车辆，不受银行签约经销商品牌车型限制。

3、平安银行

平安银行的首付要求比较低，只要你能支付20%的首付，即可申请贷款。

今天多多只是简单罗列了3家银行的汽车贷款业务，大家还可以根据自己手上的信用卡去详细征询一下所属银行的分期购车优惠。

好了，该说重点了，信用卡贷款买车划算吗？

之前有粉丝听说信用卡贷款买车是不用支付贷款利息的，很是心动，不过他没留意到的是，用信用卡贷款买车是要支付手续费的。

从去年9月6日起，国家发改委新政规定，刷卡买车要向商户收取0.6%的手续费，并且上不封顶↓

表面来看，好像和我们没什么关系。但都说羊毛出自羊身上，现在很多4S店在卖车的时候甚至会拒绝客户用信用卡贷款，又或者说明这手续费要由客户承担。

所以说，

如果你买一辆10万的车，你就要多给600块的手续费；

如果你买一辆20万的车，就要多给1200块手续费

另外，卡主也是要额外支付手续费给银行的，主要用于分期付款服务中含有的资金成本和运作成本。

分期手续费=分期金额*分期手续费率，不同地方的不同银行，手续费费率有所不同，有的银行会要求在第一个月一次性付清。

信用卡贷款买车一般分12期、24期、36期，甚至有60期的，当然期限越长费率越高，限制也越多，比如能购买的车型会越少。

举个例子：

招行汽车分期汽车分期业务标准手续费率为12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%。

假如你用招行的信用卡贷款买车，10万元贷款一年，首先你要付给招行10万元的5.5%的贷款手续费，也就是5500块钱；另外，你在4S店刷信用卡的时候，还会额外收取10万元的0.6%的刷卡手续费，也就是600元。总的算下来，手续费要收6100元，把它比作利率的话就是6.1%（招行的手续费将会根据你分期期数按月分摊收取，这里为了方便计算当作一次性付清）

与银行贷款的基准利率4.35%相比，这笔费用其实并不划算；但与一些汽车金融公司（8-12%）相比，也还不错。

最后总结一下，信用卡贷款买车的优势是，审核门槛低，基本都能通过，而且快捷方便；不好的是，对车型限制比较大，手续费的利率并没有太多的优势。

为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车？到底有什么猫腻？

我们大多数消费者贷款买1辆车，4S店赚的钱比全款卖2台还多。

所以说，4S店哪怕不收利息，贷款卖车赚的钱更多，也更愿意了。

因为贷款卖车能赚得更多消费者贷款买车，4S店能赚多少钱我们先来算算贷款买车，4S店到底能赚多少钱。

20万的车子举个例子，首付3成，也就是贷款14万。

首先，4S店收金融服务费，也就是所谓的“贷款手续费”，一般都是贷款金额的3%，差不多就有4200块钱。

然后做贷款，相当于给银行或者金融机构介绍客户，银行自然也要给4S店好处，一般是贷款总额3%的返点，4200块钱。

除了银行，保险公司那边也有可能会有返点，一般来说的话，贷款买车都会要求在4S店购买保险。

而且根据《成都商报》记者的报道，保险公司给4S店的佣金，普遍是超过45%的。说人话：客户的保费有将近一半进了4S店的口袋。

由于客户选择的保险种类不太一样，我们粗略地按照8000块钱的保费来算的话，4S店赚个3600也是有可能的。

也就是说：不算车子的利润，客户贷款买一辆20万的车子，4S店1.2万左右赚进了。

当然了，这些返点的比例只是一个大概，实际中，上下浮动可是蛮多的，有些地方，因为你做贷款，保险特别贵；有些地方，手续费给你少收点，都有可能。

客户贷款买车，4S店可以赚2倍多的钱相比金融和保险的部分，车子本身的利润是远远没有12000块钱这么多的。

以前我们视频里也讲过，从国内最大的几家汽车销售集团公布的财务数据来看，无论是豪车还是家用车，整车销售的利润率一般都在4%左右。

也就是说：4S店全款卖出去一台20万的车子，顶天就是8000的收益。

贷款卖一辆能赚2万块钱，相当于比全款2台赚得还要多了。

销售的卖车提成也更多另一方面，客户贷款买车，不单单是4S店的利润更高，销售拿到手的提成也会更多的。

这也是为什么买车的时候，销售朋友们拼命就是让你要做贷款的原因。

《华商报》在2019年4月份报道过一个新闻：西安的几家奔驰4S店要求销售员必须贷款卖车，否则提成是没有的。

甚至是有些4S店，全款卖车要倒扣工资的，一定要贷款卖掉。

0利息的利润点在哪里0利息依然赚得比全款多我们回到我们前面讨论的问题：如果4S店不收利息，还能赚多少钱？

“0利息贷款”就相当于是我们买车需要付出的利息，由4S店或者是主机厂来承担了。现在一般都是主机厂和4S店说：“你掏这个钱。”对不对？

贷款14万，分期2年，总利率一般在7%左右，也就是说，利息差不多就要9800了。

减去利息之后，贷款卖1辆车，4S店还能赚10200块钱，依旧是比全款卖车要赚得多一些的。

0利息一般都有条件限制而且在实际情况中，如果是稍微“黑”一点的4S店，“0利息”有可能本身就是个幌子，很多时候，这部分钱从其他地方要赚回来的。

比如说：0利息可以，你要0利息买这个车子，装潢要买一点的，对不对？担保费有可能要收一点的，金融服务费有可能是又换了个其他的名头再收一点了。

就是拆东墙补西墙了。

而且换一个角度来讲，0利息一般是会限制贷款年限的，普遍就是1年免息或者2年免息，因为贷款的年限越长，需要付出的利息也就更多。

而且它甚至会要求你：“你必须只来我们4S店做保养、维修。”

算出最后的落地价，看哪个方案划算总而言之，4S店宁愿不收利息也要劝我们贷款买车子，纯粹是因为能够赚到的比全款更多。

对我们买车的消费者朋友来说，无论贷款方案多么花里胡哨，只要把所有的项目都算上，最后落地价，我这个车子拿到可以开了，一共要掏出多少钱，算一算。

想要周转一下，就周转；想要更便宜一点，全款买掉，就全款买掉。

贷款买车，哪种渠道最好我们平常要贷款买车，有银行的汽车贷款、信用卡的分期车贷、金融公司的贷款等。

各种各样的渠道，完全不一样的名目，到底哪一种最划算？区别又在哪里？

和4S店砍价的时候，有没有什么技巧？销售员最怕你砍他哪个部分？怎么谈？怎么说？

手续费、上牌费……哪些费用其实是可有可无的？哪些费用还真的是不能冤枉别人？

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参考文献

[1]成都商报

[2]华商网-华商报

分期购车的方式，选择银行贷款、汽车金融、信用卡，哪个更合适？

现在社会上一个普遍的现象，就是很多人在购车汽车的时候，手里明明是可以全款买车的，但是就是偏偏要贷款办分期。那这到底是为什么？这几天，我找到自己身边的朋友，他们都是做了分期贷款购买的汽车。让我们来看一下，每个人不同的看法和分期方式。

首先我们说一下，为什么都选择贷款买车。第一个就是自己看中的汽车价格超出了购车所准备的资金，很多人买车就是这样，选着选着眼光就会越来越高。第二个是在4S店选择分期购车时，车辆的价格优惠幅度会比较大。甚至有些加价卖的汽车，在你选择分期购车时，是不给你加价的。因为办理分期付款买车，4S店可以赚到一部分费用。这个包括手续费、服务费和指定保险公司，想必贷款买过车的朋友对这一点很熟悉了。

还有很多做生意的朋友，选择分期购车是不想因为买车而占用自己的周转资金，加上车贷的利息现在很低，这也是一个很重要的原因。那么买车时选择分期付款，都是有哪些方式呢？

第一个，银行汽车贷款。顾名思义，当你买车时走银行贷款，也就是直接从银行办理贷款。这样的方式首付款一般在汽车价格的30%左右，正常可以贷36个月。银行贷款是需要叫一部分保证金和手续费的，大约是车辆价格的10%左右。你得需要提供自己的户口本、房产证等资料，有的也需要找担保公司才能办理。第二个，汽车金融公司。这个分期付款的方式首付会比银行贷款低一些，首付只要满足车价的20%就可以办理。年限也可以延长至5年，不需要交抵押费用。也不需要提供任何的担保，只要你有固定的职业，还有稳定的居所，以及自己平时的信用聊好就可以办理。虽然汽车金融公司的条件看上去会有优势一些，但是利息往往比银行贷款高一些，这也是很多人不愿意办理的原因之一。

第三个，整车厂财务公司。首付也是20%左右即可，最长贷款年限为5年。需要提供汽车的抵押担保，常住居所和还款能力证明、良好的信用记录等等。这种还款方式的利息比银行贷款高一点，但是要比汽车金融公司的利息低一些。

第四个，信用卡购车分期。这种分期方式是银行推出的一种业务，持卡人可以申请信用额度。一般在2万至20万，分期也是由12个月、24个月和36个月三种。这个是很多人都选择比较多的，因为不需要交贷款的利息，银行方面只收取手续费。

第五个，汽车融资租赁。这个是依托现金分期付款的方式，在这个基础上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性。当租赁结束以后，将所有权转移给承租人。这样门槛就比较低了，不用抵押，甚至不是本地户口都可以办理。他的优势在于首付低，分歧的时间比较长，也不用交抵押金。这种的利率是根据不同的车型和客户指定不同的利率方案，一般会比银行利率高。

以上是很多人买车办理分期的原因，还有5种办理分期的方式，你们觉得哪一个更合适呢？

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