征信没问题、信用卡贷款没逾期。贷款被拒信用卡被冻结？

最近有卡友私信问我：明明征信上没有问题，为什么申请贷款总是被拒？信用卡和贷款没有逾期，信用卡却突然被冻结使用？到底是什么原因？

首先要把这两个问题区分一下。

先说贷款被拒：一般情况下，贷款只要被拒一次，基本短期内即使申请再多次还是会被拒。

而导致贷款被拒的原因，可以分为以下几种一、贷款/信用卡出现逾期，而且是近一两年之内的逾期，无关金额、逾期时间，逾期留下的污点最容易被银行拒之门外。

二、几家金融机构同时贷款，可能有事确实急需用钱，情急之下看到能贷款的就不断的申请，这样会导致征信被频繁查询，征信报告上出现大量的贷款审批记录，这是因为肯定会知道你缺钱，甚至借了很多钱，这样的高风险客户，能批下贷款才怪。找贷款中介申请贷款也会出现这种原因，因为有些中介会把你的信息同时发给几个金融贷款公司，看哪个能批的金额多、容易批等等，甚至可能会把你被标记成“骗贷”类型客户，以后想贷款难上加难。

三、资料涉及作假，申请贷款的时候都需要填写个人资料，但如果为了看上去高大上而填写与实际情况不符的资料，比如明明是“普通职工”非要写成“总监/副总”或者个人及好友的资料联系信息等虚假，一旦核查出问题，肯定会被拒。而且因为前几年骗贷严重，很多银行和借款机构都对这种虚假信息非常敏感，一但有出现有这种情况，那么就会给你列为“骗贷”人员。

四、综合负债高，自身的资产和负债比例非常重要。正常使用一定额度的信用卡和贷款有助于养好自身的信用记录。但是信用卡经常使用超过90%以上的额度、甚至刷爆，或者利用时间差经常在不同的借款平台申请贷款，以贷换债，以为这样不逾期就不会影响个人征信报告，但实际情况现在很多银行和金融机构会共享部分大数据，一但客户频繁出现类似的行为，很容易就会被大数据鉴别出来你的净资产严重不足。

接着讲，信用卡和贷款都没逾期，但是却被银行突然冻结了信用卡：

第一个原因跟上面刚刚讲的一样，综合负债高。没逾期信用不差，但是你的净资产过低，会被列入高风险人群，一但进入被监控人群，稍微有点异常就容易被冻结信用卡。

第二、异常交易，跟我们日常消费用卡行为有关，比如经常用来搭公交搭地铁的卡，突然出现单笔一两万好几万元的大额消费。比如经常使用线上快捷支付，突然出现线下连续几笔不同地方的交易。又或者是刷卡消费时连续多次/连续几天输入密码错误等等比较异常的情况。如果原本被列入了高风险人群，还会被银行风控系统监测到异常交易，那被冻结是毫无疑问的。

第三、私人民间借款过多，这个看上去跟征信报告没有关系，占的比例也不大，但还是要说说。因为现在很多个人的行为信息（包括某些聊天xx）已经被全部“记录”在大数据，虽然明面上不被所有人知道，但是现在的大数据会自动区分出来。比如以前常说的，想吃酸辣粉的时候，上网冲浪看新闻时就容易看到酸辣粉的广告。同样的，你经常问人借钱/申请贷款，虽然完整的信息不会被记录，但当中的关键字，就已经把你标记好并区分出来。

还有很多很多的例子就不一一去说。

信用卡被冻结后不要担心，只要是正常消费情况下被冻结的，可以通过联系银行客服讲清实际情况，就可以进行解冻。如果是因为TX或确实是以上说的几点导致的，也不要太过着急，先拟1到2个贴合实际的话术，理清思路后，致电银行客服，判断是由于哪个原因导致的，根据话术跟客服或更高级别的客服经理沟通，一般也能解冻，但后续要更加注意用卡行为。

详细可以回看之前写的这篇：信用卡被冻结怎么解封？

今天关于这两个问题的原因大致说到这，如果有同样遇到这些情况的朋友，要注意了，说明你已经进入“观察”范围，没有出现的朋友全当看新闻了解一下，同时珍惜自身信用。

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你知道信用卡怎么免年费吗？

信用卡使用注意事项

首先我们要了解信用卡是什么？信用卡其实是银行的一种信用贷款，基于客户信用的基础上给予了一定的贷款额度，客户可以在这个额度范围内消费、取现等功能。

1.还款日：要清楚信用卡的还款日，避免逾期还款。

2.年费问题：搞清楚信用卡的年费问题，普卡一般都有消费几笔或金额达到多少，就免年费的。金卡及以上等级的卡一般额度较高，但是一般年费不减免的。另外，有个小技巧，就是当你发现自己的卡片产生年费时，你可以打电话去银行，跟他们说你马上去消费，达到相应的条件，让他们把年费冲减掉，一般银行都是答应的。所以，别傻傻交年费了！当然了，你可别欠了几年的年费才打电话，那样人家可不答应。

也有部分信用卡卡种是有效期内都免年费的

3.消费免息期：一般使用信用卡消费有一个月至50天左右的免息期，所以大家可以充分利用这个免息期，解决自身资金暂时的短缺问题。

4.取现无免息期：注意啦！不要以为信用卡使用都是有免息期的，只有消费才有，而取现是没有的，一取现就是要收取手续费的，按天计收。所以一旦取现了，要尽快偿还哦。

5.违约金和罚息：逾期还款是要付违约金和罚息的，而且这个计算违约金和罚息的天数是从你消费的那天计算的，免息期也要加上的哦！所以，你会发现看似只超期了一天，但是违约金可不只一天哦。

6.绑定自动还款：尽量绑定自动还款，这样就不用担心逾期还款的问题啦。当然，前提是你的卡里有钱。

7.多消费，提额度：平常多使用信用卡消费，按期还款，这样额度就是慢慢增加。

8.逾期或不还都会影响征信的。注意：如果你的征信有问题，会同时影响你的配偶的征信，即以后你们两人要贷款等都是会受到影响的，所以一定要重视自己的征信问题。

9.信用卡有很多联名卡：可以根据自己的需求办理，有些加油打折、有些赠送出行险、有些某些门票优惠，餐饮优惠等等。用心选择种类！

10.信用卡额度跟很多因素有关：但是很多银行对老师、公务员都比较友好，一般额度较高；也有很多纯信用的方式：比如说按缴存公积金的比例、代发工资数额、按揭房额度等等，大家可以比较哪种方式额度较高。

11.临时调额：那如果临时大额需求，但是信用卡额度没有那么高怎么办呢？没事，银行有临时调额这个业务，比如买车、装修等用途，是可以通过合同等方式临时提高这个专项额度的，解决你的专项需求。

12.最后，要提醒的是：信用卡要自己使用，不要随便借给他人需要！

有房产可以办理信用贷款吗？

坐标广州

生活中大家都知道名下有房产可以去银行办理贷款，但是你知道办理贷款也有顺序吗？也有部分人认为自己已经有房产按揭贷款了，在银行眼中属于高负债的人群，怕办理不了银行的信用贷款了。其实在银行眼中有房产的客户都是优质的，这期我们先来聊聊有房产可以办理什么信用贷款吧。

有按揭贷款房产可以办理信用贷吗？

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其实在信用贷款中，房产的按揭贷款是不属于负债的，因为信用贷款是一种无需抵押物就能办理的贷款，主要是看你个人的信用情况在加上你的收入来评定的。信用贷款看的负债主要是信用卡的使用额度和信用贷款。所以有按揭贷款的朋友是可以办理信用贷的。

那有房产可以办理哪些信用贷款呢？用房产做的无抵押信用贷还是挺多的，而且部分利息还是可以做到2厘多的利息，首选就是四大行的装修贷了，装修贷都是利息比较低的，利息在2厘3到3厘的范围。这么低的利息肯定也是有要求的，信用负债不得超出80万。超过了80万的信用贷负债的朋友就不要去想了。其次就是业主贷了，业主贷的利息在5厘到8厘的范围，这一类的产品都是推荐在办理了装修贷之后再去办理的。

如果我在广州有一套按揭贷款的房产能办理多少信用贷？这是一个真实案例，在上一年有个朋友找我咨询，Z先生在天河区有一套按揭房产，供了有3年多了，价值300万左右的，在国企单位上班，月收入再1万5左右。当时Z先生需要一笔大额的资金，他名下除了房贷之外就是平常刷信用卡，没有什么负债的。我当时就先帮Z先生安排了3笔装修贷，带了90万的额度出来，后面在给他安排了业主贷追加了60万的一个额度。所以在广州有一套按揭房产可以融资150万。这还是Z先生所需求的资金。其实可以做到200万的一个金额的。

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