信用卡贷款、消费贷款、小额贷款的区别
生活中，我们有时会遇到资金周转不过来的情况，此时贷款无疑是一个好的选择，那么选择哪种贷款呢，下面我为大家介绍信用卡贷款、消费贷款以及小额贷款的区别。
1、从本质上来讲，这几种都属于信贷产品，都属于先贷款消费然后还款，都是基于个人信用等条件获得的一种信用贷款服务。
信用卡贷款是指银行根据个人信用情况，给与持卡人一定的额度，持卡人可以用该信用卡进行消费。消费贷款是也银行向借款人发放的一种贷款，但是此贷款资金只能用于限定的消费用途。小额贷款是以个人或家庭为对象的经营类贷款，是微小贷款在实际应用方面的延伸。
2、从贷款额度来讲，信用卡贷款最少，小额贷款其次，最多的是消费贷款。
信用卡贷款额度初始比较少，就几千左右，上万的很少，但是能根据持卡人，消费能力以及信用情况，可以提升额度。消费贷款的额度可以达到几百万，具体根据消费用途而定。小额贷款的额度比信用卡要高，可以达到几十万，但也不会超过四五十万，比消费贷款少。
3、从贷款期限来讲，消费贷款还款期限最长，小额贷款其次，信用卡期限最短。
信用卡还款选择分期还款，可以将还款期限延长到一年，但不会超过两年。小额贷款的期限最高可以到达三年，而消费贷款最久可以达到五年。
4、从贷款用途来讲，消费贷款只能用于指定物品消费，而信用卡和小额贷款可以用于各种消费。
每种消费贷款只能用于指定的用途，不能用作其它方面。如房贷只能用于买房，车贷只能用于买车。信用卡贷款和小额贷款没有这种限定，可以用于各种消费，既可以用于生活，也可以用于娱乐。
5、从贷款利率来讲，信用卡利率较低，小额贷款利率较高，消费贷款则更高。
信用卡具有一定时间的免息期（根据银行和卡种不同而不同，有的最高可达56天），但如果用信用卡取现的话，会收取手续费（一般在1%到3%）和利息（日息5%左右）。小额贷款会从贷款当天计算利息，利率会比贷款基准率高一些。消费贷款是根据央行公布的基准利率调整，在4%到5%之间。
6、从还款方式来讲，信用卡贷款与小额贷款还款比较方便，而消费贷款相对比较麻烦。
消费贷款一般会约定一个固定还款日期，贷款人只有按照固定日期还款这一方式。信用卡还款则种类比较多，可以按时全额还款，也可以选择分期还款，还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款，也可以选择分期还款这种方式。
7、从申请方式来讲，信用卡和小额贷款比较简单快速，消费贷款则比较繁杂漫长。
信用卡申请周期短，一般24小时内就可以完成，审批也比较简单，只需要提供基本的个人资料以及资产收入证明即可。消费贷款则比较繁杂，审批方面除了资产证明等，还需要抵押品以及保证人，而且时间也比较久，几个月都有可能。
小额贷款申请也是比较方便，放宽速度也快，而且现在也存在做小额贷款的公司，但是小额贷款会有征信记录，对以后申请车贷房贷等消费贷款有影响。
我们在选择贷款方式的时候，可以根据这几种贷款的优劣势，做出综合判断，选择适合自己贷款方法。
信用卡还是小额贷款，来看完这个再决定
现在银行在大力推行信用卡，大家都知道信用卡其实也是一种小额贷款，但银行和金融机构的小额贷款也层出不穷。究竟信用卡和小额贷款有什么区别呢？
对个人来说，信用卡其实不仅仅是个消费工具，更是一个理财工具。众所周知，信用卡具有天然优势——“先消费、后还款”，这其实就是一种变相的小额信贷。大家都知道在我们资金周转困难的时候，大部分人都会使用信用卡。信用卡分期付款可以有效缓解我们的经济压力。我的朋友曾先生，他在今年初装修了房子，基本花完了银行的存款，股市里的钱他又觉得他所持的股票正在上涨舍不得抛。于是购买电器的时候全部用信用卡消费，好在之前他做足了准备，信用卡提额很快，基本满足了他购买家里全部电器的钱，然后他分成24期还款，只要每个月按时还款就可以了。这么看来，信用卡就是一种小额贷款了。
信用卡的分期付款也是给我们带来很多方便的，那它与小额贷款的区别到底体现在哪些方面呢？
一、免息期和优惠活动
相对于银行和金融机构推出的小额贷款来说，信用卡有长达接近两个月的免息期，充分利用免息期可以给我们足够长的时间周转资金了，这是免费的哦，也是小额贷款所享受不到的。还有银行合作的商家会推出优惠活动，我们在参考活动的时候可以享受到优惠价格，省钱！
二、贷款额度
相对传统小额贷款来说，信用卡的授信额度相对要低一些，一般人申请下卡时在几千到几万左右，而小额贷款额度最高可达二十万。
三、贷款期限
如果使用信用卡分期，最长分期期数也只能达两年，而银行小额贷款期限最长可达三年。
四、贷款利率
信用卡分期，银行会收取0.6%--0.8%的手续费，利用信用卡取现，银行将按天计息（日息万分之五）。而借款人成功获得小额贷款后，银行将立马开始计息，利率一般会在贷款基准利率上上浮。
五、便捷性
信用卡在我们申请下卡后，可以根据自己的需求随时使用，取现和分期才会计算利息，比较方便。小额贷款是我们需要的时候再去申请，放款的时间短，下款后马上记息，使用没有那么灵活。
小编建议不管你是利用信用卡还是小额贷款解决资金问题，都应养成良好的还款习惯，避免产生逾期，给自己将来的信用生活留下隐患。因为信用是一个人最无形的财富，学会保持自己的良好信用，会在将来给你带来真正的财富。欢迎感兴趣的朋友留言交流探讨！
【全方位对比】信用卡贷款pk小额信用贷款哪种更适合你？
在众多贷款产品中，有两种贷款产品因为申请便捷、放款快比较受青睐，二者分别是信用卡贷款、小额信用贷款。两种贷款产品各有优劣，任何选择还是让不少人犯了难。这里家财管加网的小编就来给大家具体分析下信用卡贷款和小额信用贷款，究竟该任何选择，小伙伴们只要对号入座就可以啦。
信用卡贷款VS小额信用贷款全方位对比
1、贷款额度
信用卡：与持卡人信用卡额度相关，一般不超过信用卡额度。部分银行的信用卡贷款额度会高于信用卡额度。
小额信用贷款：只要申请人符合贷款要求，且信用记录良好，一般能贷到月工资的10倍，甚至是20倍，最高达到50万。
二者比较：小额信用贷款额度无疑更高。
2、办理流程
信用卡：只要申请人名下有信用卡，且用卡记录良好，当其急需资金周转时就可以申请信用卡小额贷款。一般直接致电该行信用卡中心客服电话，或直接登录银行官网信用卡中心在线提交申请。一般审批通过后资金就可以及时到账。
小额信用贷款：除了会考察申请人的信用记录之外，还会要求申请人提供工作证明、收入证明、银行流水等材料。而且在进行贷款审核时，很多时候还会电话审核。最快放款时间：1-3个工作日。
二者对比：信用卡比小额信用贷款更便捷些。
3、贷款利息
信用卡：以某银行现金分期业务来看，月手续费一般在0.75%~0.85%之间，具体视申请人信用情况和资质综合评估而定。
小额信用贷款：月息一般在1%~2.5%之间，计算下来年利率高达12%。
二者比较：信用卡小额贷款要划算一些，如果碰上活动期间，还可以享受更低的手续费率。
因此，信用卡与小额信用贷款，哪种更适合你，就需要结合自身实际综合考虑了。
