建行信用卡逾期三个月之后，终于协商成功

今年真的是太难的一年，建筑行业一直持续低迷，于是我四月份待岗了，公司只发基本工资还要扣除五险一金，而且拖欠工资严重，到四月份连去年十二月份的工资都没发（不要问为什么不辞职脱坑，因为行业大批裁员，根本找不到工作，虽然拖欠工资，但毕竟上一天班是一天报酬），于是拖着大小包回到了家，从四月份到八月份整整五个月没找到工作一直在家带娃，期间天真的以为总能找到，也去面试了很多公司，不是在外地就是杳无音信，因为家里还有两个娃要养，所以这五个月支出很大，基本都是信用卡消费，终于，八月份的账单爆发了，实在无力承担，被迫选择了逾期，比起征信，我只能选择家庭先生活下去。

到了八月底，终于找到了一份工作，虽然只有3.5k，周末双休，五险一金，但总比没有的好，更关键的是不拖欠当月月底发工资，这对于我来说也算是一件好事了，于是开始了对信用卡的处理，一共两张逾期，一张招行的2.1w，一张是建行的1w，都是在八月份开始逾期。

先说招行吧，其实在逾期前我就给招行的信用卡中心打了电话找客服说想申请延期还款，但是客服直接拒绝说没有，还让等逾期之后再申请，然并卵等我确实无奈逾期之后找客服，还是不行，一直说登记登记，到了九月份，我打电话找了上海银保监局投诉，才有专员联系我，多次反复沟通，说明自己的还款意愿然后不能承受20%的首付款，还是沟通不下去，就这么拖着了，前几天我又打招行信用卡客服投诉说明情况，终于前天专员联系，先还1200处理逾期，下个月账单出来之后再重新联系专员调整，没办法受不了每天的邮件、短信、电话（并无催收打电话，机器人），像身边朋友凑了1200先处理了，等下个月说。

建行的信用卡是已经把案件转给第三方了，九月底的时候有个本地电话联系我，问能不能处理债务，我一顿掰扯加说明实际情况但催收还是建议全款（此时我真想骂人，真有全款我还至于逾期？），然而催收这边也是不松口协商本金分期照样是要首付30%！我要有3k我也不会逾期，每个月最低还款1.2k我都能处理何必逾期，虽然催收态度不错但还是聊不下去，最后给了他一句我再和银行联系吧。

转背我又打了建行信用卡客服投诉，在逾期的期间我其实一直都是主动联系银行申请本金协商还款，也说明自己的待业收入情况了。PS：9月份确实有专员联系首付600，然后个性化分期但要收取手续费，我没有同意，因为当时口袋比脸还干净确实拿不出600块，而且自己上班坐地铁吃饭都要花钱，也只能拒绝了。

接着客服说帮我转分行，会有分行的人联系我，前天接到了当初办卡的本地发卡行的电话，银行也是老套路要首付30%，我也说了有首付就直接还最低了不至于逾期，然后又问了一下我工作的情况，我说我现在有固定工作，但每个月只能还500左右，请帮忙申请一下，而且要零首付，确实拿不出钱来首付，毕竟每天要吃饭，银行这边答应帮我申请。终于，昨天负责我案件的催收打电话来说帮我申请了零首付，问我想分多少期，我说24期吧，压力小点，催收这边还是说明了情况，分期的话会收手续费70多一期，能接受的话就发资料我打印拍照给他，k，我觉得还行1w总共还1.14w，分24期，那就干吧！总共三份协议以及征信报告

于是我去打印店打了这几份材料，以及在银行查询了征信，材料签字的地方必须按手印！

现在终于把一张卡搞定了！好好上班赚钱，下个月再想办法处理招行吧，招行的确有点难搞，我也在网上找了很多资料，说可以申请免首付免手续费的分期，但是目前没有协商下来，下个月再看吧！加油负债人！

建设银行善担贷

年化利率：3.95%+1%（担保费）

额度：最高500万

还款年限：1年

还款方式：先息后本，随借随还

客户年龄：18-65周岁

企业要求

1、小微企业及个体工商户，有实际经营场地（需上门拍照）

2、从事行业符合国家经济发展政策和建设银行行业规定

3、在建设银行开立单位结算账户

4、企业成立且实际经营1年（含）以上

5、企业在建设银行无有效评级及评级业务（低信用风险业务除外）

6、企业在其他银行授信不超过2家，企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（不包括个人房贷及信用卡额度）

7、当前未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单；近三年不存在环保机关处罚情形，且当前无重大法律诉讼、纠纷

8、具备履行合同、偿还债务能力，还款意愿良好；历史已结清和未结清债项为正常类，当前无逾期贷款，无已核销业务

9、建立信贷业务关系前需核实客户不存在建设银行反洗钱客户身份识别管理制度规定的禁止准入情形或停止业务关系的情形，对于建设银行洗钱高风险或中高风险的客户应根据建设银行反洗钱客户身份识别管理制度开展相应的客户身份识别

农行、建行、交行、广发发布重要通知：信用卡可延期还款

为了解决疫情对个人收入产生影响，出现信用卡还款困难的问题，农业银行、建设银行、交通银行、广发银行率先出手，满足条件的持卡人可申请信用卡延期还款。

撰文张浩东

出品支付百科

央行二代征信系统的上线，使信用卡逾期的结果变得更为严重，如今疫情当前，许多人面临无法按时偿还信用卡的局面，房贷之后，多家银行也开始针对信用卡提供差异化还款政策。

01

逾期不算违约

近日，农业银行在官方公众号发布文章，持续关注“抗疫”一线，针对受疫情影响的客户、商户，推出各项优惠措施，打出“抗疫”组合拳”，对受疫情影响的客户，第一时间出台差异化服务政策。

农业银行表示，因疫情影响暂时失去收入来源的客户，农行信用卡优先提供延期还款服务，解决客户短期内资金困难。

在符合法律法规和监管规定的前提下，农业银行对投身疫情防控工作的信用卡客户，在疫情期间的信用卡透支发生逾期的，不视为违约，不进入违约客户名单，不计收逾期还款利息。此外，针对参与疫情防控人员，农行信用卡提供更为优惠的6期0利息分期和免息延期服务策略，向“最美逆行者”致敬。就在农业银行发文同日，交通银行也发布了疫情期间便民惠民利民金融服务方案，加大对受疫情影响的地区、行业、人群等金融服务及支持力度。

首先交通银行提供信用卡延期还款服务，持续优化信用卡客户的延期还款纾困政策，受疫情影响较为严重地区且账户状态正常的客户，可根据交通银行主动发送的服务短信，自主选择相关的延期还款服务；其他信用卡客户可致电客户服务热线申请延期还款。延期还款宽限期内不计征信逾期。

其次，交通银行将进一步调整受疫情影响地区的催收策略。针对疫情影响较为严重地区且首次逾期的信用卡客户，交通银行将安排主动停催；对其他信用卡逾期客户将主动弱化催收，且客户可申请停催。

建设银行在近期发布公告，部分地区因疫情影响，实施了人员、交通等临时管控措施，导致部分对公信用卡客户无法按时还款。

为支持新冠疫情防控，建行对于因疫情期间导致对公信用卡无法还款问题予以延迟还款，延迟还款期限最长2个月（或2期），在此期间若产生费息对公信用卡客户可联系所属分行申请减免，不会影响征信。持卡人如果暂时无法处理信用卡欠款，可通过联系广发信用卡客户服务热线申请延期还款，或通过电话、线上等方式申请分期还款，以减轻还款压力。对应的还款服务，广发信用卡将根据客户的实际情况评估，给出具体的关怀方案。

广发银行信用卡也发布通知，针对上海、天津、吉林、广东等地的受疫情影响人群（包括确诊及恢复中的客户、集中或居家隔离医学观察的客户、参加疫情防控的医护及工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的客户）提供了关爱服务。持卡人如果暂时无法处理信用卡欠款，可通过联系广发信用卡客户服务热线申请延期还款，或通过电话、线上等方式申请分期还款，以减轻还款压力。对应的还款服务，广发信用卡将根据客户的实际情况评估，给出具体的关怀方案。对于在疫情期间，疫情影响地区客户因贷款逾期产生的不良征信记录，广发信用卡中心也提供了处理方式。持卡人可以通过与广发信用卡客服人员沟通，协助处理，以免征信受损从而导致后期贷款等业务受阻。可以看到，银行双管齐下，一方面通过延期还款政策来解决持卡人的还款难题，另一方面调整催收方式，减轻给信用卡持卡人造成的催收压力，给予持卡人最大程度的支持。

02

需要满足条件

信用卡作为支付的重要工具之一，具有先消费后还款的属性，无论是线上还是线下支付，信用卡已成为诸多消费者的首选，目前我国信用卡累计发卡量已超过8亿张，足以反映出信用卡市场的规模。

正常情况下，持卡人使用信用卡提前消费后，需要在最后还款日之前将账单还清，中间有一段时间的免息期，大概在一个月左右，有的银行可以达到40天，只要持卡人能按时还款，银行不会收取任何利息。

疫情因素的影响下，导致部分持卡人失去了经济收入和还款能力，除了房贷以外，信用卡还款也是持卡人面临的一大难题。一旦产生逾期，征信不良是其一，逾期记录会被上传到央行征信，将会对借款人以后申请贷款、信用卡造成阻碍。

因逾期成为失信被执行人的，被采取限制消费措施后，不得有多项高消费及非生活和工作必需的消费行为，受到巨大限制，给信用卡持卡人造成极大的负面影响。

充分考虑到受影响人群的特殊处境，近一段时间来，央行已经连续出手，各大金融机构也积极响应，为受疫情影响的群体提供延迟还信用卡及房贷服务。前不久，中国人民银行召开2022年一季度金融统计数据新闻发布会，央行金融市场司司长邹澜表示，对于受疫情影响的四类人群，金融机构要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，对因疫情影响未能及时还款的可不作逾期记录报送。

值得注意的是，银行实行的措施，确实减轻了部分人群的还款压力，但是这个政策并不是针对所有人，只有符合银行条件的人群，才能享受银行方面给出的优惠政策。

“受疫情影响暂时失去收入来源的人群”，原则上是很难界定的，但按照银行的要求，不满足条件的用户，仍然需要在银行规定的时间内进行还款，超出还款期限将会产生不良征信记录。