优信和瓜子二手车分期购车谁更划算，一看贷款年利率便知晓
最近有网友在后台和微信咨询想在瓜子和优信上面分期购买二手车，想咨询一下两家的金融方案究竟哪一家更划算一些，今天我们就来看看两家的金融方案。
两家采取的金融方案都是付一定比例的首付款，然后每月定期还款的方式，每月还款的金额是固定的，这是典型的等额本息的还款方式。
我们只需要计算一下两家的年利率，再结合两家各自收取的其它费用，就可以对比出来究竟是哪家会更划算一些。
等额本息的月供和利息计算公式：
R代表月利率、P代表贷款金额、N代表贷款期限（月数）
通过这个公式，你只要知道每月的还款金额、贷款期限和贷款的金额，你就可以计算出月利率是多少，然后计算出年利率。
一、优信二手车金融方案
我们在优信二手车平台随便找一台宝马3系，在右侧会有一个二手车分期的方案，直接点击进去就可以看它的金融方案。
点击进去以后，你会看到优信二手车给你提供三种首付的方案，分别是1成首付、2成首付和3成首付，无论哪种首付还款期限都是三年。
通过计算可以看出优信二手车分期的年利率大概是15.8%左右。
如果按照三成首付来计算，我们看一下最终的还款利息是多少，三年总支付的利息是52582元，本息合计是251982元。
你购买这辆二手车的花费总金额=首付金额（85500元）+贷款本息合计（251982元）+物流费（1461元）+过户费（1800元）=340743元。
备注：优信的分期页面没有显示是否有贷款服务分+GPS安装费用，如果有这些还需要加在总费用里面。
二、瓜子二手车金融方案
我们同样选择一台宝马3系，二手车价格都是28万左右的价格，这样对比会更加明显一些。
瓜子二手车的分期方案仅提供一种首付30%的方案，付款的方式没有优信二手车灵活，我们来看一下它的年利率是多少。
通过计算我们可以看出瓜子二手车的分期年利率是15.82%，这个年利率基本跟优信二手车的分期年利率是一样的，两家并没有多大的差异。
如果按照三成首付来计算，我们看一下最终的还款利息是多少，三年总支付的利息是52518元，本息合计是252618元。
你购买这辆二手车的花费总金额=首付金额（8.57万）+贷款本息合计（252618元）+GPS设备服务费+咨询费+管理费
总结：通过这些计算你可以看到优信二手车和瓜子二手车的分期贷款年利率都是一样的，都在15.8%左右，你贷款产生的费用基本相同，但是各家收取的其它费用不同，你贷款的差异具体体现在其它的费用上面，你购车的时候一定要咨询好还有哪些其它的杂费。
优信二手车在首付上面会更加灵活一些，它可以分为一成、两成和三成，瓜子二手车相对就比较单一，仅有三成首付一种选择。这里需要提醒上述计算采用的都是全款价来进行计算，而实际贷款或成交价格可能会有一定的波动，比如贷款的车价可能要比全款车价便宜一些，这样你的贷款金额就会降低，反而你的贷款年利率会升高。
对于你究竟是采取全款购车还是分期购车，这个主要看个人的实际情况。你的资金是否充足，资金是否有其它用处，通过一台28.5万左右的宝马3系计算，你要知道三年你总共要支付的费用大概是34万，整整多出5.5万元的价格，这个价格你是否能够接受。
很多人贷款以后发现最终支付的这个价格远远高出他们的想象，所以就对这些平台进行投诉，说商家欺诈消费者。天上没有掉馅饼的好事，谁的钱也不是大风刮来的，你竟想着以低首付的成本就能购买车辆，你就必须要支付这些多出的费用，因为资金都是有成本的。
瓜子里面还有一种毛豆新车，你用这种方法同样可以去计算一下毛豆新车的年利率，你就会知道毛豆新车的融资租赁方案和二手车分期方案的年利率不同，你猜猜哪一个的年利率更高呢？
“没有中间商赚差价”的瓜子，还能有多黑？
作者猫哥
来源大猫财经
01
因为卖车，韩岳跟瓜子二手车“刚”上了。
韩岳有一辆2012年限量款的MINICS，想在瓜子二手车平台上卖了，平台预估的参考价是12万左右，和心里预期差不多，于是就约了上门看车、验车，评估完了售价就变成了10.5万，跟原来的差了1万多了。
上门的工作人员也“实诚”，直接就泄了底：“网上的高价都是吸引你们约看车的”。他也提醒，如果底盘状态好的话，评估价还能再加点，于是韩岳又去了指定验车点去验车，验车的工作人员还说，这车整底盘也挺好，结果验完车价格又变了——9万。
12万到10.5万再到9万，这个价格一路走低，套路玩得太好了，韩岳最终车也没卖给瓜子，而是以10.5万的价格卖给了一个二手车商，最终这车的买家成交价是13万。
这还没完，隔两天，瓜子发来短信，说这辆车已经挂网上了，标价16万。
这就得算一笔账了：一台MINIC，瓜子开价9万，挂到网上16万，77%的差价，二手车商收购价10.5万，卖车成交价13万，差价2.5万，“没有中间商赚差价”的瓜子，可是比中间商黑多了。
韩岳还专门提醒了一下瓜子，我车已经卖了，你们就别挂网了，瓜子也同意撤了，然后，噩梦就来了，自己的手机在两个月内开始接到了无数来自瓜子的电话，问车卖不卖。
烦不胜烦的韩岳，将这事儿在微博上曝了光，他也收到了来自瓜子方面的公关电话，但韩岳关于公开道歉的要求还是被瓜子拒绝了，瓜子甩得一手好锅：泄露客户信息这事儿是整个“网络时代”的事儿，不仅是瓜子，你看所有的APP的客户信息都是透明化的。
02
不得不说，瓜子的宣传工作做的挺好的，各种广告轰炸，无论是电视上还是电梯间，小眼睛的孙红雷一直在喊，“没有中间商赚差价”、“车主多卖钱，买车少花钱”，后来是雷佳音在喊，“哪里价格低，帮你买哪里”。
话说的太满，总是要遭到反噬的，一个买卖，交易的三方都能赚，是挺好的，却并不大可能实现，如果你信了这套赚钱逻辑，就先掉进了价格坑里面了。
韩岳的例子只是一面，瓜子总有一款套路让你哭。
验车师傅在“根据车况”压价，只是第一环，在上线之后，价格还能再压。
瓜子旗下有两个卖车平台，瓜子二手车直卖网和车速拍，一般来讲，直卖网的车况较好，而车速拍的车况较差，按照宣传，两个平台都算是“买卖中介”，但是大家更喜欢直卖网，因为通常挂直卖网的，车能卖上高价。
不过，工作人员更愿意挂车速拍，因为价格可以压得更低。
有一位东风日产天籁车主想卖车，根据瓜子的历史记录对比，同车况的车价在12-14万之间，自己开价13万，瓜子的评估师开价11万，但车主坚持希望能挂12.8万。
最后，车被瓜子挂到了车速拍，最离谱的出价只有7、8万。
所以后来，瓜子索性不再宣传“没有中间商赚差价”，是因为瓜子已经变成了最大的中间商了。
03
一般来讲，二手车的买卖和二手房的买卖有点类似，卖家通过中介与买家对接，中介赚个手续费，瓜子扮演的就是这个中介的角色，但是在事实上，在中介和买家中间，还能再被插入一个“中间商”。
福建就有这么一起，徐先生通过瓜子的销售员陈某将车卖给了贺某，开价5.18万，签了约，但是迟迟没有付款，销售说是买家没有办下来贷款，自己先垫付1万，为了买家能贷款，要先提车做评估，折腾好几次，才最终付款。
结果，过户结果出来，徐先生的车卖给的根本不是贺某，而是一位林女士，车价也不是5.18万，而是5.9万。
一个交易，两套买卖合同：在徐先生的卖车合同中，徐先生-陈某-贺某，而在林女士的买车合同中，是徐先生-贺某-林女士，一个交错，又是7000元的差价。
在交易环节加入了车贩子，另一个侧面也能佐证，那就是过户困难。
瓜子有一个45天保卖的服务，超期是要算违约的，很多人要这个保卖，为的就是换新车，然而这个保卖经常被延期，尤其是最近，经常因疫情原因被拖延，但其实过户难的问题不是现在才有的。
有人已经卖了一年了，还没完成过户，开始投诉还有人敷衍，后来直接告诉卖家去起诉吧。
没法过户，有人新车不能上牌，有的车主一直收到违章信息，还意味着如果车辆发生了重大的交通事故，作为“实际车主”，卖家还要担责。
04
而对于买家来讲，买贵了，咬咬牙认了也就算了，高价买到烂车才最糟心。
在瓜子卖车，有一项重要的流程，就是验车，有“专业的评估师”上门验车，还要将车开到指定的验车点验车，而且宣称，瓜子有259项权威检测。
韩岳在他的卖车经历中，还透露了一个重要的信息，他的车曾左后侧补过漆，他自己都忘了，买他车的车商通过保单查出来的，但是在瓜子的验车记录里面，根本就没有这个信息。而在给韩岳的留言中，有人直言瓜子的验车师根本不专业。
而这259项专业检测，检测不出来的，除了补过漆还有不专业的钣金，当然调表车、泡水车以及事故车，要么是真的没检测出来，要么就是检测出来却不告诉你。
而且很多缺陷车，出现在了“严选店”，在卖车的环节，不允许试驾，销售一直催促交款，“拿到了车随便开”，但是在交款、提车之后，个别车出门就坏。
还有更惨的，买到了一辆“调表车”不说，这辆烂车还不能全款买，要分期，银行的贷款利息在4.5%左右，但是这车的分期利息7.3%。
这套路倒是让人想起瓜子的兄弟“毛豆”，也是车好多集团旗下卖新车的，号称0元首付买新车，其实说白了也是分期嘛，不过毛豆更骚的是，人家玩的是“融资租赁”，这种常常发生在飞机上的玩法，不少人在“买了车”后发现，自己名下没车，身上却有贷款。
如果不买车、不卖车呢？你还可能被瓜子骚扰，有人上一秒注册，下一秒就能接到销售的电话，有人甚至没有注册，就被问“卖不卖车”。
05
5月初，瓜子和毛豆的母公司车好多集团获得了2亿美元的追加融资，与融资一起而来的，是裁员。
瓜子的裁员也挺魔幻的，降薪、强制调岗、强行离职，这些手段屡试不爽，新招数也在增加。
在关于瓜子裁员的维权中能看到这些“骚”操作，有人是公司直接登录员工账户，“帮”员工提离职的；有人是被“推荐”到其他公司工作的；还有先承诺离职，承诺三个月后安排新岗位的。
还有一种是“待岗培训”，有的是一天都在刷员工手册，有的是看培训视频，虽然跟工作没什么关系，但学习结束是要考试的，待岗考试不通过，“瓜子有权与员工解除劳动合同”。
其实也不奇怪，其实在3月份，猫哥就跟大家探讨过，二手车这个万亿泡沫是不是就要破了（戳链接阅读），高歌猛进之后，终于在疫情之后低下了头。
一个不赚钱的公司，靠融资占领市场，最终还是要背上盈利的压力的。
所以，为了能够盈利，无论是角色转换还是套路用户，都在意料之内的，赚钱嘛，才是最要紧的事情。
瓜子方面说，瓜子愿意和用户沟通，听取用户的意见和真实反馈，但是在社交媒体平台，瓜子关闭了最公开直接的沟通渠道。
为啥关闭评论？
是因为骂声实在太多了删不过来了？
瓜子二手车，只有中间商赚差价？
作者猫哥
来源大猫财经
01
因为卖车，韩岳跟瓜子二手车“刚”上了。
韩岳有一辆2012年限量款的MINICS，想在瓜子二手车平台上卖了，平台预估的参考价是12万左右，和心里预期差不多，于是就约了上门看车、验车，评估完了售价就变成了10.5万，跟原来的差了1万多了。
上门的工作人员也“实诚”，直接就泄了底：“网上的高价都是吸引你们约看车的”。他也提醒，如果底盘状态好的话，评估价还能再加点，于是韩岳又去了指定验车点去验车，验车的工作人员还说，这车整底盘也挺好，结果验完车价格又变了——9万。
12万到10.5万再到9万，这个价格一路走低，套路玩得太好了，韩岳最终车也没卖给瓜子，而是以10.5万的价格卖给了一个二手车商，最终这车的买家成交价是13万。
这还没完，隔两天，瓜子发来短信，说这辆车已经挂网上了，标价16万。
这就得算一笔账了：一台MINIC，瓜子开价9万，挂到网上16万，77%的差价，二手车商收购价10.5万，卖车成交价13万，差价2.5万，“没有中间商赚差价”的瓜子，可是比中间商黑多了。
韩岳还专门提醒了一下瓜子，我车已经卖了，你们就别挂网了，瓜子也同意撤了，然后，噩梦就来了，自己的手机在两个月内开始接到了无数来自瓜子的电话，问车卖不卖。
烦不胜烦的韩岳，将这事儿在微博上曝了光，他也收到了来自瓜子方面的公关电话，但韩岳关于公开道歉的要求还是被瓜子拒绝了，瓜子甩得一手好锅：泄露客户信息这事儿是整个“网络时代”的事儿，不仅是瓜子，你看所有的APP的客户信息都是透明化的。
02
不得不说，瓜子的宣传工作做的挺好的，各种广告轰炸，无论是电视上还是电梯间，小眼睛的孙红雷一直在喊，“没有中间商赚差价”、“车主多卖钱，买车少花钱”，后来是雷佳音在喊，“哪里价格低，帮你买哪里”。
话说的太满，总是要遭到反噬的，一个买卖，交易的三方都能赚，是挺好的，却并不大可能实现，如果你信了这套赚钱逻辑，就先掉进了价格坑里面了。
韩岳的例子只是一面，瓜子总有一款套路让你哭。
验车师傅在“根据车况”压价，只是第一环，在上线之后，价格还能再压。
瓜子旗下有两个卖车平台，瓜子二手车直卖网和车速拍，一般来讲，直卖网的车况较好，而车速拍的车况较差，按照宣传，两个平台都算是“买卖中介”，但是大家更喜欢直卖网，因为通常挂直卖网的，车能卖上高价。
不过，工作人员更愿意挂车速拍，因为价格可以压得更低。
有一位东风日产天籁车主想卖车，根据瓜子的历史记录对比，同车况的车价在12-14万之间，自己开价13万，瓜子的评估师开价11万，但车主坚持希望能挂12.8万。
最后，车被瓜子挂到了车速拍，最离谱的出价只有7、8万。
所以后来，瓜子索性不再宣传“没有中间商赚差价”，是因为瓜子已经变成了最大的中间商了。
03
一般来讲，二手车的买卖和二手房的买卖有点类似，卖家通过中介与买家对接，中介赚个手续费，瓜子扮演的就是这个中介的角色，但是在事实上，在中介和买家中间，还能再被插入一个“中间商”。
福建就有这么一起，徐先生通过瓜子的销售员陈某将车卖给了贺某，开价5.18万，签了约，但是迟迟没有付款，销售说是买家没有办下来贷款，自己先垫付1万，为了买家能贷款，要先提车做评估，折腾好几次，才最终付款。
结果，过户结果出来，徐先生的车卖给的根本不是贺某，而是一位林女士，车价也不是5.18万，而是5.9万。
一个交易，两套买卖合同：在徐先生的卖车合同中，徐先生-陈某-贺某，而在林女士的买车合同中，是徐先生-贺某-林女士，一个交错，又是7000元的差价。
在交易环节加入了车贩子，另一个侧面也能佐证，那就是过户困难。
瓜子有一个45天保卖的服务，超期是要算违约的，很多人要这个保卖，为的就是换新车，然而这个保卖经常被延期，尤其是最近，经常因疫情原因被拖延，但其实过户难的问题不是现在才有的。
有人已经卖了一年了，还没完成过户，开始投诉还有人敷衍，后来直接告诉卖家去起诉吧。
没法过户，有人新车不能上牌，有的车主一直收到违章信息，还意味着如果车辆发生了重大的交通事故，作为“实际车主”，卖家还要担责。
04
而对于买家来讲，买贵了，咬咬牙认了也就算了，高价买到烂车才最糟心。
在瓜子卖车，有一项重要的流程，就是验车，有“专业的评估师”上门验车，还要将车开到指定的验车点验车，而且宣称，瓜子有259项权威检测。
韩岳在他的卖车经历中，还透露了一个重要的信息，他的车曾左后侧补过漆，他自己都忘了，买他车的车商通过保单查出来的，但是在瓜子的验车记录里面，根本就没有这个信息。而在给韩岳的留言中，有人直言瓜子的验车师根本不专业。
而这259项专业检测，检测不出来的，除了补过漆还有不专业的钣金，当然调表车、泡水车以及事故车，要么是真的没检测出来，要么就是检测出来却不告诉你。
而且很多缺陷车，出现在了“严选店”，在卖车的环节，不允许试驾，销售一直催促交款，“拿到了车随便开”，但是在交款、提车之后，个别车出门就坏。
还有更惨的，买到了一辆“调表车”不说，这辆烂车还不能全款买，要分期，银行的贷款利息在4.5%左右，但是这车的分期利息7.3%。
这套路倒是让人想起瓜子的兄弟“毛豆”，也是车好多集团旗下卖新车的，号称0元首付买新车，其实说白了也是分期嘛，不过毛豆更骚的是，人家玩的是“融资租赁”，这种常常发生在飞机上的玩法，不少人在“买了车”后发现，自己名下没车，身上却有贷款。
如果不买车、不卖车呢？你还可能被瓜子骚扰，有人上一秒注册，下一秒就能接到销售的电话，有人甚至没有注册，就被问“卖不卖车”。
05
5月初，瓜子和毛豆的母公司车好多集团获得了2亿美元的追加融资，与融资一起而来的，是裁员。
瓜子的裁员也挺魔幻的，降薪、强制调岗、强行离职，这些手段屡试不爽，新招数也在增加。
在关于瓜子裁员的维权中能看到这些“骚”操作，有人是公司直接登录员工账户，“帮”员工提离职的；有人是被“推荐”到其他公司工作的；还有先承诺离职，承诺三个月后安排新岗位的。
还有一种是“待岗培训”，有的是一天都在刷员工手册，有的是看培训视频，虽然跟工作没什么关系，但学习结束是要考试的，待岗考试不通过，“瓜子有权与员工解除劳动合同”。
其实也不奇怪，其实在3月份，猫哥就跟大家探讨过，二手车这个万亿泡沫是不是就要破了（戳链接阅读），高歌猛进之后，终于在疫情之后低下了头。
一个不赚钱的公司，靠融资占领市场，最终还是要背上盈利的压力的。
所以，为了能够盈利，无论是角色转换还是套路用户，都在意料之内的，赚钱嘛，才是最要紧的事情。
瓜子方面说，瓜子愿意和用户沟通，听取用户的意见和真实反馈，但是在社交媒体平台，瓜子关闭了最公开直接的沟通渠道。
为啥关闭评论？
是因为骂声实在太多了删不过来了？
