大二借网贷10多万未还，以为占了便宜，毁掉的却是自己

远离校园贷，青春不还债

网贷害人，但不可否认的是它仅仅是个工具，很多大学生经不起诱惑，最后陷入到网贷的泥潭，毁掉自己的人生。

小飞的家庭条件还不错，高中时花钱便大手大脚，喜欢结交朋友，到处胡吃海喝，有一个很漂亮的女朋友，高中就备受同学的关注。本来成绩还不错，脑袋也挺聪明，就是没有把心思放在学习上，大学只上了一个专科学校。

大学每个月给的生活费是2000，相比于其他大学生，生活费算是比较高的了，高中就已习惯了大手大脚，大学更是如此。较为自主的学习环境，加上对社会的接触更加多，2000块钱根本就不够，也不好意思向父母开口要钱，便自己借网贷。借网贷的钱都拿去吃喝玩乐，买名牌衣服，新款手机一出来就买。

每到还款日，都提心吊胆的，因为没有钱还。身边的其他朋友也都在借网贷，需要还钱的时候，一方面叫朋友借网贷给他，然后他还了网贷再借出来还朋友，一方面自己也在探索新的借钱平台。

生活得以继续地维持，在外人看来，小飞还是那个潇洒快乐的小飞，过着丰富多彩的生活；而欢声笑语的背后，是小飞面对网贷窟窿的无尽焦虑。大一一年时间，网贷总欠款已经累计到5.3万，里面不知道有多少网贷的利息，不知道花了多少钱，小飞也算不过来，只知道自己扛不住了。

被债务折磨的小飞，最终选择了向父母坦白，他撒谎说被骗了，陷入了高利贷，现在欠下了5万。父母责骂他一顿后，也没有深究，帮他还掉了5万。唯一的条件就是：以后不再碰网贷。但小飞父母不知道的是，还有3000没有还，这又将是个开始。

还掉5万后，小飞顿时感觉获得了新生一样，高兴之余，他又请朋友喝酒，庆祝了一番，他以为剩下的3000，自己每个月生活费拿出来一点，很快就可以还完了。

但小飞还是高估了自己，没有了网贷的支撑，他的”生活水平“一下就降下来了了，还要拿出一部分钱去还剩余的3000，根本就没有办法生活，最终小飞还是将目光看向了网贷平台。

在一次聚会上，小飞认识了一个朋友小阳，小阳告诉小飞说，这些网贷不上征信，可以不用还的，网贷属于民事纠纷，也不会坐牢。享受惯了金钱的沐浴，小飞动了心，便到处去找那些不上征信的网贷口子借钱，前前后后借了10多万，最后把联系方式一换，什么都不管了。

网贷逾期后，催收电话开始爆通讯录，还好小飞早有准备，通讯录没有存父母的电话，把平时联系多的朋友改成爸爸妈妈的字样，所以催收电话一个都没有打到他父母那里。当然他的朋友就惨了，一天十几个催收电话，各种催收短信。而小飞依旧过着快乐的生活。对于他的这种行为，狐朋狗友觉得没什么，他们也觉得网贷太黑了，能帮忙应付就帮忙应付下。也有些朋友，选择了远离这样的人……

大三时，小飞以毕业工作需要，又向父母索要了一辆车，父母拗不过小飞，磨了一个月，最后还是给他买了一辆车18W，小飞欣喜若狂，开始了更加疯狂的生活。这时候他在网贷平台上借不到钱了，之前借的钱也花完了，现在开销也越来越大。

最后把车子做了抵押贷，贷了4w，虽然利息比信用借款还高，对于已经习惯了有钱的生活的小飞，他还是选择了贷款……

待续......

网贷逾期了而自己现在没有能力偿还，最坏的结果是什么？

网贷逾期而本人一直无力偿还的话，如果是大额欠款的话，最坏的结果当然就是被起诉，法院会把欠款人列入老赖名单，也就是加入失信被执行人名单，限制高消费，名下有财产的会被强制执行，没有财产的等到有财产的时候随时执行，小额欠款的话一般来说不会被起诉，但是会被电话催收，让所有的亲朋好友都知道你的行为。

网贷，就是在网络上贷款的行为，现在不少年轻人都有过网贷的经历，不过也有很多人其实不具备还款能力，这时千万不要以为换了手机号就没事了，这将会影响自己的信用，对于网贷还是要谨慎对待。

1、盲目借款无力偿还

近年来网贷成为一种新兴的消费方式，不少人觉得这种借款方式非常方便，不需要太多手续就能顺利借到款项，一时间网贷的人非常多，其中不乏没有偿还能力的人，由于借款方便放款迅速，导致不少人越借越多，当发现自己根本没有能力还款的时候，有些人幼稚的以为只要自己把手机号注销，一些平台账号注销就能做到人间蒸发让网贷平台找不到人。这样做是非常不明智的，因为如果被起诉，征信就会存在借款人的污点记录，以后想要贷款买房买车就很难，因为借款人会被标注为不良用户，导致自己的征信受到影响。所以想要网贷的话还是谨慎，考虑好是否必要贷款，是否有偿还能力，不要盲目跟风消费导致最后自己丧失信用。

2、无力偿还也要态度积极

有些人盲目借款，跟风高消费，最后发现自己根本没有偿还能力，这时候就要积极的和借款平台沟通，商议逾期还款，以及还款金额，毕竟贷款平台的目的就是让你还钱，只要借款人的态度良好，让平台感觉借款人还是有诚意的话，一般不会起诉，因为现在年轻人也没啥财产可言，即使被判强制执行也是一纸空谈，最后还是要借款人赚钱还账，所以只要保持良好的沟通一般不会被起诉，当然很多平台会不断的打电话骚扰，面对这种事完全可以报警或者向银监会提出投诉，这时候态度就很重要了，一定要有还款行为，即使还的少也是一种积极的态度，这对于逾期慢慢还款有很重要的作用。这样就不会被平台起诉，强制执行了。

3、要还钱也要维护自己利益

不少人说自己反正没钱，也没有财产可执行，我也没工作，反正就算起诉我也没有用，可是如果他们爆通讯录，给父母电话催收，群发P图，让借款人的人际关系和名声都臭不可闻，这种后果还是比较坏的，毕竟以后别人就会对借款人有成见，不信任，如果遇到这种情况就可以报警，或者拒接，自己也要积极和平台沟通理清那些网贷不上征信，优先偿还影响征信的网贷，至于一些不正规的网贷平台，不如让他们起诉，这样还可以按照正常利息还款，如果自己没有工作，就要认真的找份工作，好好还款，毕竟自己借的钱，打工也要还上。

其实网贷逾期也没有那么可怕，即使是被起诉，他的目的也是让你还款，因为网贷都属于民间借贷，没有刑事风险，也就是不会坐牢，但是会影响征信，所以本着错了就改的原则，和平台协商好逾期还款计划，努力赚钱，尽量早日还清贷款。所以很多不清楚状况的小伙伴担心坐牢，其实这是不可能的，只要努力还款就不会有什么严重影响了。

我在小额贷款公司做催收

在这个利益至上的市场里，人性中那些闪光的美好成为了被欺压剥削的弱点，“欠债还钱，天经地义”的古语，也被扭曲成了欺负老实人的天道，似乎只有丢弃脸皮，撒泼斗狠，才不至于被这吃人的规则啃得渣都不剩。

听说他们死于煤气自杀，

家里的墙壁被高利贷涂满了污言秽语，

报警也只能换来一时的平安。

我有时在想，

假如我早点接受这个案件，

听到他们的故事，

会不会早点跟他们结清案件，

让他们至少卸去一部分压力呢？

我知道最终让生命崩溃的，

往往就是那么一点点。

1

互联网诞生至今，许多职业都有了新的名头，比如从前“要债的”，到了互联网金融、P2P公司雨后春笋般大量冒出的2015年前后，成为了“电话催收员”，还一度行业内人才急缺。

然而，高速的发展，必然带来快速地膨胀以及不匹配的人员入内。

我，就是其中一员。

首先，我们应该理解什么是P2P互联网金融公司，即点对点，个人对个人，通过互联网金融公司，在网络借贷。他们换了一个名目，最开始说，你将钱存在我这里，年利率高达10%以上，然后将这些资金以至少年利率24%借给需要贷款的个人。左手倒右手，中间赚取差价，就是P2P的模式。

听起来似乎还不错，对吗？

其实根本不然，其中最关键的信息差就在于利息高低。明面上，他们的利息刚好触及国家规定的24%，其实这是扣除所谓的手续费（就是砍头息）情况下。如果算上手续费，大多数贷款的利息都是超过36%的。而更可怕的在于逾期费用，在逾期利息上，它们好像找到了法律之外的自由之地，堪比高利贷式的利滚利，这也是让借贷人后知后觉的根本原因。

当然，也是让我感受到人性扭曲的原因。

2

先介绍两个记忆犹深的案例。

一个是上海女性，她贷款逾期超过三个月，本金还剩一万八未处理，剩余利息加本金大概有三万，分期是24期。

我刚接手这个案件的时候，还保持着礼貌，以发信息开始。

“A女士，您好，您在我们公司的贷款已经严重逾期98天，现在可以适当给予一定减免，减免利息之后，以两万五的金额与你结清该笔贷款。”

没有回复。

我等待了一天之后，以我们公司签约律师所的名义，向她发送了催收律师函件。

这回我等来了回复。有条短信回复称他是A女士的爱人，A女士借贷原因是为了自己的生意，现在生意垮掉，暂时资金困难，请求延后还款。

在我看来，这样的借口，以我每天电话催收上百个人的经验来讲，会有九十个人采用这样的借口。而且深挖之后就会发现，一般来借这种贷款的，大多数都是因为染上了赌博或者其他不良习惯，其次就是文化水平不高，受了广告的蛊惑，小额贷从来不会直接说利率多少，他只会告诉你每天应该还多少，给人造成一种很便宜的假象。还有一点很重要，为什么说做生意的不会轻易借小额贷，因为前文说了，这种高利率的贷款，一般人是不会借的，信用好的，银行会下款，信用不好的，也做不了生意。并且，这种小额贷款，一般金额都只在四五万金额以下，对于做生意的资金需求来说是远远不够的。

所以，我自然是不相信这样的说法，于是我回短信，告知他该案件已经在律师所备案，如果多次催收无果，可能会进入打官司的程序，希望谨慎考虑。

他沉默了，我没有立即打电话过去询问。一般来讲，以我的风格，会给债务人一定的时间，可能是我性格造成的，我自己也不太爱咄咄逼人。

第二天，我在他们的沉默中，拨通了他们的电话，接电话的是A女士，我和她表明身份之后，她就将电话给了另外一个男人，不是她的老公。

该男子称，自己可以帮A女士还款，但是只愿还本金。

一般欠款人逾期时间长了，都会只想还本金，于是我问他和A女士的关系，他不愿告知。这在我看来，他就是想套话，双方都在试探底线，试图讲价还价。

于是我说：“这个案件，是由A女士借的，签了合同，现在逾期了，我们作为债权方，没有去逼问你们的逾期原因，而是主动给予减免，试图和你们结束这种债务关系，为什么我们主动退一步，你们反而还要得寸进尺呢？”

该男士回答：“现在没有能力还款，并且由于你们的经常骚扰，对A女士造成了精神损害，所以我们在能力上只能以本金结清，在情感上，你们要为你们的骚扰付出代价。”

我答：“骚扰这事从何说起呢，按照合同要求，A女士如果出现资金断裂，不能按期还款，应该主动致电借款公司，告知缘由，而A女士没有这样做，反而采取了逃避态度，我在电脑上看到的催收电话记录，几乎都是无人应答，这种逃避债务的方式，竟然被你们说成了骚扰，还要我们反给你们的本金结清，你认为合理吗？如果你和A女士之间没什么关系，我希望请A女士来回答这个问题，我想问问她，好不好意思。”

“那你们的意思是不是不愿本金结清？”

“让A女士回答问题。”

事情在这里僵住，其实在我内心，我是愿意并有权限和A女士本金结清的，原因在于，金融公司要的就是效率，高效地回笼资金，对于他们来说就是赚，因为就算是收回剩下的本金，他也已经赚取了手续费和前面几期的利息，而相比这种逾期时间过长的案件，收回本金总比变成烂账还要一直请人催收好得多。

但是在谈判的过程中，没有看清对方的诚意和底线之前，我不能轻易露出这张底牌，否则主动权就交给了对方，我从一个催收主动方，变成了讨债的被动方。

可是，他们沉默了，挂掉了电话。

我再次拨打过去的时候，A女士情绪爆发，轻微安抚之后，又由那位男士接电话，还是回到了本金问题。

我被A女士哭得有些头痛，于是随意问了句：“你们到底什么关系，凭什么这事不由她老公和她本人来做决定，你到底是她什么人，关系搞得这么乱，事情还要搞得这么麻烦。”

哪知这句话被A女士听到了，她彻底失控了，说我侮辱她，并且立马挂了电话，通过公司平台投诉了我。

第二天公司的处理结果就下来了，让我和A女士本金结清。

我问为什么，我只不过要搞清楚他们之间到底是谁做主，人物关系是什么，由此判断他们说话的可信程度。

领导告诉我，公司听到的投诉是，A女士说我乱讲她的男女关系，侮辱她的精神，不过公司听了录音之后，发现这个事实不成立，但公司现在在发展上市的阶段，希望少惹事，只要她愿意本金结清，息事宁人也是可以的。

公司为什么息事宁人，我是能够猜到答案的。

因为在2018年，国家开始大力整治这种小额贷公司，无论有理没理，一旦电话打到了互联网金融协会，一定会引起上面的审查，从而会爆发更多的问题，比如砍头息等等。

最后的结果，A女士不仅得到了本金，还得到了本金分期。很多时候，谈判失败，退一步往往就会退很多步。

3

而，与A女士的故事形成强烈对比的，是一个老实的广西男士，我称他为B先生。

B先生最长逾期记录是十八天，按理来说这种案件是不会到我们这些外包催收人员手里的，但是领导为了方便我们完成业绩，也会给一点这种还款相对轻松的案件。

B先生那边我从来没有打通过他的电话，发短信也不回，但是发了律师函件之后，B先生通常会在一两天之内，补齐期款及利息。长此以往，他还了一年，已经超过本金一万多元，还剩12期，总计一万左右。

我有些于心不忍，想要让他还两期期款，直接跟他结清。

但是领导一直不允许。

看到这里，相信大家应该会有判断了。A女士无理取闹一通，就能够换来本金分期结清，而B先生，虽有逾期，却成了被剥削的对象。

为什么我要说是剥削呢？

因为公司本身，就存在很多不合理的制度，首先是砍头息，这是国家命令不允许的，但是市面上的很多公司都能以手续费的名义巧立名目，规避审查，其次B先生逾期十几天的时候，逾期费用立刻上涨了三四百，而他的期款也不过一千五左右，上涨幅度如此之快，令人不齿。

“欠债还钱，天经地义”。对待A女士这种能撒泼的人，立刻退让，对待B先生这种老实还款的，却要一直吃到底。

一句古语，到了今天，却成了一个欺负老实人的天道，更有甚者，一度让人失去生命。我当催收员的时候，每个月都会碰到身亡的客户，其中印象最深的是一对夫妻，两尸三命。

他们夫妻都是老师，妻子怀孕，两人感受到了生命的到来，也感受到了生活负担的加重，因此他们想做做生意，却亏了本，借了许多高利贷以及小额贷。而他们的债务，在我们公司，只剩下最后一期，如果会反驳，早就能够结清。

听说他们死于煤气自杀，家里的墙壁被高利贷涂满了污言秽语，报警也只能换来一时的平安。我有时在想，假如我早点接受这个案件，听到他们的故事，会不会早点跟他们结清案件，让他们至少卸去一部分压力呢？我知道最终让生命崩溃的，往往就是那么一点点。

而与之类似的情况，我也感受过很多。

4

有一个来自海南的C女士，她的老公死于车祸，在我们公司贷款还剩一万多。我打电话过去的时候，C女士一直都在哭泣，她是这样说的：“其实，我可以不接这个电话，我问过律师了，他是瞒着我借这个贷款做生意的，不算夫妻共债，现在他去世了，别人欠他的钱，借条放在哪里我都不知道，我只知道你们这些贷款公司，一个个电话打到我这里来。他才去世一个多月，你们每打一次电话给我，我就要被提醒一次他刚刚去世，这种压力，我实在难以承担，我真的快要崩溃了。”

“我知道你心里不好受，但是生活会继续。”我觉得应该安慰她，应该用更加实际的方式安慰她，“你可以拿着你老公的身份证，去银行查清楚，他到底欠了多少钱，做到心中有数，有些不正规的贷款，没有上征信的，了解清楚情况，和他们谈判，不要被他们牵着鼻子走。唉，你还有孩子，好好照顾他吧，别哭了。”

当我给予了她善意，她立刻回答我：“欠钱我一定会还，你放心，你现在把他的合同发给我，我发了工资一期一期地还。”

庆幸的是，最后我是以几乎本金的形式与她结清的。

不幸的是，我也迎来了老板的冷嘲热讽，他和同事都说：“善良是没有用的，这样一个案件，早就应该逼一逼结清，而不是让她一直分期还款，她说她老公死了，你就相信了吗，谁知道真相呢？”

我哑口无言，人一旦陷入资本的贪婪，当然会选择无视那张我给他看过的死亡证明。

而他想要告诉我的，无非就是，在公司就应该忠于公司的利益，而不是跑到债务人的立场说话。在老板看来，立场错了，是一件极其严重的事情。

我想，人性大概就是在此刻扭曲的。

人是因为能够分辨善恶，而能够知礼成人，而有的人却在资本操纵之下，成为了奴隶。或许也是这个时代的一些悲哀吧，只看金钱立场，不考虑人性立场。正好应了毛主席那句话：方向不对，知识越多越反动。

好在，我终于脱离了这样的职场，国家也在大力打击这个市场，同时，也引进国外的金融公司，通过竞争，开始规范整个市场。

一切都将会好起来的吧。

题图图片来自《暗金丑岛君》

配图文中配图均来源网络

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