全国首创“社保云贷”在抚顺正式上线运行

抚顺传媒网讯（记者李凭）11月22日下午，抚顺市人力资源和社会保障局、中国建设银行股份有限公司抚顺分行举行新闻发布会，通报了全国首创“社保云贷”在抚顺正式上线运行，市人力资源和社会保障局黄文来，中国建设银行股份有限公司抚顺分行行长李驰，分别做了新闻发布，与会嘉宾还回答了包括抚顺传媒网在内新闻媒体记者的提问。

新闻发布会现场。李凭摄

近年来，国家高度重视“六稳”“六保”工作，把支持量大面广的中小企业发展作为“六稳”“六保”工作的重中之重。抚顺市人力资源和社会保障局作为民生部门，认真落实国家战略部署，围绕做好“六稳”工作、落实“六保”任务，深化“放管服”改革，实施惠企政策，全力支持中小企业发展，延续实施了一系列行之有效的惠企助企政策。

抚顺市每年新增就业80%以上来自中小企业，尤其是2020年发生新冠疫情以来，抚顺市人力资源和社会保障局按照市委、市政府安排，多次召开银企对接会，在千方百计、不舍昼夜实施减负稳岗扩就业政策的同时，更多地关注中小企业融资难融资贵的问题，探索利用社保缴费系统中资信可靠的企业信用信息，与经办银行开辟的信用融资客户评价体系相融合作为授信依据，构建云平台，为中小企业量身定制用于短期生产经营周转的自助信用贷款业务。

去年5月份开始，抚顺市人力资源和社会保障局提出拟利用企业社保缴费信用信息为中小企业量身定做“社保云贷”业务以来，中国建设银行抚顺分行给予大力支持，积极向国家、省行汇报，加快建立大数据分析模型、开辟“社保云贷”数据测算平台等一系列首创性工作，抚顺市人力资源社会保障局、抚顺市医疗保障局与建行抚顺分行签署了合作协议。今年8月以来，市、县人社局等组织银企对接会16场，对接符合条件企业1433户，广泛宣传产品优惠政策、自助信用贷款方式，为“社保云贷”正式上线创造了有利条件。

“社保云贷”是利用中小企业社保缴纳信用情况，经大数据分析模型作出精准评价的自助信用贷款业务，为全国金融系统首创信用融资新产品。无抵押、无担保、利率低，最高额度300万元，缴存年限越长、缴存基数越大，则贷款额度越高，无需人工审批，只需线上操作3分钟贷款资金到账，随借随还，方便快捷。

信用促融，服务发展 泉州市信易贷平台上线运行

6月30日，由泉州市发改委牵头主办，市金融监管局、人民银行泉州中支、泉州银保监分局联合指导，泉州大数据运营服务有限公司建设运营的泉州市中小企业融资综合信用服务平台（泉州市信易贷平台）完成整体功能开发工作，投入上线运行，为该市金融服务实体经济发展再添“生力军”。

作为贯彻落实党中央、国务院关于推进社会信用体系建设高质量发展，以坚实的信用基础促进金融服务实体经济指示精神的主要工作载体，泉州市信易贷平台的上线运行将有效缓解本地区中小微企业融资难、融资贵问题，提升企业诚信经营意识，助力产业发展优化营商环境。

平台依托泉州市政务数据汇聚共享平台、市公共信用信息平台，广泛归集中小微企业登记注册、行政监管、失信被执行人、信用承诺、纳税、水电气费缴纳、不动产、科技研发等公共信用信息，结合大数据、智能风控等金融科技手段，可为银企双方提供信用信息画像、智能匹配撮合、优质企业名单推送、专项信贷产品定制开发、贷后监测预警、信用优惠政策激励等一站式综合服务，促进金融机构向信用状况良好且符合授信条件的市场主体提供额度更高、利率更优惠的信贷产品。

“一中台两入口三系统”，搭建银企对接桥梁

泉州市发改委相关负责人介绍，泉州市信易贷平台建设了“一中台两入口三系统”为组成的信用融资综合服务体系，“一中台”为信用数据中台，提供统一的数据清洗、加工、治理、标签画像、挖掘分析功能，经数据中台处理后的企业信用数据形成“一企一档”；“两入口”为网页端门户网站和手机端（泉服务小程序）两个融资需求受理渠道入口；“三系统”为信用基础服务管理系统、智能匹配管理系统和业务流程管理系统，及政府监管、金融机构（银行、担保机构、信用服务机构）、中小企业、运营管理四个客户端，通过失信筛查、信用评价、信用监测、信用预警、信用激励等全流程信用支持，为银企供需对接提供智能化通道。政府监管及金融机构可通过平台后台详细查询到全市以及各自区县企业需求发布情况、融资对接情况，及时研判后续工作安排。

2021年9月，泉州市信易贷平台手机端-泉州中小微企业信贷直通车小程序率先上线，直通车嵌入福建省“闽政通APP”中的“泉服务”小程序，为企业提供7×24小时“云上申请”“码上办贷”服务，企业只需使用“闽政通”APP扫一扫“贷款码”，简单填写基础信息和贷款需求后，就可智能匹配企业信用信息并推送至意向贷款银行对接受理。同时，建立起“3313”融资受理响应机制，符合条件的融资申请3个工作日完成对接、授信，1个工作日反馈结果，不符合条件的3个工作日反馈原因。截至2022年5月末，全市已有2716家中小微企业通过信贷直通车小程序扫码发布融资需求47.69亿元，当前已授信25.37亿元，放款21.69亿元。

进入2022年，泉州市信易贷平台其他功能抓紧开发，建设单位对泉服务端的信易贷直通车进行了改版升级，除发布融资需求功能外，又新增金融产品浏览和申请、信用报告查询、企业自主信息申报等功能，平台互联网门户网站也随之建设完毕，开始启动金融机构入驻平台工作。截至目前，全市已有216家金融机构及其支行网点在平台上入驻并开通独立账号，共发布复工复产贷、普惠小微贷、税易贷等类型金融产品40余个。平台网站还开设了国担“信易贷”创新试点产品专区、央行复工复产贷专区、普惠小微贷款支持工具专区、再贴现专区等特色金融产品展示推介专区。

“非接触”金融服务，解中小微企业燃眉之急

今年3月，泉州遭受新冠病毒疫情突袭，泉州市泉港区某电子产品经营部生产经营受到冲击，出现短期内流动资金紧缺问题。企业在得知泉州市信易贷平台-信贷直通车小程序可以“非接触”办理金融服务后，随即通过直通车发布了一条20万元的线上融资需求。这笔融资需求当天就被平台转接至泉州农商银行受理，银行则在第一时间安排工作人员与申请人取得联系，同步开展线上情况收集和启动绿色审批通道，仅用1个工作日即完成了贷款的审查、审批与放款全流程，解了企业的燃眉之急。

“泉州市信易贷平台的上线，不仅丰富了银行的获客渠道、降低了银行授信前信息调查成本，还实现了对中小微企业的信用意识引导教育，让信用状况好的企业获得更多优惠利率产品，强化守信有益、信用有价的市场观”，泉州农商银行普惠金融部相关负责人表示，泉州市信易贷平台整合市场监管、税务、社保、住房公积金、不动产以及水、电、气费缴纳等领域的信用信息，对银行意义重大，对那些平时缺乏信用信息积累的小微企业和个体工商户融资更是巨大加持。

据介绍，泉州市信易贷平台上线后，下一步将继续加大企业信息的归集和治理，优化和银行的业务合作模式，实现让信息多跑路、让企业少跑腿，有效提高办贷效率，推动信用价值转化为信贷价值。同时，积极引入政府性融资担保公司，建立中小微企业信用贷款市场化风险分担机制，提高单户贷款额度、降低综合融资成本，切实增强支持实体经济、服务中小微企业的能力。

Ti：

如何注册和使用泉州市信易贷平台？

入口一：泉州市信易贷平台互联网门户网站

1.打开网址：

，或百度搜索“信用中国（福建泉州）”，打开“信用中国（福建泉州）”网站，点击首页中部“泉州市中小企业融资综合信用服务平台（泉州市信易贷平台）试上线啦”广告链接，实现登录泉州市信易贷平台互联网门户网站。

2.点击泉州市信易贷平台互联网门户网站右上角“企业登录”按钮。如下图：

3.点击“确认登录”按钮，前往“福建省社会用户实名认证和授权平台”，依次填入相关信息，完成“法人用户”身份注册和认证，即代表完成了泉州市信易贷平台的注册和入驻。如下图：

4.返回泉州市信易贷平台互联网门户网站，点击右上角“发布融资需求”按钮，便可发布自己的贷款需求。如下图：

入口二：泉州市信易贷平台-泉州中小微企业信贷直通车小程序

1.用手机下载和打开“闽政通APP”，找到“泉服务”图标；点击打开“泉服务”，找到“信贷直通车”图标；点击打开“信贷直通车”，然后点击“立即申请贷款”，便可发布自己的贷款需求。如下图：

2.在发布融资需求前，需要在“闽政通APP”中“我的”菜单中，完成“法人用户”身份的注册和认证。如下图：

「推荐」武汉个人信用贷款相关合集（建议收藏）

如今个人信用贷款备受关注，可是很多人在实际申请个人信用贷款时，对于这种贷款方式一知半解。那么武汉个人信用贷款如何办理？武汉个人信用贷款办理条件？武汉个人信用贷款有哪些？

常见信用贷款问题

1.有身份证就能申请信用贷款吗？

虽然个人申请信用贷款时不需要提供抵押物，但是银行除了要求借款人提供身份证之外，也需要查看借款人的负债情况、收入证明以及个人征信证明等，并不是指向银行提供身份证就可以申请贷款的。

2.人人都能申请到信贷款吗？

无论是银行还是其他的放款机构，个人信用贷款产品都有贷款条件，一般都要求借款人必须有稳定的工作和收入，而且个人征信良好。

3.有房有车一定能申请到贷款吗？

银行在审批信用贷款时，会审批借款人的多个方面，考虑多方的因素。如果这借款人有房有车，在一定程度上可以增加银行贷款审批的通过率，但是银行同时也会审查借款人的工作情况、还款能力、资产及征信情况。

银行系个人无抵押信用贷款

1.银行贷款特点

银行对借款人的要求高，贷款产品的利息低，下款率相对也比其他机构要低，如果借款人的个人征信良好，负债低，收入高，资质好，可以在银行申请到比较高的贷款额度以及较低的贷款利率。在银行申请到贷款之后，每次的借款记录都会上征信。

2.银行个人信贷的主要喜好

大多数银行个人信贷主要面向有稳定收入的上班族客户，这类客户具有稳定的打卡工资或者稳定缴纳公积金就可以申请银行个人信贷。尤其是一些优质单位的客户，像世界500强企业、企事业单位、医生和老师这些职业更容易通过银行贷款审核，而且能够获得比较高的贷款额度。

其次，银行个人信用贷款对于有按揭房的上班族以及企业主也是银行个人信贷的主要授信客群，基本只要房贷月供5000以上，还贷满一年以上，有偿还本息的能力，许多银行信贷对这类客户也是很容易授信的。

3.贷款额度

银行会结合借款人的个人资质确定具体的贷款额度，贷款的额度一般是月收入的10到25倍再减去当前信贷负债授信，之后银行会根据借款人所在的单位以及职位的整体情况，贷款额度会适当的进行调整。（如果非收入专案准入的，银行会根据准入专案的特定系数折算成收入后再进行授信）

4.贷款利息

由于借款人的资质不同，所以以申请到的贷款利息不同，银行信用贷款产品的利息较低，大部分银行信贷产品年利率在3%到10%之间。

5.代表银行

一般城市商业银行都可以为借款人提供无抵押信用贷款，其中比较具有代表性的银行有渣打银行、宁波银行和浦发银行等。

6.风险控制

银行的个人信贷主要面向A、B类优质客群，所以银行在初期审核就会筛选出优质客户，对借款人整体资质进行全面的严格审核，所以大多数银行可以有效地控制放贷的风险。一旦在银行贷款出现逾期的情况，不仅会在征信上留下信用不良记录，长期逾期还会被银行拉入黑名单，上老赖的名单，目前所有银行的个人信贷都是上个人征信的。

线下信用贷款的一般申请流程如下：

开卡：大部分银行申请银行线下贷款前都要先开银行卡，也有部分银行开电子账户或者审批结束后再开卡。

填写申请表并面谈：联系银行客户经理填写申请表，客户经理了解借款人的基本情况，包括收入情况、家庭情况、资产情况、征信情况、期望的贷款额度、贷款期限、贷款用途。

银行客户经理给申请人确定产品：了解大概情况后，客户经理会告诉申请人大概的信贷产品的利息、还款方式以及期限。

确定方案后提交贷款材料：确定贷款方案后，客户经理会收集申请人的材料并提交相关贷款资料，如果是上班族通常包括身份证、户口本、收入流水、工作证明、资产证明等一系列材料，如果是企业主通常包括身份证、户口本、营业执照、一年流水、财务报表、经营痕迹材料、场地租赁合同等材料。

下户：一部分纯线下人工审核的信贷是需要下户的，客户经理是要到借款人的上班地点或者企业主的公司去核实情况的。

写调查报告：所有材料都收齐后，客户经理开始写报告，期间也可能让申请人补相关材料，用来证明申请人的还款能力以及风险情况。

提交等待银行审核：客户经理将所有材料提交给银行信审部，信审审核材料，查看一些基本信息，电核借款人以及单位电话核实情况，上报贷审会，最终审核通过或者不通过。

审核被拒的申请人沟通特批（复议），如果最终风控不同意特批，那么直接拒绝，短期内无法再次申请，通过的申请人，则可以签约等待方面。

常见的个人信用贷款类型

1.公积金信用贷

如果公司为自己缴纳一份金额较高的公积金，在本地缴纳连续满一年，当遇到用钱需求时，就可以向银行申请公积金贷款。银行公积金贷款的利息比较低，月息大概五厘左右。不过公积金信用贷的年限比较短，先息后本一般一年期，等本还款一般3年-5年！

2.工薪贷

如果借款人有一份稳定的工作，并且在工作单位已经上班六个月的时间，正常缴纳社保，有公司发放的代发工资，打卡工资大于5000元以上，就可以向银行申请工薪贷。

3.房供贷

如果借款人有一套或者是多套按揭房，就可以利用按揭月供来申请个人信用贷款，没有房产证也可以办理，只要征信上有按揭记录就可以。

4.保单贷

借款人的名下有保单，就可以利用保单向银行申请个人信用贷款。保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳的金额等。

5.装修贷

如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。

6.税单贷

借款人可以直接利用自己的个人工资税务缴费记录向银行申请贷款，个人所得税APP里面有一年工资税务缴纳记录就可以办理！

7.业主贷

名下有房的借款人可以向银行申请业主贷，在申请时需要向银行提供房产证明，不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房，都可以向银行申请业主贷产品。

8.生意贷

个体商户或者是小微企业在遇到资金问题时，就可以向银行申请生意贷，生意贷金额比较少，一般30万以内，生意贷需要借款人有一定生意流水以及经营痕迹，年流水最低要大于200万，结息大于28元，生意贷主要解决借款人短期经营资金需求，不过这类贷款产品的利息较高。

9.社保贷

借款人长期缴纳社保，当急需资金时，就可以向银行申请社保贷，这类贷款产品的利息一般比较高。

10.流水贷

小微型企业可以利用企业的流水申请贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业股东或者是法人等，这类贷款产品的金额比较低。

11.学历贷

借款人的学历在本科以上，并且毕业有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷款产品属于消费贷款，推出这类贷款产品的银行比较少。

12.房产贷

借款人拥有住宅房产，可以向银行申请房产贷款，额度可以做到房产价值的5%-10%，不过利息较高，主要解决的是短期资金需求。

13.车供贷

借款人购车时申请的是车贷，车贷还满一定期限后，可以申请车供贷，金融机构根据借款人的车月供发放的贷款，车辆月供贷一般利率较高，审核也较严格。

14.车主信用贷

主要面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

15.租金贷

借款人有稳定的租金收入，就可以向银行申请租金贷。

16.信用卡贷

借款人持有某家银行的信用卡，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷，常见的包括浦发万用金、广发财智金等等

17.发票贷

发票贷主要针对开公司的企业主或者股东，根据企业开票情况和纳税情况发放给企业主或者企业股东的贷款，属于纯信用贷款，一部分发票贷也是发放给个人的，属于个人信用贷款。

18.创业贷

城乡居民想要用于自己创业，就可以向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。

征信花了想办理银行贷款主要有以下几种方法：

1.走特批办理线下银行信贷：如果你本身资质比较好，收入比较高或者有一定资产，只是征信查询多，这种情况建议找助贷公司或者贷款顾问协助办理银行线下信贷，提前和风控沟通征信的问题，走特批办理！

2.申请房屋抵押贷款：房屋抵押贷款一般是轻看征信查询次数与网贷负债的，只要房产有足够价值，征信查询过多与负债问题往往是可以沟通的。

3.申请车辆抵押贷款：办理车辆抵押贷款轻看征信，征信逾期与征信查询都看的比较轻，基本车辆有足够价值就可以办理，而且目前来说，车辆抵押贷款不需要压车，只需要做抵押登记就可以办理，不影响后续开车！

4.办理企业信用贷款：对于有企业的借款人，企业经营的好的话，也可以考虑办理银行企业信用贷款，企业信用贷款由于是针对企业发放的贷款，所以对于企业控制人的征信看的较轻，一般也是轻看征信查询的。

我是小周，你身边的金融顾问策划师，为您带来最前沿的银行资讯，谢谢阅读！

作者：武汉小周咨询