银保监会发布风险提示 警惕贷款中介三大陷阱 低息免费、洗白征信等背后暗藏高额收费、贷款骗局风险

10月14日，银保监会发布风险提示称，贷款市场上，有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号，诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。银保监会消费者权益保护局发布风险提示，提醒有借款需求的广大消费者，要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害权益，注意防范以下陷阱风险。

警惕！

3个非法贷款中介陷阱

陷阱1

假冒银行名义发布办理贷款的广告信息

非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

典型案例

无锡市民曾先生接到自称银行工作人员的电话，对方称可以办理贷款，让他下载了某金融A进行贷款，之后对方又称需要激活解冻验资等程序，要求他通过网银转账49000元，曾先生转账后发现无法联系对方，方知被骗。

南通市民储先生报警称，他接到一自称银行工作人员的电话，让他下载某A申请贷款，他贷款提现未成功，对方又以需要提交贷款金额的30%作为验证金为由，要求他通过网银转14400元，他转账后无法联系对方，发现被骗。

扬州市民王先生报警称，他接到一自称某银行工作人员的电话，对方以提供贷款业务为由，让他下载一款A注册并申请贷款，后对方以银行卡号填写错误需缴纳解冻费为由，要求他通过网银转账13000元，他转账后无法联系对方，发现被骗。

陷阱2

骗取高额手续费

非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。

典型案例

因装修急需资金，今年3月，成都市民钟某找到位于青羊区雄飞中心的四川信达普惠商务服务有限公司（下称“信达普惠公司”）进行贷款。

钟某说，当时工作人员称他们是银行直贷的个贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，“只有8‰的风险金，贷20万元只要1600元。”

但在放款后，公司却以申请装修贷款，银行需要查装修流水为由，让钟某把其中的6万元转到一家装修公司“走账”。但当钟某要求将“走账”的钱要回时，对方却坚称这是公司为其提供咨询服务而收取的服务费。之后，她曾数次找到该公司要求退款，对方均不予理睬。

记者采访发现，实际上，钟某的贷款并不需要“中介”服务，其自行即可通过银行A操作完成，信达普惠公司仅仅是帮她操作了A而已。经报道，钟某拿回了该笔钱，而该公司则迅速关门，不久又注销公司。

陷阱3

提供名不副实的中介服务

非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。

典型案例

2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

然而，新的贷款始终没有办下来。而张某已陆续转账给马某150万余元，他这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警，警方于2021年12月4日将马某抓获归案。

注意！

安全借款的正确“姿势”

针对以上中介不法行为，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。

一、从正规机构获取融资服务

消费者如果有借款需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。

如确需中介服务，不要轻信间接的贷款服务要约，要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为。

二、了解贷款产品的重要信息

向银行或小额贷款公司等机构办理贷款时，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。

坚持诚信理念，向正规机构提供真实贷款申请资料，珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。

三、警惕向无关账户的转账要求

要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。

如发现自己陷入陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护权益。综合每日经济新闻等

冒充“银行人员”变更贷款利率，男子被骗1.15万元

今日警情

11月19日8时-11月20日8时，全市共发生电信网络诈骗警情2起。利通区1起（其他类）、盐池县1起（网络贷款），群众财产损失达1.65万元。

今日预警电话

今日共回访663个预警电话，663人均未被骗。658人称接受过防范电信网络诈骗知识的宣传，5人称之前从未接受过防范电信网络诈骗知识的宣传。其中，利通区3人、盐池县2人。

警情摘要

【利通区】11月19日，利通区吕某某（女，26岁，职工）报案称：在咸鱼交易时被对方以交保证金为由诈骗0.5万元。

【盐池县】11月19日，盐池县张某（男，40岁，职工）报案称：其接到自称银行工作人员的电话，对方以贷款利率不符合国家规定，需将违规贷款清零等理由在“京东金融”APP上操作被骗1.15万元。

案情分析

网络贷款类诈骗

步骤一：先利用发信息、网页广告或直接大范围打电话等吸引受害人，号称只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到借款。

步骤二：编造各种理由，提前收取借款人的费用，通常以“刷银行流水”“交会员费”“手续费”“解冻费”“验证还款能力”“收取工本费”“交信用保险”“账号需要激活”“不继续会被起诉”等由头忽悠借款人上钩。

步骤三：当借款人将钱打入对方账户后，骗子会告知受害人贷款会在几天后到账，之后便拉黑受害人，后受害人才发觉上当受骗。

刷单返利类诈骗

步骤一：在最开始的时候，骗子会以练习刷单业务流程为幌子，让“刷客”购买百元左右的商品，等购买成功后，骗子会快速将购物本金和刷单佣金返还给“刷客”。随后按此流程多操作几次，逐渐赢得“刷客”的信任。

步骤二：骗子在赢得“刷客”的信任后，会要求“刷客”继续网购刷单，且网购的商品单价会越来越高，当然，承诺的佣金也会越来越高。不过这时，骗子就不会很快兑付本金和佣金了，而是忽悠“刷客”说需要完成连续任务才能一次性返还。

步骤三：等到“刷客”完成连续任务后，骗子们又以各种系统故障、转账延迟、账户冻结等理由，引导“刷客”向诈骗账户汇入同样的金额激活账户。用这种套路，“刷客”的被诈骗金额将越来越高，直到被骗子们“拉黑”后才发觉上当受骗。

冒充客服类诈骗

步骤一：犯罪分子通过非法手段获取受害人在网上购物时所遗留的身份信息、联系方式等。

步骤二：通过冒充网购平台客服员的身份与受害人进行电话获得联系，并以商品出现质量问题、物品邮寄过程中发生损坏或丢失等为由要求对受害人进行赔偿或退款。

步骤三：在所谓的赔偿、退款过程中，以受害人操作不当、账户流水不够、要求受害人在网上进行验证等为由对受害人进行诈骗。

反诈中心提醒

1.不要通过不明链接或二维码下载APP，不要随便进群。

2.网络刷单本身就是一种违法行为，任何要求垫资的网络刷单都是诈骗，遇到“刷单”、“刷信誉”、“刷信用”的网络兼职广告时要提高警惕。遭遇诈骗要立即报警，并将对方的QQ、微信、电话号码、聊天记录等留存提交给警方，以便警方收集证据。

3.接到陌生电话，一定要提高警惕！牢记“不听，不信、不转账”的三不原则，特别注意财产安全！

4.能帮你破案的只有警察，请别相信任何除警察外能帮你抓到坏人、找回钱财的人！

5.96110是预警劝阻电话，一定要接听。

6.如不幸上当受骗，应保留证据、及时止损并及时拨打110报警！

转自：吴忠市公安局刑侦支队

来源：平安吴忠

你也许不知道的贷款陷阱

最近老是接到银行和银行的合作机构推销信用贷的电话，开口就是我们的利息低，借贷时间长，仿佛不去贷款就吃亏了一样。每次接完这样的电话感觉基本逻辑都不对，明明是个坑，说的还理直气壮。

这种电话，都自称是某某银行，但实际上一般是三方面打来的：银行的信贷部门，银行的合作机构及社会上的贷款机构。社会贷款机构鱼目混杂，不咬你一块肉绝不松口。银行的合作机构是要收佣金的，所以贷款利息会高于银行。最后就是银行的直接放款的，但也不是那么香的。

银行贷款是企业求之不得的，但是银行一方面将大多数小企业拒之门外，一方面推销个人信用贷，为什么会舍近求远？根本原因就是企业有破产法而个人还没有实行破产保护，一旦你还不上钱，银行会把你告上法庭，除了本金和利息外，还要你还起诉费、律师费等一堆杂费，人不死债不烂。如果我国实行个人破产保护，相信银行也不敢那么高调地推销信用贷款了。

我们是第一代接触贷款的人，当时是住房市场化改革，单位不再分房，住房由个人从市场购买。但是当时大家的工资都比较低，房价对比当时的工资还是很高的，个人买房一下子拿不出那么多钱，所以银行推出了住房贷款。贷款这个词只在书本上见过，我们的父辈们没有待过款，也给不出什么建议，我们成了我第一批吃螃蟹的人。

后来大家都知道的就是房价涨了，而且涨了很长时间，于是贷款种类从房贷扩展到车贷、信用贷等等。但是，这里面的陷阱也比比皆是，这里说几点主要的：

陷阱一：货币会不断贬值，现在贷的款将来几个月工资就还清了

首先，货币确实会贬值，货币贬值是有前提的，那就是居民存款过高，大家只存款而不消费，相反国家手里没有资金，年年需要做大额赤字，这个时候确实货币会很快贬值。但如果国家手里资金充沛，相反居民都处于借贷状态，现金存款不多的情况下，货币不会迅速贬值。这个阶段需要你努力工作，以时间换金钱。但如果这个期间你需要大额还款的话，也许你还的本金和利息不仅没减少，反而增加了。

还有就是十年，二十年后你的工资一定会涨吗？除了受经济、行业、竞争等因素的影响外万一遇到啥天灾人祸怎么能还清这些贷款？

陷阱二：贷款的利率和费率分不清

除了银行的正规的贷款用的是正真的利率，大多是车贷、消费贷等用的是费率，而销售都把费率说成是和银行一样利息。

利率=每月利息/每月的贷款余额，由于是逐月还贷，利率不变的前提下每个月利息额是减少的。

费率是在你逐月还款的前提下每个月固定的费用，比如说你借12万，期限5年，3%的年费率，一年费用3600，每个月还300（5年一直不变），每月加本金2000元，月还2300元，一共还60期。这种情况下，你相对银行的利率是费率的2倍，即年化6%。6%虽然不算太高，但是销售把它说成利率3%，明显有欺诈嫌疑。

陷阱三：高息低额的小额贷款

现在有一大堆社会面的小额贷款机构，其面向的对象是社会无收入的学生或低收入人群。这类贷款由于贷款额度低，期限短，即使利率很高的情况下利息额也显得不大，但这些利息对放款机构则是暴利。而这些借款者，本来收入就不高，看似不大的利息额也占他们收入的大部分，导致每个月底钱就不够花了，不得不再去借贷，如此循环。而这些财务机构乐见低收入人群捉襟见肘的财务状况，因为这样才可以源源不断的吸取他们的血汗。大家所知的银行当铺论的根本目的就是要通过大数据控制低收入人群，因为这些低收入人群没有抵押物，所以对他们放款就不是当铺而是“现代金融”了。他们难道不怕低收入人群还不上钱吗？一个是利息足够高，完全可以覆盖损失，另外一个是低收入者不敢不还钱，因为以后一旦借不到钱日子就过不下去了。

写这些并不是劝大家别却碰贷款，希望你贷款的时候能考虑的更远更全面，平衡一下自己的消费欲望、面子和财务状况，不要交了智商税还不知道，这种税一旦交了就是巨额，是你辛苦多年的收入。

祝各位一帆风顺，财源滚滚。