普惠金融，很普及但并不实惠
说起“普惠金融”无人不知无人不晓。乍一看还以为是金融公司给百姓提供的实惠便捷的金融服务。
但是，就是这个表面正能量满满的金融服务却给百姓伤得最深，给社会留下一地鸡毛。
砍头息、捆绑保险、阴阳合同、乱收服务费、非法获取用户信息、暴力催收等等，都是这些普惠金融的代名词。
根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中的相关规定，“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
这些换马甲的套路贷究竟有哪些套路呢？
第一，玩文字游戏技术一流
没有任何一家贷款公司会标明自己的真实利率。
真实案例：一个网友在“信用钱包”平台贷款4000元，九期还款，合同上写着年化率27％，但是还款就成每期564.44元，年化率为惊人的60.84%!
下面来看看各个平台的名义利率和实际利率。总有一款是你们经常使用的。
吃不吃惊，意不意外
第二，不怕你失踪，花式催收就是最廉价最有力的杀手锏。
为什么相隔十万八千里平台还敢借钱给你？
那是因为你的手机信息（包括通讯录、聊天记录、身份证、银行卡、照片）通通被平台获取，逾期或者还没有逾期就会给你打电话，给你通讯录打电话，P你的照片发在网上，呼死你软件让你手机成为砖头。
一系列的流水线催收，自己的事情殃及亲戚朋友让你精神分裂，害怕陌生电话、不敢社交、每天精神涣散，这样的感觉经历过的人都会一辈子记忆深刻。
第三，借助仲裁、虚假诉讼恐吓借贷人。
金融平台和催收的手段只有你想不到没有他们做不到的。
通过仲裁、发虚假诉讼文书来恐吓借款人。中国百姓普遍法律意识淡薄，谈到法院诉讼就害怕。更有平台大批量打包起诉，赌的就是借款人不应诉，一旦不应诉百分之百输。
第四，债权低价转让，催收进化升级。
据消息称，某个大型金融平台大量低价卖出债权准备全身而退。这也就代表着新的一轮催收即将开始。这种催收有可能是电话也有可能就是起诉。
真实案例：一家名为佳木斯拓建企业管理有限公司，这就是一家换壳的催收公司。通过低价收购债权，批量起诉借款人。
从公司2021年成立至今已经起诉借款人近3000人，并且起诉地为同一地区、同一法院。
根据这家公司的操作模式，我们可以理解成专门从事高利贷贷款催收公司的变形。只是更高级，但是本质未变。它们的目的就是利用新招数让人措手不及，一旦放任不管后果100%会被法院执行。
如今，国家清退各种非法网贷真是大快人心，也算是给网贷受害者的慰籍。但是鸡毛终究还是要借款人自己收拾。
对于负债者来说时间是最重要的，只有给予充分的赚钱时间才能解决问题，一味的法院执行只会火上浇油。
据了解，很多的负债者最开始都是从几千的小额开始，因为害怕暴力催收，从而办了信用卡、又申请其他网贷还旧账，周而复始。
倒卡、不断地循环贷款，最后才发现辛苦地来回折腾，竟然本金一分未还却产生了更多的利息和手续费、平台服务费……
如果你还在为这种贷款而痛不欲生，那么停下来就是好的开始。
别害怕逾期、别害怕催收、别害怕别人的眼光。社会很现实，如果你熬过去了出众，熬不过去就会出局。
我们的随身钱包—信用/财商小课
想不想知道怎么愿意让人借钱给你，而且代价还不大，金额还不小，那就是梳理一下自己的羽毛——信用。
关于信用，相信很多人都会和诚信链接在一起。最近马云在上海外滩金融峰会上的演讲题目，更是震撼人心，他说“没有信用，连饭都要不到。”
可能没有这么耸人听闻，但是每个人都希望有需要钱的时候有人可以帮到自己，不过现在借钱的困难是很大的，那么就想办法让自己拥有它吧，
信用可以说和我们的生活息息相关，也可以说金融的本质是信用，我们使用个人信用卡可以购物、旅行而不需要携带现金。银行为什么可以放心的让你使用额度？很显然和个人的信誉度有关。在如今信息发达的今天，可以说大数据面前已毫无隐私可言，银行就是借用大数据的分析，给每个成年人制定他的信用额度，而信用管理则是一个健全的管理体系。
疫情之后，国家为了扶持中小企业发展，也给予了许多的政策支持，其中有一项业务就是可以用个人信用申请贷款，当然个人信用的评估一定是来自于大数据分析之后，给予一定的额度。我测试的结果很是可以，具体金额这里暂且保密。
银行这样的做法，一定是基于市场需要，更重要的是我们已经建立了一整套的信用体系。一但借款不还，你的个人信用等级会下降。更重要的是进入信用失信黑名单，所有的高消费都将被限制，更谈不上出国旅行了。正因为有了严厉的处罚措施，许多人才心生畏惧。
所以马云说“人一但失去信用，连饭都要不到”，信用的重要程度，我想每个人都有体会，那么让我们一起践行，不断积累自己的信用值。
年轻人信用状况稳定 全民钱包借机发展优质分期消费
分期消费正成为互联网时代流行的消费方式，在年轻人中备受推崇。传统金融机构提供的分期消费产品不足，互联网公司、消费金融公司的产品迅速占据了市场，而且更贴近年轻人的需求。
全民钱包针对年轻人的购物习惯和偏好开发了申请便捷、分期灵活的分期消费产品，以优质的服务和良好的体验获得了年轻人的广泛好评。
打开全民钱包APP，可以发现其分期商城汇聚了年轻人喜爱的商品，包括数码潮物、智能家电和轻奢品等。全民钱包聚焦商品智能化与个性化，为年轻人提供了大量有颜值、有特色的人气好物，快速捕获了市场先机。
年轻人收入水平和偿债能力有限，但在使用消费分期产品的信用表现良好，他们对自己未来的发展也更有信心，这为消费分期市场打下了坚实基础，全民钱包借机加大市场拓展力度。
据调查，87%的年轻人在2019年近一年内贷款未出现过逾期，使用互联网分期产品的人中，35%的人对未来就业更有信心，45%的人对未来收入更有信心；而在没有任何信贷的用户中，这两项数据分别为20%和25%。
这是因为消费分期产品大多具备额度小、期限短的特性，不容易形成还款负担，而有信贷行为的年轻人更加注重财务管理和资产配置，对个人发展有着更清晰的认识。另外，金融科技的创新应用也很大程度控制了分期消费的风险。
基于优秀的技术能力，全民钱包将大数据风控系统嵌入分期商城中，对产品和平台风险进行严格把关。消费者在分期购物中提交的相关资料，将进入风控系统进行智能分析，系统可以精准识别出消费者的身份和信用资质，对不同信用水平的消费者提供差异化的分期消费产品，从而完成高效而准确的资产定价和风险管理，让消费者的分期消费行为更加合理，促使分期业务更加安全与稳定。
分期消费被称为现代生活中的一种聪明的消费方式。全民钱包不断拓展场景化的消费分期服务，以专业的风控技术和经验化解消费分期过程中的信用风险，扩大了金融服务的覆盖范围，让更多的年轻人通过分期消费体验到高品质的幸福生活。
