光大银行宁波分行因存在违法违规行为被宁波银保监局行政处罚
12月20日中国银保监会公开信息显示,中国光大银行股份有限公司宁波分行因存在违法违规行为,于2022年12月12日收到宁波银保监局的行政处罚决定书。具体如下:
中国光大银行股份有限公司宁波分行(法人/主要负责人:徐强),因贷款“三查”管理不审慎、不良贷款管理不审慎,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,合计罚款人民币70万元(甬银保监罚决字〔2022〕80号)。
光大银行财务数据及主营业务:
光大银行2022三季报显示,公司主营收入1172.78亿元,同比上升0.43%;归母净利润365.91亿元,同比上升4.29%;扣非净利润366.06亿元,同比上升4.98%;其中2022年第三季度,公司单季度主营收入388.24亿元,同比下降2.17%;单季度归母净利润132.92亿元,同比上升5.16%;单季度扣非净利润132.79亿元,同比上升6.13%;负债率91.96%,投资收益94.92亿元。
光大银行(601818)主营业务:经银保监会批准的包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务及其他金融业务。
以上内容由证券之星根据公开信息整理,与本站立场无关。证券之星力求但不保证该信息(包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表)全部或者部分内容的的准确性、完整性、有效性、及时性等,如存在问题请联系我们。本文为数据整理,不对您构成任何投资建议,投资有风险,请谨慎决策。
金融服务质效提升,高质量发展持续推进 光大银行前三季度经营表现稳中向好
2022年前三季度,光大银行积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持金融工作的政治性、人民性,保持战略定力,坚定发展信心,提高发展质量,不断增强金融服务实体经济能力,持之以恒推进财富管理银行建设,总体经营情况符合预期、稳中向好。
信贷投放提速增效,金融服务质效提升
按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的总要求,光大银行将金融支持稳增长放在更加突出的位置,将保市场主体作为稳经济的关键,将信贷稳增多增作为经营工作的重中之重,切实提高服务实体经济能力,助力稳住经济大盘。
光大银行聚焦国家重大项目、战略区域、制造业、绿色低碳、普惠金融、科技创新等重点领域,组织开展“稳经济、进万企”系列服务活动,通过单列重点领域信贷计划、制定重点项目支持机制、实施专项FTP优惠等一揽子措施,加大信贷储备和投放力度。截至9月末,该行对公贷款20476亿元,比上年末增长9.1%;积极开展国家基础设施重大项目配套融资,在全国股份制商业银行中完成首笔“国家基础设施基金重大项目”配套融资投放,累计批复项目21个,批复金额192.1亿元;京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域对公人民币贷款10703亿元,比上年末增长11.3%;制造业贷款和制造业中长期贷款分别比上年末增长18.4%和29.6%;绿色贷款和清洁能源贷款分别比上年末增长46.0%、116.2%,同时,积极支持环保低碳企业直接融资,投资绿色债券规模同比增长79.9%;普惠贷款比上年末增长27.7%,新投放贷款加权平均利率比上年末下降39BP,不良率0.59%,完成普惠金融“两增两控”监管目标。
资产负债稳健增长,盈利能力持续向好
截至9月末,光大银行资产总额62646亿元,比上年末增加3626亿元,增长6.1%;其中贷款总额35646亿元,比上年末增加2573亿元,增长7.8%。负债总额57607亿元,比上年末增加3430亿元,增长6.3%;其中客户存款39795亿元,比上年末增加3038亿元,增长8.3%。
2022年1-9月,光大银行实现营业收入1172.8亿元,保持了较强创收能力;其中资管、代理、托管、结算等绿色中间业务收入91.3亿元,同比增长5.7%,实现较快增长,收入结构不断优化。该行前三季度实现净利润367.6亿元,同比增加15.2亿元,增长4.3%,比上半年提速0.2个百分点,盈利能力持续向好。
风险指标“三降一升”,资产质量保持平稳
截至9月末,光大银行不良贷款率1.24%,较年初下降0.01个百分点;关注率1.84%,较年初下降0.02个百分点;逾期率1.96%,较年初下降0.03个百分点;拨备覆盖率188.61%,较年初上升1.59个百分点,保持“三降一升”的良好态势,资产质量持续改善。
银保监会发布关于警惕不法贷款中介诱导消费者违规转贷的风险提示
央视网消息:近期一些不法中介发掘“商机”,向消费者推介房贷转经营贷,宣称可以“转贷降息”,诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷,再到银行办理经营贷归还过桥资金。然而,这种将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险,中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第8期风险提示,提醒广大消费者,警惕不法中介诱导,认清违规转贷背后隐藏的风险,防范合法权益受到侵害。
风险一:中介违规操作给消费者带来违约违法隐患。根据相关监管规定,经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合同会明确约定贷款用途,但在“转贷”操作下,银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用,最终将由消费者承担违约责任,不但可能被银行要求提前还贷,个人征信也会受到影响。此外,在经营贷办理过程中,不法中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务,“帮助”消费者申请贷款,其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格,此行为涉嫌骗取银行贷款,消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
风险二:中介垫付“过桥资金”,息费隐藏诸多猫腻。不法中介所谓的“转贷降息”,需要消费者先结清住房按揭贷款,再以房屋作抵押办理经营贷。不法中介为牟取非法利益,往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余房贷,并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用,消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败,消费者仍将被中介要求承担上述各项高额费用,同时还将承担高息过桥资金的还款压力。
风险三:“以贷还贷”“转贷”操作有资金链断裂风险。经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如,经营贷的期限较短,还款要求也很不一样,且本金大多需一次性偿还,借款人若无稳定的资金来源,贷款到期后不能及时偿还本金,可能产生资金链断裂风险。
风险四:“转贷”操作有信息安全权被侵害风险。消费者选择“贷款中介”的“转贷”服务,需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息提供给中介。部分中介获取消费者个人信息后,为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息,侵害消费者信息安全权。
银行机构要加大金融知识普及力度,向消费者充分提示风险,并进一步完善内部管理机制,加强中介机构管理和贷款审核,防止房贷违规置换经营贷风险。同时,银保监会消保局也提醒广大消费者,认清转贷操作的不良后果和风险隐患,增强风险防范意识,维护自身合法权益。
一是防范不法中介虚假宣传,提高风险识别能力。要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。所谓的“转贷降息”看似利息更优惠,实际却隐藏违法违约隐患、高额收费陷阱、个人征信受损、资金链断裂、信息泄露等风险。
二是选择正规金融机构咨询,警惕不法中介的套路陷阱。要合理评估个人或家庭实际情况,若有提前还贷或者其他金融业务需求,应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。要了解金融常识,保护自身合法权益。
三是认真审核合同内容,按约定使用贷款。金融机构和消费者都应本着公平自愿、诚实守信的原则,金融机构应合规放贷,消费者要理性借贷。申请贷款时,提供真实有效的贷款申请材料;在合同签署时,认真阅读条款,重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容,谨慎对待签字、授权环节;借贷后,注意按照约定用途使用贷款,避免挪作他用,产生违约责任,影响个人征信。
四是注意个人信息保护,避免造成财产损失。在办理金融业务时,不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息,防止信息泄露的风险;不轻易登录不明机构网站和转发链接;不轻信自称某金融机构的陌生来电,避免个人信息被不法分子利用,甚至造成财产损失。
来源:央视网