信贷类APP数字竞争力榜单：安逸花荣膺行业桂冠

近日，零壹财经发布信贷APP数字竞争力榜单。据榜单排名显示，安逸花以983.31万人的月活量和7.97的综合评分位列第一。

据悉，零壹智库基于易观千帆数据（2022年1-9月的可得数据），对来自消费金融公司、金融科技公司以及小额贷款公司的65款信贷类APP的月活跃用户数、月使用时长等7项指标进行归一化处理，根据各项指标重要性设定权重并进行综合性评比，形成消费金融APP的数字竞争力排名并进行分析。

资料来源：零壹智库

从榜单整体来看，得益于金融科技公司在技术优势和流量优势，信贷类APP综合排名靠前。但在本次榜单排名首位的却是消费金融公司类的——安逸花APP，综合得分7.97分，月活跃人数达到983.31万人，招联金融APP以5.37分排在第八名。由此可见，消费金融企业旗下的APP增长势头迅猛，更有甚者已经位居行业前列。

消费金融追求数字科技变革、创新。短期来看提高了消费金融服务的灵活性和便利性，长远来看更是企业追求长期价值的谋篇布局。

消费金融平台依托科技实力，打破原有的壁垒与垄断，以多元化的服务场景深入居民消费生活，保证高频的用户活跃，达到改变用户心智、赢得用户认可。

案例分析：

安逸花

作为唯一一个月活近千万的APP，安逸花再次荣登榜首，其背后的主要原因是科技创新研发和产品优化迭代。

安逸花搭建起一套完整的获客矩阵，通过不同渠道获得不同分层用户，并根据不同用户特点搭建流程服务体系，实现千人千面的终端服务。同时，安逸花还研发了一套强大的归因体系，通过多维算法，快速准确地确认用户来源，并选择最适合的流程承接用户，在精准营销的同时，实现降本增效。

此外，安逸花还不断对产品进行优化迭代，通过改良产品设计、用户体验，提升安全认证等措施，实现精细化管理，提升用户满意度。据了解，安逸花APP自上线以来，已完成200多次优化迭代。

有钱花

作为排名第三的APP，有钱花原名百度有钱花，是度小满金融旗下信贷服务品牌，是基于利用百度人工智能和大数据风控技术，具有申请简便、审批快、额度高、放款快、安全性强等特点。

有钱花还覆盖日常消费、教育、医美等多个消费场景，以互联网科技为引擎，可根据用户的借款需求进行精准匹配，为用户提供值得信赖的信贷服务，基于科技与服务获得了多个用户的认可。

招联金融

招联金融由招商银行与中国联通共同组建的持牌消费金融机构。其旗下的招联金融APP为用户提供安全、专业、智能、便捷的现金借贷、分期消费贷款服务。

在服务体验方面，招联金融APP的产品具有，申请容易、放款快、额度高的特点。招联金融APP为客户提供了更加快速便捷的线上化用户体验，用户可以通过招联金融APP享受现金借贷和分期购物等服务。

综合来看，在2022年前三季度信贷类APP活跃度整体表现稳定，但随着持牌消费金融机构的迅速崛起，各平台数字化能力逐步成熟，锻造技术创新，拓宽消费场景，提升服务质效，数字技术服务、赋能业务的成果将逐步显现。未来，数字科技必将在服务用户、伙伴共赢以及塑造企业综合竞争力上发挥决定性作用。

盘点中东北非地区最受投资者欢迎的15家金融科技公司

来自Mi的数据显示，中东和北非（MENA）地区科技初创公司在2022年上半年累计获得18亿美元融资，同比增长46%。2022年下半年，这一融资趋势继续得以保持，其中不乏多笔大型交易。

《福布斯》中东版的一份最新报告显示，2022年，中东和北非地区获得融资最多的50家科技初创公司共筹集了32亿美元，与2021年的30亿美元相比，同比增长6.7%。这表明，尽管全球资金紧缩，中东和北非地区的科技创业公司仍然继续吸引着投资者的关注。

报告罗列了2022年该地区资金最充裕的科技初创公司名单。数据显示，金融科技仍然是最受青睐的行业。在上榜的50家企业中，有21家来自金融科技行业，迄今为止共吸引投资13亿美元。除了这21家公司之外，还有3家来自其他领域，但后来也扩展到了银行和金融服务领域。

今天，我们就来看看榜单上排名前15的金融科技公司，了解一下他们的现状和最新举措，共同期待他们在未来一年的表现。

T（阿联酋）

T成立于2019年，是一家来自阿联酋的“先买后付”（BNPL）初创公司，允许购物者在线上/线下分四次无息付款。包括HM、阿迪达斯、宜家、Shi在内的5000多家全球品牌和小企业都在使用T的技术，其服务覆盖阿联酋、沙特阿拉伯、科威特、埃及等多个市场，活跃用户超过200万。目前，这家初创公司已经累计融资超过2.75亿美元，最新一轮融资是今年早些时候获得的B轮融资。该公司表示，将利用所得资金扩大其消费产品供应，并促进其国际扩张。

T（沙特阿拉伯）

T于2020年9月推出，是一家来自沙特阿拉伯的BNPL初创公司，允许客户在多家零售商（包括Shi、Nhi、FiTi、F和Swvki）以及当地的中小企业进行无息支付。目前，该公司已经累计吸引顾客300万多万，拥有4000多家合作商户。

这家初创公司已经筹集了2.16亿美元的股权和债务融资。其最新一轮融资是2022年8月获得的1亿美元B轮股权融资，该公司表示，除了在新市场推出产品外，还将利用这笔融资扩大其在支付和购物领域的产品供应。

Yi（阿尔及利亚）

Yi成立于2017年，是一款来自阿尔及利亚的超级应用程序，为用户提供一系列按需服务，包括打车、食品和杂货配送，以及数字化支付、储蓄和借贷相关的金融服务。该公司在全球6个国家的45个城市开展业务，用户总量800万用户。Yi在11月获得了1.5亿美元的B轮融资，是2022年非洲大陆规模最大的融资之一。这家初创公司表示，迄今为止已经筹集了1.9325亿美元资金。

RiFii（巴林）

RiFii于2017年在巴林成立，是一家持牌加密资产服务提供商。用户可通过其平台购买、出售和存储加密货币，业务覆盖70多种数字资产。RiFii在六个国家开展业务，累计交易总额超过20亿美元，积累了超过20万活跃用户。这家初创公司在1月完成了1.1亿美元的B轮融资，计划利用这笔资金获得其他国家的许可，增强其技术并继续壮大其团队。据《福布斯》报道，RiFii目前已经筹集了1.18亿美元资金。

P（埃及）

P于2015年在埃及成立。该公司提供全面的支付基础设施，包括40多种在线和店内支付方式、销售点（POS）终端和P应用程序。P声称拥有埃及移动钱包处理量87%的市场份额，其移动钱包基础设施上的注册用户超过1650万，中小企业商户超过15万家。2022年11月，该公司宣布通过将阿联酋作为其区域中心开始下一阶段扩张计划。2022年5月，P完成了5000万美元B轮融资，使其融资总额超过6850万美元。

P（阿联酋）

P成立于2019年，是一家BNPL公司，允许客户以三种免息支付方式支付购物款项。这家阿联酋公司表示，它已经与数千家零售商建立了合作关系。P得到了地区和国际投资者的支持，其中包括全球BNPL领导者Af。2022年2月，P获得了迪拜商业银行（CBD）的债务融资协议，并与该银行签署了战略合作伙伴关系。2021年，P完成了一轮1000万美元的首轮融资前融资，以加速公司的增长，并将其定位为该地区领先的金融科技公司之一。据《福布斯》报道，P目前已经筹集了6350万美元资金。

KhzTh（埃及）

KhzTh成立于2020年，是一家埃及金融科技初创公司，目标是没有银行账户的人群。自成立以来，KhzTh已经筹集了4700万美元资金。该公司的最新一轮A轮融资为3800万美元的股权和债务，于2022年3月完成。该公司表示，将利用这笔资金加大努力，取代埃及各地非正式的现金驱动型替代方案。

LkFii（埃及）

LkFii成立于2018年，是埃及的一款金融科技应用程序，将用户与一系列信贷产品、折扣和返现奖励联系起来，可以单独使用，也可以与当地和全球品牌联合应用。LkFii声称拥有超过800万活跃用户和超过3万家商店的商家网络。该公司在埃及和摩洛哥开展业务。根据《福布斯》的数据，LkFii在2022年3月完成了2500万美元的融资，使其迄今为止的融资总额达到约4800万美元。该公司表示，它将利用这些收入来提高市场领导地位，增强其信贷能力。

H（阿联酋）

H于2020年推出，是一家在线抵押贷款平台开发商，旨在为用户提供更加便捷的购房流程。通过H，购房者可以在一个平台上访问经过验证的房产、入围的房屋和安排看房，以及申请抵押贷款和获得批准。在过去的一年里，H已经成为阿联酋抵押贷款行业的领导者，在2022年的前八个月收购了三家抵押贷款公司，并与全国数千家代理商合作。该公司声称其月环比增长率为25%，GMV超过20亿美元。这家初创公司在2022年6月的A轮融资中获得了3700万美元，并表示将用于技术开发和欧洲市场扩张。据《福布斯》报道，H已经累计融资4500万美元。

Y（阿联酋）

Y成立于2020年，是一家独立数字银行应用程序运营商。该公司提供数字开户、活期账户、一张附带的万事达借记卡和一个应用程序，该应用程序具有支出分析、转账、账单支付以及购买、取款和转账等功能。Y于2022年4月推出，目前已吸引超过2万名消费者预先注册使用其应用程序。这家初创公司在2022年7月筹集了4100万美元，计划扩展到新市场并增强其技术产品。该公司希望在2022年底前再获得2000万美元融资支持。据《福布斯》报道，目前该公司已经累计融资4500万美元。

H（沙特阿拉伯）

H成立于2017年，是沙特阿拉伯首批移动钱包服务商之一，允许个人用户进行各类数字支付，包括P2P支付和二维码支付。2020年初，这家初创公司将重点转向为中小企业提供金融服务。H表示，目前共有4万多家商户使用其HPOS解决方案。H于2021年3月完成了650万美元的A轮融资，目前已经累计筹集了总计4340万美元的资金。

P（阿联酋）

P成立于2017年，是一家支付技术公司和金融服务提供商，在其核心系统中使用区块链技术。该公司提供一站式解决方案，让支付变得像发信息一样简单。它提供的服务包括国际认可的虚拟和实体预付卡、国内和国际即时转账，以及向30多个货币目的地汇款。P在11月完成了2000万美元的B轮融资。该公司表示，将把所得资金用于地区扩张、产品开发以及为其专有技术平台增加新功能。据统计，P目前已经累计筹集资金约4000万美元。

MFw（埃及）

MFw成立于2017年，是一个提供团体贷款和储蓄的移动平台。该公司旨在将所谓“循环储蓄和信贷协会”（ROSCA）数字化，这是一种P2P银行和P2P贷款的形式，一群个人同意在规定的时间内会面，以便一起储蓄和借贷。MFw声称其月度活跃用户已经超过十万，年增长率高达8倍。2022年10月，MFw完成了3100万美元的B轮融资，使其自成立以来的融资总额达到约3800万美元。

LThi（沙特阿拉伯）

LThi成立于2019年，是一家开放银行创业公司。该公司提供了一个平台和API，允许金融科技创新者无缝连接到客户的银行账户，以启动实时支付并检索他们的账户信息。LThi表示，其解决方案已被用于包括汇款、加密货币和投资空间在内的众多应用场景。客户包括Ei、H、LM、C，以及币安、BiOi和Sw等加密和交易公司。LThi在2022年1月宣布了3300万美元的A轮融资，并计划用于扩展阿联酋和沙特以外的业务和团队规模。据统计，这家初创公司已经获得了3700万美元的融资支持。

NC（阿联酋）

NC成立于2018年，是一家“银行即服务”（BS）提供商。该公司为金融科技公司和其他行业创新者提供基础设施，只需一次集成和一个合作伙伴，即可将嵌入式金融即插即用到他们的应用程序中。它支持各类新兴用例，包括零工经济、多币种钱包、转账、公司费用卡、按需交付服务、BNPL产品和青年银行应用。仅在2021年，NC就已经签约了超过20家客户，据说有超过300家金融科技企业正在使用其平台和沙盒环境。这家初创公司在12月获得了2250万美元的融资，使其总融资额超过3500万美元。

避雷！官方披露新一波虚假贷款App，看看都有谁？

北京商报讯（记者刘四红）手头紧了想网上贷款？一定要小心这些涉诈高风险A。12月26日，“工信部反诈专班”披露了最新一批虚假贷款A名单，北京商报记者注意到，包括“分期花”“2345贷款王官方版”“7秒借”“捷达消费”“有贝钱袋A最新版”“铜钱贷A”“借钱用”“微享花”8款A在列。

除了这一批虚假贷款A外，工信部反诈专班此前也曾公布过多批涉诈高风险A，其中虚假贷款类的还包括“发薪贷A官方版”、“盈盈有钱A最新版”、“达飞云贷安卓版”、大麦钱包A官网、汇融花专属极速贷、金条信用贷款、金稻草借款、融易分期官网版，这些A版本均为1.0，都被列入虚假贷款类型中。

所谓网络虚假贷款，其实是一种常见的诈骗形式，这一类诈骗大多数是以零门槛、低利息、秒批款等宣传语来诱导受害者，吸引受害人通过“链接”下载虚假贷款A或登录虚假网站，再以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”等名义缴纳各种费用，当骗子收到转账后，会关闭诈骗A和网站，并将受害人拉黑。

北京商报记者此前多次调查发现，有不少消费者在一些网贷A上贷款，贷款过程中资格审查环节填写银行卡等资料时，显示已成功绑定，却被平台客服告知银行卡填写错误，并以银行卡错误、备注错误、流水不足等为由被多次索要解冻资金，最后贷款不成反被骗。

目前，此类虚假贷款A在官方应用市场一般难以直接搜到，但却仍能在市场上蔓延，主要是通过一些贷款软件的导流或者浏览器的推荐，除此之外，这些虚假贷款A同样可以通过网页链接、短信等方式下载并使用。

要识别这些平台假面并不难，从页面来看，一般功能较为简单，在消费者将个人信息全部填写完毕后，平台方的套路一般是：通过账户输入错误缴纳解冻费、需要加入会员缴纳会员费或手续费，或者验证还款能力缴纳验证金等各种理由，对消费者进行诈骗。

“诈骗来钱快，中国人口基数庞大，利用互联网来广撒网，一旦得手就是一本万利。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林告诉北京商报记者，在利益驱动下，想要“赚快钱”的诈骗分子仍然趋之若鹜，背后最大的黑产是个人信息贩卖团伙，有些信息贩卖甚至涉及金融机构和平台企业，虽然近些年立法完善，监管趋严堵住了很多漏洞，但当前智能手机使用的频率和场景非常多，信息泄露跑冒滴漏的现象十分普遍，很多时候，你都不知道对方是如何了解的个人信息。

对于这类虚假贷款A操作手段，盘和林进一步介绍，其一般通过短信来向用户推送，继而导向目标链接、A或者网页，其实大多数消费者已经对短信贷款诈骗有一定的免疫力，但少部分人也架不住诈骗分子花样翻新的诈骗内容，尤其是缺乏辨别能力的老人和生活处在窘迫现实中的用户。在他看来，对于贷款诈骗，只要没有贷款需求，一般人基本也不会关注，而对有切实贷款需求的用户来说，尽量要通过正规渠道获得贷款，至少不要相信贷款短信内容。

对于此类虚假贷款A，“工信部反诈专班”同样提醒，凡是诱导用户通过非官方渠道（例如扫描二维码、点击短信链接等）下载A的，一定要注意分辨，谨慎下载。

针对此类虚假贷款A治理，在业内看来，后续需从两方面进行整治，一是摸排此类非法A的系统提供商，对于提供非法虚假贷款A的主体及相关责任人加大处罚力度；二是强化应用市场的A审核机制，广泛宣传提醒用户勿点击不明来源、非正规渠道下载A应用。

盘和林则建议，对在国内的诈骗分子应该集中警力进行专项打击，另外也有不少诈骗分子在国外，对这一类人同样要进行跨境执法。此外，对犯罪分子的通信工具要加以监控，当前结合大数据的逆向查处诈骗号码难度不大；而对于A，智能手机可建立A白名单和黑名单，可以对用户安装诈骗A进行及时预警。