如果有全款买房的能力，还要贷款买么

人生中最大的一笔消费，恐怕就是买房了。

过去这些年，楼市里最笃定的事是什么？房价一定会涨。

尤其，越是经历调控，涨得越狠。

于是，大多数人都被房价涨势深深洗脑了，认为买了房就是躺赢，贷款利息并不可怕。

这种拉高杠杆的想法，被大多数人接受，而且被认为很正常。

以早些年前的经济形势和房地产形势来说，早上车早买房肯定是赚的，即使顶着高利息也能被房价高涨抹平。

不过，通过近些年的楼市行情我们知道了，房价也是会跌的。

于是很多人会有这样的疑问，如果有全款买房的能力，还要贷款买么？

这其实是一个见仁见智的事情，为什么会纠结这个问题，主要是全款买房和贷款买房各自都有明显的优缺点。

有点贷款常识的人就不难看出，借了银行的钱，虽然可以分三十年还清，但是相应地得付出双倍的还款金额作为分期的代价。

说白点，金融的本质是跨时间和空间的价值交换，出来混迟早是要还的。

如果全款买房就能省掉这一大笔利息，而且一次性付款还可以和开发商或房东讨价还价，进一步节省购房款，你想要的最低价也是有可能拿到的。

全款买房，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。

付全款购买的房子再出售比较方便，不必受银行贷款的约束，即便不想出售，发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

不过，对于购买期房的人来说，选择一次性付款会加大购房风险。如果开发商没有按期交房，那么交付了全款的购房者就有可能损失更多的利息，甚至全部打了水漂。

而通过按揭贷款的方式购房，就是暂时钱少也能买房，在如今高房价下，已经成了一种普遍现象。

贷款购房者可以把资金分开投资，比如贷款买房出租，以租养贷，然后再投资其他项目，这样资金使用更灵活。

但是需要支付高额的银行利息，以及购房手续比较繁琐。另外因为是以房产本身抵押贷款，所以房子再出售困难，不利于购房者退市。

那么，普通人真的能从贷款里薅到羊毛吗？

前20年是可以的。

这话成立的基础即房价永涨不跌，更准确来说是房价涨幅始终跑赢房贷利率。

一年5-6个点的房贷利率，首付3成，就能撬动7成杠杆，加上房价涨幅始终跑赢房贷成本，所以早些年贷款买房的小伙伴相当于吃到国家发放贷款的红利，杠杆加得越高，就能吃到越多资产价格上涨的红利。

随着房地产进入下行期，一旦房价跑不赢房贷成本，那再加杠杆买房会放大亏损，相当于跟自己的钱包过不去。大家都知道“用钱生钱”的道理，可一个扎心的真相就是，对于普通人来说，想依靠投资来赚大钱机会太难了。

不然银行为什么愿意把钱借给你，不拿钱自己去做投资。

除了没有免费的午餐之外，很多高回报的投资往往伴随着高风险，很多人把钱用于投资，不但没有赚钱，反而造成了更多损失。

而普通理财收益一直在跌，如果没有好的投资渠道，钱在手上只会被花掉或者存在银行贬值，而贷款的负债却不会因此减少。

在国家三令五申房住不炒的前提条件下，未来20年房产还有可能像过去20年一样涨幅吗？

在中国GDP进入平稳发展时期，未来20年的经济还会像过去20年一样高速增长吗？

答案是显而易见的，未来的房价也许会涨，但是不会再有爆发式增长了，毕竟如今的房价已经让许多人承受不起了。

买房对于每个家庭来说都是一件大事，如何合理地利用手头的资源，买到心仪的房子还是需要做好功课的。

因此一味鼓吹贷款拉满和一味鼓吹全款买房都是不理智的行为。

我们的生活还有很多可能，不要一不小心，让一套房子把你拖进深渊。

随着疫情影响、降薪、裁员，以及大宗商品涨价等一系列的变故之下，收入不稳定，随之而来的经济压力，供不起房贷的人，不在少数。

对于普通老百姓来说，除非实在无力承担，否则没人愿意断供。

根据阿里法拍的数据显示，2017年-2021年12月中旬，法拍房数量由9000套到超168万套，短短4年时间，全国法拍房已激增187倍。

图源网络

数据是冰冷的，法院每一个公告的背后，可能就是一个家庭弃房断供的影子。

在市场行情趋冷，房价下跌的周期里，无论是开发商还是购房者，都不太好过。

经历了2021年这一轮楼市行情以及疫情对经济的影响后，我们会发现目前已经不是那个买房靠赌的年代，稳定性、确定性、安全性才是真正的根本。

所以现在买房，不要再套用20年前的经验，我们国家这20年来的发展，在全世界都是独一份，无可复制也无法超越。

当自己有全款买房的能力时，如果可以公积金贷款，那就放心贷，因为这是国家给的优惠政策；商业贷的话要看贷款利率以及个人的工作和理财能力。

如果需要现金流来周转，那就贷款买房；如果是老老实实拿死工资而且不会理财，最好全款。

总之买房要量力而行，在自己能力范围内就好。

千万不要好高骛远、心比天高，万一影响到原本的生活质量，这就得不偿失了。

10年后，全款买房的人和房奴谁会过得更好？你怎么看？

国内老百姓都喜欢买房，买房除了自住和投资之外，还具有结婚、落户、子女教育、等属性。现在年轻人不买房，肯定是结不了婚的。农村居民不买房就无法落不了户，而外来人员如果不买房，子女高考就要回原籍。但是，国内房价却一直居高不下，已经远远脱离了当地居民的收入，普通人要想买一套房子真的是很不容易。

最近，有网友提出，10年之后，全款买房的人和房奴谁会过得更好？对此，不少专家认为，10年之后，房奴肯定要比全款买房的人过得更好。主要原因是：

①全款买房的人一次性把钱都用完了，而贷款买房每个月的房贷慢慢还，还房贷的压力也不是很大。②全款买房一次性把房款都付清了，就没钱投资了，而如果是贷款买房，就可以把手里的资金用于投资，拿投资获得的收益来偿付房贷利息。③房贷是普通人能从银行贷到的最多的一笔资金，不能放弃这项权利。

资料显示，由于当前高房价的原因，我国90%以上的居民选择贷款买房，目前国内房贷规模达到40万亿以上，房奴数量超过2亿人，另有2亿人在共同还房贷。这也说明了，多数人即使想全款买房，恐怕也没有这个经济实力。而对于10年后，全款买房的人和房奴究竟谁过得更好？我们想从以下三个方面来分析：

首先，全款买房是无债一身轻，即使面对失业问题，每个月也不用再为偿还房贷而担忧。而贷款买房则不同了，在接下去这20-30年的时间里，谁能保持收入稳定？而且不会失业呢？一旦失业或生了疾病，没有了收入来源，也就只能是弃房断供了。

此外，欠下银行的房贷是要支付利息的，等到30年的房贷还清之后，你就会发现支付给银行的房贷利息可以再买一套商品房，这一辈子在为银行打工。所以，在经济能力允许的情况之下，还是尽量全款买房更合适一些。

再者，一些人认为，如果全款买房一次性把钱都付完了，就没钱再投资了，如果贷款买房，把剩下的资金再去用于投资，每年可以获得5%以上的投资收益，再拿投资收益去还房贷，岂不是更好？

但问题是，股票、基金、银行理财等高收益投资品种所对应的是高风险。普通人由于缺乏投资理财的经验，往往投资收益率很难长期超过银行的平均房贷利率。如果盲目的投资高收益品种，弄不好还会亏掉本金，还不如老老实实把购房款一次性付清。

最后，选择全款买房还是贷款买房，这也要看房价的趋势。如果是在20年前，房价正处于长期上涨的周期内，那肯定是选择贷款买房，因为每年房价的大幅上涨，就已经抵消掉了房贷的利率，把剩下的钱用于一些稳健投资，这也是非常不错的。

而现在各地房价处于高位区域，国内通胀也一直是居高不下，未来10年之内，房价将会逐步回归合理区域。如果是贷款买房，不仅要面对房价下跌，资产缩水的问题，还有可能会因为失业、疾病等原因，还不上房贷。

10年之后，全款买房的人和房奴谁会过得更好？我们给出的答案很明确，全款买房的人过得好。因为全款买房的人不用担心每个月的房贷要还，银行房贷利率的波动，真正做到了无债一身轻。

而贷款买房的人就没这么幸福了，既要面对每个月高额的房贷利率，还要担心未来10年之内是否会发生失业、疾病等突发事件，更要面对房价可能不断缩水的问题。我们建议大家，如果有这个经济实力的话，最好不要欠下银行房贷，人生苦短，何必给自己套上几十年的贷款枷锁呢？

干货分享！个人住房抵押消费贷款最长可到10年

小王是一名刚刚毕业不久的大学生，通过自己2年的打拼，并且在父母的帮助下，在杭州贷款首付了一套房，由于刚刚装修完，身上钱也不多了，可是每个月的房贷小几万，每个月除去房贷剩下的资金没有多少，捉襟见肘，生活质量大大受影响。为了缓解压力，他想将房屋作为抵押进行贷款。

房屋

小王可不可以向银行申请住房抵押消费贷款吗？如果可以的话，最长年限有多少？

一、何为个人住房抵押消费贷款？个人住房抵押消费贷款是银行向新申请房贷客户、存量未结清房贷客户以及有房无贷客户发放的，以借款人本人的按揭住房或名下未抵押住房作担保，满足借款人住房装修、购置车位、购车、综合消费等需求的个人综合消费贷款。

该类型贷款具有如下特点：

1.抵押的房产可以是刚刚或者早已办理完的按揭住房，也可以是全款购房的房产。

但房产必须是“现房”。

2.贷款的用途存在限制，必须是用于日常消费，不得用于以下方面：

（1）证券市场、期货市场和股本权益性投资等投资市场

（2）房地产项目开发

（3）购房、经营、借贷等。

个人住房抵押贷款

二、个人住房抵押消费贷款年限最长多少年？目前，商业银行一般都有个人住房抵押消费贷款服务，不同银行在贷款年限上存在差异，但是该类贷款的年限基本控制在10年以内。

例如：

1.工商银行的贷款期限最长就可以达到10年。

但是需要满足：

（1）不超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

土地使用权年限

（2）贷款期限与借款人年龄之和不得超过60年。

2.交通银行的贷款期限最长5年。

总结小王的住房满足个人房屋抵押综合消费贷款的要求，可以向银行申请贷款，最长贷款年限可以达到10年，具体年限还需要根据办理贷款的银行而定。