买房时该“全款买”还是“按揭买”，差别大吗？终于找到了答案
中国人爱买房，这在世界上是比较有名的。资料显示，房子占中国家庭总资产的77%，另有23%是金融资产。而欧美国家是房子占家庭总资产的40%，另外60%是金融资产。导致中国家庭喜欢买房的原因主要有三个：一个是，买房不仅仅解决居住问题，而且还与结婚、子女教育、落户、养老等挂起了钩。有些人不想买房，但不买房就无法落户，子女就不能上学区房，而且不买房也肯定是结不了婚。无奈之下，也只有选择买房这条路。
第二个是，对于有钱人来说，目前国内投资渠道狭窄，风险较大，缺乏赚钱效应，一不小心就要蒙受损失。而炒房者这些年来很少有人失败的。所以，富裕家庭只要稍微有点钱，就要凑够首付款，因为买房有赚钱效应，之前买了房的人，现在都实现了财务自由。而不愿意买房的人，却越来越穷，贫富差距就在买房与不买房之间。
第三个是，很多人在经历了这些年房价上涨之后，有一种恐惧的心态。十几年前房价开始上涨的时候，很多人手里的钱足可以买一套房，后来随着房价疯狂上涨，人们手中的钱在不断缩水，现在只够付首付款了。国内房价平均20年涨了20多倍，已经让很多人认为房价不会再下跌，将来还要涨，买房要趁早。
面对老百姓都要争着抢着要买房，那究竟是“全款买房”还是“按揭买房”？主张全款买房的观点认为，首先，普通居民此生能从银行贷大额贷款的也就是房贷，既然银行给大家贷款买房的机会，我们为什么要放弃呢？很多人采取的是先公积金贷款，后来公积金用完了之后，再搞商业贷款，唯恐失去贷款买房的机会。
再者，现在要想全额付款也不太可能，因为一线城市房价6-7万/平米，买一套要600万以上，而二三线城市房价也要2-3万/平米，买一套也要200多万，就连小县城买房也要100多万，普通人付个首付都费劲。所以，要想全款买房并不是想买就可以买得了的。
最后，即使你有全款买房的资金和经济实力，也可以把这个钱用于投资理财，身边还留有一定的流动资金岂不是更好？在很多人看来，国内通胀水平越来越高，可以通过投资理财来跑赢通胀，再用投资理财的增值部分来还房贷，那才是最好的结果。这些人坚信自己投资理财获得的收益率是可以跑赢房贷利率的。
不过，我们认为，买房时该“全款买”还是“按揭买”，主要有以下几个因素来决定：其一，如果你是工薪阶层，靠拆迁、继承长辈房产等原因要购置房产的，如果有能力全款买房，还是付全款为好。因为无债一身轻，不用再为将来20-30年的房贷而忧心。全款买房之后房子的产权就是你的了。而做房奴则要为银行打一辈子的工，每个月赚来的钱多半要上缴给银行。
其二，从表面上看房贷的确是普通人这辈子能贷到的最大金额。但问题是，现在各地的房价太贵，如果你贷款30年，不管是用等额本息，还是等额本金，即使按目前最低利率来算，等到还清房贷之后，这些年所付的利息基本上可以再去买一套房子。其实，买房子的人贷款并没有占到什么便宜，反而要被银行占了很多年的便宜。如果有能力全额付款，就不用于多出一分钱利息，这其实是购房者为自己省钱。
其三，纵观近二十年的房贷利率，目前我国的房贷利率是历史上最低的，很多人看到房贷利率低就拼命去买房，觉得不在这个时候买，实在太吃亏了。实际上，房贷利率虽然处于历史低位，但未来利率还是要上涨的，并不是永远不变的。一旦房贷利率涨上去了，购房者的还贷压力就会陡然增加。目前，国内一线城市的部分银行已经上调了LPR利率，银行房贷利率有触底反弹的趋势，现在房贷利率较低，并不代表未来房贷利率一直这么低。
很多人在问，买房时该“全款买”还是“按揭买”，我们的答案是，如果你有能力全款买房，就尽量全款，实在不行的话，尽可能的少贷几年款，如果欠下三十年住房贷款，这辈子基本是为银行打工，同时目前房贷利率处于历史低位，如果触底反弹，那对偿还房贷者是一种经济上的较大压力。
“全款买房”和“按揭买房”，到底有多大差别？现在有了答案
最近，有很多朋友询问，对于刚需群体来讲，究竟是选择“全款买房”还是“按揭买房”呢？实际上，中国人很少有人选择“全款买房”的，按揭买房大约要占到95%。在多数人看来，有全款买房的钱，还不如把钱分成两套房的首付，以后房价上涨了，就更加划算了。此外，普通人这辈子能够向银行大额贷款的，也就只有按揭买房，有这个房贷的机会，别人看得都羡慕，为什么有房贷资格，而不去贷点款呢？
以上的观点代表了很多购房者的心声。而实际上，以目前买一套房子上百万甚至几百万的价格来看，不管你愿意不愿意，只要你想买房的话，绝大多数家庭都要按揭买房，不进行按揭欠下30年的房贷，根本就买不起房。而今天提出的这个问题，主要是针对少数有经济实力全款买房的家庭，是不是现在就要去按揭买房呢？难道“全款买房”真的那么傻，而“按揭买房”就这么聪明吗？其实问题并没这么简单。
首先，如果能全款买房，当然是全款的好！因为这样是无债一身轻，没有任何还债压力，这样不是更好吗？有人会觉得“按揭买房”很划算，慢慢还贷也不错。我们以贷款30年，要分360期还贷情况来看，等30年后，购房者的房贷已经全部还清，你就会发现，你的利息支付相当于可以再买一套房子了。其实，对于多数家庭来说，贷款买房主要是没能力全款买房，如果有这个能力的话，谁愿意一辈子替银行打工呢？
再者，全款买房，还是贷款买房，还要看目前的贷款利率处于什么位置。目前，国内的房贷利率是被压在历史的最低位，但谁能保证在未来30年里面，国内的房贷利率不上涨呢？一季度四大国有银行上调了一线城市的房贷利率，主要是为了遏制房地产投机性需求。未来房贷利率是呈现上涨趋势，如果你是刚性需求，也有能力全款购置房产，我觉得还是不要欠银行房贷为好，否则房贷利率上升，长期的还款压力，会让你喘不过气来。
最后，过去贷款买房者一直是大赢家，但并不代表未来贷款买房者一样也是如此，历史不可能再重演一遍的。过去如果你有全款买房的能力，完全可以是先付了首付款后，再拿多余的资金去投资理财（比如炒股、炒黄金、炒期货等），这样可以获得要远高于房贷的收益率。
但是，未来高收益理财产品所对应的是高风险，玩高收益的理财产品的风险是越来越大，如果玩得不好，非但跑不赢房贷利率，本来想全额付款的那部分资金都要赔进去。而对于刚需购房者来说，现在如果有这个经济实力一次性购房的话，还是一次性还清所有房款为好，因为欠下30年的房贷，谁也无法保证将来不失业、不生病、不发生突发事件呢？
“全款买房”和“按揭买房”究竟差距有多大？每个人都有自己的不同看法，全款买房者无债一身轻松，也不用欠银行30年还贷压力，也不用替银行打工，活得很自在。如果经济条件允许的话，还是全款买房为好。如果明明有“全款买房”的能力，还要把资金拆开去买两处房产，或者非要贷款，把多余的钱用于去投资，这么做的风险也是很大的。
从目前房贷利率处于历史低价来看，未来30年的还是有很大的上升空间的。所以，至少是现在的刚需，还是全款买房比较适合。当然，最好是不要做接盘侠，等到房价跌下来，等去除泡沫后，再买房就更好了。
全款买车还是贷款买车划算？教你算算这笔账，算清楚了买车不吃亏
由于年底了所以很多人都还是想要买车过年，之前喵哥也给大家列举过如果买车贷款需要注意的在合同格式条款里的一些坑，所以陆陆续续有朋友咨询喵哥，想让喵哥给大家算一下到底是贷款买车还是全款买车好，所以今天喵哥就来给大家算一笔账。
这个算法其实是非常简单的，举个例子：如果车是10万块钱，全款买车一次性把10万块钱付给4S店车子就到手了，但是里面纠结的就是如果明明带了10万块钱去买车，但是销售顾问说不接受全款让你贷款，这个时候到底是全款还是贷款就需要去算笔账了。
首先需要明确的知道，如果贷款需要付出多少额外成本，额外成本包括目前常见的几个部分：第一个就是所谓的金融服务费，也就是贷款买车的时候一次性就要交给4S店的金融服务费，第二个就是贷款所产生的利息，第三个就是由贷款所引发的后续的捆绑消费，比如买保险需不需要在质保期之内这几年都捆绑到4S店去买，第四个就是贷款的时候是做的哪一家贷款，需不需要安装GPS，GPS费用是谁来出，在决定贷款之前一定要把这4个比较常见的项目，这些额外的花费一定要把它算进去。
算进去之后再算一笔车的总账，比如算下来之后，金融服务费加利息加后续买保险的差价再加上可能还有GPS的费用，这个费用算下来之后可能本来10万块钱的车要多花2万块钱。10万块钱的贷款7成也就是七万块钱，最后实际上还款的时候由于产生了2万块钱多余的费用要还9万块钱，那么那7万块钱如果没有更好的其他的投资渠道，只是放在银行存个三年定期，按照目前央行的基准，三年期定期存款利息是2.75%，也就是能够得到70000×2.75%×3＝5775的利息，实际上贷款买车的时候手续费加利息加杂七杂八的费用多花了2万，账一算就明白了。
当然假如本身是做生意的，需要更多的流动资金，那么肯定贷款划算。算一下本来用于全款买车那一部分如果换成贷款，这个钱在自己手里有没有更好的生钱的渠道，有没有更好的投资理财的渠道，如果有更好的更稳健的能够把这个钱赚出来的渠道，赚的比贷款的花费更多那毫不犹豫地选择贷款买车。假如最后这笔账一算，算出来之后比贷款付出的利息赚得更少那就毫不犹豫地选择全款买车。
最后假如去买车的时候正好赶上厂家搞活动，比如现在免金融服务费，这种情况再去算一下，如果算出来费用跟自己把钱存到银行定期或者有其他投资渠道相比较一下，中间的差距如果差不多那么喵哥个人建议其实也可以贷款买车，因为这样就意味着手里还能落下一笔流动资金，万一遇到事遇到点困难还可以把这笔钱随时拿出来救急。
喵哥的算法是保守的一个算法，对于我们普通的家庭尤其是我们普通的打工族，打点工赚点钱这样的家庭去买车其实还是具有一定的参考价值，要是做生意的那些老板那就没有参考价值了，因为做生意的那些老板本身这个账算得比喵哥精多了，而且资金来往也大，能用别人的资金肯定不会用自己的资金对不对。
