公务员有哪些贷款优惠政策？为什么你没有？

工作职位跟借款人申请贷款的难易程度息息相关。向银行申请过贷款的朋友都应该有所感受，银行的贷款产品和政策优惠对不同群体有不同倾向，比如，像公务员这类工作固定收入稳定的人群是银行的优质客户，相比咱们普通群众更容易贷款，而且很多贷款产品可以享受优惠。

我不禁想问，如果是一位在一家公司工作十几年甚至更久的普通员工或者环卫工人呢？他们也有稳定的工作和固定的收入，他们能在银行轻松贷款吗？为什么他们不能享受银行的同等信贷优惠政策。

那么话说回来，公务员在申请贷款的政策上到底有哪些优势是你没有的呢？

1、门槛优势：大家都知道，公务员是为祖国建设添砖加瓦的坚实力量，他们代表的是国家形象，自然而然，银行会对他们多一分信任，申请贷款的门槛也就不会特别高。

2、产品优势：目前很多银行都推出专门针对公务员的贷款产品，当然，贷款利率也会比普通人的贷款利率低。

3、速度优势：作为普通群众的你和公务员的他，如果同时符合了各自的申贷条件，那么，他的贷款审批速度和放款速度会比你快。如果你非要问我为什么，我只能说因为他是公务员吧。

4、额度优势：你作为普通人，那么你的贷款额度通常在你月收入的5-10倍左右；如果你是公务员，那么你的贷款额度会高至你月收入的15-20倍。

了解了公务员的贷款优势，相信你和我会有很多疑问和猜想。

我曾经问过一位在银行工作的朋友，我说为什么公务员的贷款额度会比我们高这么多？这位朋友说因为公务员的工资高还款能力强啊，哪家银行会不喜欢这样的客户。既然公务员的工资高，福利待遇好也是众做周知，那么他们为什么还要贷款呢？所带钱款主要用于什么呢？细细想来，银行所谓的“优惠政策”算不算是“开后门”？如果同样是工资高还款能力强但不是公务员的人会得到银行“门槛低、产品优、速度快、额度高……”的贷款绿卡吗？

夫妻双方是公务员如何办理经营性抵押贷款

今天来讲的问题是公务员是如何办理经营性抵押贷款的。

首先普及一下现在市面上抵押的分类，目前市面上的抵押贷款分为消费性抵押贷款和经营性抵押贷款

消费性贷款：

顾名思义这笔贷款是消费形式发放，一般用途可以为装修、买车、小孩子读书、奢侈品购买………，大部分用途都是用来装修。一般很多工薪家族都以为上班的只能做消费抵押贷款，其实工薪家族也可以办理经营性抵押贷款的。

消费抵押贷款的年利率一般都比经营性抵押贷款的稍微高一点点，年化一般在4.88%到5.88%之间，意思就是100万一年的利息大概就是48800到58800之间，整体来说这个利息也算是便宜的。

年限来说消费抵押贷的贷款年限比经营性抵押的要短，一般等额本息在8年期，先息后本在3年期，3年后回本。

消费抵押贷对于个人信贷负债和征信要求还是比经营性抵押贷高很多

经营性抵押贷款：

借款人以抵押贷款的方式申请专门用于企业经营的贷款，申请人通常为企业的法人、股东或是高级管理者，贷款资金被用于购买原材料、设备或扩建厂房等，申请经营性抵押贷款的条件有企业的营业执照、财务报表等资料。

对于消费性抵押来说，经营性抵押现在由于LPR在此下调，经营贷额度可以做到单笔1000万，到年化3.65%，期数5-25年，相比而言，比消费抵押还是有优势的。抵押经营性贷款对个人负债和征信都看得比较轻松。

那需要营业执照才能办理经营性抵押，国家公务员法中也规定：公务员不得以个人名义注册个体工商户、公务员不能在在职期间办其他企业或入股其他公司，同时也不能和他人合伙办企业。法规已经规定死了，经营贷跟公务员是不靠边的，就算有房子也只能做100-200万以内的消费性抵押，那么我们这篇文章也就到此结束了，谢谢大家！

俗话说上有政策，下有对策，就发生在最近的实操案例上，给大家讲一讲公务员是如何办理经营性抵押的

故事主人公Z小姐，跟老公是同属一个单位的，也是公务员编制，名下有一套700万的广州房产已结清，在某个楼盘看中了一套500万的一手，想全款买，那时候贷款利率比较高，而且属于第二套房，首付比例提高以及贷款利率的上浮想着全款购买，但是由于手上的现金不足，还差400万的缺口，因为做消费性抵押只能最高两百万，再做其他信贷最高也就只能再凑个100来万，而且多笔还款，显然不是最优的方案。

由于Z小姐之前咨询了银行说想做抵押，银行经办也没了解客户是公务员身份的情况就说可以，客户给了几十万的定金后因为没有营业执照而办不成，而且尾款也在要在规定时间内给齐。Z小姐找到我们的时候时间已经很紧凑了，那么如何帮Z小姐解决这个问题呢？

1.营业执照：

经营贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。营业执照是必须要的条件，Z小姐夫妻是不能办理的，只能找其父母帮忙办理过户一个营业执照。这些都是银行的政策允许的。因为银行抵押有个政策就是“抵贷不一”

抵贷不一直白来说就是抵押人跟借款人不是同一个人，这种情况只能发生在直系亲属，包括父母与子女之间或者配偶之间。当然也有少数银行支持非直系亲属，只是要求会更加复杂一些。

父母办理营业执照作为借款人，Z小姐作为抵押人，贷款主体符合进件要求，又有抵押物，基本进件条件已经成立，剩下的就是选择银行了。

2.银行选择：

银行就像两个人去相亲，都是双向选择的，现在市面上的银行基本上都是接受房产抵押的，银行那么多，选择哪家银行呢？很多人第一想到的都是利息低，年限高的，这是最优的选择吗？如果可以那是最好的，但很多东西并不能随人所愿的。因为每家银行有每家银行的要求，所需具备的条件大不相同，我们只能从我们现有的条件中选择，我们是新过户的营业执照。

很多银行都禁止新执照和新过户，但是还是有很多银行可以操作的。

就只能选择新营业执照准入的银行，这样一筛选其实就没几家了。剩下的就是对比几家银行的利息以及年限最适合Z小姐目前的实际情况。

剩下的就是正常的抵押流程，这里也不多做描述，事情用心做好了自然水到渠成，最后Z小姐也是在最后时刻拿到她400万的贷款。

以上分享完毕，再多的理论知识不如有案例分析了解得直白一些

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提高服役补助、公务员定向招录、创业担保贷款、专升本免试……高素质青年入伍你会有什么保障这里都说清楚了

日前，中共上海市委、上海市人民政府、上海警备区印发了《关于加强新时代征兵工作的意见》（沪委发〔2020〕20号，以下简称《意见》），市政府征兵办有关负责同志就《意见》主要精神，回答了记者提问。

1.为什么要出台这个《意见》？

答：制定出台《意见》主要基于以下四点考虑：一是落实习总书记系列重要指示的具体举措。党的十八大以来，习近平总书记先后10多次作出重要指示批示，就加强和改进兵役工作、征集高素质兵员、完善相关政策制度、做好退役军人安置等重大问题提出明确要求。《意见》的制定出台，是市委、市政府、警备区结合上海超大城市的特点和工作实际，落实习总书记关于加强改进兵役工作重要指示精神的实际举措。二是完成新时代征兵工作使命任务的根本要求。为建设世界一流军队输送质量一流的士兵，在持续巩固提高大学生征集比例基础上，大幅提高大学毕业生征集比例，是新时代征兵工作的使命任务。征集更多高学历高素质青年入伍，需要与时俱进出台系统配套、执行力强的政策制度来保障支撑。三是破解新时代征兵工作矛盾问题的迫切需要。当前，我市高素质兵员征集面临瓶颈问题，特别是大学毕业生征集难、直招士官招收难、入伍青年长期留队难等问题比较突出，迫切要求研究制定针对性操作性强、上下衔接、系统配套的政策措施。四是推进政府治理现代化的实际行动。征兵是政府行为，依法征兵是依法行政的重要组成部分，完善依法征兵制度机制是推进政府治理现代化的具体行动。切实加强对依法征兵的组织领导、持续推进兵役执法队伍建设、完善落实兵役执法制度机制，是完善新时代我市依法征兵制度机制的关键环节和必然选择。

2.《意见》适用哪些对象？

答：《意见》适用对象为本《意见》发布之日后在役、退役的义务兵和士官。

3.《意见》坚持的主要原则是什么？

答：一是坚持党的领导。建立健全征兵工作领导体制机制，切实把党的领导贯穿征兵工作各方面全过程。二是加强宣传教育。把征兵宣传教育作为全民国防教育的重要内容，完善机制，突出重点，全方位开展征兵宣传教育。三是实行优待激励。立足上海超大城市特点和工作实际，调整完善优待政策，改进完善安置办法，吸引和鼓励高学历高素质青年投身军营。四是强化依法征兵。建立健全依法征兵体制机制，加大兵役执法检查力度，规范公民、法人和其他组织相关行为。

4.《意见》有哪些特点？

答：一是遵循法规政策。系统梳理、充分吸纳和细化固化国家和本市近年出台的有关政策规定。二是坚持问题导向。调整完善相关政策措施，重点解决本市当前征兵工作面临的瓶颈问题。三是切合上海实际。对修订的政策措施反复论证，相关职能部门反复研商，确保《意见》更加符合上海实际，更具可行性。

5.新时代我市征兵工作的总体要求是什么？

答：坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，全面贯彻落实习近平强军思想、习近平总书记关于加强和改进兵役工作重要指示和考察上海重要讲话精神，对标新时代征兵工作新形势新任务新要求，以改革创新精神健全完善相关政策制度，激励更多高学历高素质青年应征入伍，推进全市征兵工作制度化、规范化、科学化发展，确保高标准高质量完成征兵任务。

6.《意见》对加强征兵宣传教育有哪些规定？

答：《意见》认真贯彻国家近年就征兵宣传教育出台的一系列规定，压实市、区两级党委宣传部门和政府征兵办及相关部门单位尤其是市教委和各高校的征兵宣传责任，对各级各单位征兵宣传队伍建设提出要求，就改进征兵宣传措施、手段等方面作出明确规定，推进征兵宣传教育进机关、进学校、进企业、进社区、进农村、进家庭，不断增强征兵宣传教育的吸引力、影响力和渗透力。

7.《意见》对完善在役士兵优待补助有哪些规定？

答：一是建立在役义务兵及其家属优待金标准自然增长机制。每年我市义务兵及其家属优待金标准，按照市统计局公布的上一年度全市居民人均可支配收入增长比例同步递增。对到西藏等高原艰苦地区服现役的，按照我市在役义务兵及其家属优待金标准的2倍数额发放优待金。二是提高直招士官服役补助金标准。对从普通高等学校毕业且无就业单位的人员中招收的专业士官，在其规定的服役期间，由负责招收的区政府参照其入伍当年的义务兵及其家属优待金标准的2倍，分年发放服役补助金。到西藏等高原艰苦地区服现役的，其服役补助金按照上述计算方法的2倍数额发放。三是健全在役士兵跟踪服务和走访慰问制度。各级各单位充分发挥“故乡指导员”的职能作用，建立《在役士兵跟踪联系卡》，组织开展在役士兵及其家庭跟踪服务和走访慰问活动。有关部门每年要组织对直招士官走访慰问。

8.《意见》对完善退役士兵安置办法有哪些规定？

答：一是建立自主就业退役士兵一次性经济补助动态增长机制。对自主就业或者继续完成学业的退役义务兵，由区政府给予一次性经济补助，补助标准由市退役军人局、市财政局等部门研究制定，并根据我市综合经济发展水平等因素适时进行调整。对自主就业或者继续完成学业的退役士官，从其担任士官当年起算，服现役年限每增加一年，其一次性经济补助金按照退役义务兵一次性经济补助标准递增10%。二是建立健全发放自主就业退役士兵一次性社会保险费补助或者生活补助制度。对自主就业的退役士兵，按照我市规定的缴费基数和缴费比例，一次性给予24个月的社会保险费补助或者生活补助。三是加大退役士兵教育培训和就业扶持力度。市、区两级政府有关部门要建立健全退役士兵教育培训、就业创业扶持保障政策制度，并积极为退役士兵创业提供良好条件，按照有关规定落实创业培训费补贴、青年职业见习补贴、创业担保贷款及利息补贴、初创期创业组织社会保险补贴、创业场地房租补贴、首次创业一次性补贴和税收减免等金融税收优惠政策。各市级有关部门每年至少组织1次退役士兵专场招聘活动，各区级部门每年至少组织2次退役士兵专场招聘活动。

9.《意见》对激励大学生参军入伍有哪些规定？

答：《意见》在固化优化近年来国家、本市出台的保留学籍、免修学分、转专业、考研加分、免试读研、选调优待、政法干警招录、专项落户等政策的基础上，进一步明确：一是放宽普通高等职业院校（专科）大学生士兵升学条件限制。高职（专科）毕业生及在校生（含高校新生）应征入伍，退役后在完成高职（专科）学业的前提下，可免试入读普通本科或者根据意愿入读成人本科，并自2022年专升本招生起执行。二是预留岗位定向考录（招聘）退役大学生士兵。本市公务员、事业单位、国有企业、非公经济组织招录（招聘）人员时，预留一定数量的职位（岗位），定向招录（招聘）符合条件的退役大学毕业生士兵，部分特定岗位优先招录（招聘）退役大学毕业生。三是建立健全高校征兵工作经费保障机制。将高校征兵工作经费标准由征集任务数人均2400元，调整为人均5000元，主要用于征兵宣传、兵役登记、体检政考和工作人员额外劳务支出等。

10.《意见》健全完善依法征兵有哪些规定？

答：一是建立健全征兵工作领导体制机制。《意见》要求，成立市、区两级征兵工作领导小组及其办公室；进一步加强市、区两级政府征兵办建设；各高校成立以主要负责同志为第一责任人的大学生征兵工作领导小组，要指定武装部和学生工作管理部门工作人员作为征兵工作联络员，建立以院系辅导员为主体的大学生征兵工作队伍。二是建立完善依法征兵制度机制。《意见》明确，把完成征兵任务、确保新兵质量情况，纳入双拥模范城（区）评比、领导干部和单位绩效考核的重要内容；未完成征兵任务的单位，不得评为“双拥模范城（区）”“市级文明单位”“征兵工作先进单位”；对违反兵役法律法规的单位和个人，严格追究责任,依法实施处罚。

作者：何易周辰