小微企业贷款需要什么样的条件？需要哪些材料，申请流程是什么？

银行贷款都青睐那些大企业，由于银行风控机构较难评估小微企业盈利能力、经营状况等，导致小微企业的风险性较大，融资渠道相对比较窄。但是近年来，人民银行、银保监会多次出台相关政策，支持小微企业融资。强调对小微企业的支持，明确要求定向降准资金用于小微企业信贷投放。

1.小微企业向银行贷款所需的条件:

1。公司成立至少一年。

2.有固定营业场所，财务状况良好。

3.提供近半年的发票金额和发票而且不少于100万。

4.还有一些要求的条件，不同的银行条款不同的部分。一般银行对小微企业规定的贷款期限为1-3年，贷款金额为1-3年。一般为10-300万。2.贷款申请手续：

1.反映企业基本情况的信息：营业执照，组织机构代码证、税务登记、公司简介或组织文件等。行业法定代表人身份证明，公司主要人员及15%以上股东的股权2.身份证。

3.工厂、办公仓库等营业场所的产权证或产权证租赁合同。

4.公司近两年的财务报告和近六个月的财务报表，财务证明等。的其他申请材料。

3.小微企业贷款申请程序:

1。申请贷款。

2.贷款机构信用审查，贷款审批。

3.贷款企业与贷款机构签订贷款合同。

4.小微企业公司向银行贷款的程序繁琐而漫长。对于一些急需资金的人来说，对于小微企业来说，贷款时间过长会耽误事情。建议你可以选择去当当地方正规贷款公司办理贷款。

根据自己的实际情况出发，合理的进行企业资金流通。

新银行（Neo Bank）简介

一定义新银行是新型的数字银行，通常也被称为挑战者银行，是提供应用程序、软件和其他技术，优化了传统银行的移动及在线业务的金融科技公司。

这些金融科技公司通常专注于特定的金融产品，如支票和储蓄账户。他们也往往比大型银行同行更加灵活和透明，作为为客户提供比传统银行更便宜的替代品的金融机构，虽然没有任何实体分支机构的数字银行，但他们利用技术和人工智能为客户提供了个性化服务，让客户享受更低的成本及高效率的服务。

在美国，这些金融科技公司通常被称为“新银行”。

二新银行VS挑战者银行”挑战者银行”一词最初在英国流行，指的是在2007-2009年金融危机之后出现的一些金融科技银行初创公司。

1.挑战者银行属于新型数字银行的一种，但其在产品和营销方面的策略更具攻击性和侵略性，这些挑战者银行公司经常被比作其他行业的数字颠覆者，像Ai彻底改变了酒店业及U和Lf彻底改变了交通一样，挑战者银行也在改变着传统银行业。

2.新银行和挑战者银行都属于数字银行，数字银行将自己与成熟的传统金融机构区分开来，将银行业务（大部分）带到智能手机上，并以数字方式设计所有流程，以便客户可以完全在线操作，从开户到付款和申请贷款。

三新银行VS网上银行（OiBk）新银行是没有实体营业网点的纯在线银行平台，但不应该跟网上银行混淆。一般来说，网上银行是传统银行在互联网上的虚拟银行柜台，为客户提供实体网点支持的绝大部分服务，所以网上银行是有银行执照的，如ABk被称为一家网上银行。

四Nk的优点和缺点与所有金融机构一样，新银行也各有利弊。1优点●费用较低。与网上银行一样，新银行没有维护分支机构相关的成本费用。一些平台会以较低的费用的形式将这些成本转嫁给他们的客户。

●更高的利率。由于管理费用较低，新银行往往为客户提供更高的利率以增加收入。

●便利性。您可以随时随地通过手机或网上银行进行日常操作，例如存入支票或进行点对点支付。

2缺点●没有银行执照。新银行不是银行，也没有银行执照。相反，这些机构通常与银行合作为其产品寻求保障。在与新银行签约之前，需确保它有合作的银行提供FDIC保险。

●很少（如果有的话）提供实体分店。新银行通常不设立实体分行，基本上无法获得面对面的服务及帮助。

●服务比传统银行少。与传统银行或网上银行相比，新银行通常提供精简的服务。这些机构往往更关注支票和储蓄而不是贷款。

开放银行（Open Bank）简介

一什么是开放银行？

开放银行（OBk）是近两年出现的一种银行创新业务，起源于2015年和2016年的欧洲和英国的政策指令。该创新业务旨在创建一个更加综合、创新且具有竞争力的银行和支付系统，已在美国、亚太地区以及其他地方兴起。

开放银行指银行通过开放的技术标准（应用程序编程接口或API），与第三方服务商（TPP：ThiPPh）共享客户账户信息系统和支付系统的访问权限。然后，TPP将此访问权纳入财务应用程序，包括帐户查询、财务面板、预算分析、存款产品的比价等。

“开放银行是一个基于应用程序编程接口(API)的系统，旨在共享开发金融产品和服务所需的金融信息。与传统的金融数据集中管理相反，它依赖于不同金融机构的技术网络，使它们能够更有效地交换信息。

简单地说，开放式银行允许第三方提供商运行的应用程序在你事先同意的情况下访问你的金融账户数据，通过统计分析消费模式及数据，为用户提供创新的金融服务体验。

传统上，只有你和你的银行可以访问你的财务数据。

开放式银行允许你与另一个金融服务提供商（一个不同的金融机构或第三方）共享数据，以授权你使用自己的数据为个人利益服务。这些第三方提供商包括范围广泛的金融科技公司、货币交易所、商户和其他数字平台。

日常生活中，你可能已经在使用开放银行软件了，因为它是许多流行的金融应用程序的基本机制，包括股票交易应用Rih、抵押贷款经纪应用RkM，以及可以帮助提高你的信用评分ExiB。

二开放银行安全性

第一，你可以控制财务数据的访问权限和要共享的数据内容。甚至控制要共享数据的对象。如果在授权访问数据后改变主意，你可以随时撤销，就跟手机上的隐私权限授权一样。

第二，客户授权访问他们的数据信息的应用程序是由第三方提供商提供并运行，并通过开放银行API技术访问。且为了进一步提高安全性，业界正在转向更“令牌化”的访问方式，也称为“开放授权”或“Ah”连接。Ah连接涉及向第三方提供一个“令牌”——一个替代你银行帐户凭证的编码，这一编码如果被泄露，则没有任何有意义的价值。

另外监管机构也采取相关措施，比如要求第三方供应商必须在国家监管机构注册，才能在开放银行业务下提供服务，提高行业准入门槛条件，筛选出更符合要求及优质的供应商提供服务的同时也要保护你和你的数据免受潜在的欺诈和损失。

三开放银行的好处

客户的好处：更大的自由度，可以比较和无缝切换金融服务提供商；财务状况聚合，不用处理多个帐户；实现普惠金融，向不符合传统银行服务资格或发现成本过高的消费者提供金融服务；更高效获取应收账款处理等领域的金融服务。

银行的好处：培育创新生态系统，通过API向第三方集成开放其核心业务功能来扩展其产品；根据用户需求定制增强型服务产品，提高客户满意度；接触服务不足的人群进入更大的利润池；纯数字服务提高营收能力；参与监管对话和技术联盟制定技术规范。

金融科技公司的好处：轻松覆盖银行的客户群，创造非常高的客户覆盖面；访问银行持有的大量交易数据，结合大数据和人工智能技术构建业务战略；构建虚拟服务，不必实际持有用户存款或提供财务建议；可能规避复杂和昂贵的银行合规要求。

非金融服务提供商的好处：参与金融交易和相关数据是一个有利可图的机会；提供标准接口访问消费者的资金和财务数据，不需要专门构建接口；为银行赋能，分享合规性、数据安全性、取证和治理方面的前沿实践。

四开放银行在世界各地是如何运作的

1）在美国，开放银行业是由行业主导的。创新金融科技公司寻求获取人们的数据，作为向他们提供升级和定制金融服务的手段，而银行也意识到了这一商机，主动开发服务，让客户分享他们的数据。

2）在其他地方，开放银行业往往受到监管的主导，主要目的是刺激竞争和创新。最著名的例子是在欧洲。欧盟修订了支付服务指令（PSD2），要求所有银行从2019年开始允许他们的客户安全地与其他金融服务提供商（TPP）共享其账户信息。一年多过去了，万事达卡的开放式银行跟踪器显示，474家第三方供应商已经在国家监管机构注册提供帐户信息或支付启动服务。

3）在澳大利亚，开放银行的监管更广，储蓄账户、投资账户和养老金账户都在监管范围之内，未来还计划将公用事业、电信和旅行数据纳入其中。这意味着金融服务提供商可以为个人提供更全面的财务概况和更广泛的金融产品。

4）中国：政府对监管到位的创新持开放态度，但是，目前还没有真正的开放标准。香港金融管理局（金管局）发布了银行业开放应用程序编程接口框架，并宣布在其网站上推出OAPI。

5）新加坡：没有执行银行开放数据访问规则，新加坡金融管理局在没有任何监管监督的情况下批准了开放式银行业务指引。

目前，欧盟和其他36个国家实施监管驱动或行业主导的开放银行举措。而全球需求也在不断增长：根据万事达卡的全球薪酬研究报告，70%的消费者和72%的小企业表示他们可能会使用开放银行服务管理个人或企业的服务。这包括英国、波兰和美国的很大一部分受访者，在亚洲发展中市场的比例更高。

五开放银行示例

以下列出了几个有在运营的开放银行公司，大多数情况下，开放银行提供商是金融科技创始公司，他们的成功建立在成为第三方供应商的基础上，但一些大型科技公司甚至银行也开发了开放银行应用程序。

C是一个AI聊天机器人，可帮助其客户跟踪他们的支出、节省资金并实现他们的财务目标。Ck将所有银行账户和交易整合到一个应用程序中。Mx和P通过简化储蓄和投资来帮助他们的客户。T是英国第一个完全数字化的债务顾问。它已经帮助超过13,000人在线制定预算，以了解他们的财务状况，并在需要时提供和设置债务建议。Pi充当金融应用程序和银行之间的中介，以便应用程序用户可以安全地登录和共享他们的数据。Pi：连接银行账户与应用程序的桥梁

6.T是一种支付方式，允许客户通过他们的在线银行账户购物和支付，而无需使用卡或应用程序。

值得一提的是，Rv的服务不是围绕开放银行建立的，而是这家金融科技独角兽将其纳入其服务。Rv使用它让您在平台上查看您的外部账户余额和交易（它还允许与外部提供商检查Rv余额）。