2.企业贷款为什么那么难？主要有这五个原因
中小企业的生活条件并不理想。中小企业发展困难的主要原因是贷款难度的增加。虽然中国和社会都在努力解决中小企业融资困难和昂贵的问题，但效果并不明显。
为什么中小企业不好办理贷款？
一、经营稳定性差
公司自身不足，规模小，经营能力差，信息收集和市场分析投资成本低。因此，中小企业的发展容易受到经济、金融环境和行业变化的影响。企业经营不稳定意味着企业贷款后偿还能力不确定，使银行更加不愿意贷款，增加了融资难度。
二、缺乏专业的管理机构
在中国，缺乏专门针对中小企业的主管部门，因此问题难以从根本上解决，使这些中小企业看起来像无根的浮萍。因此，为了确保风险控制最低，银行不敢将贷款借给这些中小企业。
三、质押担保资产不足
企业内部资产不足，也缺乏可担保资产。如果自身条件不足，也可以通过抵押物或第三方担保获得资金。但中小企业固资比例较低，可用于抵押的资产相对稀缺。由于抵押担保资产不足，银行一般不愿意向这些中小企业贷款。
四、信用等级低
近年来，一些中小企业的信用观念非常薄弱。他们会以破产的名义逃避监管，虚设债务主体，浪费和依赖所欠的银行债务。过去，公司千方百计获得银行贷款，使银行承担更大的风险。现在银行很害怕，因此相应地降低了对中小企业贷款的信心。
五、政策扶持范围不大。
在中小企业扶持政策上，小打小闹解决不了问题。如果需要政策，就要大规模实施，目的性太小。可以说上面有政策，下面可能执行不好。很多只是花拳绣腿，没有实际效果。所谓政策，只能说是一点点改变，根本解决不了。
融资需谨慎：根据自己的实际情况出发，定制适合自己的方案。
小企业贷款难，除了自身不稳定，还有这个深层原因
来源喜马拉雅APP《经济学名师陆铭：中国经济72讲》编辑核桃精中国在前十多年的时间里，总体上来讲，金融市场上的利率、贷款利率是比较低的，所以贷款很容易，需求也旺盛，但是民营企业一直贷不到款，这是为什么？
企业贷款的不平等最简单的经济学原理表明，当价格被压低的时候就会出现短缺，而短缺的时候就会引起排队。排队一般谁先到谁先得，但是在金融市场上，借款人身份的差别，决定了有人可以插队。
这些优先的人，就是有着特殊身份的国有企业和地方政府金融机构都普遍更加愿意把贷款贷给国有企业和地方政府。
但是这又存在一个问题，大量的经济学研究发现，中国的国有企业的效率其实并不高，而平均下来的效率比较高的民营企业却得不到金融资源的支持，这就产生了严重的金融资源错配问题。
金融贷款对小企业的态度从某一点来看，小企业在金融市场上被歧视，是世界各国普遍存在的现象。这一点是：金融市场会认为小企业的风险比较大，像有些企业甚至财务制度都不够规范。而且如果一家民营企业的规模比较小，就会被银行认为贷款给它并不合算。
但在中国还有另外一层问题，就是国有企业已经被定义成一个不会破产的安全企业。所以贷款给国有企业，哪怕它的效率比较低，金融机构出于安全考虑，也会贷款给国有企业。
另外在我们国家的国有企业里，还有一种非常特殊的国有企业，那就是地方政府成立的国有的金融公司，即一个融资平台，通过银行贷款借钱，或者是到市场上去发行公司债券。
所以，国内的金融市场，不管是金融机构里的正式的贷款，还是债券市场上的一些金融资源，都配置给了安全不破产的国有企业和地方政府，哪怕民营企业有非常旺盛的贷款需求，哪怕他们的效率高，金融机构都不愿意把钱借给他们。
金融市场出现的结构性问题在最近这些年，中国的经济形势不太好，经济增长的速度出现了阶梯式的下滑，民营企业的投资回报率也在下降，这个时候金融机构就更加不愿意把金融资源带给民营企业，甚至会出现银行的抽贷现象。
中国金融市场就出现了非常严重又恶劣的结构性问题。如果这个问题不解决，标准教科书上教的道理，像通过放松货币供给，增加信贷投放，来走出经济发展的低谷，最后导致货币政策放松的时候，大量金融资源又重新流回到了国有企业和地方政府那里。
如果国有企业和地方政府继续抢占金融资源，而他们同时投资的回报和金融资源的效率又不高的话，这种金融资源的严重错配，使得真正有活力的民营企业难以获得金融资源。这种错配得不到正确纠正的话，民营企业融资难的问题会一直存在。
关于主播：陆铭，复旦大学经济学博士、教授，上海交通大学特聘教授，中国发展研究院执行院长。主要研究劳动经济学、城乡和区域发展、社会经济学。跟着陆教授学习，掌握当下的经济形势和知识，丰富提高眼界和格局。
关于喜马拉雅：有声图书馆，中国知名音频平台，5.3亿用户的共同选择。
贷款被拒，通常是这7个原因导致的
在银行贷款最不想看到的事情，但又很容易出现的事情就是贷款被拒了，而贷款被拒通常是以下7个原因导致的，当借款人贷款被拒后可以从以下7个方面找原因。
01、征信小白
解决方案：生成信用记录。
因为没有在银行贷过款，也不申请信用卡，所以没有信用记录，这种情况会被一些金融机构拒绝。这个问题比较容易解决，建议申请信用卡，信用卡消费，按时还款，积累良好的信誉记录，在几个月内再申请，但要记住，不要逾期！
02、负债过重
解决办法：增加收入，减少每月还款。
负债过重，一般指月度支出与收入的比例过高，超过70%的比例具有很大的风险，要想减少负债就必须增加收入或减少月度还款支出。如果你想减少你现有的负债，你可以把短期贷款和循环贷款变成长期贷款，并把它们分散到每个月的过程中，偿还费用将会减少，债务比率将会降低。
03、收入不稳定
解决方案：提供稳定的银行业务流程。
有些老板每月有现金收入，所以他们没有银行对账单，很难证明他们的收入是稳定的。然而，有效的银行报表是稳定收入的重要证明。因此，建议每月在银行存入固定金额，让贷款人知道这是你的“工资”或稳定的月收入。
04、漏接电话
解决方案：重新申请并认真回答。
这个也是个细节问题，漏接电话也很容易被拒。有些人总是不同意这个观点，在填写一些联系人时随意填写信息，导致真实信息和申请表不一致，所以在贷款审计中，会被认为是虚假信息。贷款要真实，仔细填写信息，鉴于联系人填写，要事先打招呼，用信回电话。
05、有执行记录
解决办法：尽快结束诉讼。
许多诉讼尚未实施或正在诉讼，许多金融机构没有放贷。因为原告和被告都有被没收的风险，许多贷款机构将直接拒绝放贷。解决的办法是尽快解决诉讼，然后申请贷款。
06、征信查询过于频繁
解决办法：寻找被拒原因，并在一段时间后在申请。
许多机构申请信用卡、贷款、网上贷款等都会查询你的征信。如果你发现你的征信报告在短时间内被询问过多次，其他贷方会认为你缺钱。尤其是一些银行或需求量很小的小额贷款公司，如果你在过去三个月里查询超过三次，很容易被拒。
07、不良征信报告
解决方法：等待或提出异议。
每个人的个人信用报告都是一个动态的记录，中国人民银行已经记录了过去五年，许多银行和贷款公司都关注过去两年。如果你有一般逾期的记录，你可以在两年后及时申请还款。如果你发现信用记录不正确，你也应该联系信用中心申请异议。
简而言之，当贷款被拒绝时，应该第一次看到贷款需要什么条件，了解提交什么材料，检查贷款材料是否完整，或者信息是否填写不正确，如果发现问题，请填写材料联系征信中心提出异议申请。
