最新解读！@青岛市民 购买首套自住房，公积金贷款最高80万元，要达到这样的条件

半岛全媒体记者于红靓

6月15日，市住房公积金管理中心发布调整住房公积金贷款最高额度的通知，其中提到，在青岛市行政区域内购买家庭首套自住住房的，借款申请人及配偶均符合申贷条件的，公积金贷款最高额度调整为80万元；借款申请人仅本人符合申贷条件的，公积金贷款最高额度调整为50万元。政策出台后，不少市民有疑惑，要达到80万的贷款额度，需满足什么条件，对此，相关工作人员根据政策进行了解答。

首套要贷到80万夫妻双方账户上要存约5.33万

随着政策出台，不少市民有疑惑，要达到80万的贷款额度，要满足什么条件，账户需要多少钱？

至于申贷条件，青岛5月底调整了公积金贷款申贷缴存条件，将职工申贷的缴存标准进一步放宽到职工建立住房公积金账户满半年（即183天），申贷时连续正常足额缴存住房公积金6个月（含）以上。职工开户时间和缴存时间满足以上条件，同时符合本市公积金贷款其他申贷条件的，即可申请个人住房公积金贷款。

关于账户余额，根据《青岛市个人住房公积金贷款管理办法》，住房公积金贷款额度不高于以下四项计算结果和规定的最低值：按还贷能力计算的贷款额度；按借款申请人及配偶公积金账户正常缴存余额的倍数计算的贷款额度；按规定比例计算的贷款额度；青岛市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度。

这意味着，按照当下政策，贷款额度按照借款申请人及配偶申请贷款时公积金账户正常缴存余额的15倍计算，意味想要达到最高80万的贷款额，夫妻双方公积金账户余额要有约5.33万元，个人贷款额度要达到50万，账户余额要有约3.33万元。

二套贷款额度不变单职工最高36万元，双职工最高60万元

今日政策中还提到，购买家庭第二套自住住房的公积金贷款最高额度政策保持不变。记者查询获悉，岛城自2020年5月9日起统一岛城最高贷款额度政策，不再执行新建住房与二手住房、首次申贷与二次申贷的差异化最高贷款额度政策，统一按照岛城双缴存职工最高60万元、单缴存职工最高36万元的额度标准执行。

这意味着，当下，购买家庭第二套自住住房的公积金贷款最高额度单职工仍为36万元、双职工仍为60万元。

南宁公积金新规贷款额度怎么算？最低2.1万公积金余额就能贷80万？

新修订的《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》于9月1日起施行！

新细则对借款申请人公积金缴存余额、缴存余额倍数、缴存时间系数等内容进行调整。

其中，公积金缴存余额倍数再提升至25倍，意味着较此前的公积金贷款额度会更高，能更容易贷款至80万元的上限金额。

新细则对贷款额度计算公式中“公积金缴存余额”认定标准作出修订，一是借款申请人自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为购买本套公积金贷款的住房而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度；二是借款申请人购买首套房的，自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为租房而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度；三是借款申请人办理商业住房贷款转公积金贷款的，自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为偿还本套商业住房贷款而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。

比如说，A在购房前半年，曾提取了2.2万元公积金，账户上的余额为4.8万元；如果按照旧的细则，缴存了24个月的公积金，可贷48万元；如按新细则，账户上的余额会被认定为7万元，可按最高可贷金额80万元来申请贷款。

新细则的公积金贷款额度的计算公式为：

贷款额度=借款申请人公积金缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×风险防控系数，两人及以上借款申请人在上述公式中分别独立计算其贷款额度后再合并加总。

直接上图，直观地看贷款余额怎么计算吧。

按照新细则，目前南宁公积金中心的风险防控系数为1，如果连续正常缴纳时间为60个月及以上，时间系数为1.5；那么，80万除以1.5，再除以25倍，就意味着，申请人公积金缴存余额有2.13万，就足够可以贷款到最高80万啦。

眼见于此，为减少月供压力，不少购房者计划着把之前的高利息商贷转成公积金贷款！那么如何办理“商转公”，下面就简单解说一下“商转公”常遇的几个问题。

一、哪类住房公积金缴存职工可以申请办理商转公贷款业务？

（一）在南宁公积金中心正常缴存住房公积金的在职职工。

（二）在广西北部湾经济区城市（北海市、钦州市、防城港市、玉林市、崇左市）正常缴存住房公积金的，且户籍地在南宁市、北海市、钦州市、防城港市、玉林市、崇左市范围内的在职职工。

以上两类职工购买南宁市行政区域内自住住房，且符合其他商转公贷款所需条件的，可向南宁住房公积金管理中心申请办理。

二、办理商转公贷款业务必须取得不动产权证书吗？

办理必须取得不动产权证书后才能申请办理。商转公贷款业务的基础是以借款申请人取得不动产权证书，对自住住房拥有完全产权，可以以房屋价值全额设定抵押为前提条件的。如未取得相应权属证明，南宁住房公积金管理中心无法对房屋办理抵押手续。

三、办理商转公贷款的，职工个人住房公积金账户（以下简称个人账户）的缴存情况应符合哪些要求？

职工申请商转公贷款时，其个人账户应同时满足以下条件：

（一）个人账户处于正常状态；

（二）最近缴存月份应与贷款申请当月的间隔不超过两个月；

（三）已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上。

四、商转公贷款的贷款额度、贷款期限及利率是什么？

（一）用于申请商转公贷款业务的住房只办理过该笔商业贷款的不动产抵押登记手续，除此之外再无设定过其他抵押权人。

（二）如为商转公顺位贷款的，请借款申请人确保有足够的资金，用于支付公积金贷款金额与结清商业贷款所需资金（含贷款本息、罚息及违约金等）之间的差额款项，并在收到公积金中心审批成功短信后按银行要求将足额资金存入指定账户，配合贷款发放银行办理结清商贷、解除原商贷抵押等手续。

（三）如为商转公非顺位贷款的，原商业贷款需借款申请人自行筹集资金结清余下贷款，结清时间以银行通知时间为准，请勿未得到任何通知自行提前结清原商业贷款。

（四）由于部分住房商贷通常附带车位贷款或精装贷款等其他非住房性质的贷款，这部分贷款及因办理商转公贷款业务所产生的提前还贷的违约金等不属于可以转为公积金贷款的范畴，因此仍需要借款申请人自行筹集资金结清。

住房公积金贷款最高限额多少？额度如何计算？来看九问九答

住房公积金制度作为一项民生工程，在解决缴存职工住房问题、改善居住条件上发挥了重要作用。为进一步提高住房公积金制度社会认知度、提升职工群众对住房公积金贷款政策知晓率，宁波市住房公积金管理中心开展“贷款惠民小知识”住房公积金专题知识普及宣传，助力打造“浙里安居”品牌，充分发挥住房公积金贷款在建设共同富裕示范区中的积极作用。

问：现行住房公积金贷款最高限额是多少？

职工按规定连续缴存住房公积金满2年，首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，住房公积金最高贷款额度为60万元/户；职工按规定连续缴存住房公积金满6个月，首次或第二次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房或第二套(含改善型第二套)自住住房的，最高贷款额度均为40万元/户。

按照国家生育政策生育二孩或三孩的家庭，连续缴存住房公积金满2年，首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，住房公积金最高贷款额度为80万元/户。

问：住房公积金额度如何计算？

住房公积金可贷额度=借款人及其共同借款人在申请贷款日缴存账户余额×12倍。其中：①缴存账户余额是指职工个人住房公积金缴存账户余额，不包括按照住房公积金管理的其他资金、最近一年内一次性补缴住房公积金的金额。②保底贷款额度按15万元/户计算。保底贷款额度需要满足本笔住房公积金贷款还贷能力测算的要求。

问：申请住房公积金贷款需要哪些条件？

职工申请住房公积金贷款须符合下列条件：

1.申请贷款时，正常连续缴存住房公积金6个月(含)以上；

2.购买新建住房的，签订商品房买卖合同不超过24个月(含)；购买二手住房，取得不动产权证书12个月以内（不含12个月）；建造、翻建自住住房取得不动产权证明后，大修自住住房竣工后，均不超过3个月(含)；

3.购房首付款，购买首套自住住房，或名下有一套住房并已结清相应住房贷款(含公积金贷款和商业贷款)，购买第二套改善型自住住房的，商品房(限价房)不低于购房总款的30%，二手房不低于购房总款的40%；名下有一套住房尚未结清商业住房贷款，购买第二套自住住房的，不低于购房总款的60%，且贷款利率不低于同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍；经济适用房不低于购房总款的20%；

4.借款人、配偶及共同借款人有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力，个人信用良好，且具有完全民事行为能力；

5.同意以贷款所购买、建造、翻建、大修的房产价值全额作为抵押；购买商品房的，该房地产开发企业须为购房人提供阶段性担保。

问：住房公积金贷款次数如何认定？

借款人家庭住房公积金贷款次数的计算：1.市住房公积金管理中心、异地城市住房公积金管理中心（包括该中心出具的相关证明材料）的住房公积金贷款业务系统中的贷款记录；2.个人信用报告中的住房公积金贷款记录；3.面谈面签记录中的住房公积金贷款次数为依据。

借款人家庭住房公积金贷款次数计算范围，包括借款人及其配偶、共同借款人及其配偶名下曾经有住房公积金贷款的记录。

问：哪些情形可以享受住房公积金贷款首套房贷款政策？

借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)有下列情形之一的，执行首套房贷款政策：

1.家庭住房查询证明无住房记录，个人征信报告无尚未结清个人住房贷款记录，面谈记录无住房，购买首套自住住房的；

2.借款人家庭住房查询证明有一套住房记录，个人征信报告无尚未结清个人住房贷款记录，面谈记录无其他住房，购买第二套改善性自住住房的。

3.借款人家庭住房查询证明无住房记录，个人征信报告无尚未结清个人住房贷款记录，面谈记录有一套住房，购买第二套改善性自住住房的。

问：现行购房申请住房公积金贷款最高可以贷几年？

购房贷款最长不超过30年且不超过土地剩余的国家规定使用年限；在规定的住房贷款期限内，贷款期限可延至借款人法定退休年龄后5年。

问：住房公积金贷款共同借款人有哪些要求？

住房公积金贷款共同借款人须具备下列条件：

1.借款人的配偶、父母、子女。其中：父母和子女作为共同借款人的，必须是贷款房屋的共有产权人。

2.具备与借款人相同的贷款条件，并承担连带偿还住房公积金贷款的责任。

问：还款方式中的等额本息和等额本金有什么区别？

住房公积金贷款还款方式可以选择等额本息、等额本金其中一种，从利率上看两种方式都是一样的。等额本息还款法，每月偿还贷款的本金和利息之和是不变的，即每个月还款额都是一样；等额本金还款法，每月偿还贷款的本金是一样的，利息则是逐月递减。前者还款压力小，但总的利息支出多；后者还款初期压力较大，因前期需偿还的本金较多，故总利息相对前者少一些。职工可根据自己的实际还款能力，在签订借款合同时可自行选择一种还款方式，但借款合同签订后不能再更改。

问：住房公积金贷款如何办理提前还款？

住房公积金提前还款包括：提前部分还款与提前全部还款。

办理条件：1.借款人住房公积金贷款当前无逾期情况；2.提前部分还款，还款金额应在万元以上；3.本笔住房公积金贷款扣款日当天，不能办理提前还款业务。

还款途径：1.线上渠道：借款人可通过浙江政务服务网、浙里办APP等渠道申请办理提前还贷业务；2.线下渠道：借款人持本人身份证原件、扣款银行账户（存足提前还款本息额）到原委贷银行申请办理提前还款业务。