住房公积金贷款你知道多少？好处在哪里？

现在很多人买房都会考虑通过贷款方式，比如说商业贷款，住房公积金贷款、组合型贷款等等，住房公积金贷款每月还的利息少，能够减轻经济压力，但并不是每个人都可以使用住房公积金购买房屋，那公积金贷款买房有哪些好处和限制条件呢？

公积金贷款买房的好处

1、归个人所有住房公积金属于缴存者的个人财产，并且有些城市已婚人士申请公积金贷款买房，额度比个人申请要高一些。公积金账户里的资金可以作为夫妻共同财产进行支取。

2、资金可翻倍，所在公司也按照相同比例缴存，缴存者按照本人缴存基数的5％－20％缴存，账户内的资金可以翻一倍。

3、可提前提取，员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。可以说公积金的用途远不止贷款买房。

4、同时企业和个人实际缴纳的公积金不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税，也就是说对于员工，税前工资扣除掉社保公积金后，才作为计税基数进行扣税。享受免税，根据《住房公积金管理条例》、《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管［2005］5号）等规定，企业为员工缴纳的住房公积金可以作为企业所得税的减项目。

5、提前还贷不收违约金，借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年，可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息，借款人归还部分住房公积金贷款本息，每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。公积金贷款提前还贷没有手续费或违约金。

6、贷款利率低，目前贷款期限5年以上的公积金贷款基准利率为3.25％，比同期商业贷款利率要低很多，更能节省购房成本。

公积金贷款买房的限制条件

1、贷款有最高限额，公积金贷款有最高额度限制，有的城市个人和夫妻共同申请的最高额度不同。公积金贷款政策的地方差异性比较大，需要事先咨询所在城市的公积金管理中心。缴存时间有要求，除了贷款限额，想要申请公积金贷款买房，也要符合一定的缴存时间。且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州等。

2、也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，比如天津、长沙。对于一些跳槽的人，如果以后有用公积金贷款买房的打算，要考虑到缴存时间对申请贷款的影响。

3、账户余额影响贷款额度，比如广州规定：贷款额度＝账户余额×8＋月缴存额×到退休年龄月数，账户余额太少，能申请到的贷款额度也就越低，达不到期望值自然会影响买房。不过并不是所有城市公积金额度受账户余额影响。有人说提取公积金会影响以后贷款买房，实际上这里说的影响贷款额度的条件指的是账户余额，有的城市确实把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一。

4、放贷周期长，公积金贷款的放贷周期相对商业贷款要长一些，快的话不到一个月，慢的有的要2个月以上，如果着急买房的话，就不太适合用公积金贷款。

（来源：海南靓房网）

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为何人们买房都想用公积金贷款？公积金贷款到底有哪些好处？

现在的人们找工作，都要先问，单位是不是按照正常的缴纳五险一金，人们通常最在意的就是公积金了，因为公积金不仅金额比较大，而且是可以取出来的，比其他的各项保险看起来更加直接。

人们买房的时候，也都喜欢优选公积金贷款，那么，公积金贷款与商业贷款相比到底有什么不同，有哪些优势呢？今天，我们来为大家简单的介绍一下。

一、公积金贷款与商业贷款的差别

公积金是一项福利政策，是国家为了让老百姓能更好的买房，而建立的一项资金政策，通过个人和企业共同缴纳，钱存入到个人账户，账户集中归集管理，人们要买房的时候，可以提取，也可以申请公积金贷款，因为其特定的属性，决定了其贷款与商业贷款有着明显的区别，主要有贷款利率、贷款额度、贷款要求等方面都有差别。

二、公积金贷款有哪些优势？

公积金贷款，之所以备受大家青睐，是因为相对于商业贷款来说，公积金贷款有着特定的优势：

1、贷款利率的优势

相对于商业贷款来说，贷款利率低，是公积金贷款的最大优势。大家都知道，这些年来，商业贷款的贷款利率一直处于上升的态势，根据银行基准，也达到4.9%，而实际上，绝大部分人贷款的利率都是需要上浮的，根据相关机构的监测，全国房贷的平均利率一直维持在5%以上的水平。

而公积金贷款的基准利率是，五年以下为2.75％，五年以上为3.25％，这可比商业贷款的贷款利率要低了许多，有些上浮较多的地方，公积金贷款利率甚至只有商业贷款的一半，这节省下来的利息，可就不是一丁点啊，差距非常大的。

2、首付比例低

现在人们买房，最大的压力是什么？当然是首付，对于一般一二线城市，一套房子动不动上千万，首付再低，也得几百万，这可不是小数字，而随着楼市调控的要求，还有一些开发商提高首付比例，银行贷款也有特定的要求，比如，有些地方，针对二手房贷款，就要求首付至少5成，还有地方要求6成，一千万的房子，就得五六百万的首付，这一般人可扛不住。

而公积金贷款的首付比例相对来说比较低，比如北京首套房公积金贷款首付比例为20％，首套房商业贷款首付比例为35％，这样就少了15个百分点的首付，一千万的房子，就少了壹佰五十万元啊，当然了，公积金贷款也贷不了那么多，但这么大的差距，能有效的降低购房者的门槛和压力。

3、每月还款额少

由于公积金贷款的利率低，所以总利息也会低一些，这样分摊到每个月，购房者还款的金额就少一些。

还有重要的一点，公积金贷款的还款，可以直接从公积金里扣，这样单位缴纳的公积金，就直接帮你还了贷款了，这样平常就不需要从收入中专门拿钱来还贷，不仅方便，也不影响正常的生活。

综上，我们能看出，公积金贷款相对于商业贷款来说，优势还是非常明显的，因此，大家在买房的时候只要能用公积金贷款，就尽量用公积金贷款。

别小看了公积金贷款，这5大好处、4大限制，你知道么？

随着商业贷款政策收紧，商贷利率不断提升，商业贷款买房的成本压力不断升高，相比之下公积金贷款的低利率优势显现出来，但并不是所有人都适合用公积金贷款，公积金贷款同意有优势也有劣势，小编今天要和大家分享的就是公积金贷款的5大好处和4大限制。

贷款利率低

目前商业贷款平均利率在5.12%左右，而公积金贷款5年期以上的利率为3.25%，很显然比商贷利率低，利率低了所要支付的总利息就低，购房总的成本也相对低。

提前还款不收违约金

公积金提前还款是不收违约金的，一般在公积金贷款放款后满一年，即可申请提前还款，不过各地区公积金贷款政策差异比较大，要视当地实际情况而定。

可提前提取

公积金不仅在买房的时候可以用，在租房、建造、翻建、大修具有自主产权的住房时也可以使用，部分城市还可以用来缴纳物业费，灵活性比较强。

归个人所有

公积金其实是属于缴存职工的个人财产，对于已婚的人，它就属于夫妻共同财产，用商业贷款买房的，可以申请提取公积金用于偿还房贷，缓解贷款压力。

资金可以翻倍

缴存公积金的时候，职工和公司要缴相同的比例，比如缴存基数是8000元，缴存比例为20%，那么公积金账户内的资金是职工和公司缴存之和，为8000X20%+8000X20%=3200元，公积金账户内的资金可以翻一倍。

公积金这么多的好处，难道没有什么使用的限制么？是有的：

贷款有最高额度

最大的限制就是贷款的限额，每个城市都有最高贷款限额，个人跟夫妻申请的最高额度也不同，不过贷款最高额度最多100多万，最少的也才四五十万，这对于房价很高的城市来说，100万显然不过，所以有很多人会去申请商贷。

缴存时间有要求

在使用公积金贷款之前，需要达到一定的缴纳年限，多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，比如天津、长沙。

放款周期长

公积金的放款周期较长，有的可能一个月，有的可能好几个月，甚至更长的时间，也是因为其等待期长、回笼资金太慢，很多开发商和卖家可能不太愿意接受用公积金贷款买房的用户。

提前提取额度有限

公积金不仅在买房的时候有限额，用来支付房租也是有限制的，以北京为例，能提供租房合同、租房发票的，一个季度能提取一次，每月提取额度不能超过本人住房公积金的月缴存额，也不能超过月租金；不能提供发票的，每个月只能提取1500元，一个季度提取一次，远不能满足租房的需求。

你们在使用公积金贷款时，有没有遇到过什么难题？你们更愿意用公积金贷款还是商业贷款？欢迎给小编留言哦~