好消息！6月1日起，公积金贷款首付比例及额度调整了

政策调整

为进一步减轻缴存职工解决住房问题或改善住房条件的资金压力，支持生育两个及以上孩子的职工家庭首次贷款购买住房的资金需求，发挥住房公积金的住房保障作用，根据《福州住房公积金管理委员会关于支持职工合理住房需求及提高二孩以上家庭住房公积金贷款额度的通知》（榕公积金管委规〔2022〕2号），省直住房公积金贷款政策调整如下：

一、职工家庭首次申请纯住房公积金贷款购买自住住房，产权面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不低于20％；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。

二、职工家庭第二次申请纯住房公积金贷款购房的，首付款比例调整为不低于30％；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。

三、生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，首次申请住房公积金贷款，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，且最高可贷额度调整为双职工按100万元、单职工按70万元执行。

政策调整自2022年6月1日起执行。

政策解读

一、首次申请住房公积金贷款的认定标准是什么？

答：职工首次申请住房公积金贷款的认定标准为：职工在申请使用公积金贷款时，以家庭为单位，夫妻双方的任意一方无论在婚前还是婚后、在任何地方均未使用过公积金贷款，在中国人民银行征信系统中也没有公积金贷款记录的，认定为首次申请住房公积金贷款。

例1．职工甲于婚前申请了住房公积金贷款购买位于永泰县的住房，并在2022年2月结清该笔贷款，2022年4月甲再婚后又购买了一套住房，其配偶乙从未使用过住房公积金贷款，此时乙作为主贷人向中心申请住房公积金贷款，其次数应认定为使用过一次。

二、政策调整后，住房公积金贷款的首付款比例是多少？

答：政策调整后，在福州市行政区域内申请购房贷款的职工家庭，纯住房公积金贷款的首付款比例按以下情形执行：

1．首次申请使用纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米（含）以下自住住房的，首付款比例不低于20％；首次申请使用纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米（不含）以上的自住住房的，首付款比例不低于30％；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。

2．第二次申请使用纯住房公积金贷款的，首付款比例不低于30％；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。

三、生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭首次申请住房公积金贷款，如何测算贷款额度？最高可贷额度是多少？

答：生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，如果是首次申请住房公积金贷款的，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，即：住房公积金贷款额度＝贷款申请之日借款申请人夫妻双方住房公积金账户余额×1．2＋借款申请人夫妻双方贷款申请之日至退休之日预计缴存的住房公积金×流动性调节系数α＋10万元。

在根据上述贷款公式测算出结果后，并按照最高可贷额度双职工100万元、单职工70万元执行。

例2．职工甲和妻子乙生育了两个子女均未成年，首次申请住房公积金贷款购买改善型住房，甲出生于1992年2月，妻子出生于1992年7月，2022年6月申请住房公积金贷款时，甲作为主贷人，甲和乙住房公积金账户余额分别为44000元、10000元；公积金缴存基数分别为7425元、5000元；月缴存额分别为1782元、500元，那么甲和乙在符合其他住房公积金贷款条件下，其住房公积金贷款额度为100万元，即：

住房公积金贷款额度＝（44000元＋10000元）×1．2＋（1782元×357个月＋500元×302个月）×流动性调节系数α（当前为1．2）＋10万元＝1109408元。

例3．如果例2中的甲和乙均为福州户籍，且在泉州缴存住房公积金，那么甲和乙只能选择按照异地贷款双职工的贷款公式进行测算（没有另加10万元），最高贷款额度不超过80万元。

四、怎么认定职工家庭属于“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”？

答：职工家庭要提供双方身份证、户口簿、结婚证及子女的出生医学证明，中心根据所提供的户口簿和《出生医学证明》来计算未成年子女数量。离婚重组的职工家庭，除提供子女《出生医学证明》外，还要根据子女户口簿地址、离婚协议（判决书）中抚养权的归属来进一步认定未成年子女数。

例4．职工甲和乙在婚后生育一女（已成年），后又生育一子尚未成年，甲和乙协议离婚后，儿子归甲抚养，甲和丙再婚后未生育，那么甲和丙首次申请住房公积金贷款时，不认为其属于“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”。

例5．职工甲和乙离婚后，未成年的儿子归乙抚养，乙和丁再婚，丁与前妻生育的幼子归丁抚养，那么乙和丁首次申请住房公积金贷款时，可认为其属于“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”。

五、《通知》规定的适用对象是否包括福州户籍的异地缴存职工？

答：此次新政仅适用于福州市行政区域内（不含平潭）缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金个人住房贷款。福州户籍的异地缴存职工购买福州行政区域内住房申请住房公积金个人住房贷款的，不适用此次新政相关规定。

六、此次政策规定能否适用于职工申请办理“商业贷款转住房公积金贷款”业务？

答：《通知》中关于“职工家庭首次申请纯住房公积金贷款购买自住住房，产权面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不低于20％”的政策规定，在住房公积金机构开展“商业贷款转住房公积金贷款”业务时也同样适用。

最高可贷120万！又一城出台公积金新政，向多子女家庭倾斜

日前，厦门出台公积金新政，政策向首次申请个人住房公积金贷款的职工家庭尤其是多子女家庭倾斜。政策明确指出，多子女家庭首次申请住房公积金最高贷款额度为120万元。此项政策执行期限为一年。

向多子女家庭倾斜

厦门市住房公积金中心官网11月1日发布《关于上浮个人住房公积金贷款最高贷款额度流动性调节系数的通知》，首次个人住房公积金贷款最高贷款额度的流动性调节系数上浮0.2；多子女家庭首次申请个人住房公积金贷款最高贷款额度的流动性调节系数提高至1。政策自文件下发之日起执行，期限为一年。新建商品住房网签时间、二手住房在市不动产登记中心收件时间在文件下发之日后的，按此执行。

据了解，政策向首次申请个人住房公积金贷款的职工家庭尤其是多子女家庭倾斜，有利于支持刚需及改善住房的职工家庭购房。当前，厦门市执行住房公积金贷款流动性调节系数为0.6，首次申请个人住房公积金贷款最高贷款额度为72万元（120万元×0.6）。若厦门市执行流动性调节系数保持0.6的前提下，调整后首次申请个人住房公积金贷款最高贷款额度为96万元（120万元×0.8）；多子女家庭首次申请住房公积金最高贷款额度为120万元，有效提升了首次申请个人住房公积金贷款职工住房购买力，减轻贷款职工还贷压力。

此前，厦门市住房公积金中心官网于10月28日发布了《关于支持多子女家庭购房租房有关事项的通知》，明确指出，多子女家庭在厦门市无自有住房、租住市场性租赁住房已在厦门市住房租赁交易服务系统备案的，可按照实际租金提取住房公积金，月提取总额不超过当月实际房租支出；多子女家庭在厦门市购买首套自住住房、首次申请住房公积金贷款的，在厦门市住房公积金贷款最高额度限额内，其可贷额度可在住房公积金贷款额度计算公式测算金额的基础上增加10万元。

多地出台相关政策

近期，多地出台公积金相关政策。内容主要包括提高公积金贷款额度、降低公积金贷款首付比例、降低公积金贷款利率、支持公积金“一人购房全家帮”、支持提取公积金用于首付等。

提高公积金贷款额度方面，中国证券报记者观察到，多地向多子女家庭、人才购房倾斜。

广西南宁住房公积金管理委员会发布《关于实施多子女家庭使用住房公积金支持政策的通知》称，从2022年11月1日起，生育二孩的家庭购买首套自住住房申请住房公积金贷款的，贷款最高额度在现行南宁住房公积金贷款政策规定的基础上提高10万元；生育三孩的家庭购买首套自住住房申请住房公积金贷款的，贷款最高额度在现行规定的基础上提高20万元。

购房可提取公积金用作首付款方面，福建省福州市、广东省梅州市均出台了相关政策。

广东省梅州市住房公积金管理中心公布的《职工提取住房公积金作购房首付款实施细则》显示，梅州市缴存职工及其配偶在梅州市行政区域内购买商品住房（或二手房），并与房地产企业签订购房合同（或与卖方办理不动产权证书过户手续）但尚未足额交付首付款的，可提取公积金作首付款。

栏目主编：秦红文字编辑：房颖题图来源：上观题图图片编辑：苏唯

来源：作者：中国证券报董添

公积金贷款怎么计算贷款额度

在申请公积金贷款时，大家都非常关注公积金贷款额度，那么什么是公积金贷款额度？公积金贷款额度究竟有多少？最高限额是多少？今天就由幸福里买房知识君为大家一一介绍。

本文主要分为三部分，公积金贷款额度的定义、北京市最高公积金额度和福州市最高公积金额度。

公积金贷款额度定义什么是公积金贷款额度公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。

公积金贷款额度计算方式1.账户余额计算

按照缴纳后的公积金账户余额进行倍数计算，一般常见有20倍，12倍等，各地规定不同，例如武汉为20倍，如果公积金账户余额为3万元，则最高可申请额度60万元。

2.还款能力计算

根据房屋所有人的综合贷款能力进行贷款额度的计算，计算公式为[（借款人全部月收入+住房公积金月缴存额）×40%-借款人现有贷款月供]×贷款期限，各地算法略有差异，具体以所在地实际公布算法为准。

3.房价比例计算

部分地区按照房价比例计算可贷款额度，例如总房价的70%或者60%等。

4.以最高贷款额度计算

各地都有自己公积金贷款的最高额度限制，例如北京最高可贷款120万元，武汉最高可贷款70万元。这里需要提醒大家注意的是，无论是以上哪三种计算方式，最终最高额度均不能超过最高额度规定，例如按照账户余额计算，武汉账户余额4万元，并不能贷款80万，最高依旧只能贷款70万元。

北京市最高公积金贷款额度根据北京市住房公积金贷款新政，公积金每缴存一年可贷10万元，缴存年限不够1整年的，按1整年计算，最高可贷120万元。

也就是说，一名公积金缴存职工，当他刚开始工作、缴存第一年公积金的时候，只能贷款10万元。然后每年增加10万元。当他缴存到12年时，才能贷款到公积金贷的最高额度120万元。缴存年限不够1整年的，按1整年计算。也就是说，当您缴存到1年零1个月的时候，认定的是您缴存了2年，可以贷款20万元。

如果借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。也就是说，丈夫是7年，妻子是5年，那么也只能贷70万元。

福州市最高公积金贷款额度职工家庭住房公积金贷款最高额度为双职工80万元、单职工50万元执行

(1)当流动性宽松、正常时，职工家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工80万元、单职工50万元执行

(2)当流动性紧张时，职工家庭住房公积金贷款最高额度统一按双职工60万元，单职工40万元执行

(3)首次申请住房公积金贷款且名下无房的职工家庭，不受住房公积金资金流动性因素的限制，其住房公积金最高贷款额度按双职工80万元、单职工50万元执行。

对于生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，首次申请住房公积金贷款，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，且最高可贷额度调整为双职工按100万元、单职工按70万元执行。

部分内容整理自北京市人民政府官网、福州市人民政府官网