农业银行党建引领农户信用贷款模式成功入选

黄河新闻网长治讯：近日，农业农村部发布2021年金融支农八大创新模式与十大典型案例，中国农业银行党建引领农户信用贷款模式成功入选。

近年来，农业银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，立足服务“三农”主责主业，聚焦乡村振兴、粮食安全、农民共同富裕等“三农”重点领域，将农户金融业务与党建深入融合，注重发挥党建引领推动作用，联合各地基层党组织开展支部共建、信用村信用户评定、客户推荐评议，全力为广大农民提供方便、快捷、高效的贷款服务，开创了党建引领农户信用贷款模式，打造形成党建与业务“同促进、双丰收”的高质量发展新格局，截至2022年7月末，农业银行农户贷款余额超7500亿元，近三年贷款增量均在千亿元以上，今年前7个月增量接近1500亿元，继续快速增长。

坚持党建引领方向

倾心用情做好惠农金融服务

农业银行坚持中国特色社会主义银行的政治性、人民性、专业性，积极作为、主动服务，致力于解决农民贷款难、贷款慢、贷款贵问题。农业银行3万余名“三农”客户经理牢记“国之大者”，深入践行党的群众路线，走村入户了解农民资金需求，量身定制融资方案，送“贷”上门交到亿万农民手中。很多分支行纷纷成立党员先锋队、突击队，客户经理以及熟悉农村情况的老党员、返聘二线人员一起参与进来，深入田间地头，“5+2”“白+黑”开展惠农金融服务。

农行内蒙古分行组织300余个流动服务党员先锋队走进村屯服务，被誉为新时期“乌兰牧骑式金融轻骑兵”。

图为：农行内蒙古通辽分行“乌兰牧骑式金融轻骑兵”走村入户为农牧民提供便捷金融服务

联合基层党组织评定信用村信用户更多投放信用贷款

努力让更多农民“贷得到”

农村信息不对称、农民缺少有效抵押担保物，这两个原因长期制约农民贷款，一直没有找到很好的解决办法。为推动解决农民贷款难问题，一方面，农业银行号召各级行尤其是支行、网点沉下去，联合当地乡镇党委、村委基层党组织开展支部共建，发挥村支两委、老支书、老党员推荐评议作用，共同在农村大范围开展信用村评定、信用户建档，让更多农民的信息价值凸显出来。另一方面，农业银行变革作业理念，综合考虑信用村、信用户评定结果，将农民的守信履约、生产经营、资产收入等作为评判放贷的依据，不过多强调抵质押条件，让农民信用也能变贷款，更多发放信用贷款。截至2022年7月末，农业银行农户信用贷款余额超过4000亿元，在农户贷款总量中占比从三年前的36%提高到54%；随着信用贷款投放大幅增加，拓宽了对农民的支持覆盖，农户贷款客户数超500万户，累计支持超1500万户。

农行安徽分行联合省委组织部开展党建引领信用村建设，在全省成立1000支流动党员先锋队与当地基层党组织一起完成1800余个信用村评定，评定信用户123万户，建立171万户农户信用档案，居同业首位，受到当地党委政府肯定和农民欢迎。

图为：农行安徽分行党员先锋队深入岳西县老鸭村了解客户需求、帮助农户完成信息建档工作

加快科技赋能推动线上办贷

努力让农民“贷得快”

近几年，农业银行抓住科技与金融融合发展机遇，加大金融科技应用力度，创新推出线上农户贷款产品——“惠农贷”，研发配套线上办贷系统，农民申贷、用贷、还贷全部手机在线完成，十分方便快捷。农行客户经理利用手机APP、手持PAD作业工具开展农户信用建档、客户调查，大幅提升办贷效率，为“三农”服务插上科技的翅膀，让农民办贷少跑腿、数据多跑路、系统多跑批。截至2022年7月末，农业银行“惠农贷”余额超7000亿元，贷款办理由原来的一周甚至十几天缩短至目前的三两天，最快可当日申请当日批贷，而且通过掌银线上办贷，也节省了农民办贷路途往返的时间和交通成本。

图为：农行福建分行客户经理利用移动PAD设备开展服务

坚持让利于农

努力让农民“贷得惠”

农业银行坚决贯彻落实党中央、国务院减费让利政策要求，发扬国有大行责任担当精神，坚持最大限度让利于农、让利于民，对农户贷款实行利率优惠，提供随借随还、循环使用的灵活借还款方式，农民用多少借多少、不用款不计息，大幅减轻利息负担，贷款利率逐年下降，今年新发放农户贷款加权利率较年初下降19个BP。

为巩固拓展脱贫攻坚成果，农业银行还针对脱贫人口小额信贷产品、以及在160个国家乡村振兴重点帮扶县和脱贫地区中的革命老区县推广的“富民贷”产品，实行单独的利率优惠政策，按照LPR利率执行，支持脱贫地区农民生产生活更上一层楼。

农业银行对农户贷款免除抵押登记费、押品评估费，并要求办贷人员廉洁自律、合规经营，坚决杜绝吃拿卡要，强化监督约束，推行阳光办贷。

农业银行开创党建引领农户信用贷款模式，不仅大幅提高了农民贷款可得性、覆盖面和办贷效率，而且宣传引导广大农民重视和珍爱自己的信用，建立守信履约正向激励机制，推动农村信用体系建设与基层党建、乡村治理、民风向善相融合，从整体上优化了当地的经济金融生态环境。下一步，农业银行将联合各级政府、有关部门整合涉农数据，研发全程不用人工参与的线上贷款产品，实现秒申、秒批、秒贷，满足农民的小额、高频贷款需求。

（黄银河）

信用变“真金”恒丰银行探索创新贷款模式破解农户“融资难”

“无需抵押，也不用找担保人，通过信用就可以贷款，在村里就能办手续，资金很快就到账，恒丰银行的政策真是好，让我们农户太省心了。”不用为筹措资金发愁了，临沂市兰陵县长城镇小新庄村农户张付海、张付艳心里美滋滋的。最近，恒丰银行成功发放首笔信誉村农户贷款，精准化解农户融资难题。

眼下正值黄瓜种植时节，小新庄村农户张付海、张付艳准备增建两个大棚种植黄瓜，抱着试一试的心态，两人各自向恒丰银行申请了5万元无担保信用贷款。从收集资料到批复放款，仅3天时间，这笔资金就发放到了两人的账户上。

近年来，恒丰银行敏捷回应乡村振兴领域金融需求，扎实推动金融服务三农提质增效。为着力破解农户信息不对称、抵押担保难等问题，助力乡村振兴，恒丰银行青岛分行通过业务创新，积极探索基于农村信誉文化体系项下的金融信贷服务，以信誉村农户贷款为抓手，拓宽农户融资渠道，保障农户生产经营，助力农户增产增收。以“数字农贷评分”为核心，信誉村农户贷款业务搭建起对“村集体”和“借款人”两个维度的评价体系，通过实地走访、数据采集、村内评价、档案归集等形式，持续采集对上述两个维度的评分依据，最终形成具有恒丰银行特色的“数字农贷”解决方案。

目前，信誉村农户贷款业务处于第一阶段试运行期，在临沂市特定区（县）整体授信额度1000万。下一步，恒丰银行将在模式探索期建立数字化调查、审查、自动化审批的全流程数字化运营模式，充分结合农村金融需求特点，科学设计信誉指标、数据模型、产品平台，想农民所想、急农民所急，将金融资源有效配置到乡村薄弱环节，并进一步推广复制，帮助更多农户解决“融资难”问题，在深耕细作中体现“金融为民”的初心和担当，以金融力量助力打造乡村振兴齐鲁样板。

长沙农商银行：“阳光信贷”畅通乡村振兴发展“血脉”

“一湖碧水半湖荷，鱼虾欢跳荡清波”。长沙农商银行乔口支行结合地域农业资源特色，将阳光信贷落实到服务乡村振兴大局，着力打造“一镇一产业”“一村一特色”乡村振兴惠农信贷模式；充分利用乔口当地环境好、水质佳，适合养殖小龙虾优势，大力助推“乔口荷花虾”品牌产业链发展；采取“银行+专业合作社+家庭农场+农户”的模式，优化阳光信贷服务，为当地农民稻田养虾、荷塘养虾、荒田养虾等生态养殖提供有力的信贷支持，促进农业增产、农民增收，推动乔口荷花虾产业发展，让阳光服务照亮农户心田。

“今年龙虾的价格好、销量也好，很多顾客都是订单购买，根据个头大小，分别卖10元至25元一斤，今年一共卖了30多万元。”在乔口镇湛水村荷花虾养殖基地，正在算账的养殖户刘总高兴地说。刘总过去主要靠在家务农和打零工维持生计，前几年在外地打零工学习了小龙虾养殖技术，为改变家庭生活状况，他决心在家创业发展产业。去年，他看到本村有一片“冷水田”因常年水深不能种水稻，但环境较好，很适合养殖荷花虾，便想建一个家庭农场来养殖小龙虾。于是刘总向相关部门备案，成立了家庭农场，却在一切都准备完毕时因资金不够而犯难。

正当刘总一筹莫展想放弃时，乔口支行在当地村委开展“5050项目”整村授信走访宣传过程中得知了他的情况，立即安排专人主动对接，根据实际情况和资金需求为他提供信贷服务方案——乡村振兴农户信用贷款，让刘总看到了希望的曙光。刘总十分激动，立即与妻子准备好相关材料办理申贷手续。乔口支行员工们以最快速度响应，通过合理简化流程，高效办理审贷手续，不到三天时间，一笔20万元的农户信用贷款便成功批了下来。刘总称赞不已：“没想到长沙农商银行的服务这么好，速度这么快，不用抵押和担保就能贷到款，真的是帮了我的大忙啦！”

农商行有资金支持，自己又有技术，刘总养殖小龙虾的劲头更足了，流转“荷花虾”荷塘48亩，请来村民修排水沟、购虾苗、围网等，把养殖小龙虾基地快速建了起来。由于刘总勤劳肯干，善于钻研，养殖出的小龙虾个大均匀、颜色红亮干净、肉质饱满细嫩，深受客商和市民喜爱。今年刘总养殖小龙虾年收入达50万元，成了当地的致富典型。“我们农场年底准备联合3户村民，再租100亩荷塘搞‘荷花虾养殖’，让大家一起致富。”刘总指着小龙虾养殖基地旁的一片荷塘说。

长期以来，长沙农商银行紧紧围绕地方产业特色，因地制宜培育发展目标，深入践行阳光服务，加大信贷投放力度，用产业振兴助推乡村振兴高质量发展。截至今年三季度末，长沙农商银行涉农贷款余额236.45亿元，占全行普通贷款的25.81%，较年初（189.8亿元）增长46.65亿元，增速为24.58%，切实为当地涉农经济主体产业发展注入了源源不断的金融活水，成为农民开启致富之门的“金钥匙”。