专家教你：如何从信合、农村商业银行（农商行）进行快速贷款

专家教你：如何从信合、农村商业银行（农商行）进行快速贷款

—信合、农村商业银行的内部贷款审核流程

在上一篇，我写的《在信合或者农商行（以下都简称银行）贷款所须要的资料》一文中把贷款资料已经说过了，在这里就不在赘述。银行客户经理在简单了解你从事的行业、借款用途、自有资金、有无负债（有无其它借款）、在银行有无不良记录、是否给他人有担保贷款等关于你经济方面的问题，（在谈论这些问题要轻松的，不要有什么顾虑，不要把银行客户经理当做警察）。然后会让你签写《贷款申请书》，及《征信查询委托书》。

银行根据你的授权在人民银行网上查询你在各大银行是否有借款、担保、不良贷款记录或被某银行起诉等信息。如果这一关过了，就根据你的申请开始贷前调查，落实上面客户经理问到的相关问题（按规定是两个人调查）。客户经理还会到你的家里去，从另一个方面做进一步了解，因为从一个人的家里最容易了解真是的情况。当然，此时还会让你提供一些能证明自己经济实力的一些资料，如，个人及家庭收入的证明，近半年银行存款流水（落实你最近的收入），房产证、车辆行驶证等落实你以前的经营能力及现在的经济实力（提供这些不等于抵押）。

客户经理经过调查觉得符合条件，会把调查了解的情况书面提交审批部门（实践中，内部一般是口头汇报通过后才书面提交），审批部门通过审委会投票通过或否决，也有因为资料不充分需要再补充重新上会。实践中极少有上会通不过的，因为一般都是事先口头汇报征求大家意见后才正式上会的，再说银行就那几个人，彼此都很熟悉，什么情况下能通过什么情况下通不过，心里都有数，没人愿意做无用功，还有个审查部门，主要是从形式要件上对客户经理工作合规性的审查，与客户关系不大。

上会通过后，就通知客户前来办理贷款事宜，签订贷款合同、在柜台开立账户、签写借据。客户经理一般会在签写借据当天把款发放到借款人账上。

能不能顺利的贷到款，客户经理经过调查了解后心里是最有数的。信合及农商行（农商行的前身都是信合）发放贷款的对象主要是当地的民众，以前，信合工作人员都是从当地的村民中招聘的，对当地村民的各方面都比较了解，不讲究什么调查方法，只是跟着“感觉走”，“感觉”你人不错就贷，否则就不贷，标准比较模糊。随着改革开放，人员流动较大，以前那种审查贷款的老方法慢慢有点跟不上形势了（这也是信合近些年坏账特别多的一个原因），但老传统———只营销熟人圈子还一时半会难易改变，现在，那些客户经理大多也是接班或者内部招聘的“子弟兵”，老传统的“遗传基因”还未根除，有些客户经理如果不经过熟人介绍或者事先不认识你，贷起款来特别麻烦，因为他们对陌生人的审查往往无从释手。因此，让客户经理先了解你，和你熟悉起来很重要。这就是有些客户疑惑的地方，明明自己各方面条件不错，可是贷款却很难办的原因。因为他心里没底。这是我想起关于飞行员的一个现象。说：刚开始驾驶飞机，不相信仪表，只相信自己的眼睛和感觉，在大海上飞行很容易把大海当成云海而发生事故。

林州农商银行贷款不求人，方便又迅速，农商“安馨贷”，安家又致富

林州农商银行贷款不求人，方便又迅速，农商“安馨贷”，安家又致富

河南日报农村版记者秦名芳通讯员武天旗

3月22日，记者在林州农商银行姚村支行西张分理处营业厅见到一面写有“农商‘安馨贷’，安家又致富”字样的锦旗。

西张分理分理处负责人胡庆义介绍了这面锦旗的来历：

去年10月份的一天，家住姚村镇西张村郝女士急匆匆地来到林州农商银行西张分理处，把揣在手中的几张存单递给胡庆义：“麻烦你把这几张存单都给我支了吧。”

胡庆义拿起存单后习惯性地看着上面的金额、期限、业务公章、经办柜员名章……“怎么都是定期3年差一个月甚至几天就满期的存单？如果您提前支取的话，可要损失2000多元的利息呢。”胡庆义提醒她说。

“没办法啊，我家刚承包了大片山坡和一个果园，现在急需购置树苗、果苗，还需要买辆农用车，但现在家里没有闲置资金，再加上外面的欠账一时也讨不回来，我老公正在家急得团团转，所以只能动用这几张存单了！”

“别急，你们算一下到底需要多少钱？我帮你们想想办法。”

“老胡，我知道你人好，可我们需用十来万元呢，这你能有啥办法？如果说贷款，手续不仅繁琐，又是担保，又是抵押，而且一时半会也批不下来，我这事儿紧急，你还是给我支了吧，这存单也是我刚从娘家借的！”

“您先别慌，我您详细解释一下！”胡庆义拿出一张“安馨贷”宣传单，为郝女士介绍道：“‘安馨贷’是咱们农商银行最新推出的一款纯线上信贷产品，完全依靠信用申请，您的信用度越高，额度便越高，利率也会更加优惠！办理这档产品，不用求人、不用抵押、不用担保，省事儿又方便，不信的话，您现在就可以测试下信用额度有多少！”

在胡庆义的指导下，郝女士按照申请流程操作起来，不到五分钟她的手机上便显示审批已通过，并且授信额度高达8.7万元。

郝女士觉得非常满意，瞬间眉开眼笑。

郝女士就这样轻松使用“安馨贷”解决了资金缺口，同时也给家人避免了大额存款利息的损失，为了感谢林州农商银行工作人员，郝女士给分理处送来了锦旗。

编辑：老秦

缺钱了？农村贷款加小心，这些陷阱极容易“中招”！

在广大农村，信贷业务的开展在一定程度上缓解了农民的贷款难度，促进了农村经济的发展，但农民贷款的问题依然十分突出，经常有农民朋友说，在贷款的过程中，会遇到一些陷阱，有时候因为急需用钱，就没有在意那么多。稀里糊涂就上了当，款也不一定贷得来。那么，农民朋友在贷款中该注意哪些问题，规范的流程又是怎样的呢？

首先，我们先来看看几种常见的贷款陷阱

又该如何避免？

大家如果留意的话，就会发现在农村的电线杆子上总会出现各种各样的小广告，像狗皮膏药似的贴在上面，其中非常流行的就是关于小额贷款以及无抵押贷款的内容。很多农民看到之后动了心，就会和这些小广告联系，最后难免吃亏上当。

1、无抵押贷款

现在我们在农村经常也会看到宣传说是没有东西抵押也能贷款，这让很多农民都很兴奋，就赶紧去办，结果对方又说，想办贷款必须先交钱，农民朋友们就信以为真真的交钱了，结果就悲催了，等你回过神来，那些人早就跑了。骗子就是利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人的心里。

2、信息抵押

现在社会出现了一种以身份信息抵押贷款的贷款方式，只要抵押身份证，就能拿到贷款，其实这种严格来说就是高利贷，这种的利息高到你怀疑人生。也许你借的本金并不多，结构利滚利最后让你根本还不起。遇到这种，大家也要离得远远的，这种骗局还可能套取你的个人信息资料，倒手转卖或者利用你的身份信息去申请网贷一旦网贷申请成功，你就替别人背上了债，麻烦就大了，这类骗局隐蔽性高，危害性大，所以千万要注意，自己的信息一定不要轻易的给别人。

3、无息贷款?

老人说的总是对的，莫贪小便宜。贪小便宜的人总是容易吃大亏，你以为是无息的贷款，还没有首付，真是太便宜了，急急忙忙就去申请了贷款，却来不及仔细算算潜藏在无息贷款背后的高利息。确实是无利息，但是骗子依然收取了你高额的服务费、管理费等，本来只是1000元的贷款，说不定你要还2000元，甚至更高。

4、先给钱再贷款

正经的贷款公司啊银行啊，是绝不会在贷款之前收费的。如果遇到在贷款之前要你给钱，或者办卡存钱进入的，是骗子没跑了的。

现在农村有很多关于小额贷款的机构，有的根本就是被国家明令禁止的，还有一些就是专门骗钱的，因此农民朋友一定要睁大双眼，注意分辨。

我们农村申请小额贷款需要什么条件？

1、社区内的农户或个体经营户，具有完全的民事行为能力。

2、信用观念强，资信状况良好。

3、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入。

4、家庭成员中必须有具有生产或经营管理能力的劳动力。

正规的办理流程是怎样的？

1、农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、生产经营状况信誉程度等指标进行测评。信用等级一般分为优秀，较好，一般三个档次。

2、核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。

3、发放贷款证。一户为单位，一户一证。

4、借款申请。农户申请贷款时，持农户贷款证、有效身份证（户口簿）、便可申请办理信用额度内的贷款。

5、贷款发放。农村信用社接到农户借钱申请后，由信贷专柜人员（或门柜人员）审查后签订合同，填制借款借据，农户可按规定支用贷款。

6、按期还款，借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。

综上，农村贷款时可能遇到的骗术有很多，防不胜防。为了不被骗，在贷款时，除了保持谨慎小心以外，找一个靠谱的贷款机构也是相当重要。一般，正规的贷款机构在成功放款前是不会收取任何费用的，所以如果在网上申请贷款，对方让你先付手续费等费用的话，一般都是骗局。