农村户口贷款5万条件有哪些？需要什么手续？

目前农村户口贷款的主要机构就是农村信用社，但农村信用社也隶属于银行金融机构，因此申请贷款时同样也需满足一定的条件。那么农村户口贷款5万条件有哪些？需要什么手续？一起来看看吧！

农村户口贷款5万条件有哪些？

1、年龄满18周岁-60周岁之间。

2、有稳定的工作与收入，具备一定偿还本息的能力。

3、具有有效的身份证件，身份证、户口本都可以。

4、用户征信良好，没有贷款逾期、信用卡逾期记录等。

5、如果是申请政府补贴性质的贷款，则还需要满足银行的其他相关条件，比如具有农村户口等。

需要什么手续？

准备好相关身份证明材料，然后到信用社找到信贷员向其发起贷款申请，信贷员会进行贷前调查。调查的内容一般有：借款人的生产经营项目，借款人是不是本地区的长住人口，借款人的民事行为能力，收入，支出，借款用途，借款数额，以往人个人信誉记录，家庭情况等等。调查完后若符合农户信用贷款的条件，则可继续完成后续的贷款工作。

另外，对于需要更多资金发展生产的农户，省农村信用社也可以提供小额担保贷款。担保的方式有很多，比如可以找拿财政工资的公务员、教师作担保，找党员干部、团员干部作担保，也可以用存单质押贷款，用林权证办抵押贷款等。

农村信用社个人贷款方式

1、信用贷款。农村信用社里的信用贷款，只是面向信誉好有偿还能力，而且要长期居住在信用社辖区内的农业户口完全有民事行为能力的自然人，一般额度相对较低。想要贷到5万元的额度，对个人收入会有较高的要求。

2、保证贷款。农村信用社里有：农户联保贷款，工职人员担保贷款。如果想拿到5万元的贷款，必须要求联保贷款人或是贷款担保人的资质良好。

3、抵押贷款或质押贷款。抵押贷款即拿你名下有权处分的财产，到信用社做抵押，就可以拿到贷款。贷款金额是按抵押物价值比例发放。

农村信用社贷款门槛很低，而且没有约定额度和期限，因而受到诸多农民朋友的喜爱，如果农民朋友想要创业做生意的话，不妨可以贷5万元来作为启动资金。

黑土地上演绎“农头工尾”传奇

编者按

正阳时节，满目清和。又是繁花盛放的5月。奋进的冰城，正激扬实干之帆破浪前行。

两年前的5月，也是如此暖阳遍洒。那些激励我们的日子，总是让人难以忘怀……

2016年5月23日至25日，习近平总书记视察黑龙江，在哈尔滨走访了高新技术企业和科研单位。总书记的殷殷嘱托言犹在耳，他要求黑龙江省及哈尔滨市一定干好这些事：要着力优化产业结构，改造升级“老字号”，深度开发“原字号”，培育壮大“新字号”，毫不动摇坚持公有制经济主体地位、国有经济主导作用；要加强创新能力建设，强化创新链和产业链、创新链和服务链、创新链和资金链对接，把振兴发展的基点放在创新上；要统筹抓好现代农业产业体系、生产体系、经营体系建设，因地制宜推进多种形式规模经营；要把保障和改善民生紧紧抓在手上……

两年来，冰城人民将总书记的嘱托牢牢镌刻于心，在习近平新时代中国特色社会主义思想指引下，落实新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，坚持一产抓特色、二产抓提升、三产抓拓展，扎实做好“三篇大文章”，全力实施“千亿级产业振兴工程”；进一步加大产业项目投资；着力解决县域经济短板；突出用现代科技改造提升传统产业；突出发展新业态新模式，推动经济高质量发展，切实提升广大群众的获得感和幸福感。

稻浪风摇的滚滚农田里，留下了总书记的深深足迹；肩负重任的这方热土，涌动起澎湃的生机与活力。今起，本报推出“总书记，我们向您汇报”系列综述，让我们满怀奋斗的激情，满载收获的喜悦，向总书记交出聚焦总目标、奋进新时代的冰城答卷。

丰收时节，尚志市一面坡镇稻浪滚滚。（本报资料片）

两年前的5月，无边春意暖征程。

2016年5月23日至25日，习近平总书记来到黑龙江省视察并发表重要讲话,为我省发展现代农业指明了方向。

两年来，哈尔滨以抓铁有痕、踏石留印的决心和执行力把总书记讲话精神融入到行动中，落实到实践里——农业供给侧结构性改革在黑土地上演算着优结构增效能的方程式；原字号穿起的“农头工尾”“粮头食尾”的产业链让一二三产深度融合；农村产权制度改革所创造的“龙江第一”更加生动地刻画了冰城现代农业体系蝶变路径……

如今，习近平新时代中国特色社会主义思想在北国冰城辽阔的黑土地上落地生根。今天的哈尔滨，正在朝着总书记指引的方向，乘着新时代的东风，在现代农业建设新征程上阔步前行!

A优化结构

黑土地上演算“供给加减法”

2016年5月24日上午,习近平总书记到黑龙江抚远市玖成水稻种植合作社考察时语重心长地说：“只有横下一条心,扎扎实实推进供给侧结构性改革,我国产业结构层次才能出现一个大的跃升,社会生产力水平才能出现一个大的跃升。”

为贯彻落实总书记讲话精神，哈尔滨始终把推进供给侧结构性改革作为农业发展的总抓手。

“农业供给侧结构性改革，就是普通的水果蔬菜卖不出好价钱，咱就少种或不种；天然生态的绿色果蔬卖得好，咱们就种绿色高品质的。”巴彦县驿马山果蔬合作社社员张显辉把对农业供给侧结构性改革的理解落实在行动中。

与商超里十几元一斤的草莓不同，他们合作社种植的草莓在春节前后的售价最高达到120元/斤，而且还供不应求。很多曾经种玉米的乡亲们也加入合作社开始种高品质果蔬。

把草莓卖出百元天价的还有宾县的永和菜业和道里区的哈尔信有机农场。地产有机果蔬迎合了市民消费升级诉求，实现“高价旺销”是冰城农业供给侧结构性改革的生动写照。

秋天，沿哈肇公路望去，两侧金灿灿的稻浪此起彼伏。如今，哈市最大一块高效农业产业示范带正在巴彦松花江沿岸崛起。这缘于巴彦县30万亩“旱改水”示范项目——通过沿江耕地的“旱改水”有效促进了低质低价玉米种植转向高质高价水稻种植。当地一位“旱改水”受益农户告诉记者：“以前旱地种玉米每亩地收入最多也就500元钱，如今变成水田种水稻每亩地收入达1300元。”在经济效益的刺激下，农民们纷纷放弃种玉米开始种价高质优的水稻。稻浪飘香富民乐业的“旱改水”画卷就这样成为冰城农业提高供给质量经典范例。

2017年，哈尔滨被中国粮食行业协会授予“中国优质稻米之都”称号，成为全国唯一获此殊荣的城市。这块金字招牌是对哈尔滨稻米品质的至高评价，是“哈粮”市场开疆的品质签证，作为产粮大市的哈尔滨，在保障国家粮食安全的前提下，走上了一条以质取胜的粮食供给侧结构性改革之路。

数据显示，2017年，哈市新增优质高效作物面积124.2万亩，绿色、有机认证面积发展到1020万亩，“三品”认证数量达到1791个，居副省级城市之首……两年来，冰城广袤的黑土地上，处处都在演算着农业供给侧结构性改革的“加减法”，有效破解了农民增收、农业增效的方程式！

B开发原字号

延伸产业链“两头两尾”串珠链

深度开发“原字号”,以“粮头食尾”“农头工尾”为抓手，推动粮食精深加工，做强绿色食品加工业——这是习近平总书记为龙江农业快速发展作出的精心部署。两年来，哈尔滨紧握总书记给的这把“金钥匙”，开启了从农业大市到全国现代农业排头兵的大门！

在哈尔滨天通农业的加工车间里，黄澄澄的玉米被加工成一瓶瓶金灿灿的玉米胚芽油。从廉价的玉米原粮到昂贵的玉米胚芽油，黄金玉米带上的“原字号”，就是这样通过产业链的延伸实现了经济效益的翻倍。

农产品加工企业把价值较低的初级农产品变成价值更高的深加工产品过程，就是让农民增收、农业增效的过程。同样的“炼金术”也在宾西牛业、双城盛龙酒精、禹王蛋白等龙头企业上演。

在哈南工业新城幸福人生态农业公司车间里，曾被农民视为废弃物的秸秆经过一系列加工洗礼后变成了可替代塑料可降解的生物树脂，这一幕被认为是人类应对白色污染的“冰城方案”。

相比于秸秆的变形记，稻谷72变的传奇似乎只能用惊艳来形容。如今益海嘉里稻米精深加工项目已经落户方正县，不久其打造的稻米循环经济新模式即将在冰城开花结果。把水稻加工成大米，米糠用来榨油，还能提炼脂肪酸、谷维素等营养物质。稻米加工剩下的稻壳做发电燃料，稻壳灰制成活性炭和白炭黑，生产汽车轮胎。作为中国优质稻米之都的冰城，未来将用稻米72变注解“粮头食尾”与“农头工尾”的传奇。

目前，哈尔滨已经确定27个县域特色支柱产业，规上农产品加工企业达687家、加工转化率达64%。这组数字成为冰城“原字号”两头两尾“串珠链”最真实的写照。

C两个“龙江第一”

刻画现代农业体系蝶变路径

2017年4月6日，冰城农民梁文艺领到了全省首张新版农村土地承包经营权证。“这个小红本就是党和国家给俺们农民的定心丸。”“龙江第一证”落地冰城，意味着冰城农民可以比其他地区的农民更早地享受到“红本本”带来的土地红利。

“龙江第一贷”就是生动的例证。2017年9月15日，冰城农民朱军拿着前不久领取的“新版农村土地承包经营权证”到金融机构办理了土地经营权证抵押贷款业务。这是全省第一笔“新版农村土地承包经营权证”质押贷款。“以前没领土地证时，办贷款一般得5户联保，说白了就是在村里找有偿还能力的乡亲为自己的贷款进行担保，得挨家挨户求帮忙，贷款办下来最快也得10天半个月。”朱军说，现在有了新版土地经营权证，办贷款就像去银行取钱一样简单。

此外，土地确权颁证后，农民外出打工创业把土地流转出去没了后顾之忧，既可以拿到流转土地的钱还能拥有打工创业的收入，成了双薪族。

曾经固化的农村土地资源如今被彻底激活，变成了能够流动的生产资本。

两年前，习近平总书记视察黑龙江时指出，要统筹抓好现代农业产业体系、生产体系、经营体系建设,因地制宜推进多种形式规模经营,用规模经营提升农业竞争力,增加农民收入。

“龙江第一证”与“龙江第一贷”犹如两把无形的标尺，精确地丈量农村产权制度改革的“冰城速度”，刻画出冰城现代农业体系的蝶变路径，折射出新时代冰城农民增收新模式，更是总书记当年深情重托幻化为“冰城实践”的现实写照。

首先，农村产权制度改革加快了土地有序流转的速度，让农业规模经营面积不断扩大。数据显示，目前，全市规模经营面积近1800万亩，是土地确权登记颁证前的4倍。而另一组数据则更具现实意义，全市农业综合机械化水平已超95%。这说明冰城农业正由传统人力加简单机械，向现代科技与机械化过渡，高效的集约农业正在冰城黑土地上茁壮成长……

与此同时，土地确权颁证加速了哈尔滨新型农业经营主体成长速度。截至目前，全市各类新型农业经营主体已发展到1.5万余个。合作社、家庭农场、现代农企等新主体正改变着传统农业的生产与运作模式——种植标准化，最大限度保证了农产品品质；集中采收，大量减少了损耗降低成本；订单农业，则让农户变成赚工资的企业员工……冰城现代农业生产体系、产业体系、经营体系正加速优化、整合、重构。

金牌顾问：企业融资难 为什么不和小伙伴一起联户联保获贷款？

本期金牌顾问

钟副行长

所在机构：浦发银行河南省某支行

擅长领域：联户联保贷款、农村金融等

个人简介：在银行担任副行长超过5年，尤其擅长解决中小企业融资难问题，对农村金融、中小企业增信等有独到的见解。

案例：农作物收购加工资金短缺，联户联保增信获贷款

每年7、8月份都是花生丰收的时节，但早在6月初，河南省的不少粮食加工企业却又犯了难。

一家粮油贸易有限责任公司的周总就是其中之一，他的企业在洛阳，所面临的最大问题就是融资难。

后来听朋友说有一个叫金牌顾问的平台，能帮企业做贷款。于是周总下载了APP并提交了简要的融资需求。

没想到，周总很快就接到了金牌顾问融资顾问李经理的电话，在沟通中李经理向周总了解更为详细、具体的细节。

周总告诉李经理，“我们作为一家粮油加工企业，在旺季粮食收购及加工时经常出现流动资金不足的现象。几年来，由于金融准入门槛相对较高以及企业自身条件的限制，我们融资难的瓶颈问题始终没有得到较好的解决，直接导致企业达产率（实际生产能力与预期生产能力之间的比率）不足40%。眼看我们当地的花生又要丰收了，我非常迫切想改变缺少资金的现状，希望能尽快获得贷款，在今年提高企业经济效益。”

李经理一边详细记录着情况，一边对周总说：“我已经了解到您的贷款难点了，我会把您的需求直接定向推送到我们平台入驻的银行或金融机构高管，如果有人可以匹配解决，我会马上和您沟通推进。请您耐心等候。”

第三天，李经理打来电话，表示浦发银行河南省某支行副行长钟先生已经接下这个融资需求，并约着面谈。

翌日，在与周总的沟通后，钟行长了解到，不但周总的企业有贷款需求，他另外两位朋友也有同样问题和需求。

钟行长马上意识到，他们这三家企业共同的贷款特点是：

第一，周期性强，受农作物上市时间影响；

第二，所需贷款期限较短，一季一批粮食收购加工完毕，直到成品出手，就有足够资金偿还贷款；

第三，企业所涉及的农作物价格和加工后成品出售价格短期内较为稳定。

因此，钟行长建议周总，可以联合他的两位朋友，组成联户担保小组，然后集体向银行申请企业联户联保贷款。

这种模式着实让周总感到十分新鲜，也让他看到了获得贷款的希望。

钟行长进一步解释说，“这个贷款方式的特点是，你们三家企业都获得增信，因为需要你们三家相互担保，共同获得贷款，同时共同承担彼此的违约风险，等于替银行承担了发生风险时的损失。所以，比较容易获得银行贷款。”

正好钟行长所在支行就有此贷款业务，于是他告知周总，要同时提交三家企业的相关资料，并安排银行内服务该业务的冯经理与之对接。

经过冯经理的调研和审核，认为这三家企业符合联户联保贷款的要求，在确定了三家企业的风险保证金后，也就是说三家企业如果都按期还款的话不需要动用风险保证金，如果其中有企业违约，则三家将共同损失掉风险保证金，随即，银行方和周总及其两位朋友共同签订了贷款合同。

在花生上市之前，周总和他的两位朋友都分别拿到了200万的联户联保贷款，如愿收购到了较以往两倍的花生量，并且添置了新的加工生产设备。

现在，他们正在紧锣密鼓的加工生产。周总盘算了今年加工的花生油一定能为企业带来丰厚的利润，到时把贷款还完，盈余可以用到企业扩大规模上。

再过几个月又将是大米大量上市的季节了，大米也是他们企业主要加工农作物来源之一，他考虑将再次与钟行长合作。

想到这里，周总不由得喜上眉梢……

如何操作

1.联户联保贷款模式使尤努斯获诺贝尔和平奖

联户联保贷款是由孟加拉国乡村银行在20世纪70年代发明，是针对消除孟加拉国农村绝对贫困而提出的一种信贷资金支持模式。

这一模式通过五至十家农户为一组的相互联保的方式发放小笔贷款。小组成员互助互促，一个组员不还款，整个小组都失去再贷款的资格。联户联保贷款模式的发起人尤努斯因此而获得2006年诺贝尔和平奖。

2.联户联保贷款的定义

联户联保贷款业务是指银行对联户联保小组成员发放的贷款业务。联户联保小组是由同一个专业市场无产权和亲属关系的三户（含）以上个体工商户或者私营企业、有限责任公司自愿组成联保小组，成员之间互为贷款提供连带责任保证担保。联户联保包括个体工商户联户联保和企业联户联保两种。

3.贷款条件

（1）个体工商户联户联保贷款

贷款对象：经工商行政管理机关核准登记的个体工商户负责人。

其基本条件如下：

具有常住户口或暂住证。

1年以上的专业从业经验。

租赁市场柜台或其他经营场所1年以上。

遵守《商业银行联户联保约定书》(简称《联保约定书》)。

照章纳税无经济纠纷和无不良信用记录。

从事的经营活动符合国家政策规定。

年销售收入200万元以上。

（2）企业联户联保贷款

贷款对象：经工商行政管理机关核准登记的私营企业和有限责任公司。

其基本条件除应具备上述1至6条所规定的条件外还应具备：

已年检的营业执照，法人代码证。

应主动定期向银行报送资产负债表、损益表等财务报表。

原则上年销售收入达500万元以上。

4.需准备的资料

（1）个体工商户联户联保需提交的资料：

已年检营业执照复印件；

税务登记证复印件；

户口本或暂住证复印件；

市场柜台或其他经营场所的租赁合同复印件；

单位存款对账单、个人储蓄存款折；

负责人身份证复印件；

已婚者应当提供结婚证和配偶的身份证复印件；

其他财产证明。

（2）企业联户联保成员需提交的资料：

除提供上述1-5项资料外，还需提供下列资料：

已年检的组织机构代码证复印件；

上年度和最近月份的资产负债表和损益表；

法定代表人身份证复印件。

5.额度

企业联户联保贷款额度远远高于个体工商户联户联保贷款额度，金额视具体情况而定。

6.程序

（1）企业或个体工商户组成联保小组；

（2）小组成员向银行申请联户联保贷款；

（3）银行进行贷前调查、贷款审批；

（4）签订借款合同、保证合同；

（5）放款、还款。

解读：避免信用差的企业拖垮联户小组其他企业

融资顾问李经理：联户联保贷款的作用主要有：

第一，解决部分个体工商户和私营企业贷款难、担保难的问题。

第二，由于小组成员之间相互担保，所以对每一位成员来说都起到了增信的作用。

第三，面对贷款的高门槛，使得小组成员同时较为方便快捷得解决了贷款需求。

当然，也不能只看其好处，钟行长补充说：“找小组成员时，一定要擦亮双眼，要选择自己信得过的老板合作，千万不能随随便便就让不熟悉的企业加入到小组中去，如果是信用条件很差的企业，并且该企业发生违约，就有可能会拖垮其他企业。”

综上所述，联户联保贷款有利也有弊，比较适合在相互知根知底，信用良好的企业之间发起，才能较为公平的共享阳光，分担风雨。

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