农行“工资贷”落地珠海 小微企业轻松获贷

专题

近日，“工资贷”业务上线中国农业银行珠海分行(以下简称“珠海农行”)，为在该行代发员工工资的小微企业发放信贷福利。符合条件的小微企业无需抵押担保，只需核定历史代发工资记录，即可获得最高达200万元的流动资金贷款。

据了解，“工资贷”是珠海农行首创的金融产品，具有无抵押、利率低、办理快、手续简单等特点。获得这笔信用贷款后，企业在1年有效期内可循环使用，按月还息、到期一次性还本，以求最大限度满足企业经营用款需求。“推出这一新产品的出发点在于服务小微企业、发展普惠金融。”珠海农行相关负责人介绍。

企业凭工资流水获200万元额度

“华姐，公司的贷款批下来了，200万元额度。”农行负责人张弘将信息第一时间告知珠海天坂金属无电解有限公司负责人杨桂华，杨桂华深感意外，一直以来，都因为没有产权物做抵押而无法融资，此次申请，手续简单，且只用7个工作日就通过。

据张弘介绍，申请“工资贷”，企业只需符合以下条件：生产经营2年以上，有固定的生产经营场所；上年度纳税信用等级为B类以上；在珠海农行有1年以上代发工资记录，且月均代发工资人数不少于40人、月均代发工资总额不少于人民币15万元；在该行开立结算账户，自愿接受资金监管。此外，企业主需在本地有稳定住所或在当地连续交纳社会保险。

换言之，企业凭借过去一年的工资发放记录即可申请贷款，此举“尤其为那些没有太多固定资产、资金都投入发展运营的小微企业减轻了负担。”

化解小微企业融资难题

杨桂华告诉笔者，公司今年投资两个项目，资金需求在180万元左右，短时间内去哪里找这笔钱？所幸，了解到其资金需求并核查办理条件后，农行工作人员认为该公司满足“工资贷”最高贷款额度的发放要求，很快便放款200万元。

信用贷款额度怎样核定？据悉，“工资贷”是按照企业代发工资、代缴员工社保、代缴员工个人所得税、员工公积金缴存基数总额等直接放大数倍来核定信用贷款额度。“天坂公司在金湾经营十多年来，包括工资发放在内的所有往来账目均在农行金湾支行办理，信用良好，具备相应的贷款偿还能力。”张弘说。

除了贷款额度外，利率也是小微企业融资的重要考量因素。笔者了解到，珠海农行为陈桂华发放的“工资贷”，实际利率成本约年息5%，而金融市场上的类似产品，利率普遍在5.6%至6%之间。除了利率费用，小微企业无需支出其他手续费。

凭借“贷款额度高、业务办理快、融资费用低”等优势，“工资贷”力求满足小微企业生产经营过程中的周转性流动资金需要，助力企业转型升级。

大数据支撑信用评级

“工资贷”之所以便捷，有赖于大数据支撑的信用评级和风险控制体系。“在我行资金交易系统上，企业每个月工资发放多少笔、是否定期发，都有详细数据。”

张弘介绍，农行系统利用大数据技术筛选客户，在贷前调查环节导出企业的工资发放、账户流水等历史数据记录，并核实企业的纳税证明、财务报表、水电费缴纳、征信、涉诉等情况，以此综合衡量企业信用情况，保障银行的信贷资产安全。

对于银行来说，通过科技手段优化作业流程，调查和签约时间大幅缩减，网点工作压力大为减轻；对于小微企业来说，业务办理时间缩短带来的则是体验的升级。

值得一提的是，“工资贷”作为短期流动资金，主要服务于企业日常生产经营，如发放工资、缴纳水电费、支付货款等。放款前，珠海农行会向小微企业阐明其用途，放款后仍将在银行系统上监督、追踪款项使用，严格防控风险。

“‘工资贷’这样的金融业务，既有利于小微企业发展壮大，又可加深银行与客户之间的联系。”珠海农行相关负责人表示，“大数据信贷是我们今年的工作重心之一，希望通过更多金融创新，实现银行与小微企业的‘双赢’。”

文：王靖豪

制版：黄燕余加明林华

农行广州分行：“贷”来乡村幸福生活

来源：【农民日报】

农行广州分行为村民黄尹薇“贷”来晶宝梨丰收的喜悦。

山果熟，水花香。眼下正是收获的季节，农行广州分行三农服务惠及之地皆是一片忙碌景象，该行以金融之笔描绘的乡村振兴多彩画卷也正徐徐铺开。截至2022年9月中旬，农行广州分行涉农贷款余额超540亿元，支持乡村产业贷款余额超160亿元，增幅106％，支持乡村建设贷款余额近300亿元，“惠农贷”余额近40亿元，惠及农户超2600户。

支持“一村一品”瓜果飘香

广州市花都区赤坭镇锦山村位于丫髻山下，是原“花县八景”之一双峰朝旭景点所在地，素有“水果之乡”美誉。在乡村振兴战略的指引下，这里依托花都区“一村一品”发展战略，重点发展“晶宝梨”特色农业。由于锦山村自然环境独特、土质松散、土壤湿润，锦山晶宝梨肉质细嫩、晶莹剔透、口感鲜甜，是夏日“解暑神器”。每逢盛夏时节，一个个甜润多汁的晶宝梨压弯枝头，金黄色的果实清香扑鼻。

黄尹薇是锦山村晶宝梨种植大户，2017年开始种植晶宝梨。去年因扩大种植规模、购买化肥等原因，资金流一度非常紧张。正当她焦急之时，农行广州花都分行客户经理主动上门拜访，向其推荐了“惠农贷”产品，为果园带来了“及时雨”。在工作人员的指引下，黄尹薇申请了农行惠农贷款30万元，续接了租赁种植场地、支付工人工资、购买树苗和化肥的资金链，解了燃眉之急。今年，她种植的晶宝梨近200亩，产量也从去年的2万斤跃升至10万斤，果园处处弥漫着甜蜜的气息。

保障资金助力产业发展

黄龙病是柑橘产业发展的头号杀手。广州某农业科技有限公司负责人刘博士一直致力于柑橘黄龙病综合防控技术研发工作。“前期我们开展了艰苦卓绝的科学实验，对核心产品技术不断调整改进。实验期间，资金链曾几度衔接不上。好在农行广州分行工作人员帮忙协调沟通、加班加点，在最短的时间内给我们提供了312万元农户贷，研发工作才能顺利进行。”拿到贷款后，刘博士第一时间投入到公司研发、生产线完善及知识产权布局上，成功把黄龙病防控技术确定为“海陆空”综合防控技术，技术路线得到专家的一致认可。

今年夏天，刘博士将黄龙病防治药液带到了廉江营仔红橙生态种植场，帮助2300株果树从枯黄、落果到实现增产5倍以上的大丰收，在广西融安金橘、广西鹿寨砂糖橘、从化砂糖橘和新会陈皮柑服务果农种植面积超过2000亩，特别为广西融安金橘实现黄龙病防控同时做到零农残种植，帮助他们第一次达到出口标准。

“及时充裕的资金使我们的生产线得以按高标准建设、专利布局按加急申报。感谢农行对我们工作的持续关注和支持，间接帮助多地果农解决困难、增量增产、提高收入。今年，广西和广东湛江、从化、新会等多地种植基地的果农们纷纷传来丰收喜讯。接下来我们还打算继续找农行续贷呢！”说起防治成效，刘博士难掩喜悦之情。

“贷”动家庭农场蒸蒸日上

黄比增和家人在湛江市遂溪县乌塘镇乌塘圩村经营家庭农场已有十余载，农场内主要种植圣女果、荔枝等热销水果及富贵竹、发财树、广藿香等观赏类植物。多品类的植物种植使黄比增连续几年都获得不错的收入，他萌发了扩大农场规模的想法，但过程却不太顺利。

“扩建农场需要钱，购买幼苗和肥料也需要钱。如今植物幼苗价格越来越高，原本的钱实在不经花。今年持续高温，植物收成也不尽如人意。现在风景林木行情是挺好的，但实在没有资金扩大种植啊！”无奈之下，黄比增只好向村里求助，村里便向其引荐农行广州分行驻镇金融助理梁碗佳。

“梁经理很快就到我这里了解情况、收集资料。办完手续后，贷款很快就到账了！我只提供了身份证和土地承包合同，不用任何抵押物，真方便！”获批20万元贷款后，黄比增搭建了防晒棚，扩大了种植面积，并购买了更多的优质幼苗。“有了这笔贷款，搭了这个防晒棚，我再也不用担心我的植物因暴晒枯萎了！这地更大了，苗也更好了，我的农场会发展得越来越好，预计每年可增加3万元以上的收入。”黄比增兴奋地说道。

据悉，今年农行广州分行还组织开展“听党话、感党恩、跟党走”宣传教育暨金融支持乡村振兴政策宣讲活动，采取实地调研、入户交流、集中宣讲、党课培训等多种方式，深入到镇、街、村、产业园区一线，开展点对点、面对面的政策宣讲和服务宣传，展望全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的美好愿景。

作者：王洁芬

本文来自【农民日报】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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工薪贷，有三个月工资流水就能贷

工薪贷，有三个月工资流水就能贷？

不一定，如果你欠债多，手欠一天到好几家银行去咨询。贷不了也算查征信一次。查花就所有银行都难贷了。还有信用卡有当前逾期。按揭有连三累六。很多人就基本成为银行经理眼中的黑户。难！

优质工薪：（看人下菜碟）农业银行-网捷贷

江苏银行-卡易贷

浦发银行-浦银点贷，年化3.85起

邮储银行-

杭州银行-公鸡贷

工商银行-融E借

宁波银行-万利金

交通银行-惠民贷

中国银行-中银E贷

不看公积金：平安银行新一贷

年龄宽松：招商，交通，中行，农业，浦发，宝生，民生，中信，又出，江苏，工行，大新银行

不看学历：兴业消金，渣打工薪

额度高：宝生，南粤，宁波，平安，工行，大新，新大陆，阳光，交通，深圳农商行

先息后本：

渣打，中信，宁波，南粤，民生，农行，中行，杭州，江苏，厦门国际

不看社保基数：渣打工薪，平安新一贷

征信宽松：

渣打工薪：当前无逾期，2年无4

循环授信：华夏-易达金

广发-E秒贷

杭州-公鸡贷

查询宽松：新大陆，中邮消费，太享贷，阳光，中信，360加大鹅，兴业消费，江苏随E贷，宁波万利金

还款期限长：渣打工薪-5年，南粤-5年，宁波万利金-5年，东莞银行-10年，大新-5年，浦发-5年

负债宽松：广州银行，厦门国际-兴安贷，360加大鹅，大新工薪贷，金美信，兴业消费，新大陆。

还是抵押贷贷的多

目前深圳工薪族能做的信用贷产品就是这样。有银行的消费金融，年化从4%-24%不等，具体的就要看征信以及个人的基本情况了。